我國綠色金融發展問題研究

韓 瑋

改革開放四十年以來，我國經濟高速發展，國內生產總值位居世界前列，人民生活水平不斷提高。但我國經濟的高速增長是以大量消耗自然資源和廉價的勞動力為支撐的，這種粗放型經濟發展模式使得環境污染問題日益嚴重，環境保護迫在眉睫。黨的十八屆五中全會提出“創新，協調，綠色，開放，共享”的發展理念，綠色經濟的發展成為實現可持續發展的重要一環。綠色經濟的發展離不開金融的支撐，綠色金融的發展迎來了巨大的機遇。

一、綠色金融的概述

（一）綠色金融的定義

綠色金融是指金融部門把環境保護作為基本決策，在投融資過程中必須考慮環境的影響，注重環境的保護。實施綠色金融有利于我國改變資源嚴峻的現狀，實現環境和經濟的協調統一，促進我國經濟的可持續發展。

（二）綠色金融的產品

1、綠色信貸。綠色信貸指商業銀行等金融機構綠色產業實行貸款優惠。這些綠色產業有包括環保設備的生產、垃圾的回收和處理等一系列業務在內的環保產業，包括信息技術、生物技術、新材料技術等領域的高新技術產業，包括太陽能、地熱能、風能、生物質能、核能變等在內的新能源產業等。而對于高污染、高能耗、產能過剩等產業的貸款則要進行控制，盡量減少對“兩高一剩”行業的貸款。

2、綠色證券。綠色證券是對環保產業、高新技術、新能源技術等綠色產業的融資開辟綠色通道。對于綠色產業企業的股票上市、發行債券、募集基金等一系列金融活動提供優惠和便利。綠色證券能有效地引導資金流向綠色產業，同時限制“兩高一剩”行業的發展。

3、綠色保險。綠色保險又叫做環境污染責任保險，是指投保單位在購買該險之后，在生產經營過程中，發生環境污染事故，保險公司會賠款給受污染的第三方的一種保險。石油勘探、化工產業等極容易造成污染事故的行業，應實行環境強制性保險政策。

4、碳金融。碳金融是在國際規定限制二氧化碳排放量的情況下，發達國家和發展中國家相互間進行的二氧化碳排放量的交易。把碳排放量作為產品，也同樣衍生了碳金融產品，開拓了碳金融行業發展。碳金融的發展，有效的控制了全球二氧化碳的排放量，也促進了區域間的發展。

二、我國發展綠色金融的必要性

隨著經濟的發展，我國環境污染變得日益嚴峻。根據中華人民共和國生態環境部數據顯示，截止2017年，239個城市環境空氣質量超標，占全國監測城市 70.7%，相當大部分的城市面臨著空氣污染嚴重的問題。地下水污染嚴重，根據監測顯示，水質優良的地下水占比僅為0.9%，而較差且極差的地下水占比高達75.5%。受污染的地下水常存在著重金屬和有毒有機物污染等問題，這和工業生產環保不達標有關。全國氣溫也在逐年增長，2017年達到10.39℃，較常年 （9.55℃）偏高0.84℃，氣溫的升高表明全球二氧化碳排放量過高，溫室效應加劇。環境污染也對居民的生活產生了巨大影響，肺癌等疾病的發病率日益增長，嚴重危害居民健康。發展綠色經濟是實現經濟社會健康、可持續發展的必然選擇。在發展的過程中既要金山銀山也要留住綠水青山。綠色金融可以為綠色經濟提供保障和支持。

三、我國綠色經濟發展的問題

（一）綠色金融發展規模小

綠色金融在我國起步晚，發展時間短，整體規模小。綠色金融業務仍然集中在少數大型的國有金融機構中，如中、農、工、建、交五大國有股份制商業銀行，其他小型金融機構如城市商業銀行、農村商業銀行等，基本沒有開展綠色金融業務。我國金融機構存在綠色化程度不高的問題。而已開展綠色業務的金融機構也存在著業務規模較小的問題。仍以五大國有制商業銀行為例，綠色信貸規模僅占其所有信貸國模的7%，可見我國綠色金融發展規模有限。

