廣西自貿(mào)區(qū)建設(shè)相關(guān)問題分析研究及建議

(廣西大學商學院 廣西 南寧 530004)

一、引言

(一)問題的提出和研究背景

近來年，全球經(jīng)濟發(fā)展速度放緩，美元和歐元等發(fā)達國家貨幣匯率波動較大，使得世界各國在進行國際貿(mào)易時匯率風險增加，對我國經(jīng)濟穩(wěn)定增長產(chǎn)生很大的影響。同時，隨著我國在世界話語權(quán)不斷增加，經(jīng)濟實力不斷增強，與世界其他各國來往密切，特別是與我國相臨的東盟各國。此外，自2010年廣西成為跨境人民幣結(jié)算試點省份以來，人民幣結(jié)算取得豐碩成果，與東盟各國貿(mào)易來往更加頻繁，對廣西乃至國內(nèi)整體經(jīng)濟增長產(chǎn)生了重大的意義。

2019年，廣西獲得批準設(shè)立自貿(mào)區(qū)。依托廣西與東盟國家陸?？障噜彽南忍靸?yōu)勢，打造高質(zhì)量高標準的自貿(mào)區(qū)是全區(qū)人民共同的愿望。因此，如何在國家大力支持廣西經(jīng)濟發(fā)展的背景下，充分利用區(qū)內(nèi)金融機構(gòu)資源，如何提高金融機構(gòu)自主權(quán)，促進區(qū)內(nèi)企業(yè)快速發(fā)展，更好地打造中國(廣西)自貿(mào)區(qū)建設(shè)，便是本文研究的重點。

(二)研究意義

目前來看，廣西獲得批準建立自貿(mào)區(qū)聚集國內(nèi)外學者的注意。但對于如何打造高質(zhì)量高標準的自貿(mào)區(qū)建設(shè)從提高金融機構(gòu)自主權(quán)的層面上來說，研究相對較少。本文基于廣西獨特的區(qū)位優(yōu)勢，對目前廣西金融機構(gòu)擁有的自主權(quán)進行分析，提出增加廣西金融機構(gòu)自主權(quán)的創(chuàng)新性建議，一是有利于提高區(qū)內(nèi)企業(yè)發(fā)展水平；二是積極響應(yīng)國家戰(zhàn)略安排，深入加強與東盟國家合作，幫助區(qū)內(nèi)企業(yè)走出國門，對實現(xiàn)高質(zhì)量自貿(mào)區(qū)發(fā)展具有十分重要的現(xiàn)實意義。

(三)研究的創(chuàng)新點和不足點

在本文創(chuàng)新性上，基于2019年印發(fā)《自由貿(mào)易試驗區(qū)總體方案》的大背景下，結(jié)合廣西金融市場現(xiàn)有發(fā)展水平以及獨特優(yōu)勢，從提高金融機構(gòu)自主權(quán)的層面上加以研究和分析，幫助區(qū)內(nèi)企業(yè)更好地發(fā)展，實現(xiàn)廣西自貿(mào)區(qū)高質(zhì)量發(fā)展。

此外，本文也存在一定不足。對利息豁免的具體流程僅從相關(guān)文獻中獲得，未深入銀行了解。當然其他方面可能也存在一些不足，作者在未來的生活和學習過程中，會加強對此課題的研究。

二、外部環(huán)境分析

(一)政策支持

近年來，國家出臺多種政策扶持廣西金融發(fā)展，2013年印發(fā)的《云南省 廣西壯族自治區(qū)建設(shè)沿邊金融綜合改革試驗區(qū)總體方案》(以下簡稱《總體方案》)、《國務(wù)院辦公廳關(guān)于支持外貿(mào)穩(wěn)定增長的若干意見》，“十三五”期間，國開行與區(qū)政府先后簽署了《開發(fā)性金融支持廣西壯族自治區(qū)扶貧開發(fā)合作協(xié)議》、《開發(fā)性金融推進廣西城市建設(shè)戰(zhàn)略合作框架協(xié)議》。此外，疫情期間，政府出臺多項政策幫助企業(yè)共度難關(guān)。

(二)廣西地理特點

廣西地處我國西部，連接東南亞，是我國不僅臨海而且沿邊的地區(qū)，是我國幾大地區(qū)以及東盟經(jīng)濟圈的重要組成部分，是我國內(nèi)地進出東盟最快捷的通道。在地理區(qū)位上，擁有下列優(yōu)勢：一是廣西與東盟陸地相接，其中包括東興和憑祥2個口岸；二是西南地區(qū)唯一的出?？冢瑬|臨廣東省，可享受廣東省豐富的資源；三是廣西緊臨越南，在生活習俗方面，有著較大相似之處。以上地理優(yōu)勢，增加廣西與東盟之間的來往，為廣西自貿(mào)區(qū)建設(shè)提供便利條件。

