論民營中小企業融資的難點及解決的對策

■ 孫強（鞍山廣播電視大學）

近幾年，隨著改革開放步伐的不斷深入，我國民營中小企業獲得了空前發展，其已然成為我國國民經濟增長的重要組成部分。在我國經濟市場中，中小企業無論是對于促進市場競爭亦或是提高就業率都發揮著極為重要的作用。但是從另一角度來看，中小企業卻也存有諸多發展問題，其中融資困難是其現下面臨的普遍問題。和大企業相比，中小企業無論是規模亦或是經營情況都較不穩定，因此投資者以及銀行往往不愿意在中小企業中投入資金。面對此類問題，相關民營中小企業有必要進行深度分析，尋找到融資困難的原因以及其解決對策方可。

一、民營中小企業融資的難點

（一）中小企業發展相對薄弱

現下，我國民營中小企業普遍處于起步階段，無論是生產效率亦或是經營水準都明顯不高，財務信息數據并不可靠，管理機制也并不合理。部分中小企業信息并不對稱，因此信用度明顯不高。此外，還有部分中小企業的財務信息并不對外公布，因此其財務數據的真實性常常會受到外界質疑，如此必然會嚴重降低中小企業在商業銀行中的可信程度，導致融資困難問題進一步加劇。目前，我國大部分金融機構面對的主要對象都是大型企業，其根本原因在于大型企業發展時間長遠，在長時間的市場經營中已經累計下良好的信譽，而就中小企業角度來講，首先，其在市場中的發展時間并不長遠，因此自身并未累計下良好的信譽，避免與防范風險的能力明顯低于大型企業，而且自身的品牌效益也較低，因此金融機構普遍不愿意為中小企業提供貸款，這就導致中小企業在發展過程中缺乏相應的資金支撐，使得自身的正常發展受到影響[1]。

（二）融資擔保體系尚不健全

就目前來看，我國中小企業在融資信譽擔保機制的建設方面還存有諸多問題，也就是缺乏具有代表性的擔保龍頭企業，對民營中小企業提供的融資擔保還未形成產業化發展趨勢。現下我國大部分中小企業都是縣級，因此整體經濟發展情況相對落后，擔保機制的建設更是可有可無，加之于部分地方政府對融資機構的監督管理明顯不利，因此導致我國縣級金融機構的整體發展受到影響。由于現下我國縣級金融機構的發展并不完全，無法充分得到中小企業的有效信任，日常僅僅面對部分零散客戶，并無長期穩定的客戶來源，上述各項因素均是現下中小企業融資的難點問題。與此同時，部分融資擔保品種過于單一，期限也相對較短，就目前來看，對民營中小企業開放的擔保貸款期限普遍被控制在6月之內，而且即便有擔保貸款，其整體期限也相對較短，基本不會有金融機構為中小企業提供長期貸款，如此就導致中小企業的資金周轉情況越發緊張[2]。

（三）融資成本相對較高

中小企業融資成本相對較高也是不得不解決的難點問題，其主要體現于以下幾點：銀行借貸的整體成本相對較高，由于民營中小企業尚且處于發展的初始階段，因此其常常會面臨大量發展風險，而且其財務制度的建設尚且處于非完善狀態，部分大型融資機構普遍不會向民營中小企業放款。而中小企業的前期發展又往往需要大量資本支撐，所以會利用民間借貸手段，民間借貸所需要的資金成本相對較高，加之于成本費用的飛速增加等等，導致中小企業在發展過程中的融資問題越發嚴重，其融資成本不斷上升，最終經營風險在此種情況下達到極高的狀態，嚴重威脅企業的正常發展。

二、民營中小企業融資難點的解決對策

（一）構建完善的民營中小企業信用擔保體系

為了行之有效地解決現下民營中小企業融資困難的問題，相關企業有必要建設完整的中小企業信用擔保體系，以此來全面拓寬可供中小企業融資的渠道，疏通中小企業以及融資機構之間的聯系。一方面，中小企業需要全方位地強化自身內部的新用機制的檢建設，全面提高自身在經濟市場中的可信程度；另一方面，銀行需要構建更為符合現下中小企業發展情況的全新信用評估系統，助力中小企業完善各項風險問題的評估與防控，盡可能地為符合資格的民營中小企業提供貸款幫助。就目前我國民營中小企業的融資模式來看，可以結合企業或者地區的具體情況來建設省、市、縣級三層級融資信用擔保體系，只要具有良好創新意識以及開闊發展前景的中小企業都可以被囊括到政府的信用擔保體系當中，資金的具體來源可以借由經濟市場融資、政府撥款等多種融資渠道，如此便能夠行之有效地解決現下民營中小企業信用擔保體系建構不完全的問題，有效促進其發展[3]。

