大通全球：只有高凈值人群才需要做財富傳承嗎？

翟文博

從市場整體狀況來看，大通全球看到中國企業(yè)家對于財富的家庭傳承的關(guān)注度日益提升。中國財富市場屬于典型的“新富”市場，自改革開放以來，創(chuàng)業(yè)者們紛紛登上商業(yè)舞臺，形成下海經(jīng)商的浪潮，這使得中國成為全球私人財富增長最快的國家。

隨著企業(yè)家年齡的增、子女的成長和財富積累量的不斷提升，他們不得不開始關(guān)注未來在財富和企業(yè)方面的交接，也就是我們所說的家族傳承期。一代企業(yè)家在家族傳承方面表現(xiàn)出了更為迫切和重視的態(tài)度。二代企業(yè)家由于年紀(jì)尚輕，家族傳承意識和緊迫感相對較弱。

根據(jù)公布的數(shù)據(jù)顯示，我國高凈值人群年齡主要集中在40～60歲，創(chuàng)辦企業(yè)獲利是最主要的財富來源。自2013 年9 月28 日，征收遺產(chǎn)稅被寫入十八屆三中全會文件草稿引發(fā)全社會熱議;而后2017 年1 月1 日起中國已經(jīng)正式啟動與部分國家和地區(qū)的金融賬戶涉稅信息自動交換工作（中國版CRS）的相關(guān)程序。隨后關(guān)于遺產(chǎn)稅、海外資產(chǎn)繳稅的問題持續(xù)引發(fā)社會關(guān)注。在市場調(diào)研中，有近一半的受訪群體表示了政府政策刺激是促進(jìn)他們考慮財富傳承的原因。

財富的快速積累、創(chuàng)一代進(jìn)入退休、富二代逐步成年，以及政策刺激共同促使財富傳承高峰時代的來臨，家族財富傳承規(guī)劃被更多高凈值家庭提上日程。高凈值客戶家庭的快速增長，使得可投資金融資產(chǎn)也在高速遞增，此外海報框投資不動產(chǎn)以及企業(yè)股權(quán)等。這些資產(chǎn)都將面臨緊迫的傳承安排或更加優(yōu)化的配置需求。

下面大通全球就為大家對財富傳承需求進(jìn)行一下簡單的額梳理：首先是風(fēng)險隔離，這要確保傳承資產(chǎn)的合法性和獨(dú)立性，這都是因?yàn)榧覙I(yè)、家庭關(guān)系、個人隱性負(fù)債等問題再進(jìn)行財富傳承安排是要考慮的基本需求。其次是基業(yè)永續(xù)，是要通過企業(yè)所有權(quán)、經(jīng)營權(quán)、受益權(quán)的合理安排最大程度實(shí)現(xiàn)企業(yè)平穩(wěn)過渡和家族持續(xù)受益。第三是家財穩(wěn)固，它的核心是已積累財富的長期穩(wěn)定增值。最后是個性化傳承，也就是滿足高凈值客戶個性化的財富傳承意愿，通過個性化的訴求對財富傳承過程進(jìn)行定制設(shè)計。

因此現(xiàn)實(shí)中，為了保障企業(yè)家或者大眾辛苦創(chuàng)造的財富，各種財富傳承工具也就應(yīng)運(yùn)而生，比如遺囑傳承、保險、贈與等等，此外家庭資產(chǎn)及個人資產(chǎn)配置的優(yōu)化也是尤為重要的。

最后大通全球提示您，家族財富的傳承是一個相當(dāng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，不應(yīng)只是有形財富的傳承，而是應(yīng)更深層次地涉及到價值觀、文化和理念的傳承，這是更重要的傳承。

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