我國小微企業融資難題與對策

趙宣義

摘 ? ?要：無論是帶動經濟發展、增加利稅，還是向社會提供就業機會，小微企業所發揮出的作用已經引起了世界各國的一致認同。我國小微企業的發展之路卻并不順暢，最大的難題就是融資問題，這一問題在經濟落后地區體現得更為突出。尤其是在經濟轉軌過程中，小微企業的重要性更是不容忽視。

關鍵詞：小微企業;融資;經濟

一、小微企業融資概述

1.1小微企業概念及劃分標準

從定義上看，凡是貸款總額低于100萬元以下的企業都屬于小微企業。國家多個部委于2011年共同下發了文件，對各個行業小微企業的標準進行了界定。

1.2小微企業融資背景

1.2.1直接融資背景

無論是過去還是現在，甚至在未來一段時間之內，小微企業融資難的問題都將存在。有些西方國家為了使這一問題得到妥善解決，提出了發行票據和證券等方式，雖然這種方式能使小微企業融資難的問題得到一定的緩解，卻暴露出了一系列問題。如，監管力度不足、法律機制存在空白、信用評價不到位、市場發展無序等 [1]。

1.2.2銀行借貸融資背景

從現階段發展情況看，我國貨幣政策日漸緊縮，社會資金供應量不足，小微企業無法像大中型企業一樣享受到政府部門制定的優惠政策，對其發展造成了制約。

1.2.3民間借貸融資背景

在企業發展過程中，一旦銀行借貸額度不足，小微企業只能將希望寄托到民間借貸方面，民間借貸憑借著審批簡單、渠道廣泛等優勢，為小微企業發展提供了有力支撐[2]。但這種融資方式利息較高，小微企業融資成本較高。

二、小微企業融資存在的問題

當前，雖然貸款發放形勢有所放緩，但小微企業并沒有真正從中受益，由于小微企業信用等級比較低，被銀行拒之門外，小微企業融資難一直成為各級政府經濟建設過程中最大的痛點。

2.1企業自身

國家層面已經制定了一系列減稅政策，但這些政策并不完善，權威性得不到保證，甚至會引發新的問題，各種違法收費現象比比皆是。再加上小微企業創新能力弱、管理能力差，綜合實力很難得到提升。

2.2小微企業無法從證券市場上獲得資金

發展規模大、財務制度完善、盈利能力穩定等都是主板上市企業必須具備的條件，但小微企業根本達不到這一標準，自然無法通過上市這一途徑籌措資金。

2.3金融機構不愿意為小微企業發放貸款

為了避免承受風險，銀行機構不斷加大對貸款的審批力度，并安排專人負責此項工作。在這種情況下，即使為小微企業提供貸款，其額度也比較低。

三、小微企業融資難原因

3.1銀行的流程再造

在發放貸款時，銀行要根據小微企業的具體情況研發相應的產品，對貸款流程進行優化調整，響應黨和國家“支農支小”的號召，為小微企業提供資金服務。

3.2 擔保機制不完善

國家層面要對小微企業的發展提供足夠的支持，爭取以最快速度建立健全擔保機制，放大貸款倍數，提高貸款效率。

3.3企業自身技術水平低

對于小微企業而言，在這方面的確存在著一定的欠缺之處，還需要付出努力。為了更好地適應新的發展形勢，小微企業要更新管理理念，提高技術水平，以此來克服融資困難。

四、解決對策

小微企業融資難的問題要想得到徹底解決，企業先要積極行動起來，政府部門也要承擔起相應的責任，加大金融體系建設力度，為小微企業的發展提供實質性幫助。

4.1遵循發展性原則構建工作體系

稅改是小微企業發展的最好契機，國家層面要充分意識到這一點，不斷對稅收減免政策進行調整，真正為小微企業減輕負擔。特別是一些剛剛成立不久的小微企業，要想辦法為他們吸納更多的社會資本，可以組織各種形式的資金捐贈活動，也可以為企業提供稅收優惠，拓寬優惠政策的覆蓋面。

4.2完善信用擔保機制

小微企業信用等級低，無法提供足夠的擔保資產，根本不能贏得銀行的信任。在這方面，不妨從西方國家的先進做法中汲取經驗，在政府部門的引領下專門為小微企業創建信用擔保機制。同時，也可以借助于依托、集合債券等形式幫助小微企業解決資金不足的問題。換言之，即使小微企業信用水平較低，也應該鼓勵他們抱團發展，將更多的發展力量匯聚到一起，有效降低投資者的風險，促進小微企業的發展。

4.3整合資源整合

要在準確把握小微企業發展需求的前提下，充分發揮出現有資源的優勢，夯實服務基礎，擴大服務面，為小微企業創設良好的發展環境，從整體上增強其發展實力。

4.4拓寬直接性融資渠道

鼓勵小微企業以積極的姿態面對直接性融資，細致地對市場融資進行類型劃分，使更多小微企業能早日上市。以這種方式調動小微企業的主觀能動性，使一些具備良好發展潛能的小微企業做大做強。

五、結論

小微企業在我國所有企業中的占比超過了九成，其發展與壯大直接關系到社會的和諧、民族的前程、國家的命運。因此，要適時對融資結構進行調整，使更多小微企業能快速融入市場中。政府部門也要承擔起相應的責任，制定出合理有效的政策方針，幫助小微企業克服融資困難，使其煥發出強大的生命力。

參考文獻：

[1] 李雪，董玲.小微企業融資服務體系的構建[J].會計之友，2013（04）：45-46.

[2]小微企業融資困境破解探析[EB/OL].機會在線，2012-03-15.