如何使用信用卡理好財(cái)

文/嚴(yán)筱竺，成都市樹(shù)德中學(xué)光華校區(qū)高2017 級(jí)11 班

當(dāng)父母帶我們?nèi)ス渖虉?chǎng)時(shí)，我們多半留意過(guò)一張小小的卡片——信用卡。輕輕一刷，就能完成支付。更神奇的是，這張小卡片不像儲(chǔ)蓄卡，里面沒(méi)有存款余額。沒(méi)有錢還能買東西，聽(tīng)起來(lái)有點(diǎn)不可思議。為什么一張小卡片竟有如此大的本事，這就需要我們來(lái)了解和認(rèn)識(shí)它。如果使用得當(dāng)，它將會(huì)成為我們有力的理財(cái)工具。

信用卡，又叫貸記卡，是日常生活中常見(jiàn)的一種信用支付工具。1987年，中國(guó)銀行珠海市分行發(fā)行了我國(guó)的第一張信用卡——中銀卡。當(dāng)時(shí)的信用卡沒(méi)有磁條和芯片，卡面有凸印字符。每次交易時(shí)，需持卡人打電話給銀行核實(shí)信息后才能使用，非常的不便。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展，國(guó)有商業(yè)銀行、全國(guó)性股份制商業(yè)銀行和部分地方城市商業(yè)銀行都發(fā)行了信用卡。可以說(shuō)，現(xiàn)在的信用卡是琳瑯滿目、花樣繁多。既有適合出國(guó)旅游的高額返現(xiàn)卡，也有適合家庭主婦的超市聯(lián)名卡，當(dāng)然也有專門(mén)適合咱們學(xué)生的卡片。

要了解如何利用信用卡理好財(cái)，首先需要了解信用卡使用中的幾個(gè)關(guān)鍵字。

1.額度：簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是申請(qǐng)人先按銀行要求提供在職證明、銀行流水、房產(chǎn)證等等，證明自己具有相應(yīng)的還款能力。接著，銀行會(huì)對(duì)客戶的申請(qǐng)資料進(jìn)行審核，如果審核通過(guò)，就會(huì)向申請(qǐng)人寄發(fā)卡片。每張卡的透支上限，就是該卡的額度。對(duì)于沒(méi)有固定收入的中學(xué)生，可以請(qǐng)已持有信用卡的父母為自己辦理一張附屬卡。如果是在校大學(xué)生，只要能提供在讀證明，也可比照銀行要求辦理相應(yīng)的大學(xué)生專屬“學(xué)生信用卡”。只要刷卡金額不超過(guò)額度，持卡人可以在日常消費(fèi)時(shí)按信用卡領(lǐng)用合約的要求自由使用。

2.賬單日：每個(gè)月的賬單日，銀行都會(huì)通過(guò)電子郵件或者紙質(zhì)郵件的形式寄送給我們一封賬單。它其實(shí)就是該賬單周期內(nèi)我們刷卡的消費(fèi)金額匯總。一個(gè)完整的賬單周期為上月賬單日次日至本月賬單日。

3.最后還款日：持卡人還款的最后期限，一般為賬單生成后的18 到25 天。如果超過(guò)該期限仍未還款，則銀行有權(quán)將持卡人的逾期違約信息上傳至人民銀行征信中心，從而可能對(duì)我們后續(xù)辦理銀行貸款、乘坐高鐵和飛機(jī)等造成影響。

了解了以上三個(gè)關(guān)鍵字后，我們可以從以下四個(gè)方面通過(guò)信用卡幫助我們理好財(cái)。

1.充分利用好銀行免息期。一般來(lái)說(shuō)，在最后還款日之前歸還信用卡欠款，都不會(huì)產(chǎn)生利息。舉例來(lái)說(shuō)，過(guò)年收到長(zhǎng)輩給我們的壓歲錢，我們可以購(gòu)買“余額寶”等貨幣基金類理財(cái)產(chǎn)品，安全又靈活。在日常生活中，多使用信用卡結(jié)賬消費(fèi)。只要在最后還款日之前贖回“余額寶”歸還信用卡，不僅不會(huì)影響信用，還可以獲得相應(yīng)的理財(cái)收入。

2.養(yǎng)成良好的記賬習(xí)慣。首先，信用卡賬單由銀行為我們自動(dòng)生成，可以減少我們手工記賬的麻煩。其次，每個(gè)月收到銀行賬單后，我們不妨回顧一下本月消費(fèi)情況，看看衣食住行娛教等方面各開(kāi)支了多少錢，適當(dāng)刪減不合理的開(kāi)銷。有助于我們從青年時(shí)期，就養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣。

3.參與銀行活動(dòng)，善用銀行積分。銀行為了鼓勵(lì)大家多用卡，往往在特定的日子和商家會(huì)推出各種類型的活動(dòng)。例如周三餐飲五折，周六九元觀影，生日刷卡十倍積分等等。例如正好有想看的電影，比起購(gòu)買無(wú)折扣的原價(jià)票，動(dòng)動(dòng)手指在銀行APP 購(gòu)買活動(dòng)票，就可以節(jié)約不少的費(fèi)用，非常劃算。如果有想添置的大件物品如筆記本電腦、新手機(jī)等，如果在生日當(dāng)天刷卡支付，可以獲得大量積分，積分則可以兌換手機(jī)話費(fèi)、星巴克咖啡等各種禮品。尤其是隨著越來(lái)越多的國(guó)人走出國(guó)門(mén)，各銀行、卡組織都推出各種折扣活動(dòng)。下次我們和父母家人出國(guó)旅游時(shí)，使用相應(yīng)的信用卡，不僅可以享受誘人的折扣，還減少了兌換和攜帶大量現(xiàn)金的不便。

4.合理使用信用卡分期。你我可能都有過(guò)類似的經(jīng)歷，想購(gòu)買一部最新款的數(shù)碼產(chǎn)品，或者是想學(xué)習(xí)新的技能如樂(lè)器、繪畫(huà)或拳擊培訓(xùn)班。有些時(shí)候如果不好向家里開(kāi)口，這時(shí)我們就可以合理借助信用卡分期。只要每個(gè)月的零花錢或者生活費(fèi)結(jié)余大于每月分期還款額，就不會(huì)對(duì)我們的生活造成影響。尤其是部分國(guó)有商業(yè)銀行，分期手續(xù)費(fèi)低廉，辦理程序簡(jiǎn)單。這樣，我們就不用病急亂投醫(yī)向不法機(jī)構(gòu)借取“高利貸”。同時(shí)，很多銀行都支持分期提前還款。如果我們有獎(jiǎng)學(xué)金入賬，或者學(xué)有余力打份零工，都可以提前歸還銀行欠款。這種自己掙錢自己花的感覺(jué)，不僅能夠帶來(lái)成就感，還能讓我們體會(huì)到父母養(yǎng)育的不易。

總而言之，任何事物都具有雙面性。只要我們充分掌握信用卡帶給我們的好處，理智消費(fèi)，勤于總結(jié)，揚(yáng)長(zhǎng)避短，一定可以充分發(fā)揮信用卡的理財(cái)功能，而中學(xué)生雖然尚屬一個(gè)純消費(fèi)者，但理財(cái)意識(shí)、信用意識(shí)顯然要從小培養(yǎng)。