自動駕駛的法律保險建議

陽浩炎

北京郵電大學，北京 100089

目前中國的自動駕駛技術已經發展到了L3—L4級別，帶有自動駕駛技術的汽車能滿足人們的各種新需求，這使得保險在汽車行業面臨一系列的沖擊。首先，多種商業險將逐漸失去市場。其次，自動駕駛會推動新型汽車險的出現。第三，自動駕駛會使投保人發生變化。最后，自動駕駛技術會使汽車承載個人隱私，相關險種也需要跟上步伐。

自動駕駛發展迅速但相應的法律法規和保險則顯得較為滯后。傳統的人工駕駛相較于自動駕駛有很多的不同，因此，傳統的人工駕駛法律雖然比較成熟，但仍然不能滿足自動駕駛發展的要求。法律具有滯后性，自動駕駛技術出現以來，各國在不斷加強立法進程，但仍然不完備。國外層面：主要是以美國、德國為代表，重點對自動駕駛汽車的駕駛人資格進行了嚴格限制。國內層面：由于自動駕駛技術并不成熟，我國相關立法進程正在加快但仍然不健全。主要是，北京和上海相繼出臺的關于自動駕駛的試行辦法和指導意見。兩部自動駕駛相關文件均對自動駕駛做出了嚴格的規定。尤其體現在自動駕駛的測試員方面。由于目前自動駕駛技術對于路況、地形、天氣等條件的依賴程度較高，且我國各省市的路況有所不同，因此，對各省市很難有一個具體統一詳細的自動駕駛法案，這兩個文件是自動駕駛相關法律法規發展的重要進程。同時也表明我國自動駕駛相關立法仍需要投入大量的精力。

在“互聯網+”時代，自動駕駛的發展越來越迅速，但隨著自動駕駛技術的發展，近期國內外都出現了自動駕駛交通事故，對這些事故的解決方案還在激烈的討論中，學界針對自動駕駛相關問題還沒有一個統一的定論，自動駕駛的立法和保險都處在探索階段，這就要求我們立足于實際，在法律和保險上都做好準備。

在法律層面，由于自動駕駛是一個復雜的客體，自動駕駛汽車上存在著汽車制造商、軟件開發商，汽車銷售商和駕駛人等多種主體的介入因素，作為動產，自動駕駛汽車上還存在著汽車所有人的占有使用收益處分權利，而且在互聯網時代下，自動駕駛汽車還承載著汽車所有人、駕駛人的個人信息。針對這一復雜客體雖然沒必要單獨立法，但仍然需要對我國現行法律作出相應的修改與補充。首先，在駕駛員層面，自動駕駛現有的兩個文件對于自動駕駛的測試員做出了比傳統車輛駕駛員更為嚴格的要求，但是長遠來看，自動駕駛對于駕駛員的要求并不會比現在更嚴格，由于自動駕駛具有較強的人工智能能力，未來駕駛自動駕駛的駕駛人的年齡、身體條件等方面可以相應降低標準，例如色弱患者、16歲以上的青少年均可駕駛自動汽車。其次，在責任規制方面，自動駕駛致害的責任逐漸在向汽車的銷售、生產和開發商轉變，但是仍然不能一概而論。法律要在現有侵權責任法的基礎上明確自動駕駛的等級劃分，針對不同等級的自動駕駛做出不同的責任規制，可將責任劃分為完全的駕駛員責任、駕駛員過錯責任、補充的駕駛員責任。第三，應在全國范圍內實行自動駕駛強制責任險，只有全面保護自動駕駛人的權利才能更好地推動自動駕駛的發展。最后，自動駕駛作為新事物具有很強的特殊性，法律有必要設置新的許可，例如特殊的牌照、運行路段等，是否有必要設置專門的自動駕駛車道也是需要考慮的重要問題。

在保險層面，由于當前自動駕駛技術不成熟，保險公司可以推行“復合式”保險，我國對于汽車保險有第三人強制責任險制度，但是與傳統汽車相比，自動駕駛汽車的責任主體界定起來較為復雜，我國理應為這類新型的汽車設置更適合的保險制度。“雙軌制”保險，即汽車的生產、制造、開發商等與汽車的所有人分別為自動駕駛汽車投保。與自動駕駛汽車質量有關的包括人工智能、儀器、大數據軟件等，由制造者來投保。因未維修、未按照規定在特定道路上行駛或者具備傳統汽車屬性的產品質量等原因造成的交通事故，由汽車所有人投保。這樣投保不但將事故的風險分散了，而且能使發生事故后受害者能夠得到快速且足額的賠償①。除此之外，保險公司還應當做好培訓工作，組織專門人員學習自動駕駛相關的知識，從技術、法律等層面對自動駕駛技術進行分析，從而對自動駕駛發展帶來的問題采取相應的應對措施。

保險和法律是緊密相連的，法律要以社會發展，人民利益為依據，保險要以法為依據，要協調好法律、保險與人民利益之間的平衡，才能更好地應對自動駕駛等科技中不斷出現的問題。

[ 注 釋 ]

①呂文燕.自動駕駛汽車的法律責任及法律應對.經濟與法，2018(14).