論金融科技對商業銀行的影響及應對策略

許貝貝

摘 要：金融科技的興起已不是純粹的技術與渠道在發生變化，而是在慢慢取代傳統經營方式，發展成為一個新的商業模式。機器人技術、人工智能、大數據、區塊鏈等技術的創新和發展，改變著傳統金融機構的業務和模式，使得金融行業逐步向數字化方向邁進，為商業銀行轉型發展提供了機遇，也帶來了挑戰。基于此，以下對金融科技對商業銀行的影響及應對策略進行了探討，以供參考。

關鍵詞：金融科技;商業銀行;影響及策略

引言

隨著經濟結構體系的轉變以及客戶需求多樣性的變化，商業銀行利用數字化決策構建運營過程，但同時面臨著金融科技帶來的風險，商業銀行未來的發展仍然充滿挑戰。

1金融科技定義闡述

金融科技是一種新型的金融方式，我們通過對有關的資料進行調查，可以知道，現階段，金融科技的含義是一種新興的技術，可以通過使用各類的過程或者產品，對金融市場進行調控的技術。這項技術的發展一經出現就受到了人們的廣泛關注，這項技術最早出現于美國，美國通過市場調控的方式發展經濟，完善了美國的經濟體系。最近幾年來，我國政府或者相關部門加大了對金融科技這一技術的關注度，發展了各類金融科技產品，主要的產物是第三方制度以及淘寶等。金融科技產品的范疇較為廣泛，不僅僅局限于金融產品，包括人工智能產品以及云計算等都屬于金融科技產品的領域。

2金融科技對商業銀行的影響

2.1先發優勢不明顯

商業銀行想要發展金融科技，可不要面對金融科技產業內專業的金融科技研發公司的競爭，還有面對老牌金融機構、新興互聯網科技公司等一眾競爭者，就目前的競爭情況來看，BAT公司已經拔得頭籌，商業公司想要在這方面勝過BAT公司，就必須得加大資金的投入和人力的建設，才能有后發制人的可能。

2.2風險管理能力有待加強

在混業經營趨勢下，一方面擁有更多客戶資源的商業銀行未對客戶進行綜合化的開發，導致客戶關系以及客戶黏性不足，如何利用金融科技手段來進一步推動內部協同和交叉銷售是一大難題。另一方面混業經營使商業銀行經營面臨的風險內涵擴大，新型風險層出不窮。傳統風險管理的制度和技術手段都需要革新，否則難以對新的風險特征進行及時判別和控制。

2.3思維意識有待提升

數據和技術這兩大核心組成了金融科技，商業銀行的發展思維和金融科技的發展思維是存在顯著差異性的，金融科技的發展思維存在明顯的技術屬性，金融科技的重點，在于將信息技術實際運用到金融產業鏈之中，最終實現金融功能優化和服務邊界延伸。雖然現在的商業銀行已經絕大部分開始改變之前的發展思路，但由于存在跨界過大的問題，造成很多商業銀行即便是打破了舊有的商業運營思維依然對科技融合的認知程度不足。

3商業銀行在金融科技思維下的應對策略

3.1以用戶為中心，建設創新文化

為了開發用戶需要的金融產品，商業銀行必須加大創新力度，這有賴于創新文化的建設：首先，從銀行內部推動創新文化。可以在員工內部公開授課培訓，幫助員工適應和接受金融科技，了解和認可銀行轉型對商業銀行長遠發展的重要意義。其次，尋求外部政策支持。讓監管部門了解銀行已經充分意識到新興技術實施會帶來風險并且已經具備評估和處理這些風險的能力，讓監管部門認同新技術最終會增強銀行的運營和財務抗風險能力，從而在政策上支持銀行運用金融科技進行創新。

3.2明確自身定位，發揮歷史優勢

第一，要明確金融科技在轉型戰略中的戰略定位。要以長期的轉型戰略為依據，對金融科技的目標、作用、路徑進行戰略定位，進行金融科技戰略“頂層設計”，設計明確的金融科技發展路徑圖。第二，要明確業務所處市場的競爭核心。例如：在信貸市場上，最根本的競爭是數據上的競爭。誰擁有的數據量越大、數據種類越多、對數據發掘和解釋更合理，誰就擁有競爭優勢。

3.3建立專門的科技金融發展部門

在現有組織架構下，為了有效發揮金融科技的重要作用，商業銀行首先要做的是把科技發展上升到戰略地位，組建專門負責金融科技的部門，并以制度建設的形式確定其地位，為信息的整合創造基礎條件。其次是明確有關部門在金融科技發展中的責任和義務，以促進部門間的協同合作，實現信息的及時傳遞和共享。在實踐中，以金融科技發展部門牽頭，以滿足客戶需求和提高組織效率為目標，結合現實情況，增強業務流程的靈活性，實現對業務流程的改進，解決傳統組織架構中流程與即時實現客戶需求之間的沖突。

結束語

商業銀行發展金融科技既是機遇也是挑戰，既需要資金也需要人才，既要同外部進行競爭也要在內部進行改革，是商業銀行在實現產業升級轉型時一項十分有挑戰的舉措，但如果成功做到商業銀行與金融科技有機融合，那么金融科技將成為商業銀行的核心競爭力。

參考文獻

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