青島農商銀行：七年蝶變

短短七年，成為一張叫響全國農商行圈兒的“名片”，從最初的陪跑到現在的領跑，青島農商銀行為什么能夠實現這樣的突破？

2019年6月3日，聯合資信評估有限公司發布信用等級公告，確定上調青島農商銀行（股票代碼002958）主體長期信用等級為AAA（市場最高級別），成為全國第10家主體評級為AAA的農商銀行。

從2012年6月28日掛牌開業，到2019年3月26日在深圳證券交易所敲鐘上市，青島農商銀行成為全國最年輕的A股上市銀行和A股市場資產規模最大的農商銀行。

短短七年，成為一張叫響全國農商行圈兒的“名片”，從最初的陪跑到現在的領跑，青島農商銀行為什么能夠實現這樣的突破？

七年的精彩蝶變，或許用一組數字來展現更加直觀：截至2019年3月末，青島農商銀行資產總額3089.65億元，吸收存款2011.79億元，發放貸款和墊款總額1530.65億元，分別為成立之初的3.3倍、2.49倍、2.62倍;不良貸款率1.46%，撥備覆蓋率309.85%。2018年實現國際業務結算量130億美元，實現歸母凈利潤24.19億元，上繳各項稅收12.17億元，持續上榜《銀行家》“世界銀行500強”和“全國服務業500強”。

七年來，青島農商銀行始終以深化金融供給側結構改革為主線，積極打造“城鄉統籌主力銀行、服務‘三農主辦銀行、中小企業伙伴銀行、城鄉居民貼心銀行”，為青島市經濟社會發展做出了重要貢獻。

聚焦鄉村振興戰略，助力實現“農業強、農村美、農民富”。作為支持“三農”的主力軍，青島農商銀行始終不忘初心，牢記使命，始終堅守在金融助農、金融興農、金融富農的第一線。一是全面承擔起鄉村振興金融主力軍的責任，統籌推進金融支持“三農”經濟發展，推動重點項目建設、金融扶貧、農村產權改革、農村居民消費升級等多項工作的協同推進，堅持每年投放支持鄉村振興信貸不低于120億元，形成優勢互補、互為依托的鄉村振興金融服務“規模優勢”。二是持續豐富和拓展農村金融基礎設施“村村通”建設，優化網點布局，暢通結算網絡，構建了“物理網點到鄉鎮、自助機具到村莊、基礎服務到農戶”的1.5公里農村金融便捷服務圈。截至2019年3月末，營業網點到達359個，在農村地區布設ATM機358臺，實現鄉鎮、街道100%全覆蓋;布設“小微云”智能終端2208臺，在農村地區推廣網上銀行51.65萬戶、手機銀行91.09萬戶。三是創新推出了“信e貸”自動辦貸服務模式，由客戶通過手機銀行自助發放貸款，隨時周轉、隨需放貸，是—種免擔保、免抵押、純信用的貸款服務，實現了“貸款像存款一樣方便”。截至2019年3月末，涉農貸款余額391.27億元，在青島市各銀行機構中排名第1位。四是主動加大對家庭農場、農民專業合作社等新型農村經營主體服務力度，創新推出了助農履約保證保險貸款、農村承包土地的經營權抵押貸款、“市場擔保方+優質商戶擔保”的商戶租賃貸款等一系列金融產品，全力培育涉農經濟新力量。截至2019月3月末，該行發放農村承包土地的經營權抵押貸款5.8億元，累計發放“農擔貸”451筆、余額達到2.78億元，戶數、余額占全市農擔業務總量的比例均超過60%。

聚焦“十五大攻勢”，傾力支持全市重點項目建設和經濟轉型。青島農商銀行緊跟市委“十五大攻勢”，主動擔當，率先作為，在鞏固對接服務鄉村振興攻勢、對接服務突破平度萊西攻勢、對接服務壯大民營經濟攻勢中的領先優勢的基礎上，積極融入與金融業聯系密切的各項攻勢，增添金融力量。對接服務“海洋攻勢”，成立經略海洋金融服務工作團隊，構建“部門一支行”協同立體式的服務體系，通過貸款融資、結構化融資、產業基金等方式，對全市的重點經略海洋項目進行支持。至3月末，支持海洋經濟貸款余額44.5億元，其中發放海域使用權抵押貸款3000萬元，發放漁船抵押貸款4833萬元。對接服務“軍民融合發展攻勢”，建立詳細的軍民融合項目儲備清單，確定軍民融合產業項目數量6個，預計授信總金額17億元;在全國銀行間市場率先發行5億元專項用于支持軍民融合項目建設的金融債;創新推出“擁軍貸”產品，支持現役軍人及家屬、退伍軍人及家屬、軍人遺屬等進行消費升級或生產經營。截至3月末，發放軍民融合貸款11筆，金額16.5億元，儲備項目75億元，累計發放“擁軍貸”超2億元。對接服務“‘高端制造業+人工智能攻勢”，重點支持“高端制造業+人工智能”的龍頭企業重大項目，通過銀團貸款、組合貸款、聯合授信等模式，支持海爾、酷特等龍頭企業及浪潮云計算大數據研發基地、“動車小鎮”的高速列車產業基地建設，已與中車集團上游12家企業建立合作關系，授信1.3億元。對接服務“國際航運貿易金融創新中心建設攻勢”，獲得了全國地方法人銀行首張韓元交易做市商資格、銀行間市場首批信用風險緩釋交易商資格和全省地方法人銀行首個黃金詢價等業務資格。與韓國釜山銀行、新韓銀行等國外銀行建立全面戰略合作，并與花旗等581家國內外銀行建立國際業務清算行關系、與國內279家銀行機構建立金融市場業務合作關系，積極打造東北亞國際金融業務融合發展的牽頭主辦銀行。對接服務“科技引領城建設攻勢”，深度參與智慧城市建設，全面提供基礎賬戶體系解決方案、線上線下一體化智能支付解決方案、行業便捷支付解決方案、市民信用評估體系解決方案等，全面推進“智慧支付”“智慧醫療”“智慧校園”“智慧交通”“智慧政務”應用項目落地，打造金融服務城市運行的智慧銀行。

