一則個人貸款業務合同制作外包方案

王勇 朱紀亮

摘要：本文從十一個方面闡述了一則外包方案，包括：外包項目基本情況;外包必要性;外包服務目標及內容;外包方式及作業場所;服務供應商基本資質要求;合同期限;項目管理方案;驗收標準和方法;費用結算標準和支付方式;外包爭端的解決機制以及風險控制和應急措施。

關鍵詞：個人貸款 合同制作 外包

目前由于部分二級行個人貸款業務人力資源緊張，合同制作外包勢在必行。為保障個貸業務持續開展，根據相關文件要求，制訂了這則“個人貸款業務合同制作外包方案”

一、外包項目基本情況

2015年以來，個人貸款業務合同制作的采購集中權限在一級分行（省分行）實施。截止目前，省分行已經連續組織了三個年度的外包采購，部分二級使用了此項外包服務，有效的解決了業務運行瓶頸，節約了人力資源成本，提高了業務辦理效率，取得了較好的效果。

二、外包的必要性

（一）人力資源緊張

我行個人貸款業務條線人力資源狀況和部分二級分（支）行的實際情況決定了其實施外包的必要性。經測算，對于部分人力資源緊張且業務量巨大的二級分（支）機構而言，合同制作如不進行外包，客戶經理將不得不長期超負荷運轉，從而極大影響到個貸業務的營銷和受理。

省分行采購完成后并不統一強制各二級機構實施外包，各二級分支機構可以根據本行的人力資源狀況和業務量進行相關的分析測算，報經省分行同意后即可使用此項外包服務。

（二）外部服務供應市場成熟

個人貸款業務合同制作外包服務已經實施多年，外部服務供應市場比較成熟，成本相對穩定，價格低廉，外包作業質量、信息安全、業務風險等均有嚴格的約束和有效的監控，供應商服務效率和效果較好。

三、個人貸款業務合同制作中外包服務目標及內容

（一）服務目標

委托外部機構使用個人貸款產品對應的合同文本，打印、粘貼制作或手工填列合同內容，完成個人貸款合同制作及相關工作。

（二）服務內容

個人貸款業務合同制作外包，指在我行個人貸款業務中，依據我行和公積金中心要求，制作各類個人貸款合同，包括合同填寫、粘貼、核對、合同及相關信貸資料的整理歸檔等工作。

四、外包方式

供應商采取駐場服務方式。場地、作業設備及耗材由我行提供。按照中國建設銀行河南省分行外包管理目錄該項目屬委外運營服務控制類。

外包業務的工作場所與我行的工作場所應明顯區分。外包工作場所各種標識、名牌、工裝、出入證等不得使用“中國建設銀行”字樣及LOGO，應使用承包商的名稱和標識。

五、服務供應商基本資質要求

（一）服務供應商必須是經工商行政管理部門核準登記的獨立企業法人且經營范圍中包括相關服務內容。

（二）注冊資金不低于50萬元（含）。

（三）企業信譽良好，有完備的內部組織架構，企業員工不少于30人。

六、合同期限

服務期限暫定1年，自雙方法定代表人或授權代理人簽字并加蓋公章之日起生效。服務期滿雙方協商一致可續簽服務合同，可續簽一次。

七、項目管理方案

（一）省分行項目管理要求

做好與服務供應商的對接工作，加強與服務供應商的溝通與協調，及時搜集相關信息，發現和解決外包業務管理中存在的問題，具體如下：

1.負責制訂外包管理的政策、操作流程和內控制度。

2.負責外包事項的歸口管理，包括合同執行情況的監督及風險狀況的監督。

3.根據使用外包業務的二級分（支）機構對供應商的履約能力進行持續評估，根據外包開展情況，提出有關外包活動發展和風險管控的意見和建議。

4.在發現外包服務運行存在缺陷時，采取及時有效的措施。

5.組織實施對已完成的個人貸款業務合同制作外包服務項目的評估和監督。

（二）使用外包服務二級分（支）機構的管理要求

1.隨時了解供應商服務人員的工作進展狀況，監督其工作質量。

2.根據我行業務操作規范向供應商提出具體工作要求，由供應商項目經理對合同制作服務人員進行作業指導。

3.根據本行業務運行情況要求供應商對合同制作服務人員進行調整安排。

4.根據服務合同完成費用計付工作。

5.實施供應商服務評價工作，對供應商提供的服務給予具體的效果評價。

6.對服務供應商與其雇傭的合同制作服務人員之間訂立的勞動合同進行審查。

（三）供應商項目管理要求

全面落實外包合同約定，指派符合要求的專業技術人員，保證項目的穩定運行，定期對外包服務狀況和服務質量進行檢查跟蹤，同時收集用戶的意見和建議，改進服務質量。

配合接受銀行業監督管理機構的檢查及內部審計、合規、監察等部門的內部檢查。

八、驗收標準和方法

因合同制作外包服務屬于個人貸款業務貸中部分的一個環節，對其驗收的標準主要表現在受理審核崗對合同制作內容的審定以及房產抵押辦理過程中房產管理部門對抵押條款的審定上。具體采用此項服務的二級分（支）機構可以采用抽查的方式不定期對合同制作質量進行檢查，也可根據相關崗位提示的差錯情況進行統計分析，以此作為對供應商評價的依據之一。

