江蘇高郵農商銀行冷靜思考繪藍圖　持續奮進再發力

趙波

一直以來，農商行擔負著服務地方經濟發展、支持“三農”和中小微民營企業的主要地方金融力量。近年來，縣域農商行改革發展取得的成績值得肯定，以高郵農商行為例，從“成績單”來看，今年2月初該行各項存款首次突破200億元大關，首季以來各項貸款凈增4.3億元，戶數上升近1400戶。面對成績和業務領先，筆者認為農商行還要保持“五個方面”的冷靜思考，找準自身短板，持續奮進。

一是冷靜看待當前經濟形勢。2019年經濟下行壓力還將加大，隨著環保整治向縱深推進、去產能、房地產調控等，對農商行的客戶營銷、風險防控都造成一定壓力。盡管面臨巨大的外部環境壓力，但我們還要辯證地看待機遇和挑戰。特別是近期從中央到銀保監會一系列的文件精神都要求農商銀行“回歸本源”。農商行作為農村金融機構，主戰場在農村，“擁有服務鄉村振興戰略的主場優勢”。近日，中央一號文件中提到“兩個允許”（允許承包土地的經營權擔保融資;允許在縣域內開展全域鄉村閑置校舍、廠房、廢棄地等整治），以及當前農村的旅游文化、休閑文化、產業文化的蓬勃發展，都給農商行帶來新的發展機遇。

二是冷靜看待縣域市場競爭。從區域市場競爭看，國有銀行和股份制商業銀行利用貸款規模盤子大、資金成本低搶占優質民營企業市場。在存款拓展方面，農商行產品創新、多元化服務還有一定差距。以辯證思維看待競爭，農商行需要充分認識本土資源優勢，在競爭中以自身特色補足短板。以高郵地區為例，高郵有近l7萬農戶，農商行目前服務的一萬多戶，個人貸款、小額農戶貸款的占比不大，還有很大的市場潛力可以挖掘。

三是冷靜看待轉型發展成績。大部分縣域農商行市場份額遙遙領先，經營業績再攀高峰。但是靜思細想，與先進銀行相比，農商行距離高質量發展還有很長的征途。同時，部分農商行貸款結構不合理，存貸比不高，不斷領跑的發展后勁還不足。農商行需要牢牢把握普惠金融，堅持“廣種多收、結構優化”，打造具有自身特色的發展新模式。

四是冷靜看待管理服務創新。近年來，農商行強化創新引領，引入STM等智能機具，加快智慧銀行布局，加快互聯網金融場景建設，在管理創新上取得了一定突破。但與先進銀行相比，不管是公司治理、產品創新等都還有很長的路需要追趕。面對差距，農商行需要始終保持高昂的創新激情和頑強的斗志，瞄準先進單位，學習創新經驗，關注領先技術，以高標準跟上步伐，逐步縮小科技創新差距。

五是冷靜看待人才瓶頸問題。人才是發展的第一資源，但是大部分農商行在人才培養、后各人才儲備等方面還存在很大差距，財務、資金、科技、風險等專業復合型人才還不足，縣域農商行對高端人才的吸引力不夠。目前，農商行已經充分認識到人才在轉型發展中的推動作用，部分農商行在上海、南京等設立研發中心，吸引人才入駐，不斷推進人才戰略工程。

面對機遇和挑戰，農商行應搶抓機遇，奮力擔當，在“五個方面”再發力，不斷推動高質量發展。

一是堅持良好精神狀態，作風建設再發力。深入開展“月月星”“月月爭”“月月比”“季季賽”評比活動。常態推進競賽機制，積極營造“比學趕超、爭創一流”的良好氛圍。深入推進“形式主義、官僚主義”整治，開展常態化思想政治教育，動員黨員干部堅持用“身影”指揮，以擔當實干實現人生價值。深入開展“守紀律，講規矩，模范部室”創建和評比活動，推進機關作風建設，切實提升服務基層質效。

二是堅持效能考評建設，工作執行再發力。堅持責任意識。強化責任心的關鍵是落實日常服務首問負責制，明確部門職責和牽頭責任人，編制崗位說明書，建立限時辦結制度。堅持常態管理。以“精準督查”為抓手，破除“過度留痕”的形式主義，按月組織班子成員走基層服務活動，督導基層一線業務營銷、不良清收等工作;督查室每周組織督查一線走訪服務情況。堅持科學考評。設置科學的標準，對各崗位人員進行考核，強化考核結果運用，落實各崗位準入退出機制，將考核結果與崗位履職評價和任用提拔進一步掛鉤。

三是堅持科技力量驅動，發展創新再發力。一方面按照“機器換人”的思路，繼續推動SIM等智能機具布局，按省聯社部署，推進柜面無紙化，智能化網點建設，解放柜面勞動力資源。另一方面創新工作方法，利用互聯網技術推進精細化管理。建設互聯網金融大數據申貸平臺，建立快貸中心，與轄區移動、聯通、電信合作，利用運營商遍布鄉鎮的網點和人員優勢，開展宣傳、產品營銷等配套服務，利用市民卡載體，擴大與學校，電影院、醫院、停車場、菜場、公交、餐飲、超市以及稅務等各類主體的合作，共建支付場景生態圈，建設智慧菜場，打造智慧城市。

四是堅持黨建引領方向，文化建設再發力。政治站位上要有更高標準。作為地方銀行，農商行需要把堅定政治站位、堅守支農支小，扎扎實實落實到普惠金融等具體的、實實在在的工作上。隊伍建設上要有更實舉措。實施“領頭雁”計劃，重點加強年輕后備干部培養;實施“人才興行”戰略，成立人才管理辦公室，設立異地研發中心，按專業技術和綜合管理兩個路徑制定員工職業規劃;強化員工培訓，開展常態化“基礎業務”培訓和專業培訓，提升員工隊伍技能水平和綜合素養。廉政建設上要有更嚴要求。對轄內黨組織開展自主巡查督察工作，常態化開展各層級談心談話，對新任中層管理人員廉政談話，完善廉政檔案，建立廉政文化園地，加強廉政建設。文化建設上要有更新面貌。以高郵為例，高郵農商行圍繞“郵福文化”開展系統性的文化建設，以文化提升員工主動服務意識，營造濃厚的農商行“大家庭”氛圍，讓企業文化更有溫度。

五是堅持政銀企農合作，環境營造再發力。以高郵為例，高郵農商行與地方黨政深入合作，在市民卡業務、進駐行政服務中心、全省首家法院駐銀行金融巡回審判點、代理非稅收入歸集、處置不良貸款及抵債資產、財政資金存款等方面，拓展了更多渠道。與鄉鎮政府合作，共建農村金融服務示范區;以政府為主導，在農村聘請“兩員”（義務金融行風監督員和聯絡員）參與農商行普惠金融等工作：選派了13名金融精英赴鄉鎮掛職金融助理，大力支持地方“富民創業”項目，開展“四信”（信用戶、信用村、信用企業、信用鄉（鎮））評定，在授信額度、貸款利率、擔保要求等方面給予優惠政策，切實體現信用示范戶守信的激勵。