致力打造金融科技行業(yè)的“水”龍頭企業(yè)

謝瑋

《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》首席攝影記者 肖翊 攝

進(jìn)入2019年，金融科技早已不是陌生詞匯，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)正酣。BATJ旗下的互聯(lián)網(wǎng)金融巨頭轉(zhuǎn)型金融科技，銀行相繼成立金融科技子公司，傳統(tǒng)金融IT服務(wù)商、AI獨(dú)角獸技術(shù)公司等各路玩家紛紛入場(chǎng)。

不過(guò)，這條賽道上，巨頭并不意味著絕對(duì)優(yōu)勢(shì)。這一市場(chǎng)更多是看重服務(wù)商在垂直領(lǐng)域的技術(shù)和解決問(wèn)題的水平。是否擁有長(zhǎng)期業(yè)務(wù)場(chǎng)景實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)？能否給出真正有助于提高金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)能的解決方案？這些才是服務(wù)需求者們拷問(wèn)的關(guān)鍵所在。

成立于2014年的百融云創(chuàng)，是業(yè)內(nèi)服務(wù)持牌金融機(jī)構(gòu)最多、應(yīng)用場(chǎng)景落地最豐富的金融科技公司之一。但與大多數(shù)金融科技不同的是，即便是在P2P大行其道的前些年，百融云創(chuàng)也始終堅(jiān)持“只做科技、不碰金融”。2018年4月，國(guó)家主權(quán)基金中國(guó)國(guó)新領(lǐng)投10億元C輪融資后，百融云創(chuàng)的股東包含了國(guó)家主權(quán)基金、國(guó)字頭金融機(jī)構(gòu)、學(xué)術(shù)與研究機(jī)構(gòu)、世界頂級(jí)投資基金4類(lèi)機(jī)構(gòu)，成為金融科技行業(yè)的獨(dú)角獸企業(yè)。

在百融云創(chuàng)創(chuàng)始人、董事長(zhǎng)、CEO張韶峰看來(lái)，淘金是一門(mén)好生意，賣(mài)水給淘金者也是一門(mén)好生意。做一家專(zhuān)注科技賦能金融，賣(mài)水給淘金者的“水”龍頭企業(yè)，才是他眼中百融云創(chuàng)的遠(yuǎn)景。

“我們選擇站在金融機(jī)構(gòu)背后，服務(wù)、支持他們。”張韶峰向《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》記者直言，“我們希望同時(shí)幫助到兩端：一個(gè)是供給側(cè)，成為驅(qū)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新發(fā)展的引擎;一個(gè)是需求側(cè)，幫助老百姓與小微企業(yè)更好地獲得金融服務(wù)。”

百融云創(chuàng)的金融科技進(jìn)化之路

時(shí)至今日，建立起核心金融科技能力和場(chǎng)景能力，將這種能力輸出給金融機(jī)構(gòu)，已經(jīng)是金融科技公司的正確價(jià)值坐標(biāo)，也是實(shí)現(xiàn)社會(huì)資源價(jià)值最大化的共贏模式。但在這波金融科技浪潮來(lái)臨之前，對(duì)于很多像百融云創(chuàng)一樣的科技公司而言，各家都面對(duì)的是未知的前路。

張韶峰是科技行業(yè)的“老兵”，這位前甲骨文、IBM資深工程師長(zhǎng)期專(zhuān)注于商業(yè)智能、數(shù)據(jù)挖掘以及智能解決方案。2013年，行業(yè)嗅覺(jué)敏銳的他決定進(jìn)入到金融科技領(lǐng)域。

回憶當(dāng)時(shí)，張韶峰稱(chēng)，互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新其實(shí)最早發(fā)生在支付領(lǐng)域，然后是2013年余額寶的橫空出世，很快成為全世界最大的貨幣基金。不少前沿的、創(chuàng)新能力強(qiáng)的銀行開(kāi)始擔(dān)憂(yōu)，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)會(huì)不會(huì)改變銀行業(yè)？于是一些銀行主動(dòng)進(jìn)行了一些創(chuàng)新性嘗試。