驗收計付費用時，可登錄個貸系統對當月貸款受理、審核、發放筆數進行統計，與具體外包服務人員統計的工作量進行核對，確定當月完成的業務量數。

九、費用結算標準和支付方式

（一）費用結算標準

我行按符合合同約定標準的業務辦理筆數和集中采購的單筆價格向外包公司支付服務費用。2019年，預計采購單價將不高于2018年。按2018年集中采購價格A元/筆計付、2019年11家分（支）機構完成業務量與2018年持平計算，該項目2019年全年預算為B萬元。

（二）支付方式

省分行統一招標采購選定外包服務供應商，各二級分（支）機構須報請省分行同意后方可繼續使用該外包事項，費用由使用該外包事項的各二級分（支）機構自行承擔。費用支付時間原則上按月進行。服務供應商必須向我行開具符合規定的增值稅專用發票，發票稅率為6%。

十、外包爭端的解決機制

本外包服務雙方在履行外包服務合同的過程中出現爭議，雙方應本著平等自愿友好協商的原則，按照合同的約定分清各自的責任，首先采用協商的辦法解決爭議。若雙方協商不成的，可以向我行二級分（支）機構所在地人民法院提起訴訟。在訴訟期間不涉及爭議的條款仍需履行。

十一、風險控制和應急措施

（一）風險控制措施

1.根據有關要求，本項目屬駐場式外包，只能允許與供應商依法訂立了勞動合同的人員駐場工作，要根據我行要求，對外包人員實行制度隔離、管理隔離、物理隔離。

2.服務供應商應根據建設銀行對計算機設備和網絡使用的管理規定制訂其工作要求，并督促外包服務人員在服務過程中遵守執行。外包服務人員在進行服務過程中，不得擅自刪除、修改、復制和轉移建設銀行業務系統中的信息，并對所接觸的信息負有保密義務，嚴禁私自泄露。對于外包人員泄密或作案給建設銀行造成經濟及聲譽損失的，應由服務供應商及其相關人員承擔相應的法律責任和賠償由此造成的損失。

3.對外包人員因工作失誤造成個人信貸檔案資料錯誤和遺漏而引起的司法糾紛，服務供應商及其人員應承擔相應的法律責任和由此造成的損失。

4.服務完成后，服務供應商應要求外包服務人員按時移交貸款資料和服務過程中取得的各種材料，不得擅自存留或復制。在工作中損壞實物材料，或未經建設銀行允許將實物材料攜帶外出或拷貝、擴散、抄錄歸建設銀行所有的信息資料，應由服務供應商及其相關人員承擔相應的法律責任和相關的損失。

5.外包服務不得分包、轉包，不得以建設銀行名義進行用工管理或開展外包合同約定事項以外的生產經營活動。

6.供應商與我行簽訂保密條款，嚴格信息使用授權，對服務供應商及其相關人員獲得信息的范圍進行控制，非履行合同所必需不得授權。要向其從業人員提示保密要求和應承擔的責任，并進行監督。

（二）應對外包服務人員泄漏我行客戶信息引發投訴或新聞事件的措施

1.發生因以上外包服務導致我行客戶信息泄漏引發投訴的，省分行外包業務管理人員應立刻與客戶取得聯系，了解客戶信息泄漏的具體情況，并判斷是否為外包人員泄漏相關信息。

2.在確認是外包人員泄漏我行客戶信息的，我行外包服務管理人員應與外包方負責人取得聯系，告知相關信息，并要求外包方負責人立刻對其所屬外包人員開展調查，確定泄露人員。

3.外包管理人員應根據客戶信息泄漏引發損害程度的大小，向部門負責人進行匯報。部門負責人根據所了解的情況確定是否啟動應急預案。

4.因外包方泄漏我行客戶信息引發的投訴或新聞事件，應根據我行與外包方簽訂的保密協議中的約定進行追責。

5.外包服務突發事件符合聲譽事件特征的，應按照總行相關規定，及時將有關情況報告省行辦公室，以便做好輿論防控，報送聲譽事件報告。

（作者單位：中國建設銀行股份有限公司河南省分行）