ETC烽煙四起，銀行開啟爭奪戰(zhàn)

吳忌

對于銀行來講，主要動力是發(fā)展新用戶，或者留住老用戶。對于支付寶微信來講，則是不斷擴充和完善支付場景，不能在重要場景中缺位。

“ETC了解一下？辦不辦ETC？來辦個ETC吧！”一夜之間，仿佛朋友圈里所有的銀行工作人員都開始推薦起了ETC。

刷爆朋友圈的ETC究竟是什么？ETC指的是不停車電子收費系統(tǒng)，也是目前世界上最先進的路橋收費方式。車輛裝載ETC車載器后，在ETC車道上可以實現(xiàn)不停車快捷收費。

ETC爆火的直接緣由，來自于一份文件。

ETC緣何火爆

6月初，國家發(fā)展改革委、交通運輸部印發(fā)《 加快推進高速公路電子不停車快捷收費應用服務實施方案 》（下稱《 實施方案 》）。

《 實施方案 》提及“發(fā)展目標”指出：到2019年12月底，全國ETC用戶數(shù)量突破1.8億，高速公路收費站ETC全覆蓋，ETC車道成為主要收費車道，貨車實現(xiàn)不停車收費，高速公路不停車快捷收費率達到 90%以上，所有人工收費車道支持移動支付等電子收費方式，顯著提升高速公路不停車收費服務水平。到2025年，全國ETC用戶數(shù)量進一步提升，建成技術先進、制度完善、服務優(yōu)質、運行穩(wěn)定的高速公路電子不停車快捷收費體系。

5月份，交通運輸部公路局局長吳德金接受媒體采訪時表示，截至今年3月底，全國ETC用戶的總量達到8072萬，汽車安裝率達到34%，高速公路ETC支付使用率約占45%。不過，這距離《 實施方案 》中提出的目標“到2019年12月底，全國ETC用戶數(shù)量突破1.8億，高速公路不停車快捷收費率達到90%以上”顯然還有很大的距離。

“之前各大銀行也在爭搶，只是沒有現(xiàn)在這么迫切和火熱，因為剛發(fā)的政策留給新增ETC用戶的時間窗口很短，不能再像以前那樣不緊不慢的發(fā)展用戶了。”中國支付網(wǎng)創(chuàng)始人劉剛向筆者表示。

事實上，ETC技術早已經推出多年。2007年開始，交通運輸部依托“十一五”科技支撐計劃重大項目《 國家高速公路聯(lián)網(wǎng)不停車收費和服務系統(tǒng) 》，編制了ETC系列國家標準和行業(yè)技術要求，并開展了京津冀和長三角區(qū)域ETC聯(lián)網(wǎng)示范工程建設。

到2010年底，京津冀、長三角區(qū)域分別實現(xiàn)ETC聯(lián)網(wǎng)。到2014年底，天津、北京等14個省市的電子不停車收費系統(tǒng)已經正式聯(lián)網(wǎng)運行，隨后2015年6—9月，陸續(xù)又有15個省、自治區(qū)、直轄市并入全國ETC聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)。至此，全國高速公路電子不停車快捷收費（ETC）系統(tǒng)實現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)運營。

基礎設施雖然有了，但部分地區(qū)的ETC發(fā)展系統(tǒng)功能和應用領域相對單一，車載終端安裝不便利，貨車無法實現(xiàn)不停車收費，市場化進程緩慢，服務質量和服務水平有待提高等種種現(xiàn)實問題，依然制約著ETC的普及率的提高，推廣速度也難以提升，直到這次有關部門決定花大力氣來進行推廣。

爭奪戰(zhàn)：銀行、微信、支付寶

《 實施方案 》給ETC未來的發(fā)展描繪了一幅非常美好的藍圖，政策的鼓勵之下，以商業(yè)銀行、微信、支付寶為主要群體，開始四處攻城略地。

商業(yè)銀行中，以工行、建行風頭最盛，OBU（ETC電子標簽，車載單元）設備免費送，全國高速享95折，還可以在旗下的App、公眾號、微信小程序中在線申請、免費辦理、自助安裝，可以自行激活，也可以到營業(yè)網(wǎng)點請工作人員免費激活。其余的比如中行、農行、交行、郵儲等國有大行，還推出了加油返現(xiàn)、免費代駕服務、過路費獎勵、摩拜騎行券等福利。

