兵團“三化”建設中金融支持問題研究

[摘要]金融是現代經濟活動的核心。兵團推進“三化”建設離不開金融的有力支持，城鎮化需要金融組織體系強力推動，新型工業化建設需要金融資金強有力支撐，農業現代化建設需要在金融創新上做文章。但受諸多因素的影響，金融發展與“三化”建設需求還有一定差距，金融支持兵團“三化”建設的撬動作用亟待提升。文章從四個部分進行分析研究，首先闡述了兵團“三化”建設中金融支持的重要作用，接著歸納總結了兵團“三化”建設中金融支持的現狀，隨后研究了兵團“三化”建設中金融支持存在的主要問題及原因分析，最后提出了兵團“三化”建設中金融支持的對策建議。

[關鍵詞]兵團;“三化”;金融支持

[中圖分類號]F832.7 [文獻標識碼]A [文章編號]1009—0274（2019）01—0039—06

[作者簡介]劉昌龍，男，兵團黨委黨校經濟學教研部副教授。

金融是現代經濟活動的核心。兵團推進“三化”建設離不開金融的有力支持，新型城鎮化建設需要完善的金融組織體系強有力推動，新型工業化建設需要充足的金融資金強有力支撐，農業現代化建設需要適宜的金融創新強有力保障。

一、兵團“三化”建設中金融支持現狀

（一）融資規模穩步增長

從間接融資情況看，截至2017年末，兵團系統貸款余額2545.68億元，比上年增長22.3%。2016年，兵團系統貸款不良率1.1%，較全國低0.9個百分點，較全疆低0.4個百分點。？譹？訛

從直接融資情況看，2017年兵團共有17家企業利用資本市場和債券市場累計實現融資254.01億元。其中，利用債券市場實現融資209.80億元，上市公司利用資本市場實現融資44.21億元。？譺？訛

（二）金融服務體系逐步完善

駐疆各銀行業金融機構和村鎮銀行在兵團轄區設立機構和網點不斷增多。“十三五”以來，先后推進建行、交行、自治區農信社、伊犁國民村鎮銀行、博樂國民村鎮銀行、五家渠國民村鎮銀行、奎屯國民村鎮銀行及哈密紅星國民村鎮銀行等機構在兵團轄區新設機構和網點共計15個。截至2017年底，兵團轄區銀行機構網點累計已達754個，其中團場網點478個。？譻？訛

組建和參股銀行機構大力推進。福建南安農村合作銀行聯合十一師相關企業于2016年8月設立新疆建新成功村鎮銀行，天津銀行聯合一師及二師相關企業分別于2016年10月底和11月初設立阿拉爾津匯村鎮銀行和鐵門關津匯村鎮銀行。截至2017年末，兵團參股的村鎮銀行共計14家？譼？訛。兵團投資公司代表兵團作為主發起人，聯合八師、十二師相關企業合計出資13億元（持股比例26%）參與組建新疆銀行，2016年底已實現掛牌營業。

類金融機構發展有序推進。制定出臺了《兵團關于促進融資擔保行業加快發展的意見》（新兵發〔2016〕50號）文件。先后推進四師、六師及十三師各設立1家融資擔保公司，推進九師設立1家小額貸款公司。一師、六師和七師相關融資擔保公司實施完成增資擴股工作，提高了擔保規模和市場議價能力，實現了集中集約發展。截至2017年末，兵團轄區共有小額貸款公司42家，融資擔保公司27家。？譹？訛類金融機構服務小微、“三農”和民營經濟的能力進一步增強。

（三）融資渠道進一步拓展

與金融機構戰略合作不斷深化。建設銀行、北京銀行、中國銀行與兵團簽署“十三五”戰略合作協議，工商銀行新疆分行與兵團商務局簽訂“走出去”戰略合作協議，兵團農行與兵團扶貧開發領導小組簽訂金融扶貧戰略合作協議。兵團與國家開發銀行、中國農業發展銀行簽署戰略合作協議，承諾未來五年支持規模3500億元。中國證監會與自治區和兵團共同簽署資本市場促進新疆發展的合作協議，IPO申報“綠色通道”正式開通。

