網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)引發(fā)的民事法律問題

朱劍婷

摘要：隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的不斷發(fā)展，人們的金融生活和消費(fèi)模式也在不斷變化，網(wǎng)絡(luò)借貸的模式進(jìn)入了普通大眾的視野之中，但是這種借貸模式當(dāng)前還處于發(fā)展階段，是一種比較新穎的模式，在發(fā)展過程中存在不少法律角度上的漏洞，因此本文就從民事法律相關(guān)問題針對(duì)當(dāng)前的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)進(jìn)行進(jìn)一步的解析。

關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)借貸;平臺(tái);民事法律

隨著社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，當(dāng)前的個(gè)體企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過程中產(chǎn)生了一系列的借貸行為，主要借助互聯(lián)網(wǎng)的平臺(tái)就可以形成借貸機(jī)制，這對(duì)于當(dāng)前市場(chǎng)尤其是個(gè)體市場(chǎng)有著一定的推進(jìn)作用，但是隨著數(shù)量不斷增加問題也隨之浮現(xiàn)出來，人們對(duì)于這種新型模式的借貸方式有了更加深刻的理解，由于市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)的基礎(chǔ)是健康和安全，要針對(duì)當(dāng)前一部分網(wǎng)絡(luò)借貸的控制所產(chǎn)生的民事糾紛進(jìn)行細(xì)化分析，面向技術(shù)發(fā)展引起的法律變動(dòng)進(jìn)行進(jìn)一步的分析以及律法內(nèi)容增加。

1常見的網(wǎng)絡(luò)借貸形式以及內(nèi)容

較為常見的網(wǎng)絡(luò)借貸形式一般分為兩種，一種是b2c一種是p2p，當(dāng)前由于網(wǎng)絡(luò)借貸的數(shù)額較少，面向的主要目標(biāo)也是個(gè)體，因此主要的形式以p2p為主，而這種模式主要是將需求方以及借貸的人員集合在互聯(lián)網(wǎng)的平臺(tái)上實(shí)施貸款交易活動(dòng)，主要發(fā)展的原因是便捷以及迅速，能夠快速提供短期的資金補(bǔ)充，為受眾帶來較大的便利，但是依照當(dāng)前法律針對(duì)金融機(jī)構(gòu)的嚴(yán)格規(guī)定以及行業(yè)準(zhǔn)入門檻的標(biāo)準(zhǔn)，本質(zhì)上這種網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)并不正規(guī)[1]。

最初的借貸主體都是以個(gè)人為主的，但是隨著交易范疇不斷增加也就有一些小微型企業(yè)參與其中，同時(shí)由于網(wǎng)絡(luò)借貸的模式是實(shí)施一對(duì)一執(zhí)行借貸的，因此就不需要傳統(tǒng)貸款一系列的模式，只需要有貸款人以及出資人即可，不過如果需要其他擔(dān)保業(yè)務(wù)的話可能還會(huì)出現(xiàn)中介人或者是擔(dān)保人這樣的金融服務(wù)相關(guān)人員。由于人們的需求在不斷變更，存在的不同之處就要求網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)實(shí)施更加細(xì)化的準(zhǔn)則內(nèi)容，當(dāng)前的網(wǎng)絡(luò)借貸模式有線上、線下以及債權(quán)抵押等多種多樣的形式，面向校園也出現(xiàn)了特定的網(wǎng)絡(luò)借貸子產(chǎn)品，這部分借貸服務(wù)主要面向當(dāng)前在校的學(xué)生，與一般的網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)差別不大，但是在借貸的抵押品中可能會(huì)存在一定區(qū)別。

2網(wǎng)絡(luò)借貸相關(guān)的民事法律內(nèi)容

根據(jù)當(dāng)前司法的針對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸的相關(guān)規(guī)定，網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)符合當(dāng)前民事為主體的服務(wù)內(nèi)容，要簽訂一定的合同并保障相關(guān)的蓋章、簽字具備一定的法律效力，同時(shí)要實(shí)施優(yōu)化的線上交易活動(dòng)，簽訂相關(guān)的電子合同實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)借貸關(guān)系的形成，依賴電子簽名法律法規(guī)相關(guān)規(guī)定，遵循合同相關(guān)條款，要知道當(dāng)前的電文行使合同也與書面合同一樣具備一定的法律約束力，要依賴網(wǎng)絡(luò)借貸進(jìn)行合同的簽訂，在針對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸相關(guān)糾紛案件內(nèi)容是也是以履行合同中的內(nèi)容為基準(zhǔn)，不得超越合同侵犯對(duì)方的利益。

