低碳經(jīng)濟背景下商業(yè)銀行的經(jīng)營策略

鄭木泓

摘 要：近年來，隨著污染問題的逐漸加重，世界各國開始重視低碳環(huán)保的經(jīng)發(fā)展，低碳經(jīng)濟也已經(jīng)成為世界經(jīng)濟主要的發(fā)展方向之一，為經(jīng)濟環(huán)境、產(chǎn)業(yè)布局、企業(yè)經(jīng)營以及消費等帶來巨大的變化。商業(yè)銀行作為國家重點金融機構之一，對國家的經(jīng)濟發(fā)展和社會起步起到重要作用，為此，在低碳經(jīng)濟背景下，如何通過改變和創(chuàng)新經(jīng)營策略來促進商業(yè)銀行低碳綠色發(fā)展，成為工作重點內(nèi)容?；诖?，本文主要從低碳經(jīng)濟的角度入手，對商業(yè)銀行的經(jīng)營策略進行討論，以供參考。

關鍵詞：低碳經(jīng)濟 商業(yè)銀行 碳金融 問題 經(jīng)營策略

引言：在低碳經(jīng)濟發(fā)展的大背景下，低碳理念為我國的社會經(jīng)濟發(fā)展指明的正確的方向，同時對商業(yè)銀行的經(jīng)營作出了制藥指引。商業(yè)銀行在經(jīng)營的過程中需要在低碳經(jīng)濟政策以及產(chǎn)業(yè)結構調整的雙重影響下，通過改變傳統(tǒng)的經(jīng)營策略從經(jīng)濟市場中獲取更多的發(fā)展機遇，從而帶動商業(yè)銀行的進一步發(fā)展，以此來適應低碳經(jīng)濟帶來的市場變動。所以，及時發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行在開展碳金融業(yè)務中面臨的問題，并積極尋找應對策略，是現(xiàn)階段商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展中的重中之重。

一、碳金融的含義及其功能概述

碳金融是在低碳經(jīng)濟的大背景下，由金融機構根據(jù)低碳理念而形成的一種產(chǎn)物，其包含的內(nèi)容主要有產(chǎn)品、市場、服務以及機構等等。碳金融的功能主要表現(xiàn)在提高收益、能源鏈轉型以及氣候管理方面。首先，在碳金融的體制下，金融行業(yè)可以將碳排放權當做一種商品進行交易，有效轉化減排成本收益，在此模式下，碳排放權的交易可以使得碳貨幣化程度得到提高，從而強化管理碳資產(chǎn)，提高碳收益的轉化率[1]。其次，在每一個經(jīng)濟發(fā)展階段都會出現(xiàn)不同的能源鏈差異，在低碳經(jīng)濟的背景下，碳金融推動了融資方式的多元化發(fā)展，以此充分調動金融資源的運轉和流通，為能源商品的交易提供持續(xù)的發(fā)展動力，保證金融機構的可持續(xù)發(fā)展[2]。最后，由于碳污染問題的日益嚴重，全球氣候出現(xiàn)不同程度的變化，氣象災害發(fā)生數(shù)量和頻率逐漸上升，十分不利于國家的發(fā)展。

而碳金融的氣候風險功能，為企業(yè)和個人承擔和分散了氣候風險，并對受到災害損失的人給予經(jīng)濟補償，從而將風險風險管理從保險業(yè)轉移到資本市場。

二、低碳經(jīng)濟背景下商業(yè)銀行經(jīng)營問題

（一）缺乏碳金融相關認識

“碳金融”隨著國際碳交易市場的興起而逐漸走入我國的經(jīng)濟市場，由于“碳金融”在我國經(jīng)濟市場中傳播的時間很短，大多數(shù)的企業(yè)還未真正了解到碳金融中所包含的巨大商機和發(fā)展機遇[3]。同時，我國商業(yè)銀行的經(jīng)營模式比較固定，對于碳金融的融入存在一定的質疑，并且沒有深入了解碳金融的具體價值、運營模式、項目開發(fā)以及交易規(guī)則等，缺乏對碳金融的足夠認識，導致大多數(shù)的商業(yè)銀行都處在觀望階段，沒用付諸于行動。

