我國城市中老年群體長期護理需求影響因素研究
——以長春市為例

黃文杰，呂康銀

(1.東北師范大學 經濟與管理學院，吉林 長春130117； 2.東北師范大學 人文學院，吉林 長春 130117)

一、引 言

(一)長期護理保險制度背景

隨著我國老齡化程度的日益加深，高齡人口增多，因慢性病、機能損傷、衰老等原因導致的失能半失能老年人口也在不斷增多，且我國多年實行計劃生育政策，核心家庭占主體，獨生子女對父輩提供長期照料的機會成本較高，可以說是“一人失能，全家失衡”。在老齡化全面深入發展的大背景下，失衡的不僅是家庭，如無有效制度介入，失衡的將會是整個社會。[1]

2016年《人力資源和社會保障事業發展“十三五”規劃綱要》提出：“探索建立長期護理保險制度：通過在部分地方開展試點，探索建立以社會互助共濟方式籌集資金，為長期失能人員的基本生活照料和與基本生活密切相關的醫療護理提供基金或服務保障的社會保險制度”。[2]所謂長期護理保險(Long-Term Care Insurance，LTCI)是指“對被保險人因為年老、傷殘、嚴重或慢性疾病等導致身體的某些功能全部或部分喪失，生活無法自理，需要入住養老機構或在社區接受長期的康復和護理照料,或在家中接受他人護理時產生的各種費用，給予分擔支付的一種保險制度”。[3]我國長期護理保險的制度定位：一是采取社會互濟方式；二是歸屬社會保險項目。

在2016年6月人力資源和社會保障部確定的15個試點城市中，截至2017年8月底，正式出臺試點政策的已有13個；此外，北京市海淀區、浙江省嘉興市、河北邢臺市等非試點地區也相繼出臺了辦法。從試點情況來看，差異很大：有的地方全覆蓋，如青島，而大多數地方只從城鎮參保群體和個別區域入手；有的地方納入了中度失能人員，如廣州、青島等，而大多數地方僅覆蓋重度失能者，如長春。在保障范圍、保險種類、待遇水平等方面，各地的試點政策也有明顯差異。人社部2016年80號文件設定的試點時間是1～2年，試點期結束后，全國性的制度安排就要面臨道路選擇。

(二)長期護理保險需求與繳費主體分析

我國學者對于長期護理保險的研究現主要集中于以下方面：第一，關于我國實行長期護理保險制度的必要性。這一方向的研究起步較早，先于長期護理保險試點制度的出臺時間。趙林海等提出，為了應對人口老齡化，緩解未來老年人和慢性病人帶給社會的經濟負擔，必須從現在開始，逐步發展和完善長期護理保險，做到未雨綢繆(趙林海、江啟程，2005)。[4]第二，關于我國實施長期護理保險的可行性。王巖梅提出，中國老齡人口的健康問題已經得到各級政府的重視，符合我國國情的長期護理保險制度的實施指日可待(王巖梅、石磊，2007)[5]；韓振燕指出，為了保證老年長期護理保險的健康發展，我們還需要建立和健全相關法律和政策支持體系，培養相關人才，并建立社會性和商業性相結合的老年長期護理保險制度，才能成功應對人口老齡化的沖擊(韓振燕、梁譽，2012)[6]；米紅認為，青島“醫養結合”是政府一次較為成功的探索，對我國有效配置醫療資源，應對高齡人口醫療與養老復合型需求奠定了堅實的制度保障(米紅、馮廣剛，2016)。[7]

2015年長期護理保險試點政策正式出臺以來，關于長期護理保險需求影響因素的研究日益增多，但大多集中在宏觀因素研究上，這些因素主要包括高齡及失能因素(黃成禮，2005)[8]、護理費用逐年攀升的影響(武學慧，2010)[9]、收入水平和消費能力的影響(荊濤，2014)[10]等等。少數的微觀研究也集中選取現階段已經存在不同程度的失能狀況、需要長期照料的老年人為樣本進行長期護理服務使用需求分析(彭希哲等，2017)。[11]