（二）綠色金融產品創新不足

從我國引進綠色金融這一概念以來，各大金融機構推出了一些與綠色金融相關的產品，但目前我國市場上的綠色金融產品仍然以綠色信貸為主，綠色證券、綠色股票、綠色保險等總體規模小。截止2017年，我國綠色信貸融資規模為82000億元，占所有綠色融資規模的95.1%，綠色股票融資為2200億元，占總規模的2.6%，碳金融融資為584.85億元，占全部規模的0.7%。綠色金融產品結構的單一難以滿足更多企業的需求，從而制約了綠色金融的發展。

（三）綠色金融盈利能力不足

綠色產業大都是投資大、見效慢的產業，發展綠色產業本身具有公益性，綠色產業的公益性代表了其盈利能力不高。大部分從事綠色產業的企業大都處在初創期，面臨著風險大，不確定性高等問題，金融機構向這樣的企業提供融資也面臨著較大的風險，從而會影響機構的盈利。

（四）綠色金融制度欠缺

目前，我國對于綠色金融并沒有出臺國家層面的法律法規，僅有一些部門頒發的關于綠色金融的規章條例，而這些規章條例大都缺乏針對性和可操作性，不能有效的指導綠色金融業務的開展。此外也并沒有制定綠色金融業務的監管制度，使得綠色金融的發展受到極大的制約。

四、發展綠色金融的好處

（一）綠色金融利于產業結構升級

綠色金融可以引導資金從鋼鐵、煤礦等“兩高一剩”產業中流出，從而進入信息技術、生物技術、新材料技術等綠色產業，從而使得我國產業結構向一二三產業均衡協調發展的合理方向邁進，提高經濟發展的效率，減輕經濟發展對環境的污染，從而實現產業結構的優化升級。

（二）綠色金融利于啟動經濟新增長點

長久以來我國經濟是依靠過量消耗資源，污染環境為代價的，事實證明這種粗放型的經濟增長模式已經不能成為我國經濟發展的動力。經濟發展停滯不前會帶來諸如就業等經濟社會問題。為了促進經濟又好又快的發展，必須尋求新的經濟增長點。綠色產業的興起將為經濟的增長注入新的活力，而綠色金融可以為綠色產業的發展保駕護航，從而啟動經濟新的增長點。

（三）綠色金融利于緩解財政壓力

改革開放以來，我國的粗放型經濟增長帶來了巨大的經濟收益，同時也破壞了環境。為了治理環境，我國政府每年用于環境保護的支出越來越大，消耗了巨額的社會財產，給國家財政造成了巨大壓力。發展綠色金融可以促進綠色經濟的發展，實現經濟發展方式從粗放型向集約型的轉變，減輕經濟發展對環境的破壞，從而減少政府對治理環境的支出，緩解財政壓力。

五、發展綠色金融的建議

（一）完善有關綠色金融的制度

1、完善相關法律制度。加快建立和完善綠色金融基本法律制度、綠色金融業務實施制度，如在相關領域推行強制性的綠色保險制度，污染企業信息強行披露政策等，使得綠色金融業務的開展有法可依。

2、完善監管制度。要聯合環保部門、財政部門、人民銀行、銀保監會、證監會等各個機構，構建一個針對綠色金融的全面有效的監督管理體系，統一監管標準，減少和降低綠色金融業務開展過程中的風險。

（二）創新綠色金融產品

要根據我國經濟社會發展的具體情況，創新綠色金融產品，改變我國以綠色信貸為主的單一綠色融資模式。充分發揮證券、保險、信托、基金等產品在綠色金融當中的作用，適當的使用金融衍生產品。

（三）培育綠色觀念

首先，要培育企業的綠色觀念，在企業生產管理過程中，更多的使用節能環保新技術，使企業符合綠色融資的資格和條件，拓寬企業的融資渠道。其次，要增強企業的社會責任感，培育金融機構的綠色觀念，使金融機構意識到綠色金融對經濟社會發展的好處，在經營過程中更多的開展綠色金融業務，提高金融機構的綠色化程度。