信息時(shí)代社會(huì)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)型與商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的探析

石曉炎 上杭縣機(jī)關(guān)社保中心

作為我國目前階段人們規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的主要方式，商業(yè)保險(xiǎn)以及社會(huì)保險(xiǎn)更是受到了非常廣泛的關(guān)注。對(duì)此，我們需要對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)以及商業(yè)保險(xiǎn)之間的關(guān)系進(jìn)行詳細(xì)的研究，對(duì)于二者之間的相互影響進(jìn)行探析，以此來為商業(yè)保險(xiǎn)以及社會(huì)保險(xiǎn)的共同發(fā)展?fàn)I造一個(gè)良好的環(huán)境。

一、社會(huì)保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)之間的關(guān)系

社會(huì)保險(xiǎn)在我國有著相對(duì)比較長(zhǎng)的發(fā)展歷程，隨著我國市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，社會(huì)保險(xiǎn)也隨之得到了更為迅速的發(fā)展。社會(huì)經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型也使得計(jì)劃經(jīng)濟(jì)在發(fā)展的過程中存在的問題逐漸顯露，我國的社會(huì)保障制度也同樣無法適應(yīng)我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。在經(jīng)過長(zhǎng)時(shí)間的改革后，社會(huì)保障制度的完善，使得商業(yè)保險(xiǎn)得到了良好的發(fā)展契機(jī)。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的改革發(fā)展使人們的生活質(zhì)量水平得到了較為顯著的提升，目前階段，我國的各個(gè)行業(yè)都取得了較為長(zhǎng)足的發(fā)展，但是其承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)要遠(yuǎn)高于計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的實(shí)際需求。為了能夠盡最大限度的降低自身所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)方式得到了較為廣泛的應(yīng)用。

如今，隨著我國經(jīng)濟(jì)制度的變革，我國已經(jīng)步入了全新的經(jīng)濟(jì)發(fā)展時(shí)期，這也為我國的社會(huì)保險(xiǎn)以及商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展帶了來巨大的挑戰(zhàn)。商業(yè)保險(xiǎn)的工作人員必須要對(duì)時(shí)代的變化進(jìn)行了解，進(jìn)而以此來提升自身的商業(yè)利益，從而有效拓展我國市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展空間。

我國目前的社會(huì)保險(xiǎn)處于政府管制的狀態(tài)，商業(yè)保險(xiǎn)作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的產(chǎn)物，二者之間存在著相互的影響。對(duì)于商業(yè)保險(xiǎn)而言，我國并不強(qiáng)制公民購買商業(yè)保險(xiǎn)，公民可以按照自身的醫(yī)院自行選擇。在購買社會(huì)保險(xiǎn)以及商業(yè)保險(xiǎn)的過程中，能夠?qū)ψ陨淼呢?cái)產(chǎn)進(jìn)行保障，將財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)降至最低。但是我國市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，貧富差距較大，使得許多人并沒有充足的資金購買商業(yè)保險(xiǎn)，對(duì)于這一問題，需要我國的政府部門積極解決，努力消除貧富差距，以此來保證我國社會(huì)發(fā)展的穩(wěn)定性。

在金融危機(jī)發(fā)生后，我國的社會(huì)保險(xiǎn)發(fā)展速度相對(duì)比較緩慢，這就為商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展提供了絕佳的機(jī)會(huì)。基于此，人們對(duì)于商業(yè)保險(xiǎn)也同樣有了更加深刻的認(rèn)識(shí)，社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)在商業(yè)保險(xiǎn)的不斷發(fā)展過程中也同樣得到了較為迅速的發(fā)展。社會(huì)保險(xiǎn)屬于我國政府宏觀調(diào)控的結(jié)果，具備著建設(shè)社會(huì)的主要用途。社會(huì)保險(xiǎn)能夠保證每一位公民在生活以及工作中能夠獲得更加可靠的生活保障。

