金融支農(nóng)促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的效果研究

摘要：農(nóng)村發(fā)展，農(nóng)業(yè)進(jìn)步，農(nóng)民實(shí)現(xiàn)富裕，需要諸多條件的支持才能夠?qū)崿F(xiàn)，而金融支農(nóng)是眾多條件中的重要條件，為促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了金融資源，緩解了農(nóng)村金融資源匱乏的局面。本文分析了與金融支農(nóng)相關(guān)的理論，即農(nóng)業(yè)信貸補(bǔ)貼理論，農(nóng)村金融市場(chǎng)理論，農(nóng)業(yè)區(qū)域理論以及分析了金融支農(nóng)存在的問(wèn)題，并給出了解決金融支農(nóng)問(wèn)題，保證發(fā)揮金融支農(nóng)價(jià)值的可行性措施。

關(guān)鍵詞：金融支農(nóng)：農(nóng)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展：效果研究

黨的十九大提出：“鼓勵(lì)社會(huì)資本投向農(nóng)村建設(shè)、保障金融機(jī)構(gòu)農(nóng)村存款主要用于農(nóng)業(yè)農(nóng)村。”提高農(nóng)民收入，改善農(nóng)民生活是政府一直努力的方向，農(nóng)民收入問(wèn)題是一大民生問(wèn)題，必須要予以重視和解決，為縮小城鄉(xiāng)差距，實(shí)現(xiàn)社會(huì)的和諧發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)的物質(zhì)基礎(chǔ)。隨著農(nóng)業(yè)科技的進(jìn)步，農(nóng)民的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率大大提高，但不可忽視的是農(nóng)民收入水平相對(duì)較低，農(nóng)民生活質(zhì)量也有待提升。金融支農(nóng)為農(nóng)業(yè)的發(fā)展提供了強(qiáng)有力的經(jīng)濟(jì)支持，是促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展，優(yōu)化農(nóng)業(yè)生產(chǎn)機(jī)器，提高農(nóng)民收入的重要之舉。

一、金融支農(nóng)的內(nèi)涵

金融支農(nóng)指的是金融資源主體在金融市場(chǎng)體系中通過(guò)操作相關(guān)的金融工具，調(diào)配金融資源，以達(dá)到金融資源注入農(nóng)村發(fā)展的過(guò)程中，金融是發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的重要助力，也是農(nóng)村實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)進(jìn)步的重要基礎(chǔ)。金融支農(nóng)能夠?yàn)檗r(nóng)業(yè)進(jìn)步提供堅(jiān)實(shí)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，以及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)農(nóng)民生活所需的資金，幫助農(nóng)村發(fā)展緩解經(jīng)濟(jì)壓力，改善農(nóng)民生活。金融資源注入農(nóng)村主要涉及三個(gè)途徑：一是政府直接的資金支持;二是通過(guò)銀行進(jìn)行幫扶;三是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。每一種金融支農(nóng)途徑的選擇都是依據(jù)農(nóng)村現(xiàn)實(shí)的發(fā)展環(huán)境，切實(shí)為農(nóng)民增收，改善生活環(huán)境提供資金助力。

二、金融支農(nóng)促進(jìn)農(nóng)民增收的相關(guān)理論

（一）農(nóng)業(yè)信貸補(bǔ)貼理論

20世紀(jì)80年代，農(nóng)業(yè)信貸補(bǔ)貼理論占據(jù)農(nóng)村金融發(fā)展的重要地位。這個(gè)理論認(rèn)為，農(nóng)民的實(shí)際收入有限，缺乏資金儲(chǔ)備的能力，不僅如此，農(nóng)民的收入與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)緊密掛鉤，但農(nóng)業(yè)生產(chǎn)量收到諸多因素的影響，具有不穩(wěn)定性。因此，對(duì)于信貸機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，農(nóng)民不符合信貸機(jī)構(gòu)的房貸對(duì)象的條件，也正因?yàn)樾刨J機(jī)構(gòu)無(wú)法為農(nóng)民提供資金支持，所以就需要政府出面給予農(nóng)民一定的金融補(bǔ)貼。政府需要根據(jù)農(nóng)村發(fā)展的實(shí)際情況，建立非盈利性質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)，通過(guò)政府的力量為農(nóng)村注入金融資源，幫助農(nóng)村脫離金融困境，發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，提高農(nóng)民的收入。

