我國小微企業融資法律問題研究

趙文靜

摘 要：小微企業是我國經濟發展的重要組成部分。隨著社會經濟的不斷快速發展，小微企業對于穩定社會就業、繁榮市場經濟、增加國家稅收、帶動經濟發展等方面具有深遠影響，在經濟社會發展中表現出大企業無法替代的重要作用，從戰略意義來說也起到了全局性的部署作用。但是現今，我國的小微企業融資法律環境比較差，信用擔保體系不夠健全，現有的相關法律層級偏低且不成體系，使得小微企業在融資上的問題日益凸顯。為了促進我國小微企業的發展，文章當中便針對于現今我國小微企業融資當中所存在的法律問題進行分析，探究相關應對策略，以促進我國經濟的發展。

關鍵詞：小微企業;融資;法律問題;解決策略

引言

作為我國經濟體系中的弱勢群體，小微企業融資難、融資貴的問題一直是困擾其發展的重要原因。特別是自從2008年金融危機爆發以來，在全球經濟萎靡不振和國內經濟回調雙重影響下，國內金融組織為了規避風險，更傾向于將有限的金融資源投向一些大規模企業，導致廣大小微企業在獲取金融資源方面備受擠壓。雖然我國出臺了部分解決方案與措施，但是對于全國范圍內數量龐大的小微企業來說，融資問題始終盤桓不去，小微企業融資難、融資貴問題還是十分突出。針對于上述問題，本文提出了一下解決策略：

1.強化小微企業融資相關立法

在現階段，我國小微企業之所以存在融資困難的情況，從法律的角度來看最主要的原因在于沒有足夠的立法，缺乏法律支撐，現有的規定也存在著法律層級低、沒有強制力保障的問題，無法對金融市場進行有效規制。而且從現實情況來看，我國近幾年融資擔保的行業發展迅猛，法律法規卻顯得十分陳舊、滯后。所以，要想從法律方面推動小微企業的發展，就需要完善相關的立法工作，使我國的形成一套完備的融資擔保法律體系，才能使小微企業的融資活動處在法律的庇護下;要進一步加強對金融市場的監管力度，才能讓小微企業在健康、規范的社會環境下良性發展。

1.1增強小微企業融資相關法律的效力

目前，我國的小微企業融資困難的重要原因是一些融資相關規定效力不足，盡管各級政府和部門均制定了支持小微企業的發展政策，但一方面針對小微企業的扶持條款仍然較少，導致小微企業無法與國內的國有企業和大中型企業相競爭，無法受到社會和政府的重視;另一方面，與一些發達國家相比，我國的對小微企業的專門法律較少，多數都是一些部委的規定或文件，這樣由于這些規定層級低、強制力不足，導致政府對小微企業進行積極融資幫助也只能限制在有限的手段內。因此，要想對小微企業的融資法律進行完善，就要提高相應的立法層級，并提出針對性的、有強制力手段保障的法律條款，這樣才能使小微企業在融資時能夠具備一定優勢，才能更順利的發展。

1.2完善配套法律體系

從國外成功經驗可以總結出，如果先為小微企業確立一部基礎法律，再在此基礎上推出相關延伸性法律，形成一套法律體系，才是能夠將小微企業融資問題解決到位、帶動小微企業快速發展的重要保障措施。目前我國已有修訂后的《中小企業促進法》，那么以此為基礎，延伸建立一系列如政策管理、引導指向、補貼獎勵類別的法律，再對現有的法規和制度進行修改完善，是可以形成一套完整的小微企業融資的法律體系的。

2.制定針對小微企業的融資擔保法律

在我國市場經濟不斷走向成熟的過程中，小微企業屬于一種必然產物，若在實踐操作中只是依托現行的《擔保法》以及各級政府制定和實施的配套法規往往難以解決實操中的一些困難，所以，應以小微企業為對象，通過立法形式確認其融資擔保問題。我國現行的《擔保法》所面對的調整對象僅僅是普通企事業法人以及自然人的一系列非專業擔保行為，無法對那些專業性的融資擔保組織形成約束，這給國內以小微企業為主要對象，專門從事融資擔保活動的專業機構帶來了較大的負面影響。分析小微企業發展現狀較理想的國家（地區）不難發現，它們均就此類企業的融資擔保問題出臺了配套的法律法規，對此類活動中容易發生的問題進行了全面且細致的規定。一方面要在準入制度、行為規范以及稅務優惠等諸多方面實現有法可依，另一方面還應對各參與方的責任進行明確劃分，風險分攤比例上均進行了嚴格規定，如此一來，使得小微企業融資擔保體系能夠順利、高效的運行。所以，我國有必要基于小微企業融資問題出臺一部配套的擔保法律，在不斷完善的同時，真正落實到位。該法建議由全國人大負責制定，如此能夠賦予其更為理想的權威性及強制力，一方面能夠為全國范圍內的小微企業融資擔保工作提供明確規范及有力保障，另一方面還能夠為融資擔保活動的地方性法律法規的制定提供良好的參考依據。

3.完善小微企業民間融資法律制度

當正規金融機構不能滿足小微企業的融資需求時，民間金融市場便成為了小微企業融資的重要渠道。由于當前我國民間金融市場的法律規范不足、監管制度不健全，導致了小微企業選擇民間融資方式時面臨著諸多法律風險。因此，我國需要進一步完善民間金融法律法規，重視和做好對民間金融市場的監督和管理工作，特別是針對小微企業民間融資，要把規則具體化、詳細化。對于符合法律規定的民間融資行為，予以法律上的支持，而對擾亂民間金融秩序的行為，要予以嚴厲打擊，為小微企業民間融資創造一個良好的法律環境。

4.健全完善民間金融的監督管理制度

當前，政府的監管體系范圍主要還是國有銀行等大型金融機構，對于各類小規模的民間金融機構缺乏合理的監管，不是放任不管就是嚴加打擊，這樣并不利于民間金融的健康發展。因此，各地各政府各部門應該提高對本地民間金融的重視程度，及時掌握民間金融機構行業運轉的準確情況，結合其交易特點、覆蓋范圍等，分類分級管理進行監督，合理鼓勵引導和懲治一些誠信和欺詐性的民間金融機構，以推動本地經濟發展、防止非法集資或金融欺詐。為了保障交易的公平公正性，也可以探索推廣中介機構等形式，為小微企業和眾多民間融資機構搭建一個規范的交易平臺，引入第三方機構對中介機構平臺進行監管，驅逐那些不守誠信的交易者，使企業能夠形成比較自主的經營發展制度。從另外一個角度，政府和各部門也要加強對小微企業在民間融資的指導和服務，培養和加強小微企業對民間融資風險的辨識能力，增強其風險意識，協助其更好融資。

結語

小微企業融資難、融資貴的問題折射出了我國經濟體制、法律制度等多方面存在的問題，涉及的方面極廣。因此在社會與經濟發展的過程中，應該不斷的完善相關的法律制度，以提升法律體系的先進性，以應對多種不同的情況，保障人們群眾的合法利益，進而促進我國社會經濟的穩定發展。

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