而商業(yè)險(xiǎn)根據(jù)社會(huì)商業(yè)化的程度，具備非常明顯的商業(yè)性，同時(shí)也具備一定的自律性。根據(jù)相關(guān)調(diào)查結(jié)果員表明，商業(yè)保險(xiǎn)最為主要的發(fā)展依據(jù)就是我國市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的主要發(fā)展內(nèi)容。在購買商業(yè)險(xiǎn)的過程中，要結(jié)合自身的情況，合理進(jìn)行險(xiǎn)種的選擇，這樣才能有效降低商業(yè)發(fā)展階段存在的風(fēng)險(xiǎn)問題。

二、社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)之間的影響

在社會(huì)保險(xiǎn)的發(fā)展過程中，其對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展有著一定程度的限制作用。在我國現(xiàn)代化社會(huì)的發(fā)展過程中，我國的政府部門為人們的生產(chǎn)生活提供了多樣式的服務(wù)，同時(shí)也提供最低限度的生活保障，通過保險(xiǎn)的形式來履行我國政府部門的職責(zé)。

社會(huì)保險(xiǎn)具備一定的廣泛性，這對(duì)于商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展造成了一定的影響，使得商業(yè)保險(xiǎn)的市場(chǎng)規(guī)模相對(duì)比較小。我國的社會(huì)保險(xiǎn)制度在進(jìn)行轉(zhuǎn)型發(fā)展之后，可以為商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展創(chuàng)造一定的發(fā)展空間。對(duì)于機(jī)關(guān)事業(yè)單位而言，其繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)的制度通過相關(guān)的政策得到了落實(shí)。在進(jìn)行繳納的過程中，要想實(shí)現(xiàn)全社會(huì)成員的共同發(fā)展，就需要對(duì)繳納制度進(jìn)行合理的調(diào)整，積極地完善相關(guān)的繳納制度，這樣才能從真正意義上實(shí)現(xiàn)全體勞動(dòng)成員享受養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的情況。此外，職業(yè)年金也同樣有著一定的發(fā)展空間，我國的城鄉(xiāng)居民社會(huì)醫(yī)療保障制度的完善在很大程度上促進(jìn)了我國醫(yī)療事業(yè)的發(fā)展。醫(yī)療保險(xiǎn)的主要形式為職工醫(yī)保以及醫(yī)療救助，將職業(yè)醫(yī)保以及城鄉(xiāng)居民醫(yī)保進(jìn)行統(tǒng)一的結(jié)合，可以讓每一位社會(huì)成員都能享受到規(guī)定的醫(yī)療保險(xiǎn)，這樣才能有效實(shí)現(xiàn)醫(yī)療保險(xiǎn)制度的銜接工作，避免出現(xiàn)重復(fù)參保的情況。

此外，在城市的建設(shè)發(fā)展過程中，對(duì)于其發(fā)展進(jìn)程要進(jìn)行詳細(xì)的分析，對(duì)于相關(guān)的醫(yī)療保障制度要進(jìn)行充分的了解，要堅(jiān)持公平性的發(fā)展原則，這樣才能實(shí)現(xiàn)資源的合理分配。如果職工醫(yī)療保險(xiǎn)以及機(jī)關(guān)事業(yè)單位能夠處于同一水平線上，則可以為我國的補(bǔ)充性醫(yī)保帶來較為廣闊的發(fā)展空間。此外，如果我國農(nóng)民工傷保障水平可以得到有效的提高，也可以起到促進(jìn)人身意外險(xiǎn)發(fā)展的作用。我國目前的機(jī)關(guān)單位以及事業(yè)單位可以享受工傷保險(xiǎn)的政策，農(nóng)民工也同樣具有工傷風(fēng)險(xiǎn)，所以其理應(yīng)享受工傷意外險(xiǎn)的權(quán)利，所以，建立農(nóng)民工傷意外保障機(jī)制也是非常重要的，這對(duì)于促進(jìn)商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展有著重要的現(xiàn)實(shí)意義。

三、社會(huì)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)型為商業(yè)保險(xiǎn)帶來的發(fā)展

