農信社智慧銀行建設策略

胡彬 付華

伴隨著移動互聯網、生物識別、視頻、大數據等各種創新技術的運用，農信社“智慧銀行”建設唯有通過整合資源、技術創新來提升用戶體驗、提高銀行運行效率和風險控制能力，降低運營成本，才能適應新時代的挑戰。

問題導向做好智能建設規劃

一是針對銀行在大額現金處理的效率和安全問題，可以在大型網點為客戶提供大額現金循環機，這種設備能夠將客戶通過自助設備的大額存款和取款的時間縮短至原來的1/3以下。

二是針對銀行網點排隊長、柜面人員無法從業務處理工作中脫身等問題，可以安裝智能柜員、產品領取機等智能終端設備，讓客戶自助辦理業務，大堂經理進行指導輔助，并通過智能終端設備實現大堂經理和客戶的協同，從而達到“設備替人”，乃至“設備助人”的效果。這種設備可以配備至每個綜合性網點，無大堂經理的網點則可從柜員中抽調解決。

三是針對銀行發卡的需求，可以為客戶提供包括產量領取機實現網點自助發卡的需求，便攜發卡實現銀行的外拓需求，即時制卡實現銀行客戶的個性化需求，智能卡庫實現銀行網點大量待領、待發卡的需求。此種設備也可以配備至旗艦性網點、綜合性網點、輕型網點。

四是針對普惠金融市場，可以為客戶提供包括助農終端等設備，實現銀行網點延伸到商戶合作商，不僅方便了客戶辦理銀行業務，而且還大大降低銀行的運營成本。此種設備可配備至第三方合作網點，如助農取款示范站、助農取款店、工廠、學校、小區的特約商戶等。

五是針對用戶取款的安全需求，可以為客戶提供商用的支持人臉識別的ATM，讓客戶的賬戶更加安全;針對ATM信息安全的需求，可為客戶提供商用的支持國產操作系統的ATM，實現從核心模塊、操作系統、驅動和應用的全國產化方案。可對轄內所有網點ATM采取更換硬件和軟件升級的方式來解決。

全渠道營運建立和推廣

首先要定制網點智慧銀行解決方案。智慧銀行建設的目標是應用先進的智能網點設備，為網點建設一個架構先進、客戶體驗良好、安全可靠的系統，從而實現業務全面升級，通過預填單機、多媒體終端、便攜終端等渠道，智能識別客戶、智能管理客戶，再通過產品領取機、自助打印終端、大額循環機等，輔助客戶完成服務體驗，從而達到提高服務效率、改善客戶服務體驗的最終目的。農信社要實現這個智慧銀行的建設目標，可以在省聯社的統一規劃部署下聘請專業團隊，出具完整規劃的設計方案。方案需覆蓋包括網點裝修設計、硬件設備、軟件系統，使全渠道運營落地實施。具體的規劃與實際的產品要充分理解流程需求，科學進行客戶分類，依據對應不同的需求進行不同的區域劃分，設置相應的功能，以方便農信社進行更多的營銷活動。

其次要制訂智慧網點軟件平臺集成方案。一是建立智慧銀行自助設備統一平臺，實現不同自助設備之間以及手機銀行、柜面系統的渠道整合和協調，對于相同的業務，可以做到一次編排，多渠道實現和一致性的用戶體驗。系統可以根據不同分行的需求和客戶的需求推送定制的頁面，實現客戶個性化需求。

二是建立異地盜刷檢測系統，針對大金額、高風險的交易，智慧銀行的異地盜刷檢測系統要能夠根據用戶的交易地理位置和用戶的手機地理位置的一致性，為銀行風險控制系統提供決策依據。針對虛假身份證開戶問題，異地盜刷檢測系統能夠為銀行提供用戶開戶身份信息和用戶綁定的手機用戶信息是否一致，為銀行風險控制系統提供決策依據。

三是針對銀行網點客戶被動營銷問題，智慧銀行營業廳系統能夠通過人臉識別技術、智能WIFI技術對接CRM系統，主動識別客戶身份、甄別客戶類別，為客戶需求提供個性化的營銷和人性化的關懷。

加強員工隊伍建設

為切實提高網點的市場競爭力，農信社應建立一支適應智慧銀行建設的員工隊伍，把培訓作為重要的手段，通過建立全方位、全覆蓋的培訓體系，完善培訓相關制度，提高全員綜合素質。一是建立嚴格的培訓考試制度，對每一項新業務、新知識出臺，都要組織員工培訓學習，對考試不合格的實行下崗學習，促使員工加強學習，提高自身素質。二是加強營銷技巧的培訓，當前網點員工營銷技巧欠缺，是導致網點營銷能力低下的根本原因，必須著實提高員工的營銷技巧和營銷能力，盡快適應智慧銀行建設發展的需要。

（作者單位：四川省資中縣農村信用聯社）