“2013年時(shí)，一共有3家創(chuàng)新能力很強(qiáng)的股份制銀行和我們交流，他們希望在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域做一些嘗試。”張韶峰向《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》記者表示。最開(kāi)始的業(yè)務(wù)是什么呢？許多人在網(wǎng)上申請(qǐng)信用卡或者貸款，很難識(shí)別用戶(hù)的真實(shí)身份以及信用等級(jí)，于是百融就通過(guò)一些方法，如人工智能、機(jī)器學(xué)習(xí)模型等方式，幫助銀行去評(píng)估客戶(hù)資質(zhì)和質(zhì)量等級(jí)。

起初，抱著試一試的態(tài)度，雙方都沒(méi)有對(duì)結(jié)果有很高的預(yù)期，卻發(fā)現(xiàn)效果非常明顯。一方面，方便了用戶(hù)在網(wǎng)上獲得金融服務(wù);另一方面提升了銀行的效率，降低了線(xiàn)下發(fā)卡成本。

2014年，百融云創(chuàng)的前身百融金服成立，“一開(kāi)始的業(yè)務(wù)就是幫助銀行去分析線(xiàn)上信用卡申請(qǐng)者的資信程度，就是風(fēng)控的一個(gè)環(huán)節(jié)。”

張韶峰回憶道，其實(shí)，之前對(duì)于部分銀行而言，接受人工智能、機(jī)器學(xué)習(xí)這類(lèi)算法是有困難的。“許多銀行更習(xí)慣傳統(tǒng)的邏輯回歸算法，這樣的算法處理的數(shù)據(jù)字段比較少，算法也更具解釋性，用起來(lái)相對(duì)簡(jiǎn)單，技術(shù)理解起來(lái)很容易。一開(kāi)始，他們對(duì)于機(jī)器學(xué)習(xí)模型不是很接受。”張韶峰說(shuō)，于是很多時(shí)候百融在服務(wù)金融機(jī)構(gòu)的時(shí)候，需要轉(zhuǎn)為使用傳統(tǒng)邏輯回歸的方法去做，但實(shí)際上百融內(nèi)部還是一直在堅(jiān)持使用機(jī)器學(xué)習(xí)模型。

轉(zhuǎn)折點(diǎn)發(fā)生在2016年，AlphaGo成為第一個(gè)戰(zhàn)勝?lài)迨澜绻谲姷娜斯ぶ悄軝C(jī)器人，似乎一夜之間，人們理解了人工智能。

“銀行開(kāi)始主動(dòng)問(wèn)我們是否能夠提供基于機(jī)器學(xué)習(xí)的人工智能算法。”張韶峰直言，客戶(hù)對(duì)于人工智能技術(shù)的態(tài)度發(fā)生了明顯的轉(zhuǎn)變，到了2016年年底與2017年初，百融云創(chuàng)開(kāi)始大量使用機(jī)器學(xué)習(xí)模型，幫助金融機(jī)構(gòu)在信貸風(fēng)控、企業(yè)征信、精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)等多個(gè)場(chǎng)景實(shí)現(xiàn)了人工智能技術(shù)的落地。

循著金融機(jī)構(gòu)的需求，百融云創(chuàng)的產(chǎn)品線(xiàn)不斷拓展，依托機(jī)器學(xué)習(xí)、自然語(yǔ)言處理、知識(shí)圖譜等底層核心技術(shù)打造智能風(fēng)控系統(tǒng)，可提供貸前準(zhǔn)入、貸中監(jiān)控、貸后預(yù)警、收益評(píng)分、精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)等多個(gè)場(chǎng)景的解決方案。

百融云創(chuàng)也成長(zhǎng)為業(yè)內(nèi)與銀行等金融機(jī)構(gòu)最熟悉的企業(yè)之一，所服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)也逐漸由銀行拓展到互聯(lián)網(wǎng)金融公司、保險(xiǎn)公司、消費(fèi)金融公司、小貸公司、信托等等，客戶(hù)群、合作金融機(jī)構(gòu)就越來(lái)越多，累計(jì)服務(wù)客戶(hù)數(shù)幾千家，日均查詢(xún)次數(shù)達(dá)千萬(wàn)級(jí)。

百融云創(chuàng)天生就帶著技術(shù)基因，其核心管理團(tuán)隊(duì)中，有5位畢業(yè)于清華大學(xué)，他們清楚公司的立身之本在于科技。

