聊城轄區(qū)地方法人金融機(jī)構(gòu)效率評(píng)價(jià)及優(yōu)化分析

黃啟龍

[摘 要]近幾年，在經(jīng)濟(jì)金融結(jié)構(gòu)調(diào)整帶來的壓力和沖擊下，聊城轄區(qū)法人金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)發(fā)展不均衡不充分的現(xiàn)象，文章對(duì)其經(jīng)營(yíng)效率、風(fēng)險(xiǎn)管理效率進(jìn)行測(cè)評(píng)，以梳理各機(jī)構(gòu)存在的制約因素，促進(jìn)其補(bǔ)齊短板，在新環(huán)境中找準(zhǔn)定位和坐標(biāo)，增強(qiáng)決策科學(xué)性，改善經(jīng)營(yíng)效率，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范能力，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

[關(guān)鍵詞]聊城轄區(qū);法人金融機(jī)構(gòu);經(jīng)濟(jì)金融結(jié)果

[中圖分類號(hào)]F832.35

1 聊城市法人金融機(jī)構(gòu)效率評(píng)價(jià)

1.1 經(jīng)營(yíng)效率

為評(píng)價(jià)地方法人金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)效率，本文運(yùn)用DEA模型，使用DEAP 2.1軟件，對(duì)16家機(jī)構(gòu)統(tǒng)一進(jìn)行投入產(chǎn)出分析，以綜合反映銀行盈利能力、金融服務(wù)水平和風(fēng)險(xiǎn)程度。

從測(cè)算情況看，DEA有效的銀行有10家，

DEA有效的機(jī)構(gòu)有RC農(nóng)商行、LC農(nóng)商行、LQ農(nóng)商行、SX農(nóng)商行;GT青隆村鎮(zhèn)銀行、DA青隆村鎮(zhèn)銀行、GX齊豐村鎮(zhèn)銀行、LC滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行、YG滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行、CP滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行。無效的銀行有6家。

DEA無效的機(jī)構(gòu)有GT農(nóng)商行、CP農(nóng)商行 、DA農(nóng)商行、YG農(nóng)商行;SX青隆村鎮(zhèn)銀行、LQ滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行。從純技術(shù)效率來看，13家銀行的純技術(shù)效率有效，3家銀行純技術(shù)效率無效。從規(guī)模效率來看，10家銀行規(guī)模效率有效，其余6家銀行中有5家銀行規(guī)模報(bào)酬遞減，有1家銀行規(guī)模報(bào)酬遞增。從投入冗余看，有3家

存在投入冗余的機(jī)構(gòu)有GT農(nóng)商行、YG農(nóng)商行、LQ滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行。銀行存在投入冗余，如表1所示。

2 影響地方法人金融機(jī)構(gòu)效率的因素分析

2.1 公司治理不完善影響地方法人金融機(jī)構(gòu)發(fā)展活力

2.1.1 過度管理影響地方法人金融機(jī)構(gòu)自主經(jīng)營(yíng)

一是農(nóng)商行受省聯(lián)社限制，導(dǎo)致農(nóng)商行“三會(huì)一層”自主決策能力削弱，發(fā)展積極性、創(chuàng)造性受挫。二是村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行將其視同分支機(jī)構(gòu)，村鎮(zhèn)銀行法人地位得不到充分體現(xiàn)，經(jīng)營(yíng)自主權(quán)不夠。

2.1.2 公司治理機(jī)制不健全

一是農(nóng)商行監(jiān)事會(huì)的監(jiān)督作用有限，沒有起到實(shí)際監(jiān)督作用。二是村鎮(zhèn)銀行董事會(huì)議事基本流于形式，村鎮(zhèn)銀行未設(shè)立監(jiān)事長(zhǎng)，難以對(duì)高管及關(guān)鍵崗位人員進(jìn)行有效監(jiān)督。

2.1.3 缺乏有效的激勵(lì)約束機(jī)制

一是目前大部分農(nóng)商行的薪酬體系是由省聯(lián)社確定，薪酬激勵(lì)不明顯。二是村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行過度強(qiáng)調(diào)資本回報(bào)，對(duì)村鎮(zhèn)銀行的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和支持不明顯，村鎮(zhèn)銀行管理模式成為制約因素。

2.2 投入要素難以充分實(shí)現(xiàn)產(chǎn)出能力

2.2.1 風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)難以適應(yīng)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的發(fā)展

目前地方法人金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理工具不夠豐富，風(fēng)險(xiǎn)管理能力亟待提高。

2.2.2 人力資源融合度較低制約地方法人金融機(jī)構(gòu)深度經(jīng)營(yíng)

主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面：其一，人力資源匱乏，整體從業(yè)經(jīng)驗(yàn)不足，業(yè)務(wù)技能、專業(yè)知識(shí)亟待提高。其二，短時(shí)期內(nèi)改善人才素質(zhì)存在較大難度，制約了地方法人金融機(jī)構(gòu)的深度經(jīng)營(yíng)。

2.2.3 業(yè)務(wù)發(fā)展受限制的原因

村鎮(zhèn)銀行服務(wù)范圍較小影響規(guī)模效率，不利于業(yè)務(wù)發(fā)展。

2.3 經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略與實(shí)際經(jīng)營(yíng)存在現(xiàn)實(shí)矛盾

2.3.1 對(duì)農(nóng)村信貸需求的適應(yīng)性不足

一是業(yè)務(wù)創(chuàng)新對(duì)信貸需求變化的適應(yīng)性明顯滯后，信貸支農(nóng)的廣度和深度有待進(jìn)一步延伸。二是經(jīng)營(yíng)模式脫離了農(nóng)業(yè)定位，與其市場(chǎng)定位未能有效地契合。

