淺析我國金融機構供給側改革

宋力

摘要：文章首先闡述了供給側改革的必要性，其次從企業和居民兩個角度出發分析了金融供給與需求的現狀，最后為經濟新常態下金融機構的良好發展和供給側改革提出了幾點建議：一是轉變理念;二是準確把握市場經濟新形勢，不斷創新供給側改革途徑;三是加強對普惠金融的發展力度;四是進一步深化金融機構監管體系改革;五是加強金融機構風險防范，旨為推動我國金融業的健康發展盡微薄之力。

關鍵詞：金融機構 供給側改革 必要性建議

一、供給側改革的必要性

隨著經濟全球化的不斷深入發展，世界經濟在深度調整中增長不力、曲折復蘇，主要經濟體走勢和宏觀政策取向分化，金融市場動蕩加劇，大宗商品價格大幅波動，全球貿易持續低迷，加大了新興經濟體的風險和困難。在此背景下，我國順應全球化經濟形勢，深刻調整經濟發展布局，取得了良好成效。然而一些諸如發展方式粗放，不協調、不平衡、不能持續問題仍然突出，導致有效需求乏力與有效供給不足并存，結構性矛盾加大，創新不足，經濟下行壓力加劇，財政收支矛盾凸顯，金融行業風險隱患增加，部分企業產品供過于求，效益不佳，債務增多?；诖?，通過擴張總需求的方法是根本無法解決問題的，所以推行供給側改革十分必要。這不論從短期看還是長遠看，對我國經濟恢復快速增長和保持經濟持續穩定發展都具有重要的意義。金融作為國家重要的核心競爭力，其安全是國家安全的重要組成部分，其制度是國家社會經濟發展中重要的基礎性制度。改革開放以來，我國的金融業發展取得了顯著成績。特別是黨的十八大以來，國家重視金融改革發展，防范金融風險，確保金融業快速健康發展。同時在金融改革發展中，金融產品日益豐富，金融服務實效性增強，金融監管得到了不斷加強和改進。但是在經濟新常態下，國內金融業的體系結構不合理、市場體系不完善、監管體系存在缺陷、經營服務理念不強、創新能力不足等問題存在，導致金融機構無法適應當下高質量的經濟發展要求。因此，金融業要在激烈的市場競爭中立于不敗之地，加強供給側改革迫在眉睫。

二、現階段我國金融供給與需求現狀分析

（一）現階段企業金融供給與需求

隨著我國經濟進入新常態，我國的企業金融供給與需求狀況已經發生了轉變。據統計，我國當前社會融資中貸款已成為主要形式。而在貸款供給方面，傳統的大中型企業仍是金融機構的主要服務對象。但由于近年來我國經濟增長速度從高速轉向中速，各大中型企業的利潤增長速度也趨緩甚至開始降低，這就導致大中型企業對金融貸款的需求量下降，而對于上市融資、債券、轉讓等融資方式的需求開始上升，這就要求我國的金融機構根據大中型企業的需求變化做出相應調整。此外，小微企業正逐漸成為國民經濟發展的新的增長點，且我國的小微企業大多正處于發展的初級階段，對資金的需求十分旺盛，但由于小微企業在資信狀況、抵押擔保能力以及抗風險能力上較差，這就使得金融機構對小微企業的資金傾斜力度較小，尤其在當前經濟增長放緩的形勢下，金融機構為了保證穩定發展，仍然以大中型企業作為主要資金投放對象，從而進一步加劇了小微企業的融資難度。因此，在供給側改革的背景下，金融機構應該真正的以企業的供需情況作為下一步改革的方向。

（二）現階段居民金融供給與需求

我國經濟長期以來的高速增長，使得我國居民的收入水平不斷提高，居民的財富增長速度也不斷加快，據統計，從2016年開始，我國居民的財富總值達到世界第三，僅次于美國和日本。國民的財富的迅速增長，使得居民對金融產品的需求日益旺盛，但就目前金融機構的工作重點來看，仍然是以大中型企業為主，并沒有去充分迎合個人的金融需求。因此，金融機構要在供給側改革過程中應加大個人理財產品的供給量，推出更加豐富多樣的金融產品如保險、基金、信托等。而隨著居民金融需求的個性化、多元化以及差異化的不斷加深，金融機構應充分挖掘不同收入群體的需求，開發出個性化的金融服務產品。此外，現階段國民的消費意識也發生了重要轉變，綠色消費、信息消費、服務消費以及超前消費等理念，也應該成為金融機構供給側改革過程中的工作重點。