張韶峰透露，從2013年開(kāi)始，公司已經(jīng)累計(jì)投入10多億元進(jìn)行產(chǎn)品研發(fā)，超過(guò)95%的產(chǎn)品都擁有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)，只有很少一部分使用第三方產(chǎn)品。

2018年3月，百融云創(chuàng)正式成立了人工智能金融實(shí)驗(yàn)室，由美國(guó)圣母大學(xué)終身教授、深度學(xué)習(xí)領(lǐng)域?qū)＜依羁?dān)任首席科學(xué)家，帶隊(duì)進(jìn)行新式算法與應(yīng)用研究，通過(guò)“數(shù)據(jù)+算法+場(chǎng)景”的疊加效應(yīng)，在計(jì)算語(yǔ)音、自然語(yǔ)言處理、知識(shí)圖譜等各技術(shù)領(lǐng)域中深入實(shí)踐。成立一年多來(lái)，該實(shí)驗(yàn)室自主研發(fā)的智能外呼機(jī)器人、智能模型訓(xùn)練平臺(tái)“計(jì)算未來(lái)AutoML”、端到端語(yǔ)音合成系統(tǒng)等相繼問(wèn)世。

金融科技的 “正確打開(kāi)方式”

在眾多布局金融科技賽道的公司中，各家的姿態(tài)并不盡相同。

張韶峰坦言，業(yè)界對(duì)于金融科技的理解是不同的。在他看來(lái)，“金融科技”這個(gè)詞，核心應(yīng)當(dāng)是科技。金融科技的業(yè)務(wù)本質(zhì)，應(yīng)當(dāng)是技術(shù)服務(wù)，只是技術(shù)應(yīng)用主要在金融領(lǐng)域。“有些公司，盡管可能用了一些先進(jìn)的技術(shù)手段，其業(yè)務(wù)核心本質(zhì)仍是金融。但百融云創(chuàng)始終踐行以科技為核心，向金融行業(yè)輸出科技能力。”他表示。

某外資消費(fèi)金融公司是百融云創(chuàng)早期客戶(hù)中比較典型的一個(gè)。百融于2014年年底開(kāi)始與其合作，那時(shí)候該公司的客群相對(duì)下沉，主要業(yè)務(wù)集中于為藍(lán)領(lǐng)人群提供手機(jī)分期服務(wù)。這類(lèi)客戶(hù)中的大多數(shù)都沒(méi)有歷史的信貸信用記錄，他們就是金融機(jī)構(gòu)眼中的“征信白戶(hù)”，金融機(jī)構(gòu)很難依靠人行征信中心的數(shù)據(jù)來(lái)對(duì)藍(lán)領(lǐng)客戶(hù)進(jìn)行信用評(píng)估。通過(guò)長(zhǎng)達(dá)兩年的反復(fù)測(cè)試與業(yè)務(wù)驗(yàn)證，百融幫助該公司將授信業(yè)務(wù)流程完成了從線(xiàn)下到線(xiàn)上的轉(zhuǎn)型。百融通過(guò)機(jī)器學(xué)習(xí)模型，整合數(shù)千乃至數(shù)萬(wàn)個(gè)變量，構(gòu)建起了穩(wěn)定可靠的風(fēng)控模型，實(shí)現(xiàn)了自動(dòng)化的信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和欺詐風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，有效地提升了整體風(fēng)控能力，降低了壞賬率。而且還幫助該公司將授信流程從幾小時(shí)縮短到了10多秒，大大優(yōu)化了客戶(hù)體驗(yàn)，使得該公司可以低成本地高效開(kāi)展新的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)。

“轉(zhuǎn)型不僅僅是提升了審批速度，更重要的是規(guī)避了道德風(fēng)險(xiǎn)。”張韶峰直言，傳統(tǒng)線(xiàn)下業(yè)務(wù)模式，業(yè)務(wù)員的風(fēng)控之手，可能松一點(diǎn)，也可能緊一點(diǎn)，存在道德風(fēng)險(xiǎn)，但整個(gè)流程挪到了線(xiàn)上，由機(jī)器學(xué)習(xí)模型審批，從而規(guī)避了這種風(fēng)險(xiǎn)。

