大通全球：只有高凈值人群才需要做財富傳承嗎？

翟文博

從市場整體狀況來看，大通全球看到中國企業(yè)家對于財富的家庭傳承的關(guān)注度日益提升。中國財富市場屬于典型的“新富”市場，自改革開放以來，創(chuàng)業(yè)者們紛紛登上商業(yè)舞臺，形成下海經(jīng)商的浪潮，這使得中國成為全球私人財富增長最快的國家。

隨著企業(yè)家年齡的增、子女的成長和財富積累量的不斷提升，他們不得不開始關(guān)注未來在財富和企業(yè)方面的交接，也就是我們所說的家族傳承期。一代企業(yè)家在家族傳承方面表現(xiàn)出了更為迫切和重視的態(tài)度。二代企業(yè)家由于年紀(jì)尚輕，家族傳承意識和緊迫感相對較弱。

根據(jù)公布的數(shù)據(jù)顯示，我國高凈值人群年齡主要集中在40～60歲，創(chuàng)辦企業(yè)獲利是最主要的財富來源。自2013 年9 月28 日，征收遺產(chǎn)稅被寫入十八屆三中全會文件草稿引發(fā)全社會熱議;而后2017 年1 月1 日起中國已經(jīng)正式啟動與部分國家和地區(qū)的金融賬戶涉稅信息自動交換工作（中國版CRS）的相關(guān)程序。隨后關(guān)于遺產(chǎn)稅、海外資產(chǎn)繳稅的問題持續(xù)引發(fā)社會關(guān)注。在市場調(diào)研中，有近一半的受訪群體表示了政府政策刺激是促進他們考慮財富傳承的原因。

財富的快速積累、創(chuàng)一代進入退休、富二代逐步成年，以及政策刺激共同促使財富傳承高峰時代的來臨，家族財富傳承規(guī)劃被更多高凈值家庭提上日程。高凈值客戶家庭的快速增長，使得可投資金融資產(chǎn)也在高速遞增，此外海報框投資不動產(chǎn)以及企業(yè)股權(quán)等。這些資產(chǎn)都將面臨緊迫的傳承安排或更加優(yōu)化的配置需求。……