區塊鏈技術在銀行業的應用現狀和發展分析

趙逸夫 蔣穎

摘要：區塊鏈技術作為一種分布式基礎結構及算法規程在銀行業中應用價值日趨提升。本文將基于銀行業區塊鏈技術使用現狀，提出幾點該技術在銀行業中應用發展的對策，為推進銀行業快速發展提供技術支持。

關鍵詞：區塊鏈技術;優化布局;金融科技;監督管理

P2P網絡分布式架構、加密算法、智能合約等都是區塊鏈技術中重要技術組成，在銀行業中應用該技術具有非常高的現實意義。不僅可以將服務器崩潰風險降低，還能優化配置資源，降低人力、物力成本，合理設置資金使用，將銀行抗風險能力提高。

一、區塊鏈技術在銀行業中應用現狀

2018年，基于區塊鏈技術而成立的“灣區貿易金融區塊鏈平臺”建成使用，可以在該平臺中開展多樣的貿易與融資活動。為保證平臺應用安全與穩定，由監管機構實施全面的監督管理，動態化的監測金融活動的開展。

當前，區塊鏈技術已經廣泛應用在不同領域，比如，電商供應鏈、跨境支付與結算等等。其中，工商銀行研發了安全區塊平臺，工銀聚倉儲管理業務得以順利實施，將供應鏈不同金融環節的聯系增強，進一步將業務開展效率提升了。工行通過區塊鏈技術對各種類型的服務鏈進行關聯整合，真正實現信息共享。建設銀行在區塊鏈技術應用上也做出了長足探索，研發了區塊鏈與貿易金融相結合的技術，并在租賃平臺中對該技術進行了應用。“中銀E貸”是中國銀行在2018年推出的新技術，該技術融合了區塊鏈與人工智能技術;“中銀慧投”是基于反欺詐、反洗錢功能推出的新業務[1]。交通銀行與農業銀行也在區塊鏈應用上做出了很多嘗試與探索，比如，開展區塊鏈金融應用競賽，推行區塊鏈項目計劃等等。

除了傳統商業銀行在區塊鏈技術應用上取得了一定進展外，某互聯網銀行也通過聯合其他銀行開發出區塊鏈應用系統，并且順利投入了使用。通過將區塊鏈引入，網上不能隨意對記錄的信息篡改，實時結算得以實現。

二、區塊鏈技術在銀行業中應用發展對策

（一）參與制定國際標準與技術創新

當前，商業銀行數字貨幣交易還沒有普遍推行，這是出于對數字貨幣風險的考慮，同時也與技術落后有關。但是隨著區塊鏈技術的不斷成熟與推廣，在銀行業中應用將取得更顯著成果。由此，各大銀行需要對區塊鏈技術發展情況、應用動態、創新方向等密切關注，對國內外區塊鏈使用進展有所了解，在行業內對區塊鏈技術的研發與創新發展戰略制定中爭取一席之位，以獲取區塊鏈技術最新研究成果。多與科技公司溝通與合作.共同探討區塊鏈技術用于銀行業體系中的方法。主動參與到相關國際標準協議制定或修改中。

（二）密切配合監管局的監督管理

區域鏈技術固有特征之下容易對央行的一些措施、規范的落實造成影響，與傳統金融監管方式相矛盾。由此，與當地的監管部門建立起有效的聯系與互通非常重要，對監管局的各項要求積極響應與落實，使消費者權益得以保障。要打破當前的技術限制，將更具有深度與廣度的區塊鏈應用場景營造出來，并多對符合監管局要求的區塊鏈技術進行研發，尤其是對客戶隱私保護的相關系統的研發與應用，以切實保障大眾利益，符合監管要求。

（三）對區塊鏈布局優化

區塊鏈技術在完整的技術支持下，未來的應用及發展空間會非常廣。為此，商業銀行要把握機遇，深化研究區塊鏈技術未來發展潛力與趨勢，獲取更多區塊鏈在應用價值、成本效益等方面的潛力，對與本銀行實際業務相關的區塊鏈技術加緊布局。一方面，要通過區塊鏈技術加快推進業務升級與轉型，比如，對銀行原來的傳統金融服務進行改造優化，逐步過渡到核心業務升級調整中，以此將金融服務綜合能力提升。另一方面，對各項數據整合分析，篩選出有價值、精準的數據，剔除無用或者虛假數據，將數據的信用運行機制建立起來。

（四）提升技術水平、保障技術安全

技術安全是區塊鏈技術應用在銀行業中的基本條件，也是進一步將金融服務品質增強的前提。首先，技術研發要加大力度，包括加密算法、加密存儲以及網管接入控制等。可以融合區塊鏈與其他金融科技，比如，大數據、人工智能等技術，這就需要與金融科技公司建立起合作關系，尤其是在云計算、大數據領域深化合作，可以使服務場景進一步豐富，將客戶體驗改善，并使風險整體防控能力增強，真正使區塊鏈技術價值轉換為業務價值。其次，對區塊鏈技術能否與金融服務系統具備兼容性多加關注，硬件分叉方式不適合用在軟件更新中，區塊鏈技術更新要想更安全、順暢，需要使用軟分叉。為適應更多樣、復雜的銀行各項業務開展，還需要將區塊鏈交易速度提高，盡可能達到每秒的交易速度。此外，為避免因為泄露重要信息而對銀行造成經濟損失，要對風險管理進行強化，因為區塊鏈的分布式結構下，所有客戶的交易信息都在網絡中每個節點中存儲，對內部控制進一步加強，實施更多樣的風險管理手段非常有必要。

（五）多方協調，促進產業發展

當前，區塊鏈的使用仍會出現與銀行業務不兼容的情況，業務對接仍存在困難。為此，要增強區塊鏈供應商與終端用戶的聯系，通過雙方互聯互通，將業內的統一標準形成，使業務的對接變得更為順暢。將“聯盟鏈”構建出來，主要是銀行本身與其他金融機構、金融企業之間建立起的，可以使整個區塊鏈的維護、管理變得更加高效。比如，基于技術標準，微眾銀行與20多家金融機構、企業整合區塊鏈資源，從而組建起“金鏈盟”[2]，共同對區塊鏈用于銀行業務進行探索。

三、結束語

當前，銀行業中應用區塊鏈已日趨普遍化，基于區塊鏈而研發的各項系統在銀行實際業務開展中發揮了顯著作用，并取得了一定應用成果。在今后，銀行要繼續深化技術研發、深化與相關機構的合作，不斷提升技術應用的安全性，發掘出更多區塊鏈技術在銀行業中應用的實際價值。

參考文獻：

[1]任佩琦，王丹贊，徐思毓.區塊鏈技術在金融領域的應用現狀及前景展望——基于商業銀行視角[J]中外企業家，2019 （33）：71-72.

[2]蔣亞利.銀行應用區塊鏈技術的研究現狀及創新趨勢分析[J]中小企業管理與科技（下旬刊），2019 （08）：162-164.