在人工智能技術(shù)服務(wù)貸中、貸后管理方面，百融云創(chuàng)也有著大量的實(shí)踐。

張韶峰向《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》記者舉了為某大型國(guó)有銀行服務(wù)的案例。由于受地理環(huán)境制約，傳統(tǒng)銀行為邊遠(yuǎn)山區(qū)農(nóng)民提供服務(wù)、發(fā)放社保卡等業(yè)務(wù)，都必須翻山越嶺，走進(jìn)大山深處。

“發(fā)放社保卡需要集中回訪(fǎng)，確認(rèn)是否村民本人領(lǐng)取社保卡，這樣一個(gè)簡(jiǎn)單的服務(wù)，以前需要長(zhǎng)時(shí)間、耗費(fèi)大量人力物力。而使用人工智能語(yǔ)音機(jī)器人代替人工，可以替代超過(guò)80%的工作量，而且客戶(hù)在通話(huà)時(shí)的感知與真人幾乎一樣。”張韶峰介紹，有些村民口音太重，目前語(yǔ)音識(shí)別的準(zhǔn)確率可達(dá)80%，無(wú)法識(shí)別的內(nèi)容會(huì)交給人工二次識(shí)別，仍然無(wú)法識(shí)別的，再派人員趕往現(xiàn)場(chǎng)，這部分的比例不到5%。如此一來(lái)，節(jié)省了大量的成本。

張韶峰直言，通過(guò)先進(jìn)的語(yǔ)音識(shí)別、語(yǔ)義理解技術(shù)，智能語(yǔ)音機(jī)器人能夠準(zhǔn)確“聽(tīng)懂”客戶(hù)的回答，對(duì)下一步進(jìn)行智能判斷，并實(shí)現(xiàn)復(fù)雜的多輪對(duì)話(huà)。機(jī)器人能夠時(shí)刻保持統(tǒng)一、標(biāo)準(zhǔn)、禮貌的用語(yǔ)，并依據(jù)嚴(yán)密的業(yè)務(wù)邏輯完成信息驗(yàn)核、還款通知、催收警告等任務(wù)，保證服務(wù)的合規(guī)性。

如今，百融云創(chuàng)利用智能語(yǔ)音機(jī)器人實(shí)現(xiàn)了幫助銀行服務(wù)村民，幫助金融機(jī)構(gòu)提醒還款，幫助保險(xiǎn)公司查驗(yàn)投保人等等多種場(chǎng)景的解決方案。

服務(wù)金融行業(yè)的供給與需求兩側(cè)

縱觀(guān)百融云創(chuàng)的發(fā)展歷程，隨著金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)需求的演進(jìn)，大量的技術(shù)手段正在融入到金融運(yùn)營(yíng)全流程之中，從最初的大數(shù)據(jù)風(fēng)控逐步發(fā)展到覆蓋智能風(fēng)控、精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)、客戶(hù)價(jià)值管理等業(yè)務(wù)全流程。

金融科技服務(wù)的內(nèi)在邏輯也隨之改變，金融科技企業(yè)通過(guò)技術(shù)成果、風(fēng)控產(chǎn)品等賦能金融機(jī)構(gòu)，日漸成為推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展的新引擎。

在張韶峰看來(lái)，越來(lái)越多的公司匯聚在金融科技賽道上，說(shuō)明市場(chǎng)的深度還在不斷擴(kuò)大、不斷成長(zhǎng)。

他向《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》記者分析指出，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)很多都是以對(duì)公業(yè)務(wù)為主，但在未來(lái)，這種局面將會(huì)改寫(xiě)。商業(yè)銀行向零售與小微業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型是大勢(shì)所趨，這對(duì)于金融科技企業(yè)而言無(wú)疑是廣闊的發(fā)展空間。

“我們認(rèn)為服務(wù)小微、三農(nóng)、以及中低收入人群，將是未來(lái)10年中國(guó)金融行業(yè)的主旋律。”張韶峰分析稱(chēng)，這一方面源于國(guó)家頂層戰(zhàn)略的指引，另一方面也源于銀行的內(nèi)生動(dòng)力。

從金融供給側(cè)來(lái)看，零售金融是當(dāng)下商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的突破口。從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，以美國(guó)為例，其銀行信貸總資產(chǎn)中，零售業(yè)務(wù)占比約65%，對(duì)公業(yè)務(wù)占35%。而相比而言，我國(guó)的對(duì)公業(yè)務(wù)占比約為80%，零售業(yè)務(wù)占比僅為20%，其中又有約15%為住房貸款，只有約5%～8%是個(gè)人信貸。

