互聯網金融服務三農的現狀及對策研究

路曉軍

摘 要：社會發展背景下，互聯網在農民生活中得到了應用，互聯網金融服務的涉農區域也逐漸擴大，但同時也對農村發展帶來了新的挑戰。本文簡單闡述了互聯網金融的特點，分析了互聯網金融服務三農存在的問題，重點從三個方面討論了互聯網金融服務三農的有效策略，以供參考。

關鍵詞：互聯網金融 服務三農 問題 有效策略

中圖分類號：F323文獻標識碼：A文章編號：1003-9082（2019）10-0066-01

一、互聯網金融的特點

互聯網金融是指通過信息技術與互聯網技術的融合，實現投資、理財、支付的金融業務模式，它不僅是簡單的互聯網與金融結合，而是以信息安全、快速便捷的特點得到用戶了解和接受，進而順其自然成為人們需求的新模式?；ヂ摼W金融的主要特點是互聯網作為媒介，成本低且簡單便捷，主要是以網上交易做為主要交易手段。網上交易大大節省交易時間以及成本，交易雙方只需要通過電腦終端或者手機操作就可以全方位地了解并掌控交易信息。此外，互聯網金融還有很強的數據分析能力，通過對融資者的數據進行分析，可以為投資者提供安全保障。

二、互聯網金融服務三農存在的問題

近幾年，隨著農村互聯網設備不斷改進和完善，以騰訊、京東、阿里巴巴為主的互聯網企業紛紛涉足于“三農”。部分農民可以熟練應用淘寶、支付寶、京東、微信等APP進行網上交易，互聯網的興起雖然為農民提供了許多便利，農民也對互聯網金融有所了解，但由于傳統思想的限制，農村互聯網金融還處在中等偏下的地位[1]。大多數農民對金融投資、理財還持有一定的排斥心理，互聯網金融服務三農的發展受到了限制，主要問題如下：

1.農民缺乏金融知識

由于地理環境、人文關系的影響，部分農村地區互聯網金融服務三農的理念還沒有深入到農民的思想里，農村人民對互聯網金融的認識只停留在表面，缺乏專業的金融知識進一步理解從而接受互聯網金融。與城區地區相比較，農村地區雖然引入了互聯網技術，但還有相當一部人還使用著傳統的通訊設備，不能及時接收到網絡信息，對網絡的應用能力也比較低。這些問題成為限制互聯網金融在服務三農上發展的主要因素之一。

2.農村互聯網金融產品缺乏創新

農村互聯網金融發展的核心是如何通過金融產品創新將農村收入財產轉換為農村投資資本，是互聯網資源在農村得到合理配置。隨著農村經濟發展以及農業現代化、產業化的推進，農村金融需求日益多樣化、差異化與金融產品缺乏創新形成的強烈的矛盾。大多數的金融產品不能體現出區域的文化特點，農民自然不會對金融產生興趣，這就導致了互聯網金融在農村地區發展緩慢。

3.農民缺少對互聯網金融的信任感

互聯網金融的安全性和可靠性是人們普遍關注的一個問題，尤其是對農村地區人民來說，他們本身的費用承擔能力就不高，出現一點小問題就會影響互聯網金融的服務型。當前，互聯網金融服務三農還處在初級的發展時期，許多參差不齊的網上交易平臺、理財平臺、投資平臺等出現在人們面前，網上詐騙事件層出不窮，農村人民金融專業意識相對薄弱，不能準確識別出金融服務的好壞，容易被詐騙錢財，這也就進一步導致農民失去了對互聯網金融的信任感。

三、互聯網金融服務三農的有效策略

1.加強信息化基礎設施建設，完善管理體系

互聯網金融有效服務三農則需要政府加強對農村地區信息化基礎設施的建設，政府作為建設的主導者結合市場經濟的需求，投資一定的成本實現擴寬農村地區網絡覆蓋面積、增加信息化設施的目的[2]。同時，為了使每位農民都能享受到互聯網的便利政府應當以財政補貼等方式來減輕農民使用互聯網設備的負擔，進一步為互聯網金融在農村地區的發展打下了堅實基礎。此外，政府應當制定相應的管理制度，加強對互聯網產品的監督與審查，鼓勵區域農村建立統一的管理機構，保障農民使用互聯網金融的安全性和可靠性。

2.搭建互聯網平臺，提升農民的金融意識

為了能夠使互聯網金融更好地服務三農，首先要搭建開放性的互聯網平臺，一方面為金融在農村中的發展建立有效途徑，另一方面也為互聯網資源的利用和交易提供了媒介。互聯網平臺主要作用則是使共同利益體之間進行互動和交流，實現互聯網金融的價值與作用，各種產品的交易提供了便利渠道。通過互聯網為農民群眾宣傳金融知識，可以采集金融數據、分析金融市場，使農民對互聯網金融有更深刻的了解。此外，收音機、電視節目、報紙、新聞等渠道都可以為農民提供金融知識的學習機會。值得注意的是要依照“三農”客戶群體的消費觀念以及需求，在不破壞金融市場的基礎上于各大農業銀行合作，盡量減少銀行卡審批。貸款等業務中的次要流程，使農民體會到互聯網金融的直觀性、便捷性和快速性。

3.提升產品服務，加強跨行業合作

農業經濟作為國民經濟發展的關鍵推動力之一，提升農業經濟成為當前主要的關注點。要想提升農業經濟就應當從增強對農民的服務性政策開始，互聯網金融也應當適應時代發展的需求，不斷提升產品服務，拓展營銷渠道，從而促進農業經濟發展。首先，可以根據對農村經濟發展的分析來進行產品研發，以客戶需求為第一服務要素，在線上以及線下建立全方位、立體式的服務;其次，可以通過與通信公司合作為農民定制較低費用的智能手機，滿足農民低消費的心理;最后通過智能網絡來使農民學會理財和投資，收集對理財感興趣的客戶信息，為他們設置專門的在線服務，同時將農業銀行的優良理財產品和智能網絡結合到一起，為客戶提供便捷、快速、全面的理財體驗和產品。例如，大部分金融機構理財要求的門檻比較高，但很少有農民能夠達到標準，所以為了保證三農資源，可以依照“余額寶”、“惠農寶”的產品特點研發出適合農民使用的理財APP，進一步提升農民的理財興趣，吸引農民將閑置的金錢存儲到理財APP上，在用于網上購物以及購買理財產品。

結語

綜上所述，互聯網金融服務三農要想得到穩定的發展，就必須從加強信息化基礎設施建設完善管理體系、搭建互聯網平臺提升農民的金融意識、提升產品服務加強跨行業合作等多方面做起，使互聯網金融在農村地區得到擴散和廣泛應用。

參考文獻

[1]蘇州市農村金融學會課題組，支敏怡. 互聯網金融服務“三農”發展路徑探究[J]. 現代金融，2017（10）：41-43.

[2]張正平，石紅玲. 互聯網金融服務“三農”的現狀、問題、原因和對策[J]. 農村金融研究，2017（02）：60-64.