（二）強化中小企業的內部管理，提高風險防范能力

公司管理結構的整體規范性不僅僅會對公司的投資產生較為顯著的影響，而且還會為企業的整體管理質量以及管理效率的提升帶來沖擊。優質可靠的企業管理模式將會不斷強化員工所能夠感受到的企業歸屬感，使得其更為自主地融入到企業發展進程中，為企業帶來長期的可視化經濟效益。此外，科學合理的企業內部管理機構還能夠助力企業樹立經濟市場范圍內的良好品牌形象，長此以往勢必能夠為企業融資渠道的拓寬帶來更多可能，行之有效地促進企業的長遠發展。所以，中小企業需要不斷進行優化改革，完善現下企業內部的整體提管理結構，實現高效率、科學化、精細化的管理，不斷強化對優秀人才的培訓教育，建設符合企業發展愿景的企業文化，不斷地在市場中投入嶄新產品，全面推進品牌創新，只有這樣才能全面提高企業的風險防范能力，成為經濟市場中的重要組成部分。

（三）發展多元化融資模式，解決資金周轉問題

如果想要從本質上解決現下我國民營中小企業所存有的資金周轉問題，那么就有必要全面推進我國金融結構的優化革新，構建更為科學合理的金融企業制度，只有這樣才能為中小企業融資帶來更多可能。需要進一步擴大銀行對于中小企業的貸款支持，延長貸款期限并適當地提高貸款額度，增加專門為民營中小企業提供融資服務的窗口，尤其是在國家支持的技術性民營中小企業，應該為其提供更具優惠性的融資幫助，全方位地推進此類企業的可持續發展，全方位地降低中小企業的貸款門檻，建設并且不斷完善中小企業融資信用擔保機制的建設，不斷優化并革新融資流程。銀行需要全面強化自身內控機制的構建，不斷優化精簡中小企業在需要貸款的時候的審批環節，建設更為符合現下經濟市場發展進程的專業風險管控機制，盡可能地滿足有能力的中小企業的貸款需要[4]。

（四）優化完善融資法律機制的建設

完整的融資法律機制將會成為民營中小企業發展過程中的重要支撐。由于中小企業屬于經濟發展的主力軍，因此世界各國對其重視程度均不低，其普遍注重從法律層面上維護中小企業的發展。我國中小企業的整體構成相對復雜，而我國所制定的有關法律政策幾乎都是按照企業性質決定，因此這就導致不同企業性質的民營中小企業所處的起跑線不同，無益于現下我國民營中小企業的全面發展。所以，應該和部分市場經濟國家相同，將我國民營中小企業視作統一體，并將此作為核心，制定更為完整的法律規定，促使中小企業的管理逐漸步入法制化階段，首先，全面優化中小企業的分類劃分標準，清晰界定中小企業的性質等；其次，需要明細各個類別的金融機構在民營中小企業的投融資方面的重要作用以及其功能，制定更為符合現下我國民營企業發展現狀以及其發展需要的管理措施；最后，應當落實以政府為核心，中小企業貸款財政資金渠道為輔助的嶄新融資模式，以此來全面推進中小企業的發展，解決其存有的各種融資難點[5]。

三、結束語

綜上所述，如果相關企業想要行之有效地解決現下中小企業的融資問題，那么就必須要從多方面著手，深度貼合我國的具體國情，同時貼合現下我國社會、市場、經濟、金融等現狀，從企業內部以及企業外部兩個方向著手，構建更為符合現下民營中小企業融資需要的嶄新發展機制，結合具體情況來尋求更為科學合理的措施，充分調動政府、融資機構等多方面力量，全面推進面向于中小企業的融資架構的建設，如此必然能夠為解決中小企業的融資問題提供支撐作用，為企業的現代化建設提供更為堅實完整的幫助。