三、廣西東盟跨境合作存在的問題

(一)推進面向東盟跨境人民幣結(jié)算不夠深入

近年來，廣西積極響應(yīng)國家政策方針，不斷深入推進改革開放，加深與東盟國家合作，廣西金融開放得到進一步提高，尤其是自沿邊金融綜合改革試驗區(qū)和建設(shè)面向東盟的金融開放門戶以來，廣西金融開放和金融發(fā)展取得了顯著成就。

此外，廣西開辟人民幣、越南盾、泰銖現(xiàn)鈔調(diào)運新途徑。截至2019年第一季度，南寧累計調(diào)回大量越南盾，達到1545600美元，累計調(diào)回大量泰銖，達到14304800美元。從2018年至今，僅在越南廣西共調(diào)回人民幣十幾筆，總金額高達12100萬元。

總體看來，跨境人民幣結(jié)算初顯成效，但是跨境人民幣結(jié)算仍需要深入推進，特別是面向東盟十國。目前，廣西跨境人民幣結(jié)算主要是邊貿(mào)，占據(jù)全額的絕大部分，但是一般貿(mào)易中人民幣結(jié)算金額相對較少。此外，各個銀行之間采用現(xiàn)鈔調(diào)運方式，雖然開辟了更為便捷的運輸通道，但還是面臨成本較大，風險較高等問題，從而降低了商業(yè)銀行采用人民幣結(jié)算的意愿。

區(qū)內(nèi)金融機構(gòu)，特別是南寧市各個商業(yè)銀行，應(yīng)幫助區(qū)內(nèi)企業(yè)更好地“走出去”。鼓勵和支持企業(yè)在對東盟國家一般貿(mào)易中使用人民幣結(jié)算，對使用人民幣結(jié)算的企業(yè)在風險可控的情況下提供更多的金融支持以及更優(yōu)惠的利息。既幫助企業(yè)更好的發(fā)展，消除了匯率變動帶來的風險，又增加了人民幣在國際貿(mào)易中的使用，也進一步推進了人民幣東盟區(qū)域化的進程。同時，針對身處越南等東盟國家的中國企業(yè)尋求貸款時，可以直接使用在越南等國境內(nèi)的人民幣，這樣在更好地滿足企業(yè)的需求的基礎(chǔ)上，人民幣也獲得了較強的流動性，最重要的是減少從東盟國家現(xiàn)鈔調(diào)運的次數(shù)，既節(jié)約成本，又減少風險。

(二)面向東盟國家的金融產(chǎn)品創(chuàng)新性不足，人民幣回流渠道較為單一

近年來，中國與東盟經(jīng)貿(mào)合作日益密切，僅2018年據(jù)廣西統(tǒng)計局發(fā)布的數(shù)據(jù)來看，中國與東盟國家進出口商品總額為2061.49億元，其中占據(jù)最大份額的是邊境小額貿(mào)易，其總額為1076.20億元。2018年僅與越南的貿(mào)易總額達到了1749.37億元。

盡管越方也出臺各種政策肯定了人民幣在雙方貿(mào)易結(jié)算中的地位，但人民幣回流渠道相對較少，間接地減弱了人民幣在越南當?shù)氐氖褂妙l率，同時面向東盟國家的金融產(chǎn)品創(chuàng)新性不足，也在某種程度上，阻礙了人民幣區(qū)域化的進程。

(三)南寧分支金融機構(gòu)對周邊國家的投資有待進一步增加

近年來，中國致力于加大與周邊國家的合作，實現(xiàn)互利共贏。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)分析，在5年時間內(nèi)，我國企業(yè)加大對“一帶一路”沿線國家直接投資，共900億美元，年均增長超過5%。在沿線國家新簽對外承包工程合同額超過6000億美元，年均增長11.9%。沿線各國家及地區(qū)在與中國的合作中，互利共贏，共同發(fā)展。此外，中國還將加大對沿線和周邊國家的投資，使各國更多的民眾收益，更好地體現(xiàn)出大國擔當。

