新常態下金融服務實體經濟的問題與對策研究

潘旭蕓

摘 要：新常態下，我國金融經濟基于實體經濟的發展基礎上迅速崛起，占領了大部分國民的資金輸入市場，對傳統的實體經濟產生巨大沖擊，金融經濟與實體經濟之間的競爭越演越烈，而金融經濟建立在實力經濟的基礎上，卻搶占了實體經濟的絕大多數市場，使實體經濟發展更加苦難，同時也阻礙了自身的發展，因此相關人士必須建立完善的金融服務實體經濟體系，以促進實體經濟與金融經濟相關促進相互依托的可持續發展，降低兩者之間的惡性競爭，提升我國經濟的總體實力。基于此，本文首先簡要分析了金融服務實體經濟中的問題，隨后從七個方面講述了面對金融服務實體經濟問題的實施對策。以此來供相關人士交流參考。

關鍵詞：新常態;實體經濟;金融服務

引言

金融經濟能夠提高我國市場資金的循環速率，而實體經濟是國家發展的主要支撐，因此金融經濟與實體經濟兩者成為我國經濟的命脈組成，但當今金融經濟與實體經濟發生嚴重碰撞，目前有關人士正在積極研究金融反哺實體、兩者相互融合的發展體系，但當前金融服務實體經濟的體系下，兩者之間碰撞仍在繼續，而我國實體經濟也逐漸受到打壓，尤其在新常態下，金融經濟的崛起相較容易且前景廣泛，而實體經濟中大部分中小型企業難以承受金融經濟帶來的影響，除少部分大型企業外，產生與發展速度明顯緩于上世紀。

一、金融服務實體經濟中的問題

（一）金融經濟導致實體客戶較少

金融經濟相較于實體企業，通過互聯網為依托能夠獲得更多的關注度，從而使其經濟注入相對較多，而實體產業較為傳統，且方便程度相對較低，使實體經濟的客戶嚴重流失，導致實體經濟出現倒退狀況。而客戶減少所帶來的影響十分巨大，不僅降低了實體產業的資金注入，也降低了實體產業的發展前景，使其資金回籠速率降低的同時，減少了投資者的投資欲望，從而陷入缺少客戶-無人投資的惡行循環，而金融經濟反哺實體經濟時，對實體經濟進行資金注入，使實體經濟的負債率迅速提高，增加了實體產業的生產經營壓力[1]。

（二）金融經濟降低中間業務流程

金融操作不受地域限制，尤其是網絡支付、快遞行業的發展，資金通過互聯網直接注入網絡商家，將經營銷售網絡化，而減少了中間商環節的成本，使其能夠拿出更多的利潤分攤給客戶，使客戶的消費在獲得便利的同時增加了購買力度，從而進一步打壓了實體經濟。而實體產業因中間業務環節的成本難以壓縮，無法在價格層面形成有效的競爭力，難以在新常態下的經濟發展中獲得大眾認可，而金融經濟因資金的充足性，在借貸等行業的發展中，通過人工智能分析借貸人的償還能力等，能夠有效提高服務的效率與質量，同時保證自身資金回籠的安全性[2]。

（三）降低傳統借貸行業競爭實力

如上點所提，金融行業的利潤相對較高，在借貸方面，對借貸人的信用評價體系更加完善真實，過程相對簡單。在存款方面，隨著手機支付等的產生，用戶將活期存款儲存在全新的金融平臺當中，只去更加方便且利潤較高。因此在少量借貸和存款方面，商業銀行的競爭實力要遠低于先進的互聯網金融機構，但大型存款和借貸仍以商業銀行為主，因此全新的網絡金融機構的競爭力并沒有占據大量的經濟市場，但從一定程度上講，在未來的發展趨勢中，傳統借貸行業的競爭實力必然落后于當今金融機構。

（四）沖擊影響傳統線下服務模式

傳統的實體經濟主要以服務客戶需求為主，全面提升自身產品服務的全面性，產品的功能也已客戶的實際需求為準則，提高客戶對實體產品的認可度，當前隨著互聯網的發展，群眾的消費方式出現巨大轉折，傳統的線下消費和挑選浪費了大量的客戶時間，使客戶的購買力逐漸轉向全新方便快捷的網絡購物。因此，傳統的實體經濟服務模式無法滿足當代生活節奏快、空余時間少的城市消費主力人群的需求。因此，互聯網購物模式的產生使傳統的實體經濟經營銷售和服務策略受到巨大的沖擊[3]。

（五）傳統行業競爭消除地域限制

隨著互聯網的全新支付模式的轉變，網絡經營模式出現在各大實體企業當中，而中間商環節的減少和便捷快遞服務的增加，使原本的實體銷售不再受到地域的限制，因此企業的銷售也不再緊盯當地，使各行各業之間的競爭范圍擴大到全國范圍內，嚴重降低了某些企業的地域優勢，從而解決了當地實體銷售的漏斷局面。經營銷售的全國化，使客戶能有更多的選擇和比較權力，從而使同行業之間的競爭壓力進一步加大，提高了優良企業的經濟效益，逐步淘汰生產經營落后的末位企業，使各大行業的生產經營銷售更加專業化[4]。