銀政企對接不斷加強。為進一步拓寬兵團重大項目及重點企業融資渠道，組織召開了兵團年度重點項目融資推介會、南疆重點企業及重點項目推介會、兵團城市金融機構完善工作座談會，僅2016年就向各銀行推介項目754個，總投資2880.47億元，銀行信貸需求1481.91億元。？譺？訛涉及基礎設施、農業、水利、紡織服裝、能源、互聯互通、民生等領域重大建設項目和70個PPP項目，以及各師重點企業及民營企業等。

財政資金對社會資本的帶動作用有效發揮。出資設立兵團產業發展基金，并與首創財富簽署合作協議，建立基金項目庫并考察納入8個重點項目，涉及投資35億元。新發起設立規模80億元的兵團戰略投資母基金和規模14億元的兵投聯創永宣并購基金，重點支持兵團外部性強、基礎性、帶動性、戰略性特征明顯的傳統產業和新興產業。各師也探索設立產業基金，其中：六師設立母基金5億元的五家渠師市產業引導基金，八師設立規模1.8億元的北京皮墨工業園區產業基金和規模4億元的遼疆工業園區產業基金。

（四）多層次資本市場建設取得顯著成效

利用資本市場融資加快。“十三五”以來，百花村股份公司和東方紅番茄制品股份公司通過定向增發方式分別融資18.65億元和2502萬元，新疆天業股份公司和西部牧業股份公司通過配股方式分別融資18億元和4億元，天富能源股份公司通過發行公司債融資10億元，5家公司合計實現融資50.86億元？譻？訛。

“新三板”掛牌增多。各師（市）開展新一輪上市后備資源調查篩選工作，進一步充實和調整上市后備資源庫，入庫企業達102家。17家企業合計發放上市專項資金400萬元。八師惠利灌溉科技股份有限公司、大全新能源股份有限公司、沃達農業科技開發股份有限公司、北京天科合達半導體股份有限公司，十四師和田昆侖山棗業股份有限公司，六師天茂新型材料科技股份有限公司及十三師哈密信合棉業股份有限公司等7家企業先后在“新三板”成功掛牌。

（五）金融企業經營業績實現穩步增長

參控股金融企業經營業績實現穩步增長。2016年合計實現主營收入60.66億元，增長4.5%;實現凈利潤23.43億元，增長28.5%;實現投資收益7.51億元，增長43.6%。2016年兵團參控股的金融企業向兵團各師（市）上繳稅收總額為2.17億元，增長14.2%，其中村鎮銀行繳稅總額1.31億元，占兵團參控股金融企業上繳稅收總額的60.4%？譼？訛。

（六）社會信用體系建設有序推進

將信用建設覆蓋至兵團各領域，調整和充實社會信用體系建設聯席會議制度主要職責和成員單位，成員由原來的8個增至34個。根據國家社會信用體系建設規范綱要（2014—2020），制定出臺《兵團社會信用體系建設實施意見》（新兵發〔2015〕64號），商兵團社會信用體系建設聯席會議成員單位制定2016年、2017年工作推進方案。啟動并推進兵團信用信息數據交換平臺建設工作，研究制定兵團信用信息平臺建設工作方案。

（七）金融風險防控工作進一步加強

開展了互聯網金融風險摸底調查。兵團金融辦組織各師（市）開展兵團轄區互聯網金融風險摸底調查，督促各師（市）進行認真排查。同時商請新疆一行三局、自治區及兵團有關部門和單位研究起草了《兵團互聯網金融風險專項整治工作方案》和兵團互聯網金融風險專項整治工作領導小組成員和聯絡員名單。

加強了小貸公司和融資擔保公司風險排查和年審整改。配合自治區金融辦開展了兵團轄區融資擔保公司經營許可證年審工作，兵團轄區融資擔保公司全部通過年審。組織各師（市）及兵團直屬有關機構開展兵團轄區兩類機構合規性風險排查和打擊非法集資工作。

（八）金融業發展支持政策逐步加強

兵團黨委、兵團高度重視金融工作，先后出臺了《金融業發展規劃（2013—2020年）》《關于促進上市公司發展的意見》《股權投資企業管理辦法（暫行）》《深化投融資體制改革實施意見》等一系列政策文件，并進一步優化金融生態環境，建成覆蓋經濟社會各方面的社會信用體系總體框架和運行機制，金融業逐漸成為兵團經濟發展重要支撐。2017年兵團金融業實現增加值71.78億元，較2015年增加18.31億元，年均增長11.8%，較服務業增加值增速高出0.6個百分點？譹？訛。

