湘西州住房公積金管理存在的問題及對策思考

孫仲平

住房公積金管理存在的主要問題

制度覆蓋面不廣。目前，我國住房公積金的覆蓋率大幅攀升，各項指標創歷史新高。但從統計數據來看，《條例》明確要求繳存住房公積金的單位并未實現全員覆蓋，在國家機關、事業單位、國有企業中，仍有部分單位還沒有為非編合同制員工或臨聘人員繳存住房公積金;即使已建制，繳存基數和額度仍較低。以湘西州為例，部分單位最低月繳存額僅200元，而有的單位最高月繳存額3724元。盡管一些地方把為職工繳存住房公積金寫進了合同文本，但民營企業建立住房公積金制度的成效不大;個體工商戶、自由職業者及以進城務工人員為主體的新市民（即原籍不在當地，因工作或上學等各種原因來到一個城市的各種群體的集合統稱）等社會“夾心層”的住房公積金建制面仍較窄。

制度執行力不強。制度執行力有待加強是全國住房公積金系統需持續重視的問題。盡管國家為促使住房公積金制度落實落地，已出臺并陸續完善了一些行政法規和政策文件，但住房公積金決策、監管等制度執行仍需進一步強化。《條例》規定，住房公積金管理的決策機構是住房公積金管委會，要認真落實集體會議、民主科學決策、委員變動備案、學習培訓等制度，但在執行中，仍存在集體會議較少。如湘西州住房公積金管委會會議每年僅兩次、決策制度流于形式、管委會履責不到位等問題，偶爾還出現部門或領導決策代替管委會決策的現象。在執行監管制度方面，呈現出住建部住房公積金監管司、各級管委會、財政、人民銀行、審計、紀檢監察等部門“多頭監管”局面，政出多門，形成了一定的監管缺陷，造成管理中心“四不像”：像直管但非直管、像銀行但非真正的銀行，像地方行政單位（具有一定行政執法權）卻是事業單位，像是上級監管但僅為業務指導。這就導致監管人員對制度執行認識不到位，監督執行大打折扣，監督管理存在漏洞，住房公積金系統從業人員違規違紀甚至違法犯罪現象時有發生。

內部管理欠規范。目前，住房公積金管理部門的各項管理制度較為健全，但還未形成科學的管理體制，管理人員素質良莠不齊，很大一部分管理人員是從其他部門調入或臨時改行，普遍存在學歷偏低、文化水平不高、專業不對口等現象，加之管理中心很少對外公開招考招聘專業人才。如湘西州住房公積金管理中心20多年來，對外公開招考招聘對口專業人才不到5人，導致一些管理中心從業人員中財務、法律、審計等專業人才稀少，專業技能有待提升，如2017年湘西州住房公積金管理中心業務差錯率達10.2%。同時，行政模式管理也造成干部結構不合理，科學的用人機制仍未形成，“干多干少一個樣、干好干壞一個樣”的現象依然存在，工作因循守舊，措施傳統單一。

服務質量有待優化。住房公積金主要用于購、建住房和支付房租，因管理部門服務質量不高，依然存在貸款支取手續繁瑣、限制較多、服務措施落后、到賬不及時等現象。這不僅給管理部門帶來負面影響，業務辦理渠道少、標準不統一、服務效率低等也屢遭繳存職工吐槽。盡管從2016年開始，全國各地加快建設住房公積金綜合服務平臺，但至2018年底，仍有130個地市仍未建成此服務平臺;同時，建好門戶網站、使用12329服務熱線、建成網上業務大廳、設置自助終端服務、開通官方微信、上線手機客戶端的城市未實現全覆蓋，互聯互通、數據共享仍未實現，“互聯網+住房公積金”融合成效不大，群眾多跑腿、輪候排長隊現象依然存在。比如，在湘西州，只有60%的住房公積金業務實現“最多跑一次”。在住房公積金管理系統開發使用上，各地管理中心共開發出幾百套管理系統，每個系統花費數百萬元到上千萬元，每年還有幾十萬元的升級維護費，浪費驚人。且部分縣市使用的管理系統遠遠跟不上住房公積金事業發展步伐，也達不到群眾期盼的優質服務質量。

加強住房公積金管理的對策建議

健全住房公積金管理體制機制。明確制度定位，健全管理體制。根據住房公積金制度建立初衷和運行實踐，可按照設立住宅政策性金融機構的方向，建立國家住房銀行或國家住宅銀行，探索、推進住房公積金制度改革。

界定性質產權，力求普惠于民。進一步明晰住房公積金的性質，確定好住房公積金的產權，對其限制性所有權進行頂層設計，便于國家通過宏觀調控手段加以有效管理，彰顯住房公積金的民生保障功能。

擴大保障對象，助推住有所居。把住房公積金保障對象從國家機關企事業單位職工擴大至廣大進城務工人員、城市長期居住人員等需要住房幫助的新市民群體。在提供政策性低息貸款、支付房租等方面，要優先支持提取住房公積金支付房租，進一步優化制度設計，辦好異地轉移接續手續。要推動購租并舉，引導、支持新市民住房合理需求，使住房公積金制度成為新市民共享的政策性住房金融保障制度，彰顯住房公積金制度的公平性。

強化住房公積金管理法治保障。提升立法效力層次，加快立法進程。《金融法》《物權法》《婚姻法》《合同法》等法律中，涉及住房公積金管理的相關內容要及時修訂、補充和完善，進一步完善住房公積金法制體系。同時要持續提升住房公積金系統從業人員的綜合法治素養，促使其運用法治思維方式管好用足住房公積金。

