互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)以及風(fēng)險(xiǎn)防控探討

黃彥菁

摘 要：隨著當(dāng)前信息化快速的發(fā)展和進(jìn)步，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)獲得了廣泛運(yùn)用，從而在一定程度上改變了人們的日常生活與生產(chǎn)，互聯(lián)網(wǎng)金融是當(dāng)中發(fā)展最為顯著的代表。盡管互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)具有重要的促進(jìn)作用，然而，互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展過程中所存在的問題也日益明顯，特別是互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)問題，對(duì)人們的正常生活造成了極大困擾，阻礙著社會(huì)有序發(fā)展和我國(guó)在金融方面的發(fā)展。雖然我國(guó)在加速頒布相關(guān)的措施，并不斷加強(qiáng)監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)金融，避免互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)較大波動(dòng)。鑒于此，本文以現(xiàn)階段互聯(lián)網(wǎng)金融為研究對(duì)象，分析了互聯(lián)網(wǎng)金融存在的風(fēng)險(xiǎn)，并針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)提出了相應(yīng)措施。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;風(fēng)險(xiǎn)防控

互聯(lián)網(wǎng)金融是新型的金融模式，其通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實(shí)現(xiàn)了資金支付、信息中介等業(yè)務(wù)，對(duì)金融行業(yè)的發(fā)展具有重要的促進(jìn)作用。但是從當(dāng)前情況來看，由于我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展相對(duì)較晚，還沒有制定完善的監(jiān)管機(jī)制，從而導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)問題日益嚴(yán)重。所以，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)防控十分重要，有利于滿足互聯(lián)網(wǎng)金融加速發(fā)展的基本要求。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中存在的問題

（一）互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)

一方面，互聯(lián)網(wǎng)是因?yàn)槠淦降取㈤_放、協(xié)作、共享的特征而被人們普遍運(yùn)用的，但是另一方面，互聯(lián)網(wǎng)在技術(shù)方面存在的風(fēng)險(xiǎn)也是不容忽視的，其風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)漏洞、客戶端的安全防范系統(tǒng)以及TCP與IP協(xié)議開放性方面。互聯(lián)網(wǎng)金融主要是通過互聯(lián)網(wǎng)的虛擬性進(jìn)行各種金融交易活動(dòng)，交易雙方按照互聯(lián)網(wǎng)提供的信息來做決定，這需要互聯(lián)網(wǎng)上所提供的兩者信息都是真實(shí)可靠的，同時(shí)，這也是通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行各種金融交易活動(dòng)的前提條件。然而，犯罪分子通常會(huì)通過盜取個(gè)人真實(shí)信息或利用假信息進(jìn)行交易活動(dòng)，從而容易出現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)下，微信、支付寶等方式逐漸成為了人們交易的重要手段，而一些免費(fèi)無(wú)線寬帶為不法分子提供了可乘之機(jī)，當(dāng)人們連接上這些免費(fèi)網(wǎng)絡(luò)或不法分子設(shè)計(jì)的熱點(diǎn)之后，個(gè)人信息將會(huì)被盜去，進(jìn)而出現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)。

（二）缺欠有關(guān)法律制度的監(jiān)管

法律是國(guó)家約束和指導(dǎo)共鳴行為的一種手段，所有活動(dòng)的開展都需要通過法律法規(guī)來進(jìn)行指導(dǎo)和約束，特別是在金融行業(yè)發(fā)展中，更需要通過法律來進(jìn)行約束和規(guī)范，從而確保金融活動(dòng)順利開展，為金融市場(chǎng)良性發(fā)展提供保障。但是，互聯(lián)網(wǎng)金融與銀行傳統(tǒng)金融模式具有一定區(qū)別，盡管人們通過利用互聯(lián)網(wǎng)可以更加便捷地進(jìn)行金融活動(dòng)，但是也存在著較大的風(fēng)險(xiǎn)，若不能盡快建立健全有關(guān)法律法規(guī)，將使得互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展過程中容易出現(xiàn)嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)。雖然我國(guó)針對(duì)銀行傳統(tǒng)金融模式方面的法律已經(jīng)相對(duì)完善，但是這些法律并不適合在互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)中使用，而且我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展時(shí)間較短、速度較快，有關(guān)法律在運(yùn)用過程中可以發(fā)現(xiàn)存在明顯的不足，這將加劇互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)。

（三）交易雙方信息可靠性與不對(duì)稱性風(fēng)險(xiǎn)