綜上所述，已有對于長期護理保險需求影響因素的研究中，絕大多數聚焦于現階段已經步入高齡甚至出現失能狀況的老年人展開研究，但是我們注意到，這部分老年人大多擁有多個子女，且子女現在多為中老年人，身體狀況良好又正值退休時期，家庭當中提供長期照料的機會成本較低，來自家庭的照料資源較為豐富，所以目前我國的長期護理需求表現得并不強烈。

2018年2月26日全國老齡辦召開的人口老齡化國情教育新聞發布會上發布的數據顯示，截至2017年底，中國60周歲及以上老年人口2.41億人，占總人口的17.3%，其中65周歲及以上人口1.6億人，占總人口的11.4%。預計到2050年，我國老年人口達到峰值4.87億人，占總人口的34.9%，成為超老年型國家。

由此可見，真正主導未來我國長期護理需求的群體，恰恰是目前在為別人提供照料的人，而這一輩人的生育期又適逢計劃生育政策大力推進時期，大多數擁有子女的數量較少甚至獨生子女，一旦這一年齡段的老年人步入失能期，才是我國長期護理保險真正負重前行的開端。

鑒于以上分析，本文將研究視角集中在目前能夠自理的中老年群體身上，嘗試探究這一生理階段的人群對于長期護理服務所持的態度以及影響他們對于長期護理服務需求態度的相關因素。冀望通過研究，為我國全面推廣長期護理保險制度提出可借鑒性參考建議。

二、數據來源與變量分析

(一)數據來源

本文所使用數據來自東北師范大學人文學院于2016年5月在吉林省長春市開展的“中國長期照護保障需求居民調查問卷”，這是一次針對長期護理保險需求情況的調查。吉林省作為東北老工業基地，老齡化的程度和發展速度在全國范圍內較為突出，截止到2014年底，吉林省60歲以上老年人口已經達到469.58萬人，占全省總人口的17.58%。到2015年底，65歲及以上人口309.5萬人，占全省總人口的11.24%，遠遠超過全國平均水平。長春市于2015年5月1日在全國率先提出了建立失能人員醫療照護保險制度。 2016年吉林市、松原市相繼開展了長期護理保險試點，并列為當年省政府民生實事之一。2016年長春市繼續完善失能人員長期護理保險制度，擴大保險待遇覆蓋范圍。一是將參加城鎮職工醫保和居民醫保的85周歲以上90周歲以下未完全失能老人全部納入到長期護理保險待遇享受范圍；二是將參加城鎮職工醫保和居民醫保的90周歲以上(含90周歲)老人全部納入失能人員長期護理保險范圍。2018年長春市開始嘗試將半失能人群納入保險范圍，目前保險對象覆蓋范圍、資金來源、保障方式及水平都在不斷發展和完善中。

本次調查在長春市所轄7區3縣中抽取了南關區，從南關區轄14個街道54個社區中又隨機抽取了三個調研社區。共發放問卷600份，回收525份，其中有效問卷總回收率為87.5%。剔除漏填以及存在明顯亂填痕跡的問卷，得到有效問卷共計473份，有效率為78.8%。

在對473份有效樣本展開分析之前，首先根據本文的研究思路，將研究對象劃分為“自理”和“不能自理”兩大類。分類標準是被調查對象的健康狀況，方法是采用國際通用ADL評測量表，從洗澡、穿衣、如廁、行動、進食、控制大小便六個大的方面進行篩選；同時在調查問卷中還設置了有如“是否能打電話”、“是否可以自己管理財物”、“是否可以自行服藥管理”等認知能力方面的調查項目。出于對失智老年人認知疾病的關注，筆者將健康判斷標準設置為ADL六項評測加上七項認知能力選項中，只要有一項回答為“有困難”或“不能完成”，則定義為“不能自理”。

