金融環境約束對商業銀行經濟資本管理的影響研究

劉銘慧

摘? 要：商業銀行的主要服務對象為各大商業公司，業務范圍幾乎覆蓋整個金融領域。因此，金融環境自身的情況和階段性的變動都會對商業銀行的經濟資本管理造成極大的影響。唯有穩定的、安全的金融環境，才有利于商業銀行的經濟資本管理，使其獲得更大的市場競爭力。本次研究就金融環境約束的影響因素、商業銀行進行經濟資本管理的特點和目前商業銀行進行經濟資本管理存在的問題進行分析和總結，強能為相關機構和人士提供幫助。

關鍵詞：金融環境約束;商業銀行;經濟資本管理

近年來，我國在經濟建設和科學技術上取得了巨大的成就，在推動社會快速進步的同時，也推動了國際商業銀行的發展。其中，經濟資本所占據的地位則越來越重要。商業銀行自身所管理的內容，就是經濟資本，隨著時間的推移這一現象將會越來越明顯。在這一形勢下，對經濟資本展開研究的人會越來越多，投資力度也會越來越大。由此探究出商業銀行進行資本管理的相關因素和規律，穩定商業銀行的發展，實現最大化的經濟效益。

一、現階段商業銀行進行經濟資本管理存在的問題

隨著時代的進步，計算機技術開始在多個領域實現大規模的應用，銀行自身的管理制度也越來越完善。但目前的商業銀行在進行經濟資本管理時，仍然存在著一定的問題，具體表現為以下幾點：一是，銀行自身對于經濟資本管理的重視程度不夠，許多商業銀行在進行管理時，忽視了經濟資本管理的重要性，沒有很好的對金融環境約束進行研究。二是，忽視環境約束和銀行進行經濟資本管理之間的關系為進行系統的研究，忽視金融環境約束各個因素之間關系和影響的研究。三是，缺少經濟資本管理方面的理論模型，無法準確預估金融環境對銀行進行經濟資本管理的影響。

針對以上問題，銀行應當予以重視，開展相關研究，進一步進行補充和優化，提升銀行進行經濟資本管理的能力，實現銀行的可持續發展。

二、金融環境約束的影響因素

（1）外部影響因素

關于金融環境約束的外部影響因素，主要表現為以下幾點：一是，金融環境的影響。首先，在市場經濟的環境下，金融市場處于關鍵地位，不僅能夠優化整個市場各項資源調配，還能對市場經濟起到調節作用，發揮出市場的最大潛力和最大價值。與其他行業一樣，金融市場依然存在著激烈的競爭，壟斷和傾銷的現象常常可見，不利于金融市場的發展。唯有良好的金融環境，才能對這些現象進行調節，由此保障整個市場的健康發展。二是，區域環境的影響。根據地理位置、行政劃分和發展水平等標準，金融環境可以劃分為多個區域，且區域與區域之間的發展狀況大多是不平衡的。這對于市場的整體發展是不利的，隨著時代的發展，行業內的信息交流和行業標準的制定都是必須進行的過程。區域性發展的特點阻礙了這一過程，唯有區域之間聯合起來，及時進行交流和合作，才能發揮出整體的力量。三是，社會環境的綜合影響。金融市場的發展形式和發展速度會受到當地社會的整體發展情況影響，具體影響因素包括經濟實力、宗教思想、體制是否健全等。唯有科學合理且健全的社會結構和積極健康的社會發展趨勢，才會對金融環境有證明影響，由此提升商業銀行的經濟資本管理能力。

（2）內部影響因素

關于金融環境約束的內部影響因素，大致可分為以下兩點點：一是，商業銀行自身的管理制度和企業文化的影響。相關研究結果顯示，完備的企業管理制度能夠提升企業的工作效率和穩定性，而積極健康的企業文化則能提升企業的凝聚力和創新能力。商業銀行在進行經濟資本的管理時，應注重管理制度的制定和企業文化的建設，由此促進銀行的經濟效益。二是，客戶的影響。客戶是銀行的服務對象，客戶消費的規模和形式直接決定了銀行的經營模式。客戶有效的消費能夠帶動銀行經濟效益的增長，促進經濟效益的提升，而缺少客戶的有效性消費，則會極大打擊銀行的經營能力和市場活力。

三、經濟資本管理的主要特點

（1）主觀性特質

關于經濟資本管理的主觀性特點，大致有以下幾點：一是，具備市場性。市場性是金融行業的基本屬性，有著一定的市場調節功能。二是，具備區域性特點，這一特點使得個區域商業銀行之間存在著資源配置和信息獲取能力的不同。第三，具備社會學特點。商業銀行在發展過程中，一定要適應當地的社會結構和社會發展規律，才能取得良好發展效果。

（2）客觀性特點

關于經濟資本管理的客觀性特點，大致有以下幾點：一是，具備經濟性特點。這一特點是指通過合理配置資源發揮出企業的最大效率。在商業銀行的經濟資本管理中則是指通過對風險實施覆蓋，由此獲取風險效益。二是，具備需求性特點。滿足消費者的需求是商業銀行的主要目標，由此可促進銀行及市場的發展。三是，具備監管性特點。由于商業銀行自身的特殊性，存在一定的資金風險，必須對其進行監管，由此保障國家和個人財產利益的安全性。

四、結束語

通過上述內容可知，金融行業在市場經濟體系中的地位將會隨著經濟的發展和社會的進步不斷提升。商業銀行作為金融行業的重要組成部分，將會迎來更大的機遇和挑戰。經濟資本管理是關乎商業銀行發展的重要部分，而金融環境約束對銀行經濟資本管理的影響因素是多方面的。商業銀行想要獲取更好的發展環境，需要對金融環境約束重視起來，在內部積極進行變革，在外部主動尋求適應，避免不利因素的影響。不斷提升商業銀行的經濟資本管理能力，實現商業銀行的可持續發展。

參考文獻

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