基于區塊鏈技術的銀行國際結算業務經營創新研究

王岳

引言

區塊鏈技術自從誕生就成為銀行業廣泛關注的焦點對象，它被認為是具有能夠重構世界金融體系的能力。眾所周知，誰搶占了技術優勢，也就能夠在競爭中脫穎而出。目前，許多國際銀行大鱷，正是借助區塊鏈技術而大顯身手。區塊鏈技術為什么能夠擁有廣闊的發展前景呢？答案就在于它擁有顯著且獨特性的優點，因為區塊鏈技術能夠記錄所有數據變化，而且數據被改動的可能性極小。這樣一來，最高興的莫過于金融監管機構，大大減輕了他們的工作量，因為在區塊鏈技術下的國際結算會十分透明、安全。

一、區塊鏈技術特點

簡單來說，區塊鏈技術就是一種網絡共信智能賬本技術，它的興起離不開密碼學原理的發展。首先我們對其進行簡要介紹，將從它的構成和使用技術兩方面進行分析。第一是它的構成，“區塊鏈，”顧名思義。也就是許多被連接起來的鏈式結構，它是由不同的區塊按照時間順序連接的，而區塊又由兩個部分構成，分別是“塊頭”和“塊身”。從主要使用技術來看，區塊鏈技術的包容性十分強，它包含分布式賬本技術，非對稱加密技術和智能合約技術等，有了區塊鏈技術的使用，曾經難以解決的問題現在已經不復存在了。比如說拜占庭將軍問題和數字貨幣雙重支付等難題，而且區塊鏈技術還可以促進國際結算業務中的制度創新，讓去中心化的信任不再遙不可及。目前為止，人們對區塊鏈技術的認識還很淺顯，而且側重點各有不同，但其本質在于建立彼此的信用關系，前提是借助分布式網絡、分布式共識機制和密碼學賬本等技術，同時采用智能合約編程和數據操作，最終能夠達到一個進化——即信息互聯跨越提升，促進價值互聯。

二、區塊鏈技術框架

簡而言之，區塊鏈技術框架大致分為四大層，主要包含應用層，邏輯層，數據層和通訊層。

應用層與編程接口相對應，它定義了各種應用場景。舉一個簡單的例子來說，一些基于區塊鏈技術的開發平臺，可以借助編程實現他們的各種業務功能，從而為客戶提供許多不同種類的應用服務，給客戶帶來了極大的便利。

邏輯層主要與激勵機制和各種共識機制及業務邏輯相定義，區塊鏈節點間的通信和協作機制主要通過共識機制來定義，其中包括許多內容，例如：對節點的訪問、檢查，賬簿會計方法和推出機制。為了滿足多樣化的需求，通常可以通過安裝許多種類同意機制的共識模塊來解決。

數據層的作用主要是對數據進行加密和儲存，另外，區塊鏈數據的基本結構是由數據層定義的，包含數據塊的格式、塊體和塊標題等。

整個區塊鏈系統基本的數據傳輸和驗證都需要依靠通信層來實現，數據交換可以借助通信層完成。在國際結算業務中使用區塊鏈技術時，一個關鍵點在于首先要考慮通信技術是否具備可靠性，分配和開放的問題，否則區塊鏈過于分散存儲就會造成不可挽回的損失。

三、基于區塊鏈技術的銀行國際結算業務經營創新

（一）實際操作成本低

在經濟全球化的大背景下，國際結算越來越廣泛，從而也催生了一大批國際貿易客戶，銀行在與國際貿易客戶打交道時，為了降低自身所承擔的風險，盡可能保證銀行經濟利益不受損失，銀行需要對國際貿易客戶的資信水平進行全方面、深層次的把握，因此，這需要花費銀行一大筆經費進行調研。如果采用過去的結算方式，假如客戶手中持有人民幣，而需要美元時，首先要通過銀行進行換匯，用人民幣去交換美元，不僅需要支付一定的手續費，還需要一定的時間，貨幣才能夠到賬。但是如果在國際結算中使用區塊鏈技術，那么程序就會簡單的多，只需要客戶將人民幣存入賬戶內，借助區塊鏈技術的實時數據傳輸，如果有其他客戶輸出美元而兌換人民幣，兩者就可以自動實現匹配，交易就能夠正常進行，而且這個交易過程是完全免費的，因此，有了區塊鏈技術之后，不同貨幣可以自由、免費、實時地在不同銀行以及不同國家之間進行兌換，即使交易雙方，提前并不知悉對方情況，也并不影響貨幣的價值轉移。

（二）實現對每筆交易的追溯

由于國際貿易結算的大宗性，交易數量、金額都非常大，因此一旦出現差錯，想要找到之前的交易路徑是十分困難的，同時，更為糟糕的是，這個交易漏洞也要某些違法犯罪分子有機可乘。舉例說明，如果現在甲乙兩國商人有一筆合同需要進行國際結算，假設甲國是進口商，乙國是出口商，而且他們約定采用L/C模式進行結算。甲國為了自身利益最大化，可能會提出一些要求，比如讓出口商向開證行遞交單據的軟條款，這樣一來就會使出口商處在被動地位，容易讓出口商承擔一定風險。但是如果應用區塊鏈技術，就能完美解決這個問題，因為甲乙兩國商人相關信息的數據都可以在平臺上追溯查到，包括他們的資金狀況，信用評級和交易往來等，因此風險會大大降低。除此之外，由于區塊鏈技術的可追溯性，也會極大降低不法分子的違法操作，犯罪分子難以改變交易信息，想要改變交易信息需要付出更大的成本，收益還不抵成本，這種賠本兒的買賣犯罪分子也不會去做，從而能夠提高國際結算的安全性。

結語

區塊鏈技術不僅僅是金融科技的一次革新，它除了給國際結算帶啦老許多新的生機，也是一次影響深遠的互聯網技術革新，它推動了金融領域的經營創新。銀行如果想要占據技術優勢，需要積極主動地引進和應用區塊鏈技術，從而切實提高自身競爭力。區塊鏈技術的應用對銀行來說也是一個挑戰，銀行還需要立足自身實際對此技術進行調整，最終充分發揮區塊鏈技術的優勢，使其達到預期效果。