互聯網技術遏制“跑路”

周德文

企業信用缺失關系到整個社會相關制度的正常運作。我國現必須加速推動社會信用體系建設，規范完善社會經濟秩序。

改革開放40年來，民營經濟與改革開放相伴而生。民營企業家是改革開放的積極參與者和直接受益者，民企取得了長足發展，并且為我國經濟發展提供了活力和創造力，成為我國國民經濟重要的組成部分。

但大多數民營企業很難獲得資金的支持。因為大多民營企業都是一些規模比較小、資產較為薄弱的中小企業，甚至有許多企業連可供抵押的資產都沒有，難以達到傳統金融機構放貸的風控標準。

據不完全統計，現在銀行業貸款余額中，民營企業貸款占25%，而民營經濟在國民經濟中的份額超過60%。顯然，民營企業從銀行得到的貸款和它在經濟中的比重不相匹配。所以民企要獲得融資擴大再生產，只能轉戰于民間借貸。

民間借貸作為一種直接融資行為，有助于彌補銀行類金融機構對中小微企業、“三農”和中低收入人群金融供給不足的問題。

所以，民間借貸風波在社會資金需求大，銀行信貸緊縮的情況下爆發了。這使本身利率就要高于銀行貸款的民間借貸利率，又進一步迅速攀高。高利貸使一些企業不堪重負，最終被壓垮，從而加劇了部分行業、企業間的結構性信用緊縮問題，一些民營企業瀕臨資金鏈斷裂的邊緣，一些企業家“跑路”躲債，甚至“跳樓”，使社會信用受到嚴重傷害。

近年來，經濟生活中失信行為越來越廣泛，情節越來越惡劣，這不僅嚴重破壞了市場秩序，大大提高了市場交易成本，還直接影響和制約著市場機制配置資源作用的正常發揮，對社會經濟生活造成嚴重危害。長期的誠信缺失必將導致社會道德的淪喪和社會矛盾沖突的加劇，影響經濟發展和社會進步。

所以現如今黨中央、國務院高度重視社會信用體系建設。習近平總書記要求：構建“一處失信、處處受限”的信用懲戒大格局，讓失信者寸步難行;對突出的誠信缺失問題，既要抓緊建立覆蓋全社會的征信系統，又要完善守法誠信褒獎機制和違法失信懲戒機制，使人不敢失信、不能失信。

日前，中國正在構建以信用為基礎的新型監管機制，并且國務院辦公廳還印發了《關于加快推進社會信用體系建設構建以信用為基礎的新型監管機制的指導意見》（簡稱《意見》），提出要創新事前環節信用監管、加強事中環節信用監管、完善事后環節信用監管—貫穿了事前、事中、事后，是全生命周期的監管機制。這種機制可以發揮進一步強化信用監管的支撐保障、提高監管能力和水平方面的基礎性作用，更好地激發市場主體活力，推動經濟高質量發展。

當然實現全生命周期監管，離不開現代信息技術的支撐，需要充分運用大數據等現代信息技術。《意見》指出，要充分利用國家“互聯網+監管”等系統建立風險預判預警機制，及早發現防范苗頭和跨行業、跨區域風險;運用大數據主動發現和識別違法違規線索，有效防范危害公共利益和群眾生命財產安全的違法違規行為;鼓勵通過物聯網等非接觸式監管方式提升執法監管效率，實現監管規范化、精準化、智能化，減少人為因素，實現公正監管，杜絕隨意檢查、多頭監管等問題，實現“進一次門、查多項事”，減少對監管對象的擾動。

《意見》更加注重法治化、標準化、規范化和市場主體權益保護。守信激勵和失信懲戒是社會信用體系建設的兩大關鍵措施，可以說是相互促進、相互支撐。重塑社會信用，還必須加強法治。法制社會，任何問題都必須依法治理。信用缺失不只是品德問題，法制不完善，無法可執、執法不嚴也是一大原因。所以要加強立法，在以信用為基礎的新型監管機制下，“一處失信、處處受限”正在變為現實。