二、兵團“三化”建設中金融支持存在的主要問題及原因分析

（一）存在的主要問題

1.融資渠道相對狹窄，“三化”建設發展資金投入不足。兵團“三化”建設項目眾多，但現有金融融資渠道仍相對狹窄，導致“三化”建設發展資金投入不足。2017年，兵團金融機構發放各類貸款2545.68億元，占同期GDP的比重為108.8%，低于全國平均水平（151.9%）43.1個百分點，低于新疆平均水平（155.0%）46.2個百分點？譺？訛，與“三化”建設資金需求不相符合。

2.儲蓄—投資轉化率偏低，資金融通渠道不暢。2017年，農行兵團分行年末各項本外幣存款余額1262.74億元，各項貸款年末余額658.16億元，存貸款差為604.58億元，較2015年增加36.06億元，存貸款差逐漸增加。同時，貸款占存款的比重偏低，2017年為52.1%，低于全國平均水平（74.2%）22.1個百分點，低于新疆平均水平（79.4%）27.3個百分點？譻？訛。這表明，兵團的資金融通渠道較窄、不夠暢通，金融機構服務效率較低，儲蓄未能有效轉化為投資以支持兵團“三化”發展。

3.信貸融資為主，融資結構有待優化。融資結構不科學、不合理，其中間接融資比重仍較大，直接融資規模特別是權益性融資規模尚需進一步擴大。融資手段主要以傳統信貸為主，對債券、資產證券化、收益權收費權質押融資等新型金融產品的運用還不夠廣泛。非銀行金融機構發展較慢，機構數量偏少，資產規模較小。財務公司和金融租賃公司等尚屬空白。上市公司資產規模偏小、再融資能力不強。

4.信貸結構不平衡，信貸投向不合理。信貸資金更多向重點城市、大企業、大項目傾斜，面向“三農”、中小企業的金融服務較薄弱。金融服務更多集中在北疆地區、兵團城市和發展條件較好的團場，南疆師團、邊境團場、貧困團場缺乏相應的金融服務支撐。由于缺乏新的投融資平臺，相關領域特別是非市場競爭類行業的發展建設缺乏系統性的融資支撐，缺少投資、建設、運營為一體的統籌經營。銀行經營的趨利性導致投資偏向大企業，中小企業難以滿足貸款需求。

5.金融產品較少，難以滿足“三化”建設多元需求。在結合兵團經濟運行特點方面創新不足，在緩解“三農”和小微企業融資難問題上尚未取得突破，對混合所有制企業融資支持不夠。城市基礎設施建設、產業發展融資方式還需探索和創新，設立基金、推廣運用PPP、BOT、BT等新型融資方式的運用尚在探索之中，有的企業運用的效果不好。

6.銀行“貸款難”與企業“難貸款”的矛盾依然突出。一方面金融機構的資金難以在轄區內產生良好效益，且面臨著貸款人因風險損失導致難以還款甚至回避債務的信貸風險;另一方面兵團“三化”建設又急需金融的大力支持，需要良性的金融信用環境。因此，隨著兵團“三化”建設的加快，產業結構的不斷調整，信貸資金需求不斷擴大，現有的金融已經遠遠不能適應經濟發展的需要。

（二）兵團“三化”建設中金融支持不力的原因分析

1.亟待健全的金融組織體系阻礙了金融支持的張力。從總體上看，服務兵團的金融主體數量偏少、規模偏小，多元化程度不高，金融市場發育尚不成熟，尚缺乏兵團所屬的商業銀行及證券、財務公司等非銀行金融機構，不能從多個方面、多種渠道滿足企業及居民的籌融資需求。從結構上來看，基層金融機構網點主要以農業銀行和農村信用合作社為主，其他銀行網點很少，村鎮銀行、農村合作銀行等基層金融機構數量也不多，規模也偏小，融資性擔保公司、小額貸款公司數量、規模均有限。