通過分類剔除，最終得到目前正處于中老年階段——未來長期護理保險的主要適應群體和受益主體的調查問卷456份。

(二)變量分析

1.描述性統計分析。本文研究的被解釋變量為是否需要長期護理服務，對應的問題是“您目前對于長期照護服務的需求”，問卷中設置的選項有四個：“沒有考慮過”、“不需要”、“需要并已獲得”、“需要但未獲得”。四個選項沒有嚴格意義上的先后順序，因此選擇無序多分類Logistic回歸方法進行分析。

主體是否具有長期護理需求是多元素綜合作用的結果，任何單項因素都不足以左右個體的主觀需求選擇，所以在自變量選擇上，參考了已有文獻對于自變量的選擇情況，將所選自變量分為三個大的方面：(1)個人特征因素；(2)家庭特征因素；(3)個人養老意愿因素。其中個人特征因素包括性別、年齡、退休前職業類型、受教育程度、是否有慢性病等；家庭特征因素包括同住者數量、配偶情況、子女狀況、家庭經濟評價等；個人養老意愿因素包括不能自理時想要誰來照料、是否愿意使用社區照料、是否愿意接受上門照料等。表1為各個變量的描述性統計結果。

從表1變量的統計結果可以看出，調查樣本中女性占70.83%，男性占29.17%。年齡在40～65歲之間的樣本數量最多，占55.26%，75歲以上受訪者僅占13.38%，符合初次篩選中能自理的年齡范圍預設。從配偶情況來看，配偶健在的占78.94%。子女狀況中，僅有1個子女或無子女的占49.78%，子女數普遍較少，這也側面印證了本研究關注的這一群體是未來“421”結構家庭中面臨照護問題的重要群體。

從認為子女是否孝順的自評結果可以看出，91.89%認為子女比較孝順，這與我國提倡孝文化的傳統美德相一致。而受教育程度則普遍不高，本科及以上的僅占9.65%，大專及中專占42.11%，其余為初中及以下學歷。從家庭經濟狀況來看，認為收支平衡的占比最大，有55.04%。健康狀況方面，從是否有慢性病情況看，沒有慢性病的受訪者占82.24%。在是否對長期護理服務有需求一項中，回答沒有考慮過的比例最大，占52.19%，將需要并已獲得與需要但未獲得共同視為有需求，僅占11.19%。

值得注意的是，描述性統計結果中回答“沒有考慮過”的受訪者占比較多，對這類人群需要謹慎分析對待。其可能由于目前身體狀況仍然良好，對于長期護理服務未曾考慮，也可能是由于對長期護理服務內容和作用了解不夠，或者同住者較多，照護資源簡單易得等復雜的背景因素所致。分析這一類調查對象的潛在心理對于未來推廣長期護理政策非常重要，所以本文在后續的回歸分析中特別加入了各類因素對“沒有考慮過”一項的logit回歸結果。

表1 變量的描述性統計結果

以下的數據分析中首先參考已有研究成果，將本次的統計結果從個人特征和家庭特征、個人養老意愿三個方面來與長期護理服務需求進行交叉分析[12]，具體觀察每類特征人群中對于長期護理服務的需求度分布情況。

2.個人特征與長期護理需求交叉分析。由表2個人特征和長期護理服務需求情況交叉分析可知，女性比男性更多地選擇了“需要長期護理服務”，這可能源于家庭當中承擔照料的主要角色一般為女性的傳統觀念，這種觀念導致女性相對男性對于未來自身的照料預期普遍較為悲觀。同時隨著年齡的增加，選擇“需要長期護理服務”的比例隨之增高。這一結果符合普遍認知。從“是否有慢性病”的交叉分組情況來看，回答有慢性病的人對于長期護理服務的需求明顯更高，高出近7個百分點。而受教育程度當中對于長期護理服務需求度最高的是小學和初中學歷人群，但沒有明顯隨著學歷程度增長的趨勢。從退休前職業來看，各職業類別對長期護理服務需求數值較為接近，沒有看出顯著的相關性趨勢。