（二）碳金融項目開發(fā)時間長、風險大

碳金融項目的開發(fā)與以往的常規(guī)金融項目開發(fā)不同，碳金融項目開發(fā)需要經(jīng)過十分嚴格且復雜的審批流程，并且需要對項目的可行性和風險性進行全面的分析與研究。因此，碳金融項目的開發(fā)是一個漫長且困難的過程，無形中增加了項目開發(fā)成本，從而導致交易價格上升。同時，碳金融項目的建設受到諸多因素的影響， 例如工期、資源生產(chǎn)以及商品交易等，再加上商業(yè)銀行工作人員內(nèi)的專業(yè)技術水平有限，都會加大碳金融項目的投資風險，從而造成碳金融項目發(fā)展緩慢[4]。

（三）市場機構發(fā)展不完善

碳金融背景下的交易市場，需要在專門的中介機構的介入下完成項目交易，而我國的中介機構現(xiàn)在正處在初期構建階段，對于碳金融項目的開發(fā)與銷售等都難以承受。而且，中介機構無法為商業(yè)銀行提供專業(yè)且準確的技術咨詢或者分析，不能幫助商業(yè)銀行有效的規(guī)避投資風險以及交易風險等。這些問題都制約著我國低碳經(jīng)濟背景下商業(yè)銀行的快速發(fā)展。

三、低碳經(jīng)濟背景下商業(yè)銀行的經(jīng)營策略

（一）加強商業(yè)銀行對低碳經(jīng)濟的認識

在低碳經(jīng)濟背景下，商業(yè)銀行想要進一步發(fā)展，跟上國際經(jīng)濟發(fā)展的腳步，提高自身市場競爭力，首先需要做到加強商業(yè)銀行自身對低碳經(jīng)濟的認知。商業(yè)銀行作為我國最重要的金融機構，掌握著大量的資金資源以及項目資源，商業(yè)銀行應該雜日常的經(jīng)營活動中，看到自身發(fā)展的問題，并且積極地尋找解決問題的方法，以此保證商業(yè)銀行可以在日新月異的低碳經(jīng)濟市場中占有一席之地[5]。商業(yè)銀行必須要認識到低碳經(jīng)濟背景下金融業(yè)務和低碳經(jīng)濟服務業(yè)務等方面的重要性，在現(xiàn)實經(jīng)營活動開展過程中，本著不同類別的融資決策都要符合利益主體實際訴求的原則，對商業(yè)銀行經(jīng)營的內(nèi)部與外部環(huán)境進行明確，加強對項目投資的風險管理。同時要以碳金融國際慣例和經(jīng)營原則為理論基礎，構建符合我國低碳經(jīng)濟市場發(fā)展的綠色信貸體系，從而保證我國的低碳經(jīng)濟可持續(xù)化發(fā)展。

（二）加強對低碳經(jīng)濟項目的信貸支持

在低碳經(jīng)濟背景下，國家經(jīng)濟發(fā)展的好壞已經(jīng)不再單獨通過計算收益來衡量，節(jié)能減排現(xiàn)已成為評價經(jīng)濟發(fā)展水平的重要標準之一。節(jié)能減排不應該停留在喊口號階段，而是要積極地去尋找實踐機會，將節(jié)能減排落實在實處。因此，我國商業(yè)銀行在低碳經(jīng)濟背景下要將經(jīng)營重點放在轉變經(jīng)濟增長方式上，充分利用好現(xiàn)行的優(yōu)惠稅收政策，將商業(yè)銀行的信貸業(yè)務設置的更為合理和全面，加強對低碳經(jīng)濟項目的信貸支持力度[6]。首先，商業(yè)銀行需要不斷深入了解低碳經(jīng)濟項目的內(nèi)容和發(fā)展前景，并做好項目的信貸計劃和風險預估，在此前提下有效控制好信貸資金的發(fā)放力度;其次，要將現(xiàn)在流行的低碳經(jīng)濟項目進行細致的劃分，主要包括節(jié)能減排項目：例如節(jié)能電機;新能源項目：例如新能源汽車、風能發(fā)電以及薄膜電池等;智能電網(wǎng)項目。最后，商業(yè)銀行需要從不同的角度、不同的維度去認真考察低碳經(jīng)濟項目，從而選擇最具有投資意義的項目發(fā)放貸款，推動低碳項目的快速發(fā)展。

