中小企業(yè)國際貿(mào)易融資問題分析

肖燕語

[摘 要]近年來，隨著我國社會經(jīng)濟的不斷發(fā)展，中小企業(yè)在我國所占的比例越來越高，對于國民經(jīng)濟的影響越來越大。2010年，我國經(jīng)濟發(fā)展速度超過日本，成為世界第二大經(jīng)濟體，這對于我國國際貿(mào)易的發(fā)展具有重要的意義。在這一過程中，中小企業(yè)對外貿(mào)易發(fā)揮了重要的作用。但在中小企業(yè)快速發(fā)展的過程中，由于各種因素的影響出現(xiàn)了一系列的問題，其中一個主要問題就是國際貿(mào)易融資問題，國際貿(mào)易融資困難已經(jīng)成為制約中小企業(yè)發(fā)展的一個關鍵性因素。因此，進行有關中小企業(yè)國際貿(mào)易融資問題的研究十分必要。

[關鍵詞]中小企業(yè)；國際貿(mào)易；融資

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2016.16.153

2001年我國加入了世貿(mào)組織，同國際間的貿(mào)易往來不斷增多。在這種大的環(huán)境背景下，我國很多中小企業(yè)都獲得了較大的發(fā)展空間。但在中小企業(yè)對外貿(mào)易額不斷增加的過程中，中小企業(yè)國際貿(mào)易融資困難成為人們關注的一個重點問題。

1 國際貿(mào)易融資概述

1.1 國際貿(mào)易融資的基本定義

國際貿(mào)易融資屬于一種金融方式，至今已有百年的歷史。國際貿(mào)易融資的出現(xiàn)大大促進了進出口貿(mào)易的發(fā)展。貿(mào)易融資就是指為了便于進出口貿(mào)易所提供的一種更加便利的融通活動，主要發(fā)生于國際結算業(yè)務之中。國際貿(mào)易融資有兩種定義方式，一種是從廣義角度來說，國際貿(mào)易融資就是一種資金融通活動，主要發(fā)生于有形商品的國際貿(mào)易之中；另一種是從狹義角度來說，國際貿(mào)易融資是一種信貸活動，發(fā)生于國際貿(mào)易之中。

相比于普通的信貸活動，國際貿(mào)易融資具有較為顯著的特點。第一，國際貿(mào)易融資的周轉速度比較快。國際貿(mào)易融資主要發(fā)生于國際貿(mào)易活動之中，因此國際貿(mào)易融資的特點就和國際貿(mào)易形式之間具有較為密切的關系。國際貿(mào)易活動的時效性比較強，從而決定了國際貿(mào)易融資周轉速度快的特點。第二，國際貿(mào)易融資的融資方式具有多樣化的特點。進口貿(mào)易和出口貿(mào)易的融資方式是有所不同的，同時也是多樣化的。而且隨著國際結算方式的不斷發(fā)展，國際貿(mào)易融資方式還將發(fā)生變化。就目前的情況來看，國際貿(mào)易融資方式可以分成傳統(tǒng)的融資方式和新興的融資方式兩種。不同的融資方式所對應的結算方式是不同的。第三，國際貿(mào)易融資的手段比較靈活。一方面，國際貿(mào)易融資形式發(fā)生了較大的變化，進行了融資形式創(chuàng)新；另一方面，企業(yè)獲取國際貿(mào)易融資的擔保形式發(fā)生了變化，可以采用多種擔保方式。

1.2 國際貿(mào)易融資的作用

國際貿(mào)易是國際間進行交流的一種方式，對于全球經(jīng)濟的發(fā)展具有重要的意義。國際貿(mào)易融資是在國際貿(mào)易的基礎上發(fā)展而來的，同樣具有十分重要的作用。首先，國際貿(mào)易融資的出現(xiàn)對于銀行業(yè)務的發(fā)展具有重要的作用。商業(yè)銀行的主要業(yè)務中就包括國際貿(mào)易融資，國際貿(mào)易融資業(yè)務所占的比例比較大，對商業(yè)銀行的利潤增長具有直接的影響。因此，很多商業(yè)銀行都比較重視國際貿(mào)易融資業(yè)務。相比于一般的業(yè)務來說，國際貿(mào)易融資業(yè)務具有自償性的特點，這樣就可以降低銀行承擔的風險。同時，國際貿(mào)易融資業(yè)務的周轉速度比較快，可以減少銀行的成本。其次，國際貿(mào)易融資的出現(xiàn)對于宏觀經(jīng)濟的發(fā)展具有重要的作用。改革開放政策實施以后，我國經(jīng)濟增長速度比較快。加入WTO以后，我國進出口貿(mào)易額大幅度增長，從而使得我國成為世界第二大經(jīng)濟體。由此可見，對外貿(mào)易的發(fā)展同宏觀經(jīng)濟之間具有較為密切的聯(lián)系。國際貿(mào)易融資可以促進對外貿(mào)易發(fā)展，進而促進了我國宏觀經(jīng)濟的發(fā)展。