總體來看，長期護理需求與個人特征的相關程度雖然存在，卻并不明顯，只有一般認知中的年齡差異與我國家庭傳統分工造成的性別差異較為顯著。筆者認為產生這一結果的一個重要原因，是因為長期照料責任的主要承擔者一般是配偶和子女等家庭成員，是否需要社會化的長期照料服務更多取決于其家庭照護能力和親人態度等，本人基于對未來照護需求的預期一般較為樂觀。

所以針對這一特點，接下來我們使用樣本當中的家庭特征與長期護理需求進行交叉分析。

表2個人特征與長期護理服務需求情況交叉分析單位：%

變量沒有考慮過不需要需要并已獲得需要但未獲得性別男49.6241.3509.02女53.2534.670.6211.46年齡(歲)40～6555.5634.9209.5266～7548.2539.161.4011.1975以上47.5437.70014.75是否有慢性病是50.4037.070.5312.00否60.4934.5704.94教育程度文盲68.0028.0004.00小學50.9430.191.8916.98初中52.8233.800.7012.68高中中專54.9637.4007.63大專45.9044.2609.84大學及以上43.1845.45011.36退休前職業類型公務員等52.6342.1105.26企業領導47.7345.4506.82專業技術人員34.9253.97011.11辦事人員51.6730.001.5218.33商業服務人員53.3346.6700工人55.7329.010.7614.50其他60.0032.380.956.67

3.家庭特征與長期護理服務需求交叉分析。由表3家庭特征和長期護理服務需求情況交叉分析可知，通過對有配偶和無配偶的調查對象選擇傾向結果進行比較發現，無配偶的老年人對長期護理服務的需求度更高，這符合一般認知中配偶通常為第一照料人的傳統認識和社會常態。而從子女數量來看，無子女的老年人對長期護理服務最為需要，這與一般認知中“養兒防老”的傳統觀念吻合，也從側面印證了子女數量減少的現代“421”家庭結構會面臨更大的養老壓力的社會現實。從同住者數量來看，無人同住的獨居老人對于長期護理服務需求占比最大。從子女照料的角度分析，可以看出認為子女不孝順的老年人對長期護理需求更高，而認為子女孝順的老年人需求最小；但由于調查數據中認為子女不孝順或者一般的老年人樣本數量較少，可能存在分析結果偏誤的可能。

表3家庭特征與長期護理服務需求情況交叉分析 單位：%

變量沒有考慮過不需要需要并已獲得需要但未獲得配偶有配偶52.9937.500.818.70無配偶54.1733.33012.50子女數量無子女50.000 050.001人55.2535.1609.592人及以上49.3439.300.8710.48同住者數量0個42.8628.577.1421.431～2個51.0638.300.0010.642個以上55.0034.380.6310.00認為子女孝順與否孝順52.0337.470.4810.02一般60.6127.27012.12不孝順0.0025.00070.00對家庭經濟情況的自我評價比較寬裕43.3346.67010.00收支平衡56.5733.070.409.96入不敷出49.4935.351.0114.14不太清楚50.0043.7506.25

從家庭情況自我評價中，沒有明顯看出經濟狀況對于長期護理服務需求的影響，這可能與目前國家對于長期護理繳費的政策及標準尚不明確有關。

從整個交叉分析的結果可以看出，比起個人特征，家庭特征與老年人的長期護理需求相關性更加顯著，也印證了上述家庭成員是長期護理工作主要承擔者的推論；而其中無子女和子女不孝順的老年人對于長期護理的需求相對偏高以及無配偶的老年人對長期護理需求更大，也說明我國傳統的“養兒防老”觀念依然濃重，“家庭養老”、“配偶照料”觀念依然占據主導地位，更多的老年人對未來“失能狀況”下的照料預期仍然寄托在配偶和子女身上。以下的個人養老意愿交叉分析結果也印證了這一點。

4.個人養老意愿與長期護理服務需求交叉分析。由表4個人養老意愿與長期護理服務需求的交叉分析結果可知，“不能自理時希望在家由親屬照顧”相對于“去養老服務機構”和“其他”兩個群體對長期護理服務的需求明顯較低，這印證了上述家庭照料資源豐富的人群對于長期護理照料的顧慮相對較小，因而其需求也相對較低的推測。