農(nóng)業(yè)信貸補(bǔ)貼政策的落實(shí)，在一定程度上緩解了農(nóng)村金融資源匱乏的情況，促進(jìn)了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。但不可否認(rèn)的是農(nóng)業(yè)信貸補(bǔ)貼理論仍舊存在著不可忽視的缺陷。農(nóng)業(yè)信貸補(bǔ)貼雖然緩解經(jīng)濟(jì)緊張的局面，但沒(méi)有形成良好的征信體系，導(dǎo)致一些壞賬的出現(xiàn)，甚至由于政策補(bǔ)貼的實(shí)行，給一些不法之人鉆了空子，導(dǎo)致金融資源并非真正達(dá)到為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)服務(wù)的目的。因此，為了能夠促進(jìn)農(nóng)業(yè)信貸補(bǔ)貼政策更好地落實(shí)，還需要更為科學(xué)的方式來(lái)進(jìn)行引導(dǎo)和規(guī)范。

（二）農(nóng)村金融市場(chǎng)理論

自農(nóng)業(yè)信貸補(bǔ)貼理論實(shí)行以來(lái)，許多問(wèn)題也逐漸凸顯，不僅沒(méi)有促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，反而給農(nóng)村經(jīng)濟(jì)引入到了歧途之中。鑒于農(nóng)業(yè)信貸補(bǔ)貼理論的問(wèn)題，經(jīng)濟(jì)學(xué)家基于現(xiàn)實(shí)提出了農(nóng)村金融市場(chǎng)理論。該理論更加強(qiáng)調(diào)市場(chǎng)自由的重要性，盡量避免或是阻斷政府對(duì)農(nóng)村金融市場(chǎng)的干預(yù)作用，而是讓農(nóng)村金融市場(chǎng)依靠市場(chǎng)的自我調(diào)節(jié)能力，以促進(jìn)農(nóng)村金融市場(chǎng)的資金平衡。同時(shí)，該理論與農(nóng)業(yè)信貸補(bǔ)貼理論持有不同觀點(diǎn)，金融市場(chǎng)理論認(rèn)為農(nóng)民并不具有儲(chǔ)蓄的意識(shí)，而是由于收入有限儲(chǔ)蓄資金有限，之所以出現(xiàn)儲(chǔ)蓄資金少，是因?yàn)楝F(xiàn)行政策沒(méi)有促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，沒(méi)有最大限度地激發(fā)農(nóng)民進(jìn)行儲(chǔ)蓄的意愿。該理論堅(jiān)持認(rèn)為，如果政府能夠放開(kāi)手，實(shí)現(xiàn)金融市場(chǎng)的自由發(fā)展，就能夠?qū)崿F(xiàn)農(nóng)村金融市場(chǎng)的崛起。

（三）農(nóng)業(yè)區(qū)域發(fā)展理論

20世紀(jì)40年代左右的歐洲興起了農(nóng)業(yè)區(qū)位理論，該理論與農(nóng)業(yè)區(qū)域發(fā)展理論淵源頗深，它為農(nóng)業(yè)區(qū)域發(fā)展理論提供了理論借鑒。直至20世紀(jì)70年代，發(fā)展中國(guó)家經(jīng)濟(jì)得到快速發(fā)展，但在社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面也出現(xiàn)了城鄉(xiāng)貧富差距等問(wèn)題，為了更好地解決社會(huì)問(wèn)題，急需農(nóng)業(yè)理論為農(nóng)村提供助力。該時(shí)期的農(nóng)業(yè)發(fā)展理論更加關(guān)注均衡發(fā)展的需要，更加注重城鄉(xiāng)之間的共同發(fā)展。