在網(wǎng)絡(luò)借貸相關(guān)的糾紛事件中主要有三個(gè)種類的民事責(zé)任需要?jiǎng)澐智宄饕褪顷P(guān)于個(gè)人信息保護(hù)、利用產(chǎn)生的民事責(zé)任，合同中規(guī)定所需要承擔(dān)的責(zé)任以及違反合同規(guī)定之后的相關(guān)法律責(zé)任。人們?cè)谶M(jìn)行網(wǎng)絡(luò)借貸活動(dòng)時(shí)需要出示個(gè)人相關(guān)信息，這部分信息是受到法律嚴(yán)格保護(hù)的，如果要利用這部分信息進(jìn)行了信息泄露之后濫用個(gè)人信息，損害了個(gè)人利益就能夠提出相關(guān)的訴訟，因此網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)必須要嚴(yán)格保護(hù)相關(guān)借貸人的個(gè)人信息的安全。但是當(dāng)前部分地區(qū)有非法的網(wǎng)絡(luò)借貸參與其中，借貸人在自己的情況都無法明確的前提下很容易被平臺(tái)左右濫用個(gè)人信息。同時(shí)還有一部分借貸人在合同約定時(shí)期內(nèi)不能履行還款的相關(guān)義務(wù)，有時(shí)候會(huì)受到威脅或者是恐嚇。對(duì)于個(gè)人數(shù)據(jù)安全的把控是當(dāng)前相關(guān)法律必須進(jìn)行有效監(jiān)管的部分，要在實(shí)施網(wǎng)絡(luò)借貸的過程中保障借貸雙方的責(zé)任，要在承諾時(shí)限內(nèi)肩負(fù)起各自的責(zé)任，不要以非法手段對(duì)對(duì)方造成不必要的損害，比如個(gè)人信息被泄露等，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)也需要擔(dān)負(fù)一部分責(zé)任。

3加強(qiáng)民事法律監(jiān)管的重要意義以及手段

隨著技術(shù)以及相關(guān)行業(yè)的發(fā)展，當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)借貸相關(guān)的民事糾紛案件也是逐年上漲，要解決這部分產(chǎn)生的網(wǎng)絡(luò)借貸亂象，就需要以保障市場(chǎng)平衡發(fā)展為基礎(chǔ)，在鼓勵(lì)公眾參與社會(huì)事務(wù)的基礎(chǔ)上提升人們對(duì)于網(wǎng)絡(luò)借貸的法律意識(shí)，傳統(tǒng)的銀行借貸所需審核時(shí)間較長(zhǎng)且手續(xù)繁瑣，網(wǎng)絡(luò)借貸的興起是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展的必由之路，因此相關(guān)的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)就需要做好監(jiān)管工作，在了解雙方需求的基礎(chǔ)上確定相應(yīng)的行為規(guī)范，民事法律也要不斷完善自身的不足之處，形成較為完善的網(wǎng)絡(luò)借貸法律管理體系，實(shí)現(xiàn)有法可依有法必要的網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)規(guī)范[2]。

4結(jié)語

網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)發(fā)展過程中引發(fā)的民事法律相關(guān)問題歸結(jié)到底就是人們從事金融活動(dòng)中會(huì)遇到的糾紛，需要以法律強(qiáng)制性內(nèi)容為基礎(chǔ)，平臺(tái)制定合理、合法的協(xié)議，保障借貸雙方利益均衡，從而有效解決可能產(chǎn)生的糾紛。

參考文獻(xiàn)

[1]郭驍.民商法視域下P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)法律問題思考[J].職工法律天地：下，2018，（6）：158.

[2]袁玉姿，盧潔.淺談P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問題及解決對(duì)策[J].福建質(zhì)量管理，2019，（15）：109.