目前我國家庭養老責任的主要承擔者仍然集中在配偶和子女的身上。但考慮到子女工作負擔繁重和配偶“老老照料”可能無法勝任等因素，筆者加入了對于“照料資源社會化服務”的接受度調查選項。其中“是否愿意接受上門服務”、“是否愿意去社區日間照料”兩個變量的分析結果均顯示愿意接受上門服務的群體對長期護理服務的需求度較高，這也反映出此類人群可能對于社會化養老服務的認可度較高，同時對于社會提供的長期護理服務也可能存在更多的需求。

在針對“如果政府有長期照護保險，是否愿意參加”的調查樣本中，回答愿意參加的人群與其他選項人群的占比相差不大，與長期護理服務需求的相關性并不顯著。

表4個人養老意愿與長期護理服務需求情況交叉分析 單位：%

變量沒有考慮過不需要需要并已獲得需要但未獲得不能自理時希望由誰照顧在家由親屬照顧52.9437.460.628.98去養老服務機構49.4435.96014.61其他52.2731.82015.91是否愿意接受上門照護服務愿意49.8137.070.7712.36不愿意52.3836.19011.43不確定58.7035.8705.43是否愿意去社區的日間照料愿意53.2333.460.3812.93不愿意47.6240.95011.43不確定54.5540.911.143.41如果政府有長期照護保險,是否愿意參加愿意52.3135.901.0310.77不愿意51.6737.22011.11不清楚53.0937.0409.88

三、研究方法與回歸分析

(一)研究方法

本文構建的計量模型為：Y=β0+β1X1+β2X2+……+βkXk+ε[13]

其中Y為是否需要長期護理服務，X1……Xk為影響被調查者對于長期護理服務需求的因素，包括年齡、性別、受教育程度、戶籍、收入等。模型的因變量為虛擬變量，在本文中，將回答“需要并已滿足”和“需要但未滿足”兩項合并為“有需要”賦值為1，其他選項合并賦值為0。采用logit回歸模型對參數進行估計，logit回歸被用來模型化某事件發生的概率，其中鏈接函數為logP/(1-P)， P為時間發生的概率，這里表示居民不需要長期護理服務發生的概率，因此，可表示為函數：logP/(1-P)=β0+β1X1+β2X2+……+βkXk+ε進行回歸。

同時對“沒有考慮過”群體進行考察，將回答“沒有考慮過”選項的樣本賦值為1，其余賦值為0，進行回歸分析。根據自變量劃分，分為個人特征、家庭特征和個人養老意愿因素三個部分進行驗證。

(二)回歸分析

1.個人特征分析。如表5所示，長期護理服務需求情況回歸結果與交叉分析結果基本一致，但存在交叉結果傾向顯著的變量在回歸中并不顯著的情況。這可能與交叉分析中樣本量較小的變量存在較大偏誤有關。其中，個人特征回歸結果中，女性及年齡影響均不顯著，這在總體回歸結果也得到了延續。筆者認為這可能與樣本量較小項導致的偏誤有關。是否有慢性病一項在個人特征回歸結果中存在顯著性，且“有慢性病”的樣本顯示為正向影響，與交叉結果一致。以上結果說明對于長期護理需求而言，不論年齡大小，只要健康狀況良好就不存在強烈的照護需要，照護需求仍然與疾病和失能關系密切。

其他個人特征當中，學歷層次中的小學及初中學歷對于回歸結果在5%水平下有正向且顯著的影響。退休前職業背景中從事辦事員和工人等相對職位較低的職業選項對于回歸結果有正向且顯著的影響。這兩點可以推測學歷和職位相對較低人群對于未來的養老照護預期更加悲觀。

