中國保險經紀制度的發展研究

文/管瑩瑩，安徽文達信息工程學院

1 我國保險經紀人制度的現狀

1.1 保險經紀業務內容不明晰

我國保險經紀業務結構不夠完善。其次，對于保險中介機構的服務領域與業務范圍的劃分，不同保險機構并不科學，與此同時，國內的很多保險經紀公司認識不到到自身的優勢和劣勢，不知道主要應達到哪些目的，經營哪些業務。

1.2 保險經紀市場份額小，影響力不強

目前，我國保險經紀公司在保險經紀市場所占份額較小，究其原因，是我國保險公司收到較低市場份額的影響，保險經紀公司自身發展的前景并不樂觀。其次，模糊的市場定位，缺乏特色的業務種類，大大增加了保險經紀機構間在單一市場的競爭壓力，會使保險市場產生許多的問題。

1.3 保險經紀人的人力資源缺乏

當前我國保險經紀業面臨缺乏業務擴展的創新型的專業人才的問題。與此同時，保險公司的從業人員文化素質明顯不高的現象也比較嚴重，其他金融行業從業人員素質偏高點，這種現象的出現，不利于保險經紀業在我國保險市場的發展，阻礙了發展進程。

2 影響我國保險經紀人制度發展的的原因分析

目前我國保險經紀業務發展與發達國家相比來說還是滯后的，原因也是多方面的。下面幾點會介紹說明我國保險經紀發展滯后的原因。

2.1 我國保險經紀人組織形式單一

在我國，國家是不允許個人經營保險經紀業務，我國先前的保險經紀公司主要都是以有限責任公司的形式存在，組織形式過于單一，靈活性嚴重缺乏。

2.2 我國保險經紀市場的不完善

在我國，保險經紀市場存在著諸多問題，例如保險市場壟斷現象比較嚴重，競爭不充分、不公平以及法規不健全，這就給我國保險經紀事業的發展造成了阻礙。與此同時，與英國，美國這些發達國家相比，不同的是，英國、美國采取的都是注冊登記制，而我國實行審批制。因此，我國這樣的保險經濟制度對我國保險經紀人市場的穩定發展起到了阻礙作用。

2.3 我國保險經紀人傭金制度存在不規范

在我國《保險經紀公司管理規定》中，就存在了這樣的規定，保險經紀公司應該按照雙方當事人之前的約定收取傭金。但是在實踐中，就存在了很大區別，彼此之間的種種問題就會浮現而出。而且，為了利益最大化，保險經紀人必然會選擇保障水平低的保險公司投保，這就損害了投保人的利益，間接阻礙了保險市場的發展。

2.4 投保人保險觀念落后

在我國，大多數投保人的保險觀念不強，對保險經紀業務要求不高，觀念比較陳舊落后。為了讓投保人真正了解保險經紀公司、充分和保險經紀人進行深入合作，還需要投保人對保險公司和保險經紀人有一定的了解。

3 我國保險經紀人制度的發展對策

根據保險經紀人制度在我國發展存在的問題，提出了一些意見。

3.1 建立健全保險經紀人的法律法規

我國需要建立健全合理有效的保險經紀人制度已經迫在眉睫，至關重要。因為良好的法律法規對保險經紀人行業的發展起到了很大的引導作用。因此，如果出現新問題時，應該及時修訂法律法規，保證保險經紀制度良好的發展。

3.2 引進高素質專業性人才

隨著保險業的不斷發展，我國對保險高素質專業性人才的需求逐漸增多。引進高素質專業型人才以及勢在必行。一方面，我們應該培養一批具有扎實理論基礎的保險專業人才，使其已投入到保險業中，鍛煉他們的實踐能力。另一方面，保險經濟公司應加強合作，取長補短。

3.3 劃分市場，分別發展

企業投保人是我國財產保險市場中重要組成部分。投保人保險意識的高低，會直接影響保險經紀企業的發展。然而，財產險種不但種類繁多，風險差異大，技術復雜更是個問題。大大增加了投保人的選擇難度。保險經紀公司對于高風險投保，應當向投保人提出合理的方針對策。

3.4 加強監管，誠信發展

要想保險市場能夠穩定發展，就算為了保險經紀人制度的健康有限開展，保險監管部門有必要采取一些嚴厲措施，如果有違規的業務人員和經紀公司違規，應該進行嚴加制裁。為了確保保險經紀人制度的穩定，為了其在我國的的發展，監管機構一方面需要加強監管，采取適當的舉措，幫助經紀公司有效經營。

4 結論

保險經紀業是我國的新興行業。隨著社會發展與不斷進步，保險經紀人制度顯得越加重要。本文列舉了英國和美國保險經紀制度的基本情況，以及優缺點。根據我國保險經紀人制度的現狀，調查和分析了我國保險經紀制度存在的問題及原因，分析其優勢，最后提及了一些對策。綜上所述，針對我國保險經紀制度的現狀，離不開我國政府，公司及個人的集體努力，這樣才會是我國經濟持續穩定發展。