三、我國金融機構供給側改革的建議

金融機構供給側改革是國家供給側改革的重要組成部分，其改革的成效直接關系到國家整體經濟改革的成效。因此，金融機構探尋有效的供給側改革途徑至關重要。

（一）轉變理念

金融機構要深化供給側改革，就必須有效落實新的發展理念，加強金融服務功能，準確定位金融服務重點，以服務實體經濟和服務人民生活為根本。重點做好金融體系結構性調整，不斷優化金融機構體系、融資結構、市場體系、產品體系，從而為實體經濟發展提供高質量、高效率的良好金融服務。端正金融發展理念，始終堅持以市場需求為導向，積極研發不同種類的金融產品，提升服務水平。完善基礎性金融制度，牢牢把握市場進出兩道關口，提升全程監管力度。此外，還要根據當下經濟新形勢，構建全方位、多層次金融支持服務體系。增強創新能力，推動金融服務更上一層樓。

（二）準確把握市場經濟形勢，不斷創新供給側改革途徑

商業銀行作為我國的主要金融機構，掌握大量資金，在供給側改革的要求下，商業銀行系統應該充分發揮好對實體經濟的促進作用，進一步改善信貸資源配置。針對供給側改革中“去產能”、“去庫存的要求，商業銀行應該逐漸減少對產能過剩行業及企業的貸款，轉而幫助這些企業進行轉型與重組，使金融資源實現有效轉移，同時推動企業的新一輪發展與金融服務的優化升級。在信貸領域，銀行系統應該按照企業與居民當前對金融的實際供需情況，調整好信貸投放規劃，在基本維持大中型企業的信貸需求量的基礎上，將更多資源向需求旺盛的小微企業傾斜，同時應注重對具有發展潛力的新興產業、先進制造業、科技創新企業以及節能環保企業的扶持力度。此外，在金融產品上，銀行系統應加大對信貸產品的創新力度，針對不同規模、不同類型的企業量身定制個性化的金融信貸產品，努力探索信貸的新路徑，為更多小微企業尋找新的抵押、擔保貸款模式。

在居民金融方面，銀行系統應該以居民金融市場需求為導向，不斷創新出更多優秀的理財產品，尤其對于居民貸款上要給予更多的重視，對于居民房貸、車貸等應該降低居民信貸抵押、擔保的門檻，簡化業務流程，為改善人民生活質量發揮應有的服務職能。另外針對不同人群的消費需求，理財產品應與時俱進，在滿足居民金融需求的同時，拉動社會整體消費。

（三）加強對普惠金融的發展力度

普惠金融的目標就是為社會各階層和群體提供機會均等、適當有效的金融服務。尤其是針對當前國家重視的小微企業、三農領域、創業創新、低收入及弱勢群體保障等方面，金融機構應增強金融服務的覆蓋面和投入力度，如大力發展消費信貸、創新金融服務模式徹底解決“最后一公里”問題：推動建立以政府為主導的信用擔保：利用互聯網信息技術、大數據等新興技術豐富金融服務模式，推動金融服務方式的多樣化、便捷化;加大對小額貸款公司、金融租賃公司以及其他小型金融公司等非銀行類金融機構的業務拓展力度等。

（四）進一步深化金融機構監管體制改堇

我國的金融供給側改革給金融行業的發展帶來了眾多機遇，尤其以互聯網為依托的新型金融模式極大拓展了金融機構的業務模式，如P2P網貸平臺、網上理財、網上保險等互聯網金融方興未艾，且發展勁頭十分迅猛，金融混業經營已見雛形，各種金融機構相互滲透，這就給當前的金融市場造成了巨大沖擊。金融市場格局的不斷變化，也為我國的金融機構監管體制提出了更高要求。

（五）加強金融機構風險防范

金融風險的存在會阻礙國家經濟轉型升級。因此，金融機構要深化供給側改革，就必須加強風險防范化解。那么，如何才能加強金融風險防范，筆者認為首先要通過積極發展來應對金融風險：其次要加強對金融風險的預防工作，提高風險防范意識：三是堅持底線思維，防范金融風險。金融機構要切實做到穩健合規經營，將防范化解重大金融風險攻堅戰作為工作重中之重，在思想上嚴格堅守底線思維，強化責任擔當，積極作為，維護金融穩定。