2.亟待完善的金融服務體系抑制了金融支持的效力。金融機構的服務網點成分相對單一，對基層金融服務的供給嚴重缺乏，越是困難的地區其存貸比就會越低，致使融資需求難以滿足;各金融機構網點傾向于向石河子、五家渠等兵團中心城市集中，而偏遠落后的團場則是兵團金融服務的薄弱區;大部分金融機構的層級仍比較低，相應的權限也很少，造成了金融機構服務效率的低下。

3.亟待強化的金融服務創新影響了金融支持的活力。兵團目前的金融業發展不論是在金融機構和金融產品的設置上，還是在服務理念和服務內容的設置上，均存在很大的缺陷。比如，針對團場綜合配套改革后新型農業經營主體的金融支持，其金融服務產品少、規模小，勢必會影響“三化”建設中金融支持的活力。

4.亟待優化的金融生態環境弱化了金融支持的引力。農業和工業仍是兵團金融業的主要貸款對象。然而，農業的發展比較容易受自然因素的影響，一旦發生自然災害引起農業的損失，就會導致貸款人很難歸還銀行貸款，從而給銀行造成損失;工業多為初級產品加工，附加值較低，在受市場環境發生變化時易于發生經營不善，進而影響償債能力。兵團金融從業人員有著比較低的服務意識和信用意識，加上兵團自身法律制度體系的不健全等因素，導致兵團金融生態環境惡劣，直接影響著兵團“三化”建設中金融支持的效果。

5.亟待改善的金融發展環境減弱了金融支持的動力。金融意識不強，大金融意識缺乏，較多領導干部和企業管理人員僅僅把金融理解為銀行信貸等間接融資，或者部分金融工具的利用。金融人才缺乏嚴重，懂金融、善于運用金融的人才較少，金融人才隊伍建設更是相對較滯后。個別小額貸款公司涉足房地產行業，不良貸款余額呈增長態勢，不良率偏高，潛在風險較大。

三、兵團“三化”建設中金融支持的對策建議

（一）建立健全多樣化的金融組織體系

重點推進國有商業銀行和股份制銀行在石河子、北屯、五家渠、阿拉爾等市設立分支機構建設，打造絲綢之路經濟帶上“銀行組團”;積極引導更多商業銀行入駐兵團新建城市。積極推進兵團新建城市國有大型商業銀行和股份制商業銀行分支機構的升格工作，提升金融服務能力。推動各銀行在兵團設立專營機構，積極推進村鎮銀行建設。制定出臺相關政策鼓勵和引導政策性銀行、國有商業銀行和股份制銀行到兵團基層設立網點。在實現兵團所有農牧團場金融服務全覆蓋基礎上，以兵團農行推進“村村通”工程為主要載體，加強邊遠中心連隊的基礎金融服務。

積極鼓勵和支持擔保公司、小額貸款公司、典當等非銀行類金融機構發展。加快發展兵團創投公司，發揮創投公司在扶持新興產業發展、培育上市后備企業中的作用。做大做強政府性投融資平臺，推動兵團本級存量資產優化整合，加速兵團國資公司、投資公司功能轉型，推動投融資平臺業務不斷發展壯大;積極培育發展師級投融資主體，引入優質資產、優質項目、優質企業，優化資產結構，擴大資產規模，增強直接融資能力，提升直接融資水平。著力打造重點區域投融資平臺，根據兵團新建市等重點區域建設需要，充分發揮政府資金的引導作用，積極引進戰略投資者，做實做大新建市中以城投公司、國資公司、土地儲備中心為主的投融資平臺;立足以上投融資平臺基礎和特點，采取新設、重組、擴容等方式，壯大地區產業示范園區融資平臺，增強重點區域基礎設施、公共設施、重點產業的投融資能力。

（二）加快構建立體化的金融服務體系

完善對“三農”金融服務，加快推進對農業、農場、農戶金融產品和服務方式創新;充分運用支農再貸款，促進支農再貸款與農業產業結構調整的有機結合;探索開展團場土地承包經營權和宅基地使用權抵押貸款，完善林果業信貸管理。繼續加大向紡織服裝、重化工、農產品精深加工、戰略性新興產業等工業重點行業的金融資金投入。在此基礎上，通過融資支持兵團具有發展潛力的生物醫藥、新材料、新能源、電子信息、節能環保等新興產業，提升兵團工業整體發展水平。繼續加大對文化創意、現代物流、商貿流通、商務服務、旅游業等現代服務業的信貸投入力度，加速現代服務業發展。積極鼓勵金融機構重點信貸扶持重大裝備和關鍵性技術的開發與生產。

