經濟新常態下金融風險的控制與防范探討

潘道舟

摘 要：在我國經濟發展新常態下，我國金融行業表現出新的特點，對于金融行業的風險控制和防范提出了更高的要求。本文首先分析了我國經濟新常態下金融風險控制和防范的意義，然后重點對經濟新常態下金融風險特點、類型以及金融風險控制和防范策略進行了探討。

關鍵詞：經濟新常態;金融風險;控制;防范

隨著我國經濟發展速度逐漸放緩，我國經濟發展已經進入新常態，新常態有別于以往中國經濟發展的特點，我們需要認清我國當前經濟發展的局勢。尤其是在我國國內經濟下行壓力大，經濟增長速度減緩的情況下，我們想要提升國內經濟的增長，這就需要對我國的產業結構進行不斷調整升級，在產業結構調整過程中勢必會在帶來多種矛盾，也存在多種不可預料的風險，國家制定政策需要全方位考慮，并尋找現實可行之路。我國金融行業需正確面對新的風險、新的挑戰，并能夠有效的規避金融風險，只有這樣才能確保我國金融市場的健康穩定發展，堅決守住不發生系統性金融風險的底線。

一、 我國經濟新常態下金融風險控制和防范的意義

我國經濟發展新常態下，金融風險的類型越來越多，越來越復雜，需要不斷加強金融風險防范意識，提前預警金融風險，減少金融機構所面臨的發展風險，杜絕、降低金融風險造成的損失，提高金融機構的經營壓力。金融機構制定金融決策，這樣可以促進金融市場、金融環境的穩定，而且現在全球經濟全球化的背景下，金融市場的聯系越來越緊密，如果全球出現金融風險，也會對我國經濟帶來致命影響，加強金融風險的預測及控制，可以有效避免金融危機的發生，對我國乃至世界金融市場的穩定都具有重大意義。

二、經濟新常態下金融風險特點分析

風險是金融行業的固有屬性，金融行業在不同的發展階段具有不同的風險特點。整體來說金融風險既包括金融市場的風險、金融產品風險、金融機構風險等，金融風險的發生可能會導致金融系統運轉失靈，這樣可能導致經濟秩序的混亂。我國經濟新常態下，對我國金融行業提出了新的挑戰。首先在經濟全球化的背景下，全球經濟發展速度放緩，世界經濟周期整體性回落，當前經濟下行與金融下行重疊，同時西方發達國家對我國施壓，導致我國外需回落和內需疲軟，尤其是美國重返亞太，威脅著我國周邊地區的安定，這無疑會制約著我國的經濟安定持續發展，同時以“美元”貨幣為主導的舊的金融經濟體制，與當前亞太金融穩定機制存在一些的缺陷越來越明顯。在節能減排方面，世界各國都承擔著不可或缺的責任，我國也積極相應全球的號召，從前我國的經濟以粗放型經濟為特點，這就需要對我國企業的產業結構進行調整，并隨著當前新的信息技術發展，都會沖擊到我國乃至全球傳統的金融產業，這就需要世界各國都積極的調整經濟產業，這需要充分認知當前國際金融的特點，才能面對來自國際間的金融挑戰。其次我國經濟發展速度減緩，在全球經濟下行的壓力下，我國經濟也處在調整適應階段，面對外需回落和內需疲軟，我國經濟面臨“三期疊加”挑戰，即經濟換擋期、陣痛期、消化期，針對我國經濟發展的不同階段，都需要謹慎制定相應的政策，保證我國金融企業才能適應未來經濟的發展需求，加快產業結構調整，使得我國經濟由粗放型向集約型轉變，金融行業也應做出相應的調整，這離不開金融行業的創新發展，但我國金融企業創新能力不足，在國際市場競爭中處于劣勢，難以有效應對國內金融市場的波動以及國際金融市場的沖擊。

三、經濟新常態下我國金融風險類型分析

在我國經濟新常態下，經濟發展逐漸由傳統的高速發展模式轉變為高質量發展模式，金融行業的發展也呈現出新的特點，具體表現為支付危機，而且在當前的金融領域的競爭也最為激烈，同時金融危機具有不確定性，并與經濟發展緊密相關，金融風險還具有傳染性，有些金融機構一旦出現風險，則可能會對其他方面產生影響，因此了解金融風險類型，可以有利于我們有效的規避金融危機，或者及時應對避免或減少經濟損失。整體來說我國經濟新常態下存在的金融風險類型主要包括以下四個方面。

（一）產業結構失衡導致的金融風險集中

在我國的資本市場中，中小企業發展相對落后，民營企業也受到了相對制約，大型國有企業在集資渠道相對穩定，有正規的金融渠道，但對于中小企業來說則比較困難，導致有時被迫通過非正規金融渠道融資，這樣就會增加財政金融風險。當前我國很多企業仍是高排放、高消耗類型，造成的產能過剩，產能過剩需要占用大量的資金，這樣就會增加企業以及銀行的金融信貸風險。在我國產業結構改革中，我國的財政和金融之間的風險隔離機制沒有建立，當金融風險發生時，可能導致財政風險，因此產業結構失衡會導致金融風險的集中。

