探析“一帶一路”背景下國際貿易融資創新與我國商業銀行關系

周丹丹

摘 要：在一帶一路背景下，我國對外開放的程度不斷深入。實現了更好的整合資源，提高我國的國際競爭力。一帶一路的推行也給商業銀行的發展帶來了一定的機遇與挑戰，金融機構必須要具備配置全球資源的能力，要發揮資本中介以及協調產業資本的能力。并且一帶一路背景下國際貿易合作往來越加頻繁，開展融資創新是一項可行性比較高的路徑，這也對商業銀行的融投資管理能力提出了新的要求。

關鍵詞：一帶一路;國際貿易;融資創新;商業銀行

為了滿足國際貿易的發展趨勢，各類融資需求不斷擴張。在此背景下，我國商業銀行必須要把握機遇，提供更加優質安全的貿易融資服務。要敢于創新，結合已有的經驗，不斷地摸索新的國際貿易融資模式。要有效地規避風險，把握商機，配合國家戰略實現共同發展。

一、現階段我國商業銀行國際貿易融資業務開展的狀況

（一） 發展現狀

改革開放之后，我國經濟進入了全面復蘇的新時期。各類國際貿易往來日加頻繁，各個領域面臨著歷史絕佳的發展機會。國際貿易進出口額逐年高速增長，創造了巨大的市場空間。國際貿易融資業務需求量越來越大，但是由于種種原因限制，特別是金融領域存在的一些不確定因素影響以及國際匯率市場波動，導致在開展國際貿易融資業務的過程中還存在一些不可控因素。但總體來說，國內商業銀行還是十分注重提升自身的國際貿易融資業務規模，在這方面投入了巨大的資源。當前，國內商業銀行開展的國際貿易融資業務主要分為海外代付業務及遠期信用證業務這兩個方面。在海外代付業務方面，可以很好的滿足一些融資需求，并且降低匯率風險，其中跨境開設融資性保函業務還能夠降低融資成本。國際經濟形勢的狀況以及國內的經濟水平將直接構成對融資規模的影響。在遠期信用證業務方面，國內商業銀行對期限普遍限制為一年期，并且需要經過層層審批，例如中國建設銀行對遠期信用證業務實行余額總量和單筆雙重控制，并按等級授權管理。

隨著世界范圍內國際貿易領域的不斷進步，其中融資結算方式也已經有所改變。特別是存在越來越多的非信用證項下融資產品。面對這種情況，商業銀行就有可能出現誤判的風險，需要引起注意。綜合融資已經成為了國際貿易融資業務的主流發展方向，主要是根據跨境貿易企業的多樣化需求而產生的。那么融資也就不能夠再局限于傳統的工作模式，也應當要保持多元化的發展態勢，額外提供風險保障、財務管理以及信息咨詢等方面的服務，更好地滿足企業發展的需求。隨著國際貿易市場格局的不斷演變，現如今商業銀行面對的融資對象也發生了較大的變化。主要是由大型企業逐漸轉變為一些中小企業，這一趨勢將在未來一段時間內繼續延續。

（二）機遇與挑戰

一帶一路的推行給我國帶來了新的發展機遇，同時由于各種貿易活動的復雜性，使得商業銀行在提供更加優質的融資服務時還存在一些問題。基于這種背景提出的一帶一路倡議，有利于配置國際市場資源，加強國際市場合作。國內商業銀行必須要把握這次良機，積極利用該平臺來實現創新發展。現如今國內許多商業銀行已經針對這方面提供了金融創新產品以及服務，很好的促進了對外經濟規模的增長。目前我國政府積極引導大力發展出口貿易，商業銀行必須要在此進程中扮演更加重要的角色，為促進國際貿易融資業務的增長帶來積極影響。一帶一路倡議凸顯了資源能源合作以及基礎設施項目建設的重要性，并且沿線國家在經濟要素方面存在差異，這也需要商業銀行來與多個國家合作或者是地區開展更為廣泛的合作，有效地推動沿線國家貨幣結算便利化以及金融債券市場的完善。國際市場供需關系的變化，也會導致面臨價格頻繁波動，極易導致出現銀行融資不良的狀況。并且一些大型外資銀行已經在這方面開展了大量的業務，相關經驗也比較豐富，國際接受程度也比較高，具有一定的地位優勢。并且人民幣的普及和接受程度還有待提高，我國商業銀行還缺乏較高的國際化水平，使得開展國際貿易融資業務面臨著較大的挑戰。

（三）存在的問題

我國商業銀行國際貿易融資業務起步比較晚，相關經驗也比較匱乏。目前所提供的貿易融資業務呈現出單一的特征，業務開展的模式已經顯得比較老舊。在一帶一路倡議下，沿線國家之間的各種經貿合作越來越復雜，涉及到的融資業務需求也發生了較大的變化。特別是一帶一路倡議中涉及到許多礦產能源、基礎建設物資以及成套設備等方面，需要辦理的融資業務也是比較復雜，一部分國內商業銀行無法提供這方面的服務，只能向外資銀行咨詢，喪失了大量合作的機會。