（下轉第頁）

（上接第頁）

（三）不斷創(chuàng)新低碳業(yè)務服務模式

商業(yè)銀行的低碳業(yè)務服務需要轉變傳統(tǒng)的銀行服務理念，去創(chuàng)新服務方式，從而逐步改善低碳業(yè)務服務環(huán)境，以此為低碳業(yè)務的開展提供更為優(yōu)質和高效的服務。尤其是對于低碳業(yè)務信貸融資模式的改變，其業(yè)務開展涉及比較多的高科技項目，專業(yè)技術含量比較高，并且，低碳業(yè)務信貸的融資風險比一般的傳統(tǒng)項目要高，同時資產(chǎn)負債率也相對較高，比較適合中小型企業(yè)的信貸融資。而傳統(tǒng)的信貸融資模式主要針對大型企業(yè)，無法切實滿足企業(yè)資金的實際需求，不利于低碳項目的發(fā)展。為此，商業(yè)銀行在對低碳業(yè)務進行服務的過程中，要將信貸審批流程和企業(yè)的資金流向以及企業(yè)運營情況等進行全面考慮，以此去設定信貸融資的實際還款期限以及日期，保證企業(yè)能夠按時并且足額的進行還款，提高企業(yè)信譽度，以免造成企業(yè)因為低碳經(jīng)濟項目的開展而擔負巨額欠款，并面臨巨大的還款壓力。

（四）提升商業(yè)銀行低碳業(yè)務經(jīng)營風險防范意識

商業(yè)銀行可以在低碳業(yè)務的開展中獲取足夠多的經(jīng)濟收益，但是其業(yè)務經(jīng)營的過程中面臨的經(jīng)營風險也很高，如果經(jīng)營不善或者疏于管理，就會出現(xiàn)投資失敗的問題，造成嚴重的經(jīng)濟損失[7]。為此，商業(yè)銀行在低碳經(jīng)濟的大背景下，為了提高投資有效率，為銀行獲取更多的經(jīng)濟收益，需要在經(jīng)營活動開展中，不斷提升自身的低碳業(yè)務經(jīng)營風險防范意識，以此降低經(jīng)營風險事件的發(fā)生概率。商業(yè)銀行在選擇投資經(jīng)營項目時，要全方位的考查項目內(nèi)容，對項目的研發(fā)、建設以及發(fā)展進行預測，并采取多元化的投資模式，為低碳業(yè)務提供貸款。例如低碳業(yè)務具有良好的發(fā)展趨勢，并且外部擔保力較強，商業(yè)銀行就可以為其提供企業(yè)或者個人貸款，貸款可以采用分期、分階段發(fā)放的模式來降低風險，將貸款風險保持在可控范圍內(nèi)。

結論

綜上所述，在低碳經(jīng)濟背景下，商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展需要緊跟經(jīng)濟市場的發(fā)展腳步，不斷加強對低碳經(jīng)濟的認識、加強對低碳項目的資金支持、創(chuàng)新低碳業(yè)務服務模式、強化低碳業(yè)務經(jīng)營風險防范意識。只有做好全面的經(jīng)營規(guī)劃才能夠保證低碳經(jīng)濟項目的良性發(fā)展，才能推動商業(yè)銀行不斷發(fā)展低碳業(yè)務，帶動我國經(jīng)濟市場的全面發(fā)展。

參考文獻：

[1]王琳璐.經(jīng)濟轉型階段商業(yè)銀行經(jīng)營策略[J].現(xiàn)代營銷（經(jīng)營版），2018（06）：165.

[2]胡字蓉，多吉布旦，多吉旺扎.低碳經(jīng)濟背景下商業(yè)銀行的經(jīng)營策略[J].商訊，2019（04）：57.

[3]劉興維，楊曉野，楊鑫，張靜.互聯(lián)網(wǎng)金融背景下商業(yè)銀行經(jīng)營策略研究[J].北方經(jīng)貿(mào)，2018（08）：91-92.

[4]蔡少健，謝潔華，李成青.金融科技發(fā)展下銀行經(jīng)營轉型思考[J].杭州金融研修學院學報，2018（07）：51-55.

[5]丁杰.“商業(yè)銀行經(jīng)營管理實戰(zhàn)沙盤”實踐教學改革研究[J].金融理論與教學，2018（03）：89-92.

[6]陳慶芬.試談低碳經(jīng)濟背景下商業(yè)銀行的經(jīng)營策略[J].經(jīng)濟師，2011（07）：95.

[7]周行健，林明恒.低碳經(jīng)濟背景下商業(yè)銀行的經(jīng)營策略[J].南方金融，2010（03）：74-76.