2.3.2 多元化競(jìng)爭(zhēng)壓縮地方法人金融機(jī)構(gòu)盈利空間

由于地方法人金融機(jī)構(gòu)以傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)為主，盈利渠道主要是發(fā)放貸款，無法通過多元化的產(chǎn)品組合來增加客戶黏性，在同業(yè)化競(jìng)爭(zhēng)中，大大增加了地方法人金融機(jī)構(gòu)搶占市場(chǎng)的難度，也進(jìn)一步壓縮了盈利空間。

2.3.3 經(jīng)營(yíng)過程中缺乏規(guī)模與盈利性的平衡思維

地方法人金融機(jī)構(gòu)由于其自身經(jīng)營(yíng)的地方性、區(qū)域性等特征，對(duì)于經(jīng)營(yíng)規(guī)模的設(shè)置和經(jīng)營(yíng)成本的權(quán)衡還需要考慮當(dāng)?shù)亟鹑谟行枨笄闆r和金融服務(wù)輻射效果，6家綜合無效率的機(jī)構(gòu)中均存在規(guī)模效率問題，體現(xiàn)了機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)規(guī)模與盈利性之間的失衡。

3 優(yōu)化地方法人金融機(jī)構(gòu)效率的有關(guān)建議

3.1 完善公司治理架構(gòu)，提高綜合發(fā)展實(shí)力

一是進(jìn)一步梳理和完善公司治理體系。對(duì)照監(jiān)管要求，不斷完善“三會(huì)一層”制度架構(gòu)，健全內(nèi)控機(jī)制，進(jìn)一步明晰董事會(huì)決策職能、高管層執(zhí)行職能和監(jiān)事會(huì)的監(jiān)督職能。二是切實(shí)提高公司治理有效性。抓住公司治理的核心問題和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，科學(xué)規(guī)范地構(gòu)建適合地方法人特色的公司治理機(jī)制，加強(qiáng)公司治理行業(yè)研究及培訓(xùn)，持續(xù)完善議事規(guī)則，增強(qiáng)履職能力，不斷提高公司治理有效性。

3.2 堅(jiān)守市場(chǎng)定位，提高業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展實(shí)力

一是要不斷回歸主業(yè)經(jīng)營(yíng)。要結(jié)合鄉(xiāng)村振興發(fā)展戰(zhàn)略，加大對(duì)“三農(nóng)”、扶貧和小微企業(yè)的信貸支持力度，更好地支持地方經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)，確保完成涉農(nóng)貸款持續(xù)增長(zhǎng)和小微企業(yè)貸款“兩增兩控”監(jiān)管目標(biāo)。二是要不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。以推進(jìn)“家庭貸”“農(nóng)易貸”等產(chǎn)品為抓手，加大農(nóng)戶貸款投放，全面支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整工作。三是要強(qiáng)化審慎經(jīng)營(yíng)意識(shí)。堅(jiān)持業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防控并重，不斷完善流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)防控體系，加強(qiáng)對(duì)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的統(tǒng)籌管理，定期開展流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試，合理緩釋期限錯(cuò)配和縮減流動(dòng)性敞口。

3.3 改善地方法人金融機(jī)構(gòu)服務(wù)廣度和深度

一是建議合理配置資源，積極下沉服務(wù)，對(duì)不同需求的農(nóng)戶和農(nóng)村小企業(yè)提供產(chǎn)品和服務(wù);二是深化與股東的業(yè)務(wù)合作，借助股東的業(yè)務(wù)、人脈、信息等資源優(yōu)勢(shì)，助力地方法人金融機(jī)構(gòu)發(fā)展;三是開發(fā)新的中間業(yè)務(wù)品種，以服務(wù)“三農(nóng)”為目標(biāo)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，提高贏利點(diǎn)和自身的競(jìng)爭(zhēng)力;四是增加信息技術(shù)投入，積極拓展電話銀行、網(wǎng)上銀行、助農(nóng)終端等電子渠道，提高技術(shù)對(duì)業(yè)務(wù)的貢獻(xiàn)度;五是地方法人金融機(jī)構(gòu)客觀認(rèn)識(shí)自身規(guī)模存在的問題，通過改進(jìn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模，從而實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)。

3.4 完善扶持政策組合，差異化支持村鎮(zhèn)銀行發(fā)展

一是根據(jù)村鎮(zhèn)銀行所需調(diào)整支農(nóng)支小再貸款期限、額度、手續(xù)、利率、申請(qǐng)條件等問題，加強(qiáng)貨幣政策支持力度。二是強(qiáng)化財(cái)稅政策支持，適當(dāng)延長(zhǎng)村鎮(zhèn)銀行定向費(fèi)用補(bǔ)貼和獎(jiǎng)勵(lì)政策期限，確保地方財(cái)政貼息資金足額到位，以及5年稅收優(yōu)惠政策到期后延續(xù)稅費(fèi)優(yōu)惠。三是完善差異化監(jiān)管政策，對(duì)主要監(jiān)管指標(biāo)適當(dāng)調(diào)整監(jiān)管要求，本著靈活有效原則逐步落實(shí)村鎮(zhèn)銀行公司治理要求，適度放寬業(yè)務(wù)限制，實(shí)現(xiàn)差異化監(jiān)管。

參考文獻(xiàn)：

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[3]張智.經(jīng)濟(jì)放緩背景下地方法人金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債多元化趨勢(shì)及其影響分析——以咸寧市為例[J].北京金融評(píng)論，2018（1）：161-165.