新經濟形勢下金融機構的創新與風險管控

劉娜 吳春雨

摘? 要：金融是現代經濟進步的核心力量，隨著經濟社會的快速發展和政府對于金融態勢的宏觀控制力逐漸增強，我國金融形勢發展良好，再加上我國市場經濟體制正在趨于完善，市場的競也在不斷成熟，對于金融行業的深入探索更加成為社會進步的重要環節。但是要優化日益變革的金融環境，創新是至關重要的環節，是目前探索新金融發展道路的捷徑。深入研究金融機構創新工作與風險管控，為打造和諧、穩定的金融生態環境，聚攏金融服務業資源，避免風險內在的連通性與傳染性，降低金融機構面臨風險的復雜化和多樣化具有深遠的現實意義。

關鍵詞：新經濟形勢;金融創新;風險管控

隨著市場經濟體制的進一步完善，傳統金融機構管理模式已無法滿足更高的要求，因此，金融機構的改革與創新刻不容緩。但是，創新給金融機構帶來機遇的同時也面臨著更大的挑戰，創新代表著新興事物的出現與發展，那么其中具有的不確定性因素也會提高，就會加大金融機構所面臨的風險。因此，金融機構在創新的同時要對風險做好管控與防護，從而促進我國金融行業更加長遠的發展。

一、新經濟形勢下金融機構創新的特點

（1）金融業務多樣化

自改革開放以來，人民的生活水平不斷得到提高，理財觀念也逐漸發生了轉換，人民把目光轉向于各種理財項目上面，使得理財機構紛紛推出了各種新型業務。此外，國家對于金融機構的創新也表示了大力支持。在2019年發改委發布的《關于深入開展“信易貸”支持中小微企業融資的通知》中提出，鼓勵地方政府出臺“信易貸”支持政策，幫助支持中小企業，鼓勵金融機構信用良好的中小微型企業創新續貸方式，降低這些企業貸款周轉成本。商業銀行的數量也在逐漸增加，同時也給金融市場帶來豐富多彩的業務。

（2）金融活動逐漸趨于國際化

金融行業想要在國際中取得一席之地，需要提升國家經濟水平，將金融活動推向世界。隨著我國經濟的不斷發展，經濟實力的整體提升，國家可以引導國內資金轉向國際市場，為我國金融行業走向國際奠定基礎。“一帶一路”是讓中國企業走向國際市場的政策，加強中國與一帶一路參與國家的經濟交流，最終促進國民經濟的發展。

（3）金融交易方式便捷化

近年來，隨著科技與信息技術的高速發展，使得金融交易方式變得更加便捷，人民可以借助于手機就可以完成支付、自助辦理業務等活動。從前農民領取相關補助金需要到地方信用社，非常的麻煩，而如今他們只需要花幾分鐘的時間到村中的金融綜合服務臺就可以領到補助金。此外，金融綜合服務平臺還可以存款、充話費、交電費，大大便利了農民的生活。

二、金融機構創新帶來的風險

（1）金融科技背景下的信息不對稱性

從目前來看，金融科技的業務拓展了龐大的市場發展空間，資本市場正在提高關注力度。自 2009 年至今，花旗銀行、高盛、美銀及摩根斯坦利等各個大型投資銀行已經在世界范圍內 30 多家金融科技公司謀劃發展布局。金融創新使得市場經濟得到迅速發展，給經濟帶來活力的同時也承受著巨大的風險險。從定量分析來看，在亞洲范圍內，各大傳統金融機構正在“一窩蜂”地追隨電子化設備。隨著大數據、人工智能、云支付等各項新興科學技術在金融領域嶄露頭角，漸漸地將會引起全方位變革，在短暫的幾年時間里，我國在支付媒介、余額寶理財、普惠金融等模塊已經呈現螺旋式的上升，在互聯網金融的發展領域，中國已經成為世界其他國家不可小覷的經濟實體之一了。

（2）金融產品的全面性缺乏考慮

金融產品要在滿足市場經濟體制發展的情況下進行適當創新，然而，大多數金融企業為了填補市場的空白，沒有考慮到產品的效益與成本原則，忽略了對其功能的考量，迫切發布新產品以滿足市場需求，雖然在短期內占領了市場份額，但是推廣之后并沒有獲得較好的效益。不僅如此，沒有目的性的行為也造成了資金回流的壓力過;其次，在產品創新方面，差異化沒有凸顯出來，模仿行為頻繁出現，缺乏對金融市場的考察，創新能力低下。在金融領域競爭日益激烈的環境下，人們對于選擇合適的金融產品進行投資、消費，更加操之過急。