爭奪不局限于銀行之間，微信、支付寶也來湊熱鬧。在7月1日“推動高速公路ETC發(fā)展應用”優(yōu)惠政策實施的首日，兩大第三方支付巨頭——微信支付與支付寶，也宣布加入ETC戰(zhàn)局，可在線辦理ETC業(yè)務。其中，支付寶宣稱，在線辦理，設備包郵到家，如期激活押金全退，一分錢也不用花;微信則重點突出3大理由，35秒內就可在線辦理，通行全國ETC，全國高速95折。

“目前來看，銀行在爭奪ETC業(yè)務方面優(yōu)勢最大，其他兩家可謂平分秋色。”宋清輝分析認為，“銀行的ETC優(yōu)勢主要表現(xiàn)在部分省份可直接處理違章記錄、享受一定的折扣等方面。而支付寶ETC則需芝麻信用分550分及以上才可以辦理，顯得不夠人性化。微信ETC的劣勢最大，辦卡不單要收費99元，而且目前通行費優(yōu)惠的較少?！?/p>

不過，或許是因為“劣勢”太過明顯，微信目前也已經做出了調整。在最新的申請頁面中，同樣也推出了“激活后全額退還保證金”的承諾，以達到跟支付寶一樣免費辦理的效果。就目前的狀況，中國支付網(wǎng)創(chuàng)始人劉剛認為，“銀行系和微信支付寶在此市場中并無明顯差異，微信支付寶可以省去用戶新開銀行卡的麻煩，但銀行方面也并不是所有銀行都要求新開卡，也有銀行支持已有卡安裝ETC?！?/p>

在新政策推出之前，車主想要辦理ETC業(yè)務，需要攜帶本人相關證件，到銀行營業(yè)網(wǎng)點柜臺辦理，流程繁瑣，耗時長、辦理慢。行業(yè)人士指出，與之前的申辦方式相比，現(xiàn)在的線上申辦方式固然更加靈活、便捷，但也需要更加高效、專業(yè)的服務，以防新老交接的過程中出現(xiàn)銜接問題。

始于收費，不止收費

“對于銀行來講，主要動力是發(fā)展新用戶，或者留住老用戶。對于支付寶微信來講，則是不斷擴充和完善支付場景，不能在重要場景中缺位?！睂τ跔帗孍TC業(yè)務的作用，劉剛如此表示。

之前各地為了解決當?shù)鼐蜆I(yè)，對于高速公路收費站ETC業(yè)務推行并不是很積極。ETC車道改造需要一筆費用，導致很多收費站沒有開通ETC服務功能。車主開通ETC服務時需要繳納一筆費用且不能綁定銀行卡或者支付賬戶，只能先充值才能消費，因此，車主并不積極。隨著車輛保有量越來越多，高速公路不停車快捷收費需求越來越強烈，因此，在政策刺激下，立馬就火起來了。

ETC火起來的時間，正值流量變得越來越貴，金融機構的獲客成本高企之時。此時ETC業(yè)務在國家政策的推動下高歌猛進，銀行之外，第三方支付機構也蜂擁而至，在行業(yè)人士看來，也有對于優(yōu)質流量和用戶的追尋。

一個很明顯的道理在于，但凡能夠辦理ETC業(yè)務的，都屬于“有車一族”。這些人群，不管是對于銀行，還是對于微信、支付寶以及其他第三方支付機構來說，都是極為優(yōu)質的客戶群。

“有車一族屬于金融機構的優(yōu)質客戶，但是目前各大金融機構都在利用大數(shù)據(jù)進行風控時，數(shù)據(jù)量有限，用戶畫像不全，加入ETC支付數(shù)據(jù)后，有利于精準畫像，降低壞賬，更好的為用戶提供金融服務，包括信用卡額度授信、消費信貸額度授信等，也可以針對高凈值客戶推薦相應的金融產品，包括基金、保險、銀行理財?shù)?。”麻袋研究院高級研究員王詩強向筆者分析指出。

你安裝ETC了嗎？對于最近火熱的ETC推廣，你怎么看？