農(nóng)業(yè)發(fā)展與諸多因素相關(guān)，無(wú)論是受自然條件的外在環(huán)境影響，還是受農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)政策、市場(chǎng)需求、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)等農(nóng)業(yè)系統(tǒng)內(nèi)部因素的影響，都可能給農(nóng)業(yè)發(fā)展帶來(lái)重大的影響，進(jìn)而影響農(nóng)民收入。農(nóng)業(yè)區(qū)域的優(yōu)勢(shì)是隨著社會(huì)條件變化的，可以分為以資源優(yōu)勢(shì)為導(dǎo)向、以區(qū)位優(yōu)勢(shì)為導(dǎo)向、以規(guī)模優(yōu)勢(shì)為導(dǎo)向、以產(chǎn)業(yè)一體化優(yōu)勢(shì)為導(dǎo)向四個(gè)階段。就我國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀來(lái)看，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)為城市發(fā)展提供了巨大的動(dòng)力，同時(shí)城市經(jīng)濟(jì)進(jìn)步為農(nóng)村事業(yè)的發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，農(nóng)村與城市的共同進(jìn)步，也有利于縮小農(nóng)村與城市之間的經(jīng)濟(jì)發(fā)展差距，促進(jìn)農(nóng)村與城市之間的和諧發(fā)展。

三、金融支農(nóng)存在的問(wèn)題

（一）農(nóng)村信貸支農(nóng)規(guī)模小

農(nóng)村信貸支農(nóng)額度總體呈上升趨勢(shì)，但具有農(nóng)村信貸功能的銀行規(guī)模較小，無(wú)法滿足農(nóng)村發(fā)展的需求。農(nóng)村信貸銀行受到地理?xiàng)l件的限制以及其他外在環(huán)境的影響，無(wú)法運(yùn)用科學(xué)的方法對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的趨勢(shì)進(jìn)行合理預(yù)測(cè)，也就無(wú)法根據(jù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的方向準(zhǔn)備充足的資金以備不時(shí)之需。作為一些農(nóng)業(yè)大省或是農(nóng)業(yè)大縣，對(duì)農(nóng)村信貸的需求量非常大，用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的資金也比較多，但是由于農(nóng)村信貸額度有限，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)成本高，農(nóng)村農(nóng)業(yè)生產(chǎn)面臨較大的壓力。除了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)需要大量的資金，近年來(lái)，隨著互聯(lián)網(wǎng)科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步，農(nóng)村網(wǎng)絡(luò)電商也逐漸發(fā)展起來(lái)，許多具有特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)品發(fā)展線上銷售，以增加農(nóng)業(yè)收入，但線上收入也面臨較大的資金需求，建立快遞渠道也是需要花費(fèi)較多的資金。但農(nóng)村信貸額度有限，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展仍存在較大壓力。

（二）金融支農(nóng)結(jié)構(gòu)不合理

金融支農(nóng)結(jié)構(gòu)不合理必然會(huì)導(dǎo)致金融資源的分配不合理，或是金融資源的浪費(fèi)，而沒(méi)有真正實(shí)現(xiàn)為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的初心。金融支農(nóng)結(jié)構(gòu)不合理現(xiàn)象確實(shí)存在，金融支農(nóng)結(jié)構(gòu)的不合理源于沒(méi)有對(duì)農(nóng)村金融發(fā)展做好前期的調(diào)研，沒(méi)有深入到農(nóng)村發(fā)展的實(shí)際去核實(shí)細(xì)節(jié)，同時(shí)也沒(méi)有用發(fā)展的眼光去看待農(nóng)村發(fā)展問(wèn)題，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展是動(dòng)態(tài)的，并不是固定不變的，如果缺乏與時(shí)俱進(jìn)的思維而固守傳統(tǒng)的金融支農(nóng)結(jié)構(gòu)，必然會(huì)導(dǎo)致金融支農(nóng)失去現(xiàn)實(shí)價(jià)值。金融支農(nóng)結(jié)構(gòu)不合理之處主要體現(xiàn)在放貸的方向上有一定的偏差。不同的農(nóng)村發(fā)展的重點(diǎn)不一樣，放貸方向也不能一概而論，有些農(nóng)村是以農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)為主，也有些農(nóng)村是以線上特色產(chǎn)品銷售為主，因此，必須要堅(jiān)持具體問(wèn)題具體分析的原則，保證金融支農(nóng)真正落到實(shí)處，真正能夠帶動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