聚焦民營經濟需求，助力破解民企“融資難融資貴”瓶頸。作為“中小企業的伙伴銀行”，青島農商銀行始終堅持與企業同呼吸、共命運，全方位提升服務民營企業的能力。一是按照“一張明白紙、最多跑—次、信貸線上走、限時辦結制”的20字方針，全面優化辦貸環境，有效提高與客戶的溝通效率，減少客戶跑銀行的次數;暢通信貸業務流程，縮短貸款審批時限，提升了民營經濟便捷信貸獲得率。二是對因經濟下行造成經濟出現暫時困難仍可維持的民營企業，認真分析守信企業的真實情況，在符合信貸政策前提下，繼續給予企業資金支持;對風險行業中的民營企業，堅持支持經營正常且有發展前景的企業，不搞“急剎車”，堅決避免對企業一刀切式的抽貸和壓貸。截至2019年3月末，累計支持民營企業2779戶，民營經濟貸款余額783億元，分別占對公企業戶數、貸款余額的95%、75%。三是秉承“不惟所有制、只惟客戶”的原則，以“強化政策傾斜、強化產品創新、強化服務效率、強化金融科技”為主線，率先推出無還本續貸、稅貸通、“稅貸通”業務、“銀關保”業務、“投保貸”業務等服務模式，全方位支持民營經濟發展;先后與青島新協航國際物流、青島天翔食品集團等民營企業簽署戰略合作協議，意向授信金額達到100億元。

聚焦全面風險管控，嚴守“不發生系統性風險的底線”。作為山東省系統性重要法人銀行，青島農商銀行始終秉持“質量強行，管理制勝”，著力推進全面風險管理體系建設，持續提升發展質量。一是完善全面風險管理體系。以《青島農商銀行全面風險管理辦法》《青島農商銀行全面風險管理體系建設實施方案》為指引，強化公司治理各主體在全面風險管理中的職能，明確風險管理的紅線和底線，加強重點環節管理，實現業務流程的風險管理全覆蓋。二是重點強化信貸業務流程鏈條風險管控。嚴把客戶準入關，嚴格執行落實國家調控政策導向，通過信貸投放的行業策略、區域策略、客戶策略、產品策略，甄別優先行業、重點企業，從源頭上確保了信貸業務風險可控;嚴把授信審批關，建立以限額管理、集團客戶管理和準入退出機制管理為抓手的審慎性審批機制以權責明確、控制有效的機制運行確保授信審批質量;嚴把貸后管理關，建立聯合檢查機制、大額貸款風險預警和處置機制、貸后管理信息共享機制，促進各條線風險管理的共頻聯動，提高了貸后管理監控到位。三是加快不良貸款清收處置。將不良貸款壓降作為當前提升風險防控水平、提升資產質量的突破點，連續三年開展不良貸款清收處置攻堅活動，依法合規加快不良貸款的清收處置;主動加強與司法機關的對接聯動，通過聯合集中清理活動、老賴專項打擊活動、失信人員“三見”行動等，凈化社會信用環境，成效顯著。改制以來，青島農商銀行不良貸款率始終保持下降趨勢，由最高點2.12%降到了2019年3月末的1.46%。

聚焦優秀企業文化，為打造“百年銀行”積聚精神勢能。企業文化是企業的靈魂，是推動企業持續健康發展的不竭動力。青島農商銀行始終堅持以優秀文化凝心聚力、感召奮進，積極打造“百年銀行”目標。一是深入開展黨建引領示范工程建設，嚴格執行“三會一課”制度，深入推進“過硬黨支部”建設活動、“主題黨日”活動，全面提升黨建水平;將“從嚴治行”和“從嚴治黨”緊密結合，定期組織開展紅色教育、廉潔警示教育，引導干部員工自覺加強紀律約束。二是積極打造特色的“人文農商”企業文化。落實關愛員工“十件實事”，打造農商員工“幸福工程”;提倡學習文化，鼓勵員工通過參加繼續教育、資格考試等提升自我素質，截至3月末，在崗員314953人中，博士4人，碩士393人，本科3689人，本科及以上學歷占比達82.5%。三是持續開展社會公益活動。每年開展“3·15”消費者權益保護宣傳活動、“普及金融知識萬里行活動”“金融知識進萬家”“普及金融知識月”等大型宣傳活動，組織員工進軍營、進學校、走社區、走鄉鎮，普及金融知識和消費權益保護知識;向中國金融教育發展基金會捐款200萬元，用于開展金融教育慈善公益項目;投入109萬元，對口幫扶貧困村莊建設基礎設施、蔬菜加工車間等;派駐干部赴貴州安順對口扶貧，開展向貴州安順地區捐贈圖書公益活動，募集圖書3萬余冊，投入30萬元支持安順文化傳播。

長風破浪會有時，直掛云帆濟滄海。站在新的發展方位上，青島農商銀行將始終保持創業者的姿態和心態，牢固堅持金融服務實體經濟的本源，深度融入青島“開放、現代、活力、時尚”的國際大都市建設，聚力發展，聚勢創新，聚焦內控，聚齊短板，以更加昂揚的姿態、穩健的步履，執著追求“百億利潤、千億市值、萬億規模”的夢想，譜寫新的輝煌篇章！