誰是銀行卡地下交易的背后買家

王成

地下“黑市”，一套銀行卡“四件套”能賣上千元

2018年年底，福建安溪警方查獲一起網絡賭博案件時，發現有人大量使用銀行卡幫助犯罪團伙洗錢。安溪縣公安局合成作戰中心民警黃東宇介紹：“近百萬元賭資，先后經過五六次大規模轉賬，通過四五十張銀行卡‘洗白。”

調查發現，網絡賭博、電信詐騙、洗錢等犯罪團伙，除了大量使用個人銀行卡轉移贓款，還頻繁交替使用第三方支付賬戶、單位銀行賬戶。

福州警方查辦的一起詐騙案中，詐騙分子利用多個平臺騰挪詐騙資金90余萬元，將受害方賬戶的資金轉入詐騙團伙控制的1個單位銀行賬戶后，被分散轉入3個個人銀行賬戶。之后，又被分成79筆轉到17個支付寶賬戶，再經過多次個人銀行賬戶之間的流轉，最終匯入由31個銀行賬戶組成的資金池。

民警介紹，這些個人銀行賬戶多是進城務工人員、偏遠地區人員、無業人員、在校大學生等在銀行開卡后出售的。泉州市公安局刑偵支隊一大隊大隊長陳宗慶說：“現在銀行開戶很方便，單套銀行卡‘黑市一手價少則數百元，多則上千元，吸引了一些貪圖利益的人。此外，有些不法分子以淘寶店刷流水或做生意轉賬等為由，忽悠一些群眾出賣自己的賬戶。”

在網上搜索“長期收購銀行卡”等關鍵詞，顯示大量QQ號、微信號等聯系方式。多位賣家稱，包含高仿身份證或身份證復印件、銀行卡號、網銀U盾、手機號碼在內的“四件套”單價近千元，如有身份證原件價格則3000元。

違法交易新特點：買賣第三方支付賬戶、單位銀行賬戶多發

調查發現，在網絡上可輕易購買到微信、支付寶等第三方支付賬戶。記者與賣家“水中月”加為QQ好友，“水中月”表示其手中的微信賬號分為200元、300元、400元3個等級。200元的賬號已注冊半年，每年的交易限額為8萬元，需自己綁定銀行卡；400元的賬號注冊約兩年，每年的交易限額為20萬元，已實名綁定了銀行卡。

一番討價還價后，記者以150元的價格購得一個名為“·”的初級微信號。賣家按照約定，發來該微信號的實名注冊人姓名“張某某”以及身份證號的后4位。當選擇“邀請好友輔助驗證”方式，成功在手機登錄。

“水中月”說，他每個月至少可以收購100個微信號，大多來自在校學生等。這個微信號原所有人“張某某”為在校大學生，賬號是以100元的價格收購得來。

在這個微信號上操作“添加銀行卡”發現，持卡人姓名為“張某某”，點擊“更換實名”后，即可重新綁定銀行卡、設置支付密碼，在新添加的銀行卡和微信錢包之間，可順利充值、提現，與其他微信賬戶之間也可完成轉賬、收付款等。

一名賣家說，銀行卡“四件套”加實名綁定的微信賬戶單價1800元，微信既能用來與“客戶”交流，還可以用來轉賬收款，很受歡迎。

此外，在最近破獲的案件中，警方多次發現了單位銀行賬戶。由于單位銀行賬戶轉賬額度不受限、凍結難，越來越多被不法分子利用。黃東宇說：“辦案中發現，有人為了獲取單位銀行賬戶，先到工商部門注冊公司，再到金融機構開設賬戶后倒賣。”一個網上賬戶賣家稱：“單位銀行賬戶是最安全的，‘四件套再加公司營業執照為9500元一套。”

買賣賬戶將影響征信，公眾防范意識要增強

最近，中國人民銀行發布關于進一步加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知，對不法分子利用買賣的銀行賬戶和支付賬戶轉移贓款、逃避打擊等問題加大懲戒力度，非法出租、出售、購買銀行賬戶或支付賬戶的單位和人員的征信記錄將受影響。

通知還明確，公安機關認定的涉嫌非法買賣賬戶、冒名開戶的單位和個人，銀行和支付機構5年內暫停其銀行賬戶非柜面業務、支付賬戶所有業務，并不得為其新開立賬戶，其信息還將被移送金融信用信息基礎數據庫并向社會公布。通知要求加強單位支付賬戶開戶審核和存量賬戶的核實。

福州市公安局刑偵支隊辦案民警表示，打擊非法買賣支付賬戶關鍵在源頭治理，要提高個人和單位非法買賣賬戶的違法成本。央行新規進一步強化對開設賬戶特別是單位支付賬戶的管理，加大對冒名開戶的懲戒力度，將非法買賣賬戶等行為與個人和單位信用綁定，可以形成有力震懾。

黃東宇說，新規要求建立合法開立和使用賬戶承諾機制，公眾應提高風險防范意識，更要守法，切忌為了貪圖利益，出租、出售本人名下賬戶。