鼓勵信貸資金重點支持團場城鎮建設等基礎設施和農業綜合開發項目。推進各類金融延伸服務網點，加快向團場拓展，簡化審批流程，扶持農業產業化龍頭企業、農工專業合作社等新型農業經營主體發展，支持小額農貸等團場資金需求。積極擴大農業保險覆蓋面，創新服務方式，提升服務保障能力，在有條件的團場探索建立農業巨災風險分散機制，分散農業自然風險。

加快推動各金融機構申請適當適度松動信貸計劃管理，下放一定審批權限，強化對中小企業項目的信貸支持力度。同時，針對中小企業特點，要簡化審批程序，提升服務快捷化、高效化，減少中間環節，提高審批效率，為“三化”建設提供高效金融服務。

（三）逐步完善多層次的金融市場體系

充分發揮證券市場推動兵團經濟社會發展的積極作用，著力加快證券市場發展，加快兵團企業上市步伐，切實提高兵團類上市公司的質量和效益，同時依托中小板市場加速兵團優秀企業上市融資。積極推動符合條件的企業在“新三板”上市。積極發展信托市場，準確認識信托“受人之托，代人理財”的定位，有效規范信托業務發展，著力擴大信托輻射范圍，推動兵團信托業在特色發展中求生存;積極培育債券市場，積極推動兵團及各師發行政府債券和企業債券，在符合規定范圍內增加債券的品種，適時推出利率浮動、期限靈活，附有不同選擇權的新的交易品種，滿足不同投資者的需求。

充分利用好中國證監會給予新疆企業申請首發“即報即審，即過即發”優惠政策，廣招具備上市條件的優質企業在兵團城市和園區落地，為其提供良好上市服務，涵養稅源，發展成為兵團轄區上市公司。充分發揮好現有上市公司產業發展平臺功能，積極通過再融資推進產業整合、企業并購，打通上市公司再融資與PPP項目建設運營的互動。推進現有上市公司加快新常態下的產業發展定位和相關資產的布局調整，借助資本市場發展運作平臺，加快結構調整和轉型升級步伐。積極幫助發展困難、持續虧損的上市公司通過金融渠道整合優質資產。協調推進上市公司再融資工作。結合兵團推進國有企業改革，協助推進有優勢、有潛力的企業進行資源整合，形成一批產業龍頭，加快推進企業上市。以“新三板”為切入點和突破點，加快培育上市后備企業資源，同時加大對擬上市民營企業的培育力度。

（四）加緊強化金融服務創新

積極探索建立財富管理機構。加強疆內外金融合作，建立跨區域金融合作機制，密切與自治區、內地金融機構合作，增強人才、信息等方面要素的溝通交流。積極探索與對口支援省市建立金融合作關系，積極開展各類項目合作。積極擴大金融開放，逐步建立開放的金融體系，支持兵團金融機構到疆內外建立分支機構，拓展業務范圍，拓寬服務領域，提升金融對外輻射影響力。

在兵團產業發展母基金的基礎上，積極推進更多專業領域設立產業發展基金、股權投資基金，撬動更多社會資本投資兵團，降低企業杠桿率，提升企業治理水平，推進產業結構調整優化。設立城市開發建設基金。基金的投入方向主要是兵團城市基本建設和產業園區基礎設施建設，基金收益主要來自土地開發增值和各類經營性基礎設施的經營收益。基金運作的主體可以是組建的城投公司，土地開發經營由城投公司運作。進一步發展各種債券融資途徑。拓寬和發展資本市場的多種債券類融資品種，推進中期票據、短期融資債券、企業債等債券品種在兵團的運用，在實現大額融資的基礎上，進一步降低用資成本，拓寬資金用途。

