從“網上審批”到“取消核準”溫州人行優化企業賬戶開戶服務

民營經濟看溫州！溫州民營經濟高質量發展，穩定公平透明便捷的營商環境是關鍵。

開設銀行賬戶是民營企業開展運營和融資的第一步，辦理便捷度的重要性不言而喻，也是營商環境中的重要一環。

新年剛開工，溫州企業主就迎來了政策“紅包”：2019年2月12日，人民銀行發布《關于取消企業銀行賬戶許可的通知》提出，為進一步落實“放管服”和“最多跑一次”改革工作要求，自2月25日起，取消企業銀行賬戶許可地區范圍由江蘇省泰州市、浙江省臺州市擴大至江蘇省、浙江省，2019年底前完全取消企業銀行賬戶許可。

這意味著溫州在率全省之先實施銀行開戶許可“網上辦理”試點后，又開啟取消銀行賬戶核準的試點。2月25日起，在溫州依法設立的企業法人、非法人企業和個體工商戶在銀行辦理基本存款賬戶、臨時存款賬戶業務由核準制改為備案制，人民銀行不再核發開戶許可證。

“溫州小微企業眾多，取消企業銀行賬戶核準影響相對來說比較大。”人行溫州市中心支行相關負責人表示，銀行賬戶核準取消后，人行溫州市中心支行將進一步壓實監管責任，做好事前、事中和事后監管，切實做到優化營商環境，助力溫州實體經濟發展。

取消企業銀行賬戶核準優化企業賬戶開戶服務

開戶許可證是由人民銀行核發的開設銀行基本賬戶的憑證。此前企業在銀行開立基本存款賬戶必須要獲得人民銀行的賬戶許可。

一家企業或許等待一兩天，但對于溫州量大面廣的小微企業來說，整體等待的時間就是個龐大的數字。人行溫州市中心支行數據顯示，2018年，溫州全市企業銀行賬戶開戶數103 487戶。

人民銀行取消企業銀行賬戶核準后，溫州企業開立銀行賬戶將迎來提速。根據《通知》，企業在銀行辦理基本存款賬戶、臨時存款賬戶業務，由核準制改為備案制，人民銀行不再核發開戶許可證。銀行完成企業基本存款賬戶信息備案后，賬戶管理系統生成企業基本存款賬戶編號，以此代替企業基本存款賬戶核準號使用。

“取消企業銀行賬戶核準，不僅開戶許可證不再作為企業辦理其他事務的證明文件或依據，更進一步壓縮了企業開辦時間，這對支持民營企業、小微企業的發展具有重要作用。”人行溫州市中心支行相關負責人表示。“更好釋放企業的活力和動力，讓企業少跑腿辦好事。”

事實上，中國人民銀行早在2018年5月就發布了《關于試點取消企業銀行賬戶開戶許可證核發的通知》，在江蘇省泰州市和浙江省臺州市試點開展，旨在優化企業開戶服務，改進銀行賬戶管理模式，為銀行賬戶管理制度改革積累經驗。試點內容主要有兩項，一是取消企業基本存款賬戶、臨時存款賬戶的核準；二是加強事前、事中和事后管理。

“放開”并不意味著“不管”，開戶效率的提高并不代表著風險管控標準的降低，銀行賬戶管理依舊是防范金融體系犯罪的第一道防線。人民銀行強調，在取消企業銀行賬戶核準過程中，要堅持防范金融風險，不僅要遏制住新增賬戶風險，還要全面排查清理存量賬戶風險，做到風險防控力不減，賬戶管理全周期、全流程加強。

率先實施“網上審批”實現最多跑一次

事實上，在取消賬戶核準前，人行溫州市中心支行一直在為優化企業銀行賬戶服務工作努力，在全省率先實施“網上審批”，讓溫州企業主便捷開立賬戶來得更早一些。

2017年8月開始，溫州在全省率先啟動開展賬戶變更和撤銷的“網上審批”工作。在浙江省政務網上搭建平臺，人民銀行審批窗口和商業銀行申報人員開通使用用戶，實現人民幣賬戶撤銷和變更的網上審批，實現“最多跑一次”乃至不用跑。