加強行政執法力度，維護職工權益。加強住房公積金行政執法，建立權責統一的行政執法體制，是轉變住房公積金管理部門職能，落實“放管服”改革的關鍵舉措。動態排查住房公積金虛假宣傳的廣告電話、網絡媒體等，及時清理違規信息，加大處罰力度，共同維護住房公積金管理的良好秩序，保證住房公積金制度健康運行，維護繳存職工權益。

加強法治宣傳教育，推進普法惠民。現行住房公積金法規政策、規章制度、規范文件、辦理流程、注意事項、風險防控等方面的原則與要求，借助主流媒體及各種合法權威新媒體，進行廣泛宣傳與解讀，切實增強人民群眾的住房公積金法治意識和法治觀念，讓全體繳存住房公積金的群眾成為知法律、用法律、信法律的公民，不斷營造良好的住房公積金法治環境。

完善住房公積金管理運行機制

改進繳存機制，擴大制度覆蓋面。把強制繳存與自愿繳存結合起來，擴大制度覆蓋面，向著覆蓋全體城市勞動者的方向邁進。住房公積金管理部門要與自愿繳存者簽訂繳存協議，協商約定繳存金額、繳存方式、雙方權利義務等內容;要借助互聯網系統，運用手機平臺等新型網絡服務措施，為自愿繳存者提供優質高效服務，讓自愿繳存者在“指尖”方便快捷繳存住房公積金。

完善提貸機制，提高資金使用率。管理部門要完善提取、貸款機制，拓寬使用范圍，滿足多樣化使用需求。嚴格把住房公積金貸款與繳存人所擁有的住房套數結合起來，堅持“保一限二禁三”原則，優先保障繳存職工首套剛需房，適度支持第二套改善性住房貸款需求，對名下已有兩套或兩套以上住房的，要提高貸款門檻甚至禁止貸款，確保貸款使用的公平性。

適度投資理財，提升風險防控力。適度拓寬投資渠道，科學謀劃投資措施，穩步提升投資效益。在住房公積金管理部門內部，要通過細化風險防控職責、及時排查風險點、強化科技防控體系、做實內部審計稽核、加強問責追責等措施，樹牢底線思維和風險意識，健全防范腐敗長效機制，加強住房公積金廉政風險防控，確保從業人員、資金使用“干凈安全”。

完善收益分配，增強群眾獲得感。切實完善住房公積金增值收益分配格局，在保障貸款風險準備金足額提取和管理部門正常運行的基礎上，可適當上浮住房公積金賬戶的存款利率，增加繳存人員實際收益，還可對城市低收入家庭、遭遇重大疾病或重大災害的住房公積金貸款者給予適當貼息，進一步增強住房公積金繳存者和貸款者的獲得感。

增強住房公積金管理內在動力

培育行業文化，激發內生動力。住房公積金管理兩大核心職能即管好用好資金，為繳存人員提供優質高效服務，決定了其行業文化必須堅持以人民為中心，把造福繳存人員作為行業發展的出發點和落腳點。在培育行業文化時，可學習借鑒企業文化培育的途徑、措施，以實現人民住有所居為目標，通過加強團隊學習、豐富文體活動、推進文明創建、強化績效考核等措施，持續加強行業文化建設，努力形成諸如求實創新、改革進取;履職盡責、規范運作;清正廉潔、奉獻擔當;黨政放心、群眾滿意等涵蓋創新、規范、實干、責任等關鍵詞的住房公積金行業文化。同時要不斷順應時代發展，對其補充、拓展、完善，增強其影響力和感召力，使其豐富住房公積金從業人員的精神世界，增強其精神力量，激發其內生動力。

加強人才建設，提高管理技能。針對新時代住房公積金事業發展趨勢和人才隊伍建設存在的問題，要嚴把住房公積金從業人員準入關、引進和培養專業人才、鍛造管理干部，進一步提高整體素質和管理技能。通過引進、培育等多種方式，優化專業人才隊伍結構，切實改變現有學歷較低、知識水平不高、專業不對口、年齡偏大等從業隊伍結構。完善學習機制和平臺，加強日常學習培訓，可派遣系統從業人員學習商業銀行、發達地區金融機構的成熟管理經驗和做法，培養復合型管理人才。

打造“智慧公積金”，提升服務效率。深化“放管服”改革，建好住房公積金綜合服務平臺，加快信息化建設步伐，推進“互聯網+住房公積金”，運用大數據優勢，把“智能和惠民”帶給廣大繳存人員。在信息系統應用上，住建部應牽頭研發一個統一管理、符合要求、可在全國推廣使用的住房公積金管理信息系統，此系統要涵蓋住房公積金客戶繳存、提取、貸款、資金、銀行結算應用、會計財務、電子檔案、自動化辦公、內部審計、績效管理、電子簽章、區域房地產市場分析等板塊，做到與公安、不動產登記、人民銀行、各商業銀行等部門資源共享、信息互通、資格互認，方便資金監管使用，節約系統建設成本。不斷改進作風，簡化辦理程序流程，縮短辦理時限，提升窗口服務質量，加快建設住房公積金網上辦事大廳、門戶網站、手機APP、微信、自助一體機等智慧宣傳和服務渠道，及時披露相關政策信息，推進住房公積金掌上服務水平，提高異地業務辦理效率，讓廣大繳存人員辦理繳存、提取、貸款、查詢等業務上“最多跑一次”。