（二）產業機制轉化導致金融風險突出

產業機制轉化勢必會導致銀行業風險集中。在我國的銀行業普遍存在競爭力不足的問題，大部分銀行的金融創新能力差，銀行資金管理各個環節薄弱，銀行體制建設不夠完善，都會導致銀行業面臨著很大的財務風險，尤其是實力薄弱的影子銀行。同時我國的證券業也隱含這巨大的金融危機，當證券公司的資金質量不高時，就會影響這證券的流通性，進而可能會加劇金融風險的產生。

（三）房地產及地方政府債務引發的金融危機風險

在我國房地產行業對于促進我國經濟發展起著及其重要的作用，但目前我國普遍存在房地產供過于求的現象，房地產供過于求，則會影響我國房地產銷售量，使得房地產銷售量下滑，這樣勢必會給我國房地產行業帶來重要影響，進一步影響我國金融機構的信貸業務，使得金融機構面臨具有的金融財政風險。在國內地方政府債務也可能引起中國的金融危機，這正是因為政府債務和房地產一樣都是通過銀行或影子銀行來融資，而且基本上是短債長投，如果到期房地產開發商或地方政府不能夠按時還本付息，則會產生金融系統問題，進一步可能誘發金融危機。

（四）人民幣匯率機制損失加劇了金融風險

人民幣匯率形成機制是人民幣匯率制度的選擇問題，我國的匯率是從開始的單一的浮動匯率制度，然后逐漸的向市場化發展，以市場供求為基礎，符合中國國情，但目前我國銀行結匯售的強制性和銀行間外匯市場的封閉性，與我國經濟開放政策是相矛盾的，則可能引發諸多問題。

四、經濟新常態下金融風險控制和防范策略

（一）全面考慮金融機構短期和長期利率的影響

利率一直是金融行業發展的主要影響因素之一，利率的波動將會直接影響金融企業的盈利能力。目前我國部分金融機構為企業的發展提供資金支持，但往往考慮的是短期的利率，并未充分考慮金融機構的長期利率，這非常不利于金融行業的長期可持續性發展。金融機構應該對貸款業務的規模進行調整，有效平衡短期利率和長期利率對于金融機構自身發展的影響，來更好適應當前經濟新常態的發展需求，這就需要金融機構不斷的提高金融服務能力，有效應對利率變化的影響。

（二）對金融行業結構進行優化和完善

隨著近年來中美貿易沖突，使得世界經濟結構處于動蕩變化期，同時我國經濟結構也處于轉化階段，這就需要我國需要經濟發展進行戰略調整。相應的金融行業也需要與時俱進，順應時代發展的趨勢，通過對行業機構進行調整以及升級改革來更好順應國內外市場發展趨勢。金融行業急需改革創新，在金融經營理念、服務水平、服務業務等都需要不斷提升，這樣才能幫助金融機構創造更多的收益。

（三）進一步加強金融監管機制

要想保證金融市場的穩定性，一定離不開金融監管機制。金融監管機制可以對民間或者企業的風險管理進行評估分析，保障資金運行的規范化，對于銀行來說，需要對金融機構貸款風險可行性進行分析，避免貸款風險的發生。金融機構應不斷創新的金融產品和服務，同時這也離不開金融機構的監管，有效的監管可以有效的規避風險。對于金融監管，不僅僅是停留在國家層次，金融市場也需提高自我監管水平，這樣有利于金融機構的改革，充分發揮金融機構的職責，防范金融市場內部的風險。

（四）完善優化宏觀經濟政策

通常來說系統性金融風險的發生于宏觀經濟政策之間存在密切的關聯，如果宏觀經濟政策不合理將會為系統性金融風險的產生埋下隱患。因此國家相關部門在對宏觀經濟政策進行制定的過程中應該著重強調保障資本市場上資金的流動性，從而有效保障資本市場的資金始終處于良性的流動過程中。同時在宏觀經濟政策制定過程中還應該避免經濟發展陷入過度寬松以及過度收緊的兩極分化狀態，應該保障國內經濟在適度的范圍穩定健康發展。在對宏觀經濟政策進行優化完善的過程中，應該充分了解當前市場的發展特點以及發展方向，確保經濟政策與市場經濟的發展相匹配。除外之外，宏觀經濟政策作用的發揮還需要系統完善金融政策的有效配合，只有這樣才能夠更好保障我國經濟的健康穩定發展。

五、結束語

基于上述分析，在我國經濟發展新常態下我國金融行業發展表現出新的特點，對我國金融行業風險的控制和防范提出了新的挑戰。因此金融行業需要正確積極面對新常態下產生的新的問題和挑戰，金融行業不斷調整升級，不斷創新發展，同時應該加強金融風險防范意識，政府需加強金融監管機制，金融市場內部也需加強監管，雙層監管，保證我國金融行業在經濟新常態下穩定持續發展，更好的發揮金融行業在我國經濟發展中的重要作用。

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