2 中小企業(yè)國際貿(mào)易融資現(xiàn)狀分析

目前，我國中小企業(yè)所處的發(fā)展環(huán)境既具有優(yōu)勢也具有劣勢。首要的是，介紹中小企業(yè)發(fā)展環(huán)境的優(yōu)勢。中小企業(yè)所處發(fā)展環(huán)境的優(yōu)勢主要表現(xiàn)在下述三個方面。一是中小企業(yè)由于規(guī)模比較小，對市場變化的反應較為靈活，市場適應能力比較強。相比于大型企業(yè)來說，中小企業(yè)大多是私有企業(yè)，大多采用家族式的管理方式，這樣的管理方式雖然存在一定的弊端，但卻具有管理集中的優(yōu)點，在面臨市場突變情況時能及時做出相應的反應；二是中小企業(yè)的產(chǎn)品具有多樣化的特點。中小企業(yè)的生產(chǎn)規(guī)模比較小，但是生產(chǎn)產(chǎn)品的種類比較多，而且還可以根據(jù)客戶的需要生產(chǎn)定制化產(chǎn)品，這樣就使得中小企業(yè)可以在市場上占有一席之地；三是中小企業(yè)的生產(chǎn)成本比較低。中小企業(yè)生產(chǎn)同一樣產(chǎn)品所需要付出的管理費用、財務費用和人工費用都要遠遠低于大型企業(yè)，這樣就使得中小企業(yè)生產(chǎn)出的產(chǎn)品具有價格優(yōu)勢。其次，介紹中小企業(yè)所處發(fā)展環(huán)境的劣勢。中小企業(yè)所處發(fā)展環(huán)境的劣勢也表現(xiàn)在三個方面。第一，就是宏觀政策方面。國家的宏觀政策更加偏向于大型企業(yè)，這使得中小企業(yè)的發(fā)展缺少有利的政治環(huán)境；第二，就是資金問題。中小企業(yè)普遍面臨著融資困難的問題，這也嚴重制約了中小企業(yè)的發(fā)展；第三，就是社會服務環(huán)境。我國的社會服務環(huán)境要遠遠落后于發(fā)達國家，使得中小企業(yè)獲取技術、人才的渠道比較少，影響了中小企業(yè)的進一步發(fā)展。

我國中小企業(yè)國際貿(mào)易發(fā)展的速度比較快，但在最近幾年，受到全球經(jīng)濟環(huán)境、產(chǎn)能過剩等多方面因素的影響，我國中小企業(yè)國際貿(mào)易發(fā)展速度下降，很多中小企業(yè)都面臨著破產(chǎn)的局面。中小企業(yè)國際貿(mào)易形勢的發(fā)展影響了中小企業(yè)國際貿(mào)易融資業(yè)務的發(fā)展，就目前的情況來看，我國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資的現(xiàn)狀如下所述。第一，中小型對外貿(mào)易企業(yè)具有較強的融資需求。國際貿(mào)易業(yè)務不同于其他的業(yè)務，在貿(mào)易的過程中需要經(jīng)過多個環(huán)節(jié)，這就影響了資金回籠的周期。因此，中小型對外貿(mào)易企業(yè)面臨著資金不足的困境，需要進行國際貿(mào)易融資；第二，中小型對外貿(mào)易企業(yè)獲取銀行融資較為困難，這是我國中小型對外貿(mào)易企業(yè)一直都存在的一個問題。

3 解決中小企業(yè)國際貿(mào)易融資問題的策略

鑒于中小企業(yè)國際貿(mào)易融資需求迫切，融資困難的現(xiàn)狀，必須要采取合理的解決措施。但中小企業(yè)國際貿(mào)易想要解決融資困難這一問題也不可能一蹴而就，需要多方面的共同努力。

首先，應完善相關的政策，建立系統(tǒng)化的宏觀政策保障體系。中小企業(yè)國際貿(mào)易融資業(yè)務的發(fā)展需要政府的支持。系統(tǒng)化的宏觀政策保障體系應包括兩方面的內(nèi)容。一是應建立政府支持體系。國家應根據(jù)我國的實際情況，積極吸取國外的經(jīng)驗教訓，給予中小企業(yè)國際貿(mào)易融資業(yè)務政策和法律上的支持。一方面要完善相關的法律法規(guī)；另一方面應加大對中小企業(yè)國際貿(mào)易融資業(yè)務的扶持力度。二是應建立信用擔保體系。導致中小企業(yè)國際貿(mào)易融資困難的關鍵因素就是無擔保無抵押，這樣就使得銀行等金融機構無法認可中小企業(yè)的還貸能力。因此，應建立集多種擔保形式于一體的信用擔保體系。

其次，應創(chuàng)建金融服務體系。隨著我國對外貿(mào)易的不斷發(fā)展，中小型對外貿(mào)易企業(yè)發(fā)展的速度比較快，涉及的行業(yè)領域比較多，而且多是一些新興的領域。為了促進中小型對外貿(mào)易企業(yè)的發(fā)展，國家應建立金融服務體系，加強對中小企業(yè)信貸方式的管理，拓寬中小企業(yè)的融資渠道。

最后，應提高中小企業(yè)自身的素質(zhì)水平。一方面，使得中小企業(yè)自覺維護市場秩序，促進國際貿(mào)易市場健康發(fā)展；另一方面，應提高中小企業(yè)的信用等級，與銀行等金融機構建立較好的合作關系。

4 結 論

總之，就目前的情況來看，中小企業(yè)國際貿(mào)易融資還存在較大的問題，這些問題的存在影響了中小企業(yè)的國際貿(mào)易業(yè)務，進而影響了中小企業(yè)的生存和發(fā)展。因此，必須要采取合理的策略解決中小企業(yè)國際貿(mào)易融資困難的問題。

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