企業主辦理的速度加快，銀行人員辦事也更有效率。2018年4月，人行溫州市中心支行協同溫州市行政審批中心依托浙江省政務服務網，推出“溫州行政審批與公共資源交易服務”微信公眾號，實現手機移動端報送賬戶變更撤銷業務。2018年5月底，在積極總結前期網上審批經驗的基礎上，溫州企業賬戶核準全面實現網上審批。2018年6月末，轄內人行各縣（市）支行已經全部實現賬戶開戶“網上審批”。

“網上審批”帶來了欣喜變化。2018年，企業銀行賬戶開設平均時間由原來的52.2小時/戶縮短到48小時/戶，新開戶企業對銀行機構的開戶服務滿意度達99.4 %。

“網上審批”突破的背后是人行溫州市中心支行做了大量工作。人行溫州市中心支行組織轄區縣（市）支行業務骨干就優化企業賬戶工作開展業務培訓，分管行領導多次帶隊到支行開展督導，現場指導“網上審批”相關工作，實地走訪縣域銀行機構、查看具體優化企業賬戶服務落實情況。

提升效率和防范風險并重。2018年4月20日，人行溫州市中心支行開展全市49家銀行機構現場督導，督導面高達100 %，歷時45天，投入233人次，共完成2 211戶新開賬戶的資料查閱和549戶新開賬戶企業的走訪、座談。同時，重點關注銀行機構賬戶管理員的業務能力，在督導中專門抽取銀行機構賬戶管理人員進行業務知識的測試。

“許可證取消后，我們退居后線，但監管責任不減，有效防范金融風險。”人行溫州市中心支行相關負責人表示，將進一步壓實人民銀行的監管責任，負責轄內企業銀行結算賬戶業務指導及監督管理。加強銀行尤其是對中小銀行的指導和監管。負責轄內企業銀行結算賬戶事后核查，現場檢查以及異常情況監測分析等監管工作。建立對嚴重失信企業以其法定代表人或者單位負責人聯合懲戒機制。

◆商業銀行

在取消了企業銀行賬戶核準之后，商業銀行和企業應該怎么做？

1.兩個不減，兩個加強。即企業開戶便利度不減、風險防控力不減，優化企業賬戶服務要加強、賬戶管理要加強。

2.壓實商業銀行賬戶管理主體責任。嚴格落實開戶意愿核實、對賬與異常情況處置等管理要求，開展企信息交叉驗證，實現對企業開戶資格和賬戶實名制符合性的動態復核。

3.商業銀行轉變思想。以客戶為中心，梳理并優化企業賬戶業務辦理流程和要求，在有效防范風險的前提下，扁平審核流程，適當簡化業務辦理手續和流程，強化內部管理，嚴禁對民營企業、小微企業開戶設置人為障礙和門檻，不得隨意拒絕合理開戶需求。

4.商業銀行要重塑賬戶管理意識，獨立、全面承擔賬戶全生命周期的合法合規主體責任。

◆企業主

1.嚴格遵守法律、行政法規和相關制度，不得利用銀行賬戶從事各類違法犯罪活動。

2.企業法定代表人或負責人應積極配合開戶銀行開展開戶意愿真實性等的核實工作。

3.妥善保管《基本存款賬戶信息》和存款人密碼，開立一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶時，需提供基本存款賬戶編號。

4.及時與開戶銀行進行賬務核對，開戶證明文件信息發生變化時及時向開戶銀行提出變更申請。

5.企業申請變更取消許可前開立的基本存款賬戶、臨時存款賬戶的名稱、法定代表人或單位負責人的，應當交回原開戶許可證。（來源：溫州日報）