（三）金融支農(nóng)產(chǎn)品樣式少

金融支農(nóng)產(chǎn)品歸根結(jié)底是為了給農(nóng)村的進(jìn)步提供經(jīng)濟(jì)支持，但由于金融支農(nóng)產(chǎn)品樣式較少，農(nóng)民的選擇性比較少，有些金融支農(nóng)產(chǎn)品還存在一些附加條件，也導(dǎo)致了農(nóng)民對(duì)金融支農(nóng)產(chǎn)品接觸多，但是使用率低的現(xiàn)象。就目前來(lái)看，一些農(nóng)村金融支農(nóng)產(chǎn)品仍舊是老式的柜臺(tái)服務(wù)方式，傳統(tǒng)的柜臺(tái)服務(wù)方式一方面確實(shí)給農(nóng)民帶去了可靠的信任感，能夠顯示出金融支農(nóng)產(chǎn)品的嚴(yán)肅性，吸引更多的農(nóng)民的來(lái)使用金融支農(nóng)產(chǎn)品。另一方面?zhèn)鹘y(tǒng)的柜臺(tái)服務(wù)方式也顯示了金融支農(nóng)產(chǎn)品的老舊化，缺乏一定的創(chuàng)新性，也導(dǎo)致了金融支農(nóng)產(chǎn)品樣式局限于幾種，沒(méi)有實(shí)現(xiàn)金融支農(nóng)產(chǎn)品的創(chuàng)新。傳統(tǒng)的柜臺(tái)服務(wù)方式也很容易陷入宣傳的泥淖，注重宣傳金融支農(nóng)產(chǎn)品的好處，而忽視了金融支農(nóng)產(chǎn)品的創(chuàng)新發(fā)展。

四、落實(shí)金融支農(nóng)的可行策略

（一）優(yōu)化金融支農(nóng)的結(jié)構(gòu)

金融支農(nóng)結(jié)構(gòu)需要得到切實(shí)優(yōu)化，金融支農(nóng)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化就意味著金融資源得到了合理化的分配，能夠保證金融支農(nóng)的效用能夠得到最大化的發(fā)揮。針對(duì)具有長(zhǎng)期信貸需求和信貸記錄良好的農(nóng)民，可以進(jìn)行實(shí)際考察，要保證農(nóng)民將信貸資金真正落實(shí)到了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。不同額度的貸款也需要提前進(jìn)行歸類以及貸款條件的確定，保證農(nóng)民能夠根據(jù)自己的現(xiàn)實(shí)情況，有針對(duì)性地進(jìn)行貸款，以提高貸款的效率。不僅如此，從事金融支農(nóng)工作的相關(guān)人員，還需要對(duì)農(nóng)民的信貸記錄進(jìn)行核查，以確保貸款人具有還款能力以及貸款的實(shí)際效用，保證金融支農(nóng)現(xiàn)實(shí)價(jià)值的實(shí)現(xiàn)。

（二）明確金融支農(nóng)的重點(diǎn)