二、商業銀行國際貿易融資業務創新中存在的不足

（一）創新力度不大

其實國內商業銀行都是十分注重國際貿易融資創新的，但是在面臨日益復雜的國際貿易環境時，也促使一部分商業銀行出臺了嚴控操作風險的規范性文件。并且對一部分已經提供的產品也紛紛停止。例如中國銀行的協議融資、匯利達等，就是比較直觀的案例。并且在后來的發展進程中還逐漸取消了特定客戶的審批權限，最終導致大量客戶流失，整體融資總量大幅度下滑。為了能夠更好地規避風險，一些創新產品被迫取消，商業銀行仍然主力推薦傳統產品，這也是現階段商業銀行開展國際貿易融資業務創新中存在的重大問題。與國際上領先的商業銀行相比，國內商業銀行的發展顯得過于謹慎，提供的金融產品種類比較少，針對性比較差，國際貿易融資需求很難滿足，使得國內商業銀行面臨著較大的發展困境。

（二）融資業務主體主要為大客戶

在一帶一路的推行下，越來越多的中小企業產生了大量的融資業務需求。商業銀行要想更好的發展，獲得更大的經濟收益，就必須要不斷地擴大客戶的規模，保持和客戶群體之間的良好關系。但是一部分商業銀行將主要的業務資源放在大客戶方面，這主要是因為大客戶的結算量比較多，帶來的業務機會也比較多。因此國內商業銀行為了爭奪結算份額使用多種途徑來開展競爭，甚至出現大幅度壓低價格的情況，最終形成了惡性循環。商業銀行整體的收益越來越小，也不敢在國際貿易融資創新中投入更多資源，提高了風險系數。

（三）融資業務流程比較繁瑣

國內商業銀行對于國際貿易融資業務方面態度相對比較謹慎，許多商業銀行仍然是以流動貸款的授信理念和操作模式來開展這方面工作。但是現階段許多外資商業銀行在這方面已經做出了大量的創新，不再需要抵押物，只要滿足了一定的條件之后就可以順利發放貸款。國內商業銀行國際貿易融資業務的準入門檻比較高，首先就應當由客戶經理發起評級、授權審批、建立授權額度，很大程度上都是基于企業的實際經營管理狀況以及財力狀況，存在一定的不科學性。并且整個手續流程比較長，過程比較復雜，使一些潛在的優質客戶被迫選擇其他商業銀行合作，造成客戶流失。

三、商業銀行國際貿易融資業務創新的對策

（一）健全業務創新機制

針對現階段商業銀行在國際貿易融資業務創新方面存在的問題。就必須要堅持多元化的發展理念，健全業務創新機制。要牢牢把握一帶一路開展的實際狀況，更好的適合市場和企業客戶的多樣化融資需求。要有效地拓展融資方式以及融資渠道，保持長遠發展眼光，要對國外商業銀行發展的一些優質經驗進行借鑒吸收，對現有的金融工具以及手段進行大幅度改進和創新，依托一帶一路建設的實際情況來健全國際貿易融資業務創新機制，提高融資業務創新能力。

（二）改善貿易融資資金供需結構失衡的狀態

一帶一路建設使許多中小企業面臨著巨大的市場機遇，也促進了這些中小企業的業務擴張。針對現階段中小企業融資難的問題，商業銀行應該著重考慮他們的融資需求，要調整現有的資金供給策略，通過加強和第三方金融機構之間的合作，來為一部分中小企業實施融資擔保，有效滿足一部分企業存在的融資缺口，同時商業銀行也能夠獲取更多的收益。

（三）優化融資業務信用評估體系

要結合國際貿易融資業務開展的實際狀況來有針對性的優化現有的融資業務信用評估體系，減少一些不必要的流程，提高業務辦理的效率。也需要逐步提高商業銀行在國際貿易融資業務方面的風險管控能力，綜合評估對外投資風險，引入先進的動態監控技術，采集全面的銀行貿易融資數據，實現客戶和其他金融機構之間的信息同步和共享。要不斷規范業務操作，防范客戶風險和行業風險。

四、結語

一帶一路背景下，國內商業銀行需要在融資貿易，融資創新方面投入更多的精力和資源。根據實際開展狀況來優化國際融資業務創新機制，建立起更加科學合理的融資業務管控體系。加強多方合作，爭取更多中小企業客戶，同時保持和大企業客戶之間的良好合作關系，實現客戶規模的增長。要優化融資業務信用評估體系，采取動態監控方法來避免各種可能面臨的風險，提高國際貿易融資創新的可行性。

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