支持銀行業、期貨業、保險業及其他各類金融業開展合作，鼓勵跨行業、跨市場的金融業務業態創新。鼓勵銀行業金融機構推出適合兵團農業、農場、農戶的新型服務方式，如采取信貸員包連（村）服務、建立金融輔導員制度等。建立農業貸款綠色通道，進一步簡化農業貸款業務流程，提高貸款審批效率。鼓勵商業銀行對有擔保的、擁有自主知識產權的小微企業貸款簡化手續，給予利率優惠。為初創型、成長型小微企業量身定制信貸、結算、結售匯、代理等一攬子金融服務，切實滿足小微企業多元化、多層次的金融需求。

（五）積極優化金融生態環境

做好“信用兵團”建設，為兵團擴大融資規模、降低融資成本提供強大的“信用平臺”。注重對兵團系統各種融資行為特別是重大融資行為的風險控制，引導和促進兵團企業加強對資產負債表的管理與維護，保持良好結構。與人民銀行共同加強兵團系統金融誠信環境建設，發揮好兵師兩級社會信用體系建設聯席會議制度，保持和維護好兵團良好的金融生態環境。爭取通過建立行政引導、監管推動、企業自主、銀行聯動的金融誠信共建機制，構建起在兵團系統內信息共享、環境共建、示范帶動、共同發展的良好金融誠信環境。支持和鼓勵金融中介服務機構發展，建立資信評估公司、律師事務所、會計師事務所、審計師事務所和資產評估公司等中介機構誠信信息庫。加強誠信宣傳教育，定期開展各類誠信宣傳活動，積極倡導和培育信用文化，提高信用意識。加強金融知識宣傳教育，加強對非法集資等非法金融活動的宣傳、查處工作，妥善處理各類金融風險事件，嚴厲打擊騙取、套取銀行貸款、惡意逃廢銀行債務等違法行為，切實凈化金融生態環境。強化公平執法，切實維護金融機構合法權益，為金融發展營造良好的外部環境。

（六）著力改善金融發展環境

對已出臺的支持金融業發展的政策進行全面梳理，確保相關優惠政策落實到位。對在兵團所轄城市、重點墾區、團場新設立的銀行分支機構，可在存款方面予以支持。對需要招募兵團轄區人員從事金融行業的，予以積極配合和相關人才推薦。增加財政對金融業發展的支持力度，最大限度地發揮財稅的杠桿作用，為金融業提供強有力的政策支持和保障;設立金融產業發展專項資金，用于支持和鼓勵金融業的發展。

在高端人才引進方面，堅持“積極慎重”的原則，以適應兵團金融發展為依據，有的放矢地吸引國內外具有豐富工作經驗、掌握最新金融技術和管理的高端人才，出臺優惠政策吸引熟悉國際金融業務、有實戰經驗的金融人才。同時，逐步培養兵團金融人才隊伍，努力建設一支適應金融改革發展需要的人才隊伍。以對口援疆工作為契機，建立金融人才幫扶和引入機制，制定有關培養、使用、留住金融人才的優惠政策，完善激勵約束機制，最大限度地發揮金融人才的潛能和作用，并為人才長期留用解決后顧之憂;建立金融人才培訓機制，充分借助“一行三會”、各銀行金融援疆政策和人力資源優勢開展金融培訓工作或舉辦系統內的金融培訓班，對兵師及有關部門領導、有關企業廣泛開展多批次、多方式的金融培訓工作，并推進兵師機關與“一行三會”及有關銀行的雙向干部掛職交流工作。

建立政府與金融機構和企業之間的聯席會議制度，完善經濟金融信息共享機制，加強兵團金融信息雙向交流，促進經濟與金融協調發展。兵團相關部門及時向金融部門提供經濟信息，包括資金需求信息、生產經營信息、市場信息;金融部門及時向兵團經濟主管部門傳導金融政策、金融產品和金融信息。

金融機構要適應當前兵團“三化”建設的新形勢、新特點，切實增強“抓大抓優扶小”的金融服務意識，針對兵團“三化”建設的階段性資金需求特點，實施“一地一策”“一企一策”“量身訂做”等經營策略，在主動融入、積極服務于兵團“三化”建設中實現金融效益的最大化。

加大銀行業、證券業、保險業及跨行業、跨市場、交叉性金融工具風險監測力度。建立金融監管信息系統，初步完成金融風險預警體系建設，為加強監管提供技術支撐。

責任編輯：彭銀春