我國的現(xiàn)代化建設(shè)發(fā)展使得社會(huì)保險(xiǎn)制度得到了全面的改革創(chuàng)新，同時(shí)也構(gòu)建了全新的社會(huì)保障體系，能夠有效滿足我國社會(huì)的實(shí)際發(fā)展需求。但與此同時(shí)，這也仍舊存在著一定的問題，并主要表現(xiàn)在公平性以及可持續(xù)性方面。對(duì)此，要采取行之有效的措施，提高我國的社會(huì)保險(xiǎn)服務(wù)水平。

根據(jù)我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?fàn)顩r而言，社會(huì)保險(xiǎn)的深化改革工作必須要從多個(gè)層面進(jìn)行確立，同時(shí)也要合理界定政府的責(zé)任。如今，我國社會(huì)保險(xiǎn)得到了較為廣闊的發(fā)展，尤其是對(duì)一些低水平的消費(fèi)人員而言，同樣有著較為合適的標(biāo)準(zhǔn)，這也促使我國的社會(huì)保險(xiǎn)向著多元化，多層次的發(fā)展方向。

我國的社會(huì)保險(xiǎn)的改革工作主要表現(xiàn)在機(jī)關(guān)事業(yè)單位社會(huì)養(yǎng)老保障制度的改革以及城鄉(xiāng)居民社會(huì)醫(yī)療保障制度的整合等。我國的城鎮(zhèn)建設(shè)是我國現(xiàn)代化社會(huì)主義建設(shè)的基礎(chǔ)，對(duì)此，在機(jī)關(guān)事業(yè)單位中，補(bǔ)充性的醫(yī)療保險(xiǎn)制度有著較為廣闊的發(fā)展前景。農(nóng)民職工的傷害保障水平能夠得到大幅度的提升，這也在很大程度上促進(jìn)了我國人身意外保險(xiǎn)的實(shí)際發(fā)展，在我國經(jīng)濟(jì)體制制度的影響下，新農(nóng)村的建設(shè)提升了我國農(nóng)民的生活質(zhì)量水平，同時(shí)也為商業(yè)保險(xiǎn)提供了一定的發(fā)展空間。人口的老齡化使得護(hù)理保險(xiǎn)得到了較為廣闊的發(fā)展。人們的保健意識(shí)隨著時(shí)代的發(fā)展在不斷的增強(qiáng)，商業(yè)性的護(hù)理保險(xiǎn)與一些養(yǎng)老機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作，為我國的商業(yè)保險(xiǎn)提供了更加廣闊的發(fā)展空間，社會(huì)責(zé)任的落實(shí)發(fā)展對(duì)于商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展而言，也同樣有著非常積極的作用。

另外，隨著各種意外事故的不斷發(fā)生，商業(yè)糾紛的不斷出現(xiàn)，各項(xiàng)責(zé)任保險(xiǎn)制度更是得到了較為明朗的發(fā)展前景，所以相關(guān)從業(yè)人員必須要充分把握住發(fā)展機(jī)會(huì)，在未來的發(fā)展過程中充分結(jié)合實(shí)際的發(fā)展?fàn)顩r，合理進(jìn)行相關(guān)保險(xiǎn)制度的優(yōu)化工作，要對(duì)不同的人群，合理進(jìn)行定位，積極地提升險(xiǎn)種，這樣才能更好地促進(jìn)我國保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展。

四、結(jié)束語

綜上所述，社會(huì)保險(xiǎn)的轉(zhuǎn)型促進(jìn)了我國商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展，所以這就需要商業(yè)保險(xiǎn)能夠把握住時(shí)代變化所帶來的發(fā)展機(jī)會(huì)，積極地提升險(xiǎn)種，針對(duì)不同的人群，合理進(jìn)行險(xiǎn)種的制定工作，對(duì)于各項(xiàng)責(zé)任制度，要全面貫徹落實(shí)，這樣才能得到更加廣闊的發(fā)展空間。