（六）轉變實體經濟買賣雙方地位

因新形勢下的購物模式與以往不同，傳統的客戶購買力受到地域限制和行業壟斷，其購買受限于實體店戶的定價，因此在傳統的購買體系中，店家的話語權相對較高，而用戶的議價能力受到嚴重限制。而全新的銷售模式采用互聯網為基礎，將店家進行集中經營，客戶的選擇權力呈幾何式提高，而店鋪評價系統也轉變了當今交易雙方的地位，使客戶成為店鋪的制約者。因此當今實體經濟的服務需要考慮客戶的資金支出和消費感受，從服務到定價兩個層面進行轉變，降低了店鋪利潤增加了店鋪經營難度。

（七）實體產業融資依賴金融經濟

為保證金融更好的服務實體經濟，兩者之間不斷的融合發展，深度合作。企業實體產業成為金融行業獲得資金的基礎，而實體產業的資金注入更加依賴于金融經濟，兩者至今的過度依存和合作也帶來一定的負面影響，實體產業為更好的發展對金融經濟產生過多的依賴性，從而受到金融經濟的制約，雖然從一定程度上，金融經濟對實體產業的資金注入能夠加大的提高實體產業管理便捷性，成為產業資金鏈正常流通的有效保證，但為其帶來較高負債率，使實體產業的利潤率進一步降低，從而增加了其生產經營壓力。

二、面對金融服務實體經濟問題的實施對策

（一）利用數據優勢金融服務實體

金融相較于實體產業其主要優勢在于客戶廣泛性和數據準確性，因此金融與實體產業的相互融合可以使用金融領域的數據處理能力，提高實體產業的曝光率為其增加潛在客戶基礎，帶來更多的消費力，從而扭轉當前中小型實體經濟企業發展困難的局面。使中小型實體經濟企業能夠獲得與大型企業同等的知名度，使其掌握一定的競爭機會，防止大量優質中小型企業因銷售渠道和客戶基數的問題被競爭激烈的市場淘汰，而使客戶失去相應的優質資源。同時也能防止某些大型企業通過競爭打壓同行業的中小型企業，造成該行業的行對壟斷，使其回溯到新常態以前的銷售經營狀態[5]。

（二）轉變傳統實體經濟服務理念

隨著人民經濟水平的提升，“性價比”已經不再是客戶消費的唯一指標，其更加注重產品帶來的附加價值，而服務的快捷性和舒適性成為競爭力之一，因此，當前為提高大部分客戶的消費體驗，當前的實體經濟銷售策略中應包含各種除產品質量和價格外的附加宣傳，如保修、更換、上門服務等，在未客戶節省資金支出的同時，提升其消費快捷性為其節省大量時間。而實體經濟也應轉變自身消費群眾定位，將發展重心轉移到老年和幼年等注重產品質量的人群當中，以提高自身被客戶的需求度[6]。

（三）金融服務實體經濟融合發展

金融機構與實體經濟在一定的規范下相互輔佐，通過促進對方的進步以帶動自身發展潛力，使兩者形成相輔相成的特殊合作關系，通過實踐合作逐步磨合兩者之間的不利因素，以實體經濟帶動金融發展，金融發展反哺實體經濟的模式，融合兩者綜合提升我國社會的經濟實力，使我國國內的經濟發展始終保持健康向上的發展狀態。

（四）制定企業金融相關管理規范

在企業金融中，企業與深度金融機構深度合作，會出現許多不良的違規行為，甚至一些金融機構無條件為企業擔保向其支付更多的資金，而沒有考慮企業的實際承受能力與還款能力，對企業的發展前景并沒有明確的分析，導致大量資金進入企業后，因企業管理不規范或其他原因導致企業生產經營失敗，從而使金融機構的資金難以及時回收。對于這種對投資者和社會大眾不負責，嚴重擾亂市場秩序的行為相關人員要建立相應的監督管理制度，制約企業金融的不良合作與發展，明確責任制度，對每一筆資金的支出進行嚴格的審核，增加責任可溯性。

（五）督促企業金融之間良性競爭

金融服務實體經濟，因此兩者之間必定擁有一定的深度合作，因此各合作體之間必定存在謀者競爭關系，而企業與金融機構之間沒有深度的友誼只有永遠的利益，因此各合作體的內部和外部存在一定的摩擦。而對于此類摩擦市場必須制定相應的對策以引導其正確解決問題，讓企業金融之間形成良好的競爭關系，嚴禁市場中出現惡意價格戰爭等嚴重擾亂市場秩序的行為出現，為其之間的競爭提供一定的競爭標準，讓其在一定范圍內進行有利于促進社會經濟發展的良性競爭，從而迅速提高我國社會的綜合經濟實力。

（六）改善實體經濟生產經營模式

同時實體經濟企業面對當前的經營銷售模式要明確發展目標，改善自身的生產經營模式，降低產品制造的成本，從根本上提升實體企業在新形態下的競爭實力。同時企業要增加自身核心競爭力，對產品進行生產研究，提升產品質量，以走相應的高端路線，盡量減少當前金融業對自身的影響。走可持續發展之路，避免與網店等成本較低的店鋪進行價格戰爭，瞄準高品質高效益的發展道路，讓自身產品成為社會的剛性需求，從而解決同行業之間的跨地域競爭，是企業始終走在同領域前列。

結語

新常態下金融服務實體經濟仍有較多的問題，需要各大相關人員及時發現金融與實體經濟之間的沖突關系，并通過改革當前企業生產經營模式和兩者合作模式以實現金融機構反哺實體經濟的目的。

參考文獻：

[1]高佳琳.金融資本脫實向虛的風險及對策研究[J].河北地質大學學報，2017（6）：84-87.

[2]王寧寧.金融供給側改革背景下民營企業融資問題及其對策[J].知識經濟，2019（16）：57-57.