而從需求側(cè)來(lái)看，客戶(hù)的行為也在發(fā)生變化，80后、90后甚至00后逐漸成為金融消費(fèi)的主力軍，他們對(duì)小額高頻消費(fèi)和財(cái)富管理服務(wù)需求也更加旺盛。以保險(xiǎn)行業(yè)為例，中國(guó)人均商業(yè)保險(xiǎn)滲透率也非常低。數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)人均只有 0.6 張保單，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于發(fā)達(dá)國(guó)家人均 5 張保單的水平。保險(xiǎn)公司要服務(wù)好消費(fèi)者，也需要利用科技降低成本、提升效率。

“以前，服務(wù)一個(gè)大企業(yè)，即便投入幾百上千人去服務(wù)，都是很賺錢(qián)的。但是如果服務(wù)大眾，億萬(wàn)老百姓，如果還主要依賴(lài)于人工服務(wù)，成本就太高了。” 張韶峰向記者表示，要做零售類(lèi)型的業(yè)務(wù)，只要服務(wù)的是大眾客戶(hù)，無(wú)論是小企業(yè)還是老百姓，至少要將80%的工作量交給包括手機(jī)、電腦在內(nèi)的各種“機(jī)器”以自動(dòng)化的方式去完成。如今，大力發(fā)展零售業(yè)務(wù)逐漸成為銀行業(yè)內(nèi)共識(shí)。這對(duì)于技術(shù)的發(fā)展來(lái)講，未來(lái)可以落地應(yīng)用的領(lǐng)域有很多，有的才剛剛開(kāi)始。

張韶峰表示，今后，百融云創(chuàng)將繼續(xù)深耕金融領(lǐng)域中人工智能技術(shù)研究和應(yīng)用，加大AI技術(shù)在金融領(lǐng)域的創(chuàng)新運(yùn)用，讓金融更富智慧，開(kāi)創(chuàng)金融生活新篇章。

對(duì)話(huà)百融云創(chuàng)創(chuàng)始人、董事長(zhǎng)、CEO張韶峰

《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》：在新一輪科技革命潮流中，云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等技術(shù)均屬于現(xiàn)階段金融科技領(lǐng)域的主流和熱點(diǎn)技術(shù)應(yīng)用。在您看來(lái)，目前在金融科技方面的發(fā)展重點(diǎn)是什么？

張韶峰：從技術(shù)出現(xiàn)的順序來(lái)看，云計(jì)算和大數(shù)據(jù)出現(xiàn)早一些，其次是人工智能和區(qū)塊鏈。其實(shí)區(qū)塊鏈很多年前一直在幣圈的應(yīng)用上，真正用在金融領(lǐng)域的時(shí)間不多。

如果從技術(shù)的成熟度來(lái)看，目前，云計(jì)算和大數(shù)據(jù)更成熟一些，其次是人工智能，再次是區(qū)塊鏈。

為什么呢？從技術(shù)的特點(diǎn)來(lái)講，云計(jì)算意味著算力的擴(kuò)張。傳統(tǒng)模式是自己購(gòu)買(mǎi)服務(wù)器，但是云計(jì)算則是用彈性的云來(lái)做。大數(shù)據(jù)則極大地幫助金融機(jī)構(gòu)提升、了解自己的業(yè)務(wù)，了解自己客戶(hù)的能力。比如，客戶(hù)的資質(zhì)、信用、客戶(hù)對(duì)金融產(chǎn)品的需求，在大數(shù)據(jù)的作用下刻畫(huà)更為深刻。但是，數(shù)據(jù)達(dá)到一定程度之后，要深刻地利用它、挖掘出背后的知識(shí)和聯(lián)系，用傳統(tǒng)的統(tǒng)計(jì)學(xué)算法就不一定能夠勝任。人工智能、機(jī)器學(xué)習(xí)算法可以使得我們對(duì)大數(shù)據(jù)的利用更加高效。