金融支農(nóng)重點(diǎn)的明確也是為了保證金融支農(nóng)的順利進(jìn)行，如果金融支農(nóng)的重點(diǎn)模糊，便可能導(dǎo)致金融資源利用率不高，也可能導(dǎo)致真正需要資金進(jìn)行農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的農(nóng)民失去了這個(gè)機(jī)會(huì)，從而阻礙農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的進(jìn)步。因此，在進(jìn)行金融支農(nóng)之前，相關(guān)工作人員可以組成實(shí)踐調(diào)查小組，針對(duì)不同村的農(nóng)民進(jìn)行實(shí)地調(diào)研，核實(shí)農(nóng)民的實(shí)際經(jīng)濟(jì)能力和貸款的用途，以便能夠保證金融支農(nóng)實(shí)現(xiàn)有針對(duì)性的幫扶，提高金融資源的效用。同時(shí)，對(duì)于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)大戶要給予一定的政策優(yōu)惠，幫助農(nóng)業(yè)大戶更好地發(fā)展，也能夠帶動(dòng)整個(gè)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的進(jìn)步。

（三）創(chuàng)新金融支農(nóng)產(chǎn)品

創(chuàng)新金融支農(nóng)產(chǎn)品是為了更好地服務(wù)于民，但創(chuàng)新金融支農(nóng)產(chǎn)品還需要經(jīng)濟(jì)學(xué)領(lǐng)域的專業(yè)人才，通過(guò)專業(yè)人才的引入，發(fā)揮理論知識(shí)與實(shí)踐調(diào)研相結(jié)合的優(yōu)勢(shì)，來(lái)進(jìn)行金融支農(nóng)產(chǎn)品的創(chuàng)新。在金融支農(nóng)創(chuàng)新的過(guò)程中，還需要考慮到農(nóng)民的使用習(xí)慣和接觸條件，盡量開(kāi)發(fā)流程簡(jiǎn)化的金融支農(nóng)產(chǎn)品，減輕農(nóng)民的理解負(fù)擔(dān)，從而加快對(duì)創(chuàng)新金融支農(nóng)產(chǎn)品的使用。創(chuàng)新的金融支農(nóng)產(chǎn)品，能夠?yàn)檗r(nóng)民提供更多的選擇機(jī)會(huì)，落實(shí)金融支農(nóng)的初衷，以促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]李谷成，李燁陽(yáng)，周曉時(shí).農(nóng)業(yè)機(jī)械化、勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移與農(nóng)民收入增長(zhǎng)——孰因孰果？[J].中國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，2018（11）.

[2]胡汪洋，劉東林，劉濤，曹成茂，程銀彬，李誠(chéng)，張勇，常志強(qiáng).農(nóng)業(yè)機(jī)械化對(duì)安徽省農(nóng)民增收貢獻(xiàn)率實(shí)證分析[J].南方農(nóng)業(yè)學(xué)報(bào)，2018（2）.

[3]金光澤.金融體系對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持性對(duì)策[J].信息記錄材料.2016（6）.

[4]李喬漳.農(nóng)村金融改革、農(nóng)戶融資可得性與農(nóng)民收入增長(zhǎng)[J].南方金融.2016（5）.

[5]周振，張琛，彭超，孔祥智.農(nóng)業(yè)機(jī)械化與農(nóng)民收入：來(lái)自農(nóng)機(jī)具購(gòu)置補(bǔ)貼政策的證據(jù)[J].中國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，2016（2）.

[6]李喬漳.農(nóng)村金融改革、農(nóng)戶融資可得性與農(nóng)民收入增長(zhǎng)[J].南方金融，2016（5）：95-102.

[7]張榮.我國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展對(duì)農(nóng)民收入增長(zhǎng)的影響研究——基于2003-2014年數(shù)據(jù)的實(shí)證分析[J].技術(shù)經(jīng)濟(jì)與管理研究2017（2）：119-123.

[8]孫玉奎，馮乾.我國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)民收入差距關(guān)系研究——基于農(nóng)村正規(guī)金融與非正規(guī)金融整體的視角[J].農(nóng)業(yè)技術(shù)經(jīng)濟(jì).2014（ 11）：65-74.

作者簡(jiǎn)介：

韓笑然，長(zhǎng)春光華學(xué)院，吉林長(zhǎng)春。