（3）我國金融機構自主性不強

改革開放 40 年以來，我國的金融改革工作的成果已經非常顯著，中國發展金融行業的基本思路，最重要的就是構建現代金融體系以及建設大國金融。在處理金融變革的問題上，我們一直秉持的態度是要低調，但是方向要明確，堅定務實地改革。可是與其他國家相比，我國的金融機構在處理問題的過程中，對于“產、權、債”三者的關系在處理時市場定位比較模糊。金融機構這種處理問題的方式，不僅縮小了自身的發展空間，盈利能力不能達到一個理想的水平，同時聚攏各種資源變得困難，風險事故的發生反而變本加厲。例如，我國金融市場在面對較大的對沖基金時，如果沒有政府的支持，金融機構自身很難應對風險。

（4）金融機構自主性不強

由于我國金融行業管理的特殊性，即使金融機構積極采取創新，獲得了一定的自主性，但是在面對一些比較大的風險時，還是需要國家的扶持。因為我國金融機構的發展難以突破“產、權、債”的限制，對于市場的定位沒有其他國家清晰，這就使得自身無法得到進一步的發展。此外，這種限制還使得金融機構在面臨風險時無法自主調動各類資源加強對風險的防范，最終導致金融機構沒有抵抗強大風險的能力。

（5）金融科技與信息技術不配對

金融科技的發展促進金融機構的進一步發展，但是也帶來了巨大的風險。目前我國信用體現還不夠完善、網絡中有關金融交易的法律制度也不夠完善，所以導致在交易過程中面臨著巨大的風險。可能會使得一些不法分子進行非法集資、惡意騙貸、捐款跑路等行為，對網民的財產安全造成巨大的威脅。

三、基于新經濟形勢下加強金融機構風險管控的措施

（1）加強對金融機構的監管力度

想要金融機構在競爭如此激烈的市場中突出重圍，想要金融機構能夠獨立抵抗金融風險，就必須要加強對金融機構的監管力度。政府要肩負起對金融機構創新工作的監督工作，為金融機構提供更大的支持，逐步恢復金融機構的自主權，讓金融機構在法律的范圍內更好的創新與發展。政府可以采取多項措施，全面完善金融風險管理的措施，當遇到金融風險時能做到及時發現、立即解決。同時，政府要細化責任，將每一個監管環節都落實到位。

（2）嚴格貫徹市場準入制度

金融市場作為國家經濟進步的核心力量，為了避免金融產品創新對金融市場格局穩定的威脅，我認為應該嚴格制定并實施市場準入制度，就像利率的制定一樣，具有統一的標準和原則。金融監管部門有責任對銀行、保險等金融機構的金融產品進行嚴格的資格審查，對其可能產生的風險嚴密考量，確保分析報告的真實性與可信性，來確定該種金融產品能否進入金融市場這個大環境。這里需要注意的是，嚴格履行市場準入制度的目的是為了保證金融市場的安全，但是，如過分限制存在風險的金融產品進入，將導致金融市場缺乏活力，嚴重影響國內經濟發展。

（3）創新經營方式，提高防范風險能力

我國現有的金融機構數量龐大，機構職能之間設置重疊，機構活動能力低，不僅增加了金融市場的運行成本，而且對于自身的發展也存在不利之處。為了有效應對這一情況，應該加強結構調整力度，采取集約化管理的方式，裁撤冗余結構，更好地集中區域優勢，提升金融風險防控能力。同時為了避免無效競爭，商業銀行可以調整經營方式，形成科學的競爭與合作機制，避免無序競爭給金融風險管理工作帶來的不利影響，提升金融風險管理效能

四、總結

金融市場的發展壯大，伴隨著金融創新，同時也伴隨著復雜的金融風險，如果不對金融市場嚴加看管，對金融機構的發展是一種威脅，也會影響金融市場正常運行的秩序。所以，我們更因該重視金融創新與風險管控并舉。

參考文獻

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