針對(duì)信息的可靠性和對(duì)稱性，以網(wǎng)絡(luò)小額貸款來說。通常信貸雙方會(huì)通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)先進(jìn)行交流，交易雙方在虛擬網(wǎng)絡(luò)上如何確定交易信息的真實(shí)性，交易一旦出現(xiàn)違約情況，應(yīng)怎樣進(jìn)行善后處理，整個(gè)交易過程是否有第三方在擔(dān)保和監(jiān)督，這些都是需要謹(jǐn)慎對(duì)待的問題。信息的不透明和不對(duì)稱問題，造成了難以預(yù)測(cè)的風(fēng)險(xiǎn)。并且這其中的某些問題，可能長(zhǎng)時(shí)間存在于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)業(yè)務(wù)當(dāng)中。但又因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)行業(yè)存在虛擬性和金融業(yè)存在不穩(wěn)定性，如果出現(xiàn)信息不對(duì)稱或不可靠問題，交易雙方在交易過程中容易形成一種盲目信任的風(fēng)險(xiǎn)。也就是投資人由于信息不對(duì)稱盲目相信被投資人，從而引發(fā)許多跟風(fēng)行動(dòng)，盲目信任一些互聯(lián)網(wǎng)信托和集資機(jī)構(gòu)。而這容易產(chǎn)生嚴(yán)重后果，并且這些后果投資人是無(wú)法承受的。如果出現(xiàn)集資機(jī)構(gòu)破產(chǎn)或者集資機(jī)構(gòu)攜款潛逃問題，投資人利益也將受到極大損失，且在一定程度上會(huì)使得金融業(yè)整體出現(xiàn)波動(dòng)，從而對(duì)社會(huì)穩(wěn)定造成影響。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范舉措分析

（一）加強(qiáng)信息技術(shù)和基礎(chǔ)技術(shù)的研發(fā)力度

因?yàn)槲覈?guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展速度快且時(shí)間短，因此在技術(shù)方面還不成熟，這極為容易出現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)，因此我們需要增強(qiáng)技術(shù)研發(fā)力度，強(qiáng)化技術(shù)升級(jí)力度，不斷完善互聯(lián)網(wǎng)金融操作流程，特別是需要加強(qiáng)密碼方面的主要保密技術(shù)研發(fā)力度，嚴(yán)格控制互聯(lián)網(wǎng)金融中存在的風(fēng)險(xiǎn)問題。此外，還需要提高社會(huì)各界、金融機(jī)構(gòu)、投資者以及融資者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，加強(qiáng)宣傳互聯(lián)網(wǎng)金融知識(shí)，提醒人們注重信息安全等。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)需要加強(qiáng)平臺(tái)安全建設(shè)，采用多項(xiàng)保密技術(shù)與安全技術(shù)來強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控。

（二）建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融有關(guān)法律法規(guī)

互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)和法律制度不健全也具有較大關(guān)系，同時(shí)也是互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的最主要原因，所以，我國(guó)有必要加速健全互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)法律法規(guī)，從而通過法律手段來約束和指引互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)。另外，在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中，還需要針對(duì)金融行業(yè)特征強(qiáng)化自律性，嚴(yán)格要求金融行業(yè)門檻，同時(shí)對(duì)有關(guān)違規(guī)行為進(jìn)行嚴(yán)厲懲罰，還應(yīng)嚴(yán)格規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)發(fā)展秩序。

（三）加快構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)征信體系

建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)征信體系有利于金融行業(yè)樹立社會(huì)信譽(yù)，大眾提高對(duì)此行業(yè)的信心。建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)征信體系可以從以下幾方面出發(fā)，首先是因地制宜，最大限度開發(fā)當(dāng)?shù)刭Y源。我國(guó)電子商務(wù)發(fā)展速度較快，遠(yuǎn)超互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展速度，電子商務(wù)企業(yè)的各項(xiàng)信息也趨向完整，在現(xiàn)階段大數(shù)據(jù)背景下，建設(shè)征信體系是極為必要的;其次是互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)根基自身所掌握的信息數(shù)據(jù)創(chuàng)建信用系統(tǒng)，并對(duì)外開放，通過信息共享來幫助企業(yè)獲取更多的經(jīng)濟(jì)效益;最后是設(shè)立專業(yè)的征信機(jī)構(gòu)。專業(yè)的征信機(jī)構(gòu)有助于互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)節(jié)約大量的時(shí)間與資源，讓互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在行業(yè)領(lǐng)域中處于優(yōu)勢(shì)地位。

結(jié)束語(yǔ)：

綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)金融模式對(duì)我國(guó)社會(huì)發(fā)展具有重要的促進(jìn)作用，而對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)加以防控，對(duì)彌補(bǔ)我國(guó)金融行業(yè)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中效率偏低問題的一種有效手段。所以，需要?jiǎng)?chuàng)建專業(yè)針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管安全保障機(jī)構(gòu)與構(gòu)建金融信用數(shù)據(jù)庫(kù)，同時(shí)在此基礎(chǔ)上把信息中介服務(wù)平臺(tái)的穩(wěn)定性考慮在其中。唯有如此，才能達(dá)到互聯(lián)網(wǎng)金融日益發(fā)展的需求，進(jìn)而推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展。

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