表5 個人特征與長期護理需求回歸結果

2.家庭特征分析。如表6所示，與交叉結果的不同之處在于，是否有配偶對于結果的影響并不顯著，但可以看出子女數量增多對于結果存在負向且顯著的影響，說明子女數量越多的老年人對于未來的生活照料預期越樂觀。同住者方面，有同住者的樣本相對沒有人同住的樣本分別在5%和10%的水平上存在負向且顯著影響，可以說明是否有人同住生活對于老年人未來的養老預期判斷影響較大，同住者數量較少甚至無人同住的老年人會更加擔心患病或失能之后的照護問題。

此外，子女不孝順對于結果存在顯著且正向影響。這與交叉結果一致且符合一般認知，說明子女的態度對于老年人的心態產生直接影響。

表6 家庭特征與長期護理需求回歸結果

3.個人養老意愿。如表7所示，在“是否接受上門服務”與“是否接受社區照料”的回歸結果中，回答不確定和不愿意的變量對于結果有負向影響，“社區照料”存在負向且顯著影響，“上門服務”存在負向影響，但結果只在13.6%的情況下顯著。其原因可能在于，對居家養老上門服務和社區照料認同度不高的群體接受長期護理服務的認同度也不高。這可能與目前長春市社區居家養老服務覆蓋率較低，服務層次局限于送餐和理發等非專業可替代性照料項目的現實情況有關。

表7 個人養老意愿與長期護理需求回歸結果

(三)異質性檢驗結果分析

根據回歸分析模型和本文的研究設定，筆者在進行上述關于“是否需要長期護理服務”的logistic回歸同時，使用同樣的數據分組進行了對于“沒有考慮過”這一因變量的回歸分析，這一變量的形成是根據“您目前對長期照護服務的需求”這一問題，將原本的四個因變量選項按照不同的劃分方式進行了重新劃分，形成了新的logistic回歸因變量Y：“沒考慮過”和“考慮過”(且回答需要和不需要都算作有所考慮)進行回歸，可以看作是對于上述回歸分析的一種異質性檢驗，結果如下。

對于長期護理需求意識情況的回歸結果分析可以看出，“退休前職業類型”這一選項中的“專業技術人員”對于結果存在負向且顯著的影響，從側面印證了交叉分析結果中職業類別對于長期護理服務需求存在的負向影響。此外，“收入狀況”對結果存在顯著的正向影響。說明收入較高、職位類型專業度較高的社會群體會對于未來養老問題的考慮更多，也存在更多的擔憂；如果未來推廣長期護理保險，這一群體可能會出現更為迅速而直接的反應。

在回歸結果之外，筆者還關注了問卷中“為什么不愿意為長期護理保險繳費”這一問題的選項統計結果，分析發現回答“經濟上無法承受”和“對政策不了解”的占比最大，分別占44.31%和41.87%。由此可以推斷，未來長期護理保險制度推廣的關鍵在于繳費水平的設定及宣傳普及工作的效果。

四、結論與建議

本文使用在長春市進行的“中國長期照護保障需求居民調查問卷”中的456個樣本，對于我國城市居民中目前正處于中老年階段——未來長期護理保險的主要適應者的長期護理服務需求進行了交叉分析和logistic回歸。從交叉分析和回歸結果可以看出：

1.家庭特征因素相對于個人特征及個人養老意愿因素對于長期護理需求的影響更加顯著。這個結果與我國傳統的“家庭養老”、“養兒防老”等觀念一致。說明在目前尚能自理的中老年群體中，老年人本身對于未來失能期的照料預期普遍較為樂觀，其原因主要在于失能照護的責任承擔者是家人和親屬，相對于老年人本人的條件，家庭成員的態度和表現會對老年人的養老預期產生更為直接的影響。從個人養老意愿來看，對于長期照護服務的接受和期待程度不高，這會直接導致對于未來長期護理保險的需求不高、參保意愿不強。其主要原因可能在于，作為調查樣本城市的長春市目前居家養老服務中的社區居家服務存在局限性，很多老年人并未覆蓋到服務范疇當中，對服務內容和形式并不了解，從而對社會化養老服務的認識不足。