為了更好地響應(yīng)國家戰(zhàn)略方針，廣西政府以及企業(yè)做了多方努力，但面臨的形勢更為嚴峻。首先，除新加坡以外的東盟國家均處于欠發(fā)達階段，國內(nèi)基礎(chǔ)設(shè)施不夠完善，金融開放程度相對較低。其次，盡管近來年與東盟國家來往日益密切，但東盟國家對中國經(jīng)濟依存度有待提高。因此，繼續(xù)擴大對外投資是解決問題的核心所在。對于那些金融設(shè)施比較落后的國家或地區(qū)，加大投資有利于促進該國家或地區(qū)金融水平快速發(fā)展，政府也應(yīng)該鼓勵和支持國內(nèi)相關(guān)企業(yè)主動承擔某些國家基礎(chǔ)建設(shè)工作。對于在施工過程中存在資金流通不足的企業(yè)或單位時，南寧金融機構(gòu)也應(yīng)當及時地提供信貸支持。這樣既積極地響應(yīng)了國家戰(zhàn)略部署，提高了被建設(shè)國對我國經(jīng)濟的依存度，又有效地突出南寧作為廣西壯族自治區(qū)首府的輻射帶動作用，也是打造面向東盟的金融開放門戶核心區(qū)關(guān)鍵一步。

四、爭取境內(nèi)金融機構(gòu)在南寧分支機構(gòu)更多必要自主權(quán)

(一)爭取更多地方商業(yè)銀行對部分企業(yè)貸款減免自主權(quán)

自疫情發(fā)生以來，國內(nèi)很多企業(yè)面臨資金短缺、庫存累積過多等困難，由于不能工作無法獲得工資，部分居民沒有能力支付房貸、車貸等一系列貸款。因此，在疫情期間，國務(wù)院和財政部多舉并措，結(jié)合各省市不同情況，出臺一系列政策幫助企業(yè)和個人共渡難關(guān)。針對企業(yè)，政府加大信貸支持，減免貸款利息，針對居民，房貸延期還款。非常時期，南寧各個銀行積極響應(yīng)國家政策，減免企業(yè)貸款利息，幫助區(qū)內(nèi)企業(yè)走出困境，但疫情結(jié)束后，南寧商業(yè)銀行倘若還能繼續(xù)減免特定企業(yè)的貸款利息，對面向東盟的金融開放門戶核心區(qū)和廣西自貿(mào)區(qū)南寧片區(qū)的建設(shè)有著重大的意義。

根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，商業(yè)銀行總行有權(quán)減少或是減免利息，各商業(yè)銀行分支機構(gòu)在沒有得到授權(quán)的前提下，不能擅自減少或是減免利息，這是因為股份制商業(yè)銀行屬于國家資產(chǎn)，只有總行在報財政部批準后有權(quán)處置國有資產(chǎn)。但是，針對地方性的商業(yè)銀行，減少或是減免利息也可以由地方政府或者董事會決定。

廣西與東盟接壤，且東盟市場潛力十分巨大，區(qū)內(nèi)部分產(chǎn)業(yè)更是有著獨特的優(yōu)勢，比如廣西糖業(yè)，高端制造業(yè)等都能很好地適應(yīng)東盟市場。但由于這類企業(yè)自身資金不足，通過銀行貸款產(chǎn)生的利息一時又難以承受，從一定程度上降低企業(yè)開拓東盟市場的意愿，不利于企業(yè)自身的發(fā)展壯大，也對自貿(mào)區(qū)的建設(shè)產(chǎn)生一定的阻力。因此，就南寧市內(nèi)各商業(yè)銀行分支機構(gòu)來講，結(jié)合國家文件及自治區(qū)相關(guān)自貿(mào)區(qū)建設(shè)的政策，在風險可控的情況下，向總行申請對區(qū)內(nèi)部分企業(yè)貸款減免的自主權(quán)，就地方商業(yè)銀行而言，由股東決議或者向當?shù)卣暾垳p免部分企業(yè)貸款的自主權(quán)。

(二)爭取更多商業(yè)銀行面向東盟金融產(chǎn)品創(chuàng)新自主權(quán)

近年來，隨著我國金融市場發(fā)展迅速，加之金融產(chǎn)品多樣化及金融科技崛起，吸引大批境外居民投資于我國金融市場。同樣，廣西與東盟國家之間的金融投資越來越頻繁，區(qū)內(nèi)很多商業(yè)銀行在東盟邊界開設(shè)銀行網(wǎng)點，方便當?shù)鼐用窠鹑谕顿Y。但廣西不同于其他沿海省份，首先廣西自身金融開放水平較低，不能完全照搬沿海省份商業(yè)銀行推出的金融產(chǎn)品；其次緊鄰的都是金融市場發(fā)展較為緩慢的國家。

區(qū)內(nèi)商業(yè)銀行應(yīng)當爭取更多金融產(chǎn)品創(chuàng)新自主權(quán)，尤其是針對東盟國家居民。應(yīng)結(jié)合廣西面臨的實際情況，在詳細了解東盟國家人民消費偏好基礎(chǔ)之上，創(chuàng)新符合當?shù)鼐用裣M水平的金融產(chǎn)品。既推動廣西金融水平提高，又加強東盟與我國金融市場聯(lián)系，有利于廣西自貿(mào)區(qū)的建設(shè)。