這里，人工智能里的很多技術(shù)，如機(jī)器學(xué)習(xí)、計(jì)算機(jī)視覺(jué)、人機(jī)智能交互、自然語(yǔ)言識(shí)別等就迎來(lái)了很多的應(yīng)用場(chǎng)景。比如在利用數(shù)據(jù)審核、評(píng)估客戶(hù)資質(zhì)的時(shí)候，如果數(shù)據(jù)量比較小，比如每個(gè)用戶(hù)評(píng)估的維度可能就十幾個(gè)，那用傳統(tǒng)的邏輯回歸算法就可以了。但在當(dāng)前這個(gè)萬(wàn)物互聯(lián)的大數(shù)據(jù)時(shí)代，大量的替代性數(shù)據(jù)被產(chǎn)生出來(lái)，這些非標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)的維度就比較多，可能多達(dá)上萬(wàn)甚至數(shù)十萬(wàn)個(gè)，這時(shí)傳統(tǒng)的算法效率、精度都會(huì)下降。

而自然語(yǔ)言處理技術(shù)作為人工智能的分支，在審核評(píng)估用戶(hù)資質(zhì)、精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)、客服等場(chǎng)景也有著大量的應(yīng)用。

就區(qū)塊鏈技術(shù)而言，除了在支付與貨幣領(lǐng)域的應(yīng)用相對(duì)更成熟，在其他領(lǐng)域比如智能合約、數(shù)字票據(jù)等領(lǐng)域的應(yīng)用剛剛才開(kāi)始。原因在于，它要求不同參與機(jī)構(gòu)之間達(dá)成共識(shí)、同時(shí)使用。而云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)，單一金融機(jī)構(gòu)獨(dú)自就可以使用。區(qū)塊鏈就要求各個(gè)參與方、交易對(duì)手同時(shí)使用，都需要改造自己的系統(tǒng)，推廣的初始難度就會(huì)大很多。

《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》：2018年可以說(shuō)是金融科技變革之年，互聯(lián)網(wǎng)金融巨頭紛紛轉(zhuǎn)型金融科技，銀行相繼成立科技子公司。在成千上萬(wàn)家不同類(lèi)型的金融主體中，百融的差異化競(jìng)爭(zhēng)主要體現(xiàn)在哪里？如何在強(qiáng)手林立的行業(yè)里立足？

張韶峰：我們跟大部分的金融機(jī)構(gòu)，包括巨頭都是一種合作關(guān)系。事實(shí)上，六大國(guó)有銀行、12家股份制銀行，還有上百家城商行，包括騰訊、阿里、百度、京東的部分金融業(yè)務(wù)，也使用我們的產(chǎn)品和服務(wù)。

其一，金融科技的范圍很廣，比如可以向金融機(jī)構(gòu)輸出一整套IT系統(tǒng)，可以細(xì)分為賬務(wù)系統(tǒng)、信貸審批系統(tǒng)、決策引擎系統(tǒng)等，可能有些金融科技公司愿意為客戶(hù)提供全套的系統(tǒng)，百融采取錯(cuò)位發(fā)展的戰(zhàn)略，重點(diǎn)還是在風(fēng)控、營(yíng)銷(xiāo)以及機(jī)器學(xué)習(xí)方面。

其二，從定位上看，百融作為純粹獨(dú)立的第三方公司，自己不控制銀行、保險(xiǎn)公司、券商。我們跟金融機(jī)構(gòu)的合作關(guān)系很單純，不存在競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系。

其三，百融的股東都是國(guó)際國(guó)內(nèi)的大型知名機(jī)構(gòu)，這既可以保證百融在業(yè)務(wù)投入方面的可持續(xù)性，也可以保證百融在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)方面的穩(wěn)健與合規(guī)性。與純粹的消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)不同，金融與金融科技行業(yè)的從業(yè)者，尤其應(yīng)該重視的是追求活得長(zhǎng)，而不是過(guò)分追求長(zhǎng)得快。

其四， 更重要的是，百融從2013年至今在基礎(chǔ)技術(shù)能力及口碑等方面的積累，以及我們基于業(yè)務(wù)實(shí)踐形成的解決方案，都已經(jīng)比較成熟了。金融機(jī)構(gòu)也很重視口碑，選合作方不會(huì)選擇合作后一年半載就“消失”的企業(yè)，還要選擇積淀深、口碑好、股東背景強(qiáng)的企業(yè)。

責(zé)編：張偉 zhangwei@ceweekly.cn

編審：郭芳

美編：孫珍蘭