2.從家庭特征具體分析結果可以看出，目前尚能自理的老年人對未來“失能狀況”下的照料預期主要還是寄托在配偶和子女身上。而由于配偶同樣年紀較高，未來承擔照護服務的難度較大，從而子女數量和親子關系等因素對于老年人長期照護服務需求的影響更為顯著。但與此相對的是計劃生育背景下的“421”家庭結構已經成型，這一代子女數量少且育兒及社會競爭壓力大，很難較好地回應父母的照料期待，極有可能會出現代際間的長期照料矛盾。

3.是否“患有慢性疾病”對于長期護理需求有顯著影響。從這一點可以看出雖然本次研究聚焦群體為尚能自理的老人，但健康狀況仍然是左右未來長期護理需求的重要因素。一旦老年人健康狀況惡化進入失能階段，不但需要大量的照護資源，同時也將給社會保障資金帶來巨大的壓力。筆者認為，對于健康保健和預防性照護，我國傳統的中醫領域有著醫療成本低、保健效果好的天然優勢，未來可以嘗試在我國長期護理保險醫藥類項目中納入并設定中醫類預防性保健及照護服務項目，以有效延緩老年人進入失能期的時間，最大程度地延長其健康壽命期間。

4.從長期護理需求意識的分析結果可以看出，由于目前我國長期護理保險尚未全面鋪開，民眾對于長期護理保險的了解普遍較少，對于繳費機制也不明確，未來一旦將長期護理保險作為我國第六大社會保障險種全面鋪開，可能存在參與積極性差、繳費認可度低的現象。

針對以上分析結果，筆者參考2018年日本政府《介護保險》修訂案中針對目前失能人員增多與費用不足雙重壓力所進行的提高繳費比例并將保障重點轉移到預防性照護和健康保健項目等一系列調整，對于我國未來長期護理保險的發展提出以下幾方面對策建議：

第一，在長期護理保險項目的設定中增設預防類服務項目，其服務的目標人群是那些生理、心理、營養等狀況較差，但尚未達到“需要照護”級別的老人；他們日常生活可以自理，但為防止情況惡化，需要健康管理、營養指導、上門洗護等方面服務。保健預防類服務可以由社區老年服務機構提供，統一調配老年人長期護理保險的申請和使用，從保健、醫療等方面提供資源。此舉可以使更多的老年人享受到服務的便利，有利于最大程度地提高老年人對于長期護理保險服務的認可度，同時也能夠最大限度地節約未來可能發生的失能期保險費用的巨大支出。

第二，細化醫療功能，把老年人的疾病發展時期劃分為高度急性期、急性期、恢復期、穩定期，設置專業的第三方評估機構全面掌控老年人的健康狀況，并根據不同時期的身體特點設置不同的醫療服務項目，將現有的醫療資源和照護資源充分對接，真正把醫養結合落到實處。

第三，基于多數老年人的養老意愿，將以長期護理保險為保障、以老年人住宅為核心的居家養老模式作為未來我國發展養老服務的重點。其基本理念是讓老年人能夠一直生活在其長期習慣的居住范圍內，把醫療資源、照護資源、生活資源聯結成一體化網絡，形成老年人住在家里就能夠享受到醫生、生活照護人員、護理康復師等專業人士隨時提供的服務。這樣，既能夠縮減社會化養老機構提供照護資源的巨大開支，也能夠減輕子女未來可能面臨的照護壓力，緩解照護問題帶來的代際矛盾。

此外，還應加強宣傳力度，提高人們對于長期護理保險制度的認同感，并注重保險項目服務的細化和服務提供方的市場化、服務人員的專業化水平，使長期護理保險為廣大有照護需求的老年人排憂解難，減輕我國未來可能面臨的養老負擔。同時還應審慎制定長期護理保險繳費制度，充分考慮老年人的預繳費與享受服務之間的年限設定，防止出現“責重權輕”的情況，保證未來長期護理保險制度的可持續發展。