區塊鏈技術在金融領域的創新趨勢

[摘 要] 區塊鏈技術被廣泛應用于金融領域的主要依據是其高效、便捷、低成本、去中心化以及保密性強等重要特征。但區塊鏈技術在本質上只是一個依據密碼學而形成的與此相關的數據塊的分布式數據庫，而這種分布式數據庫恰恰能夠有效地保護全球消費者的金融隱私，因此，區塊鏈技術在金融領域的創新成為當前的重點工作。本文僅通過對區塊鏈技術的本質以及區塊鏈技術在金融領域的研究現狀和創新趨勢進行簡要分析，以供相關人士參考交流。

[關鍵詞] 區塊鏈技術；金融；研究現狀；創新趨勢

區塊鏈技術的提出是金融行業的一次技術創新的發展趨勢，區塊鏈技術的應用在近幾年以來呈現飛速增長的趨勢，很大一部分技術被應用于金融領域，并在金融領域逐漸形成了區塊鏈產業。由于區塊鏈技術從基本技術的提出再到被廣泛應用于金融領域，高效性、保密性、便捷性特征的優勢越來越明顯，但是目前針對區塊鏈技術產業還未制定相關的法律制度和技術管理機制，而在技術開發方面也存在一定的缺陷。因此，要正確摸索區塊鏈技術在金融領域的發展現狀，并根據實際情況鼓勵技術創新，努力適應區塊鏈技術進一步發展的需要，從而最大限度地發揮區塊鏈技術的優勢。

一、區塊鏈技術的本質及構成

區塊鏈首次提出是在2008年的一篇《比特幣》的論文中，之后比特幣被當做是區塊鏈在全球的首次嘗試應用。盡管自提出以來，有很多國內外知名的專家對區塊鏈技術進行了深入地研究，并提出了多種解釋與定義，但始終沒有一個定義能夠被官方公認。因此，大部分國內外學者將其視為一種由比特幣衍生而來的具有保密性的序列交易數據庫技術，其主要是憑借數學算法生成的有序數據塊從而構成一個保密性強的數據庫。

區塊鏈技術的每個數據區塊主要由前一區塊、隨機數和本區塊的時間戳以及哈希值樹四個不同的要素構成。每個環節都會利用密碼學的方法形成不同的數據塊，而下一數據塊憑借秘鑰與其相鏈接，哈希值樹正是區塊鏈技術中儲存信息的秘鑰，而只有用對應的秘密才能得到相應數據庫區塊保存的部分信息。因此，區塊鏈技術的提出更好地促進了保護個人交易隱私的發展，并被廣泛應用于金融領域的各個部門。

二、區塊鏈技術的特點分析

（一）去中心化特征

傳統的支付模式主要是通過建立信任的中心化數據庫進行交易的中心化模式，這種模式是以往全球金融領域進行交易的最基本模式。中心化模式其實可以看做是一個總分行中心化模式，它包括信任的中心節點和交易雙方。但區塊鏈技術與此正好相反，是一種典型的去中心化交易模式。它將交易過程中的核心系統去除，建立各個節點之間的有效連接，從而實現每個節點之間可以直接進行相互交互，而不需要通過核心系統的轉化來搭建聯系的平臺[1]。這種去中心化模式中的每個節點都是平等的，它們在自由交互的過程中也直接提高了交易的工作效率，還有效降低了成本，使得業務交易能力得到巨大的提升。

（二）去信任化特征

傳統的中心化交易模式主要是建立在中心系統的信任上，是一種通過法律制度約束的被動信任模式。而區塊鏈技術下的去信任化特征是能夠實現各個節點間透明公開化運作，而這一模式需要開源算法的支持。去信任化模式下的各個節點之間的交易不再需要中心系統的信任基礎，甚至交互的兩個節點之間并不需要建立信任關系，即使對方采取匿名的方式也并不會影響交易的進行。因為，區塊鏈技術能夠將每個節點之間的交易都清楚、真實地記錄下來，并且避免了真實數據被違規操作的風險，從而增強了對個人信息的保護度。

（三）集體維護和安全數據庫特征

區塊鏈技術本身的單個計算機的計算能力并不能夠支撐金融系統的巨大的信息交易數據，因此需要集體維護的特征也就是利用分布式點對點的模式，使得計算機的計算能力迅速得到提升，進而實現區塊鏈在金融領域應用的“眾籌”“眾包”“分享”以及“合作”。

在金融領域中，對交易信息進行絕對保密是一項非常重要的工作環節，不能有一絲差錯。區塊鏈技術的去中心化模式很好地避免了即使某一節點的交易數據被違規修改，分布在全網系統的其他系統并不會識別這組錯誤的數據，從而有效增強了數據的真實性。同時，交易系統中相互交易的節點數量越多，對應的計算機計算能力也越強，數據的安全性和真實性就越高。

三、區塊鏈技術的發展現狀

區塊鏈技術的特征奠定了它在金融領域的重要地位和積極作用，對其基本含義和具體有效的使用方法還仍需要國內外相關學者和金融領域的人才進行探索，從而最大限度地發揮區塊鏈技術在金融領域的優勢[2]。縱觀國內外對區塊鏈技術的研究與應用，國外有些銀行通過建立創新實驗室、金融研發實驗室等方法對區塊鏈在金融領域的應用模式進行了探索，并且提出了完全去中心化金融系統的構建設想，同時積極探索區塊鏈技術在傳統金融行業中的服務模式。

目前，金融領域對區塊鏈技術的關注更多地集中在支付方面。因為我國現在的支付系統仍長期實行一種中心化交互模式，各個節點之間不能實現交互自由，使得支付手續操作繁多、大大增加了交易的時長，同時各個銀行之間的交易手續費用比較高，大大降低了系統交易的效率。與此同時，中心化交易模式使得整體交易受制于中心系統，一旦某個節點系統出現故障，則會導致其他交易無法進行，節點之間的交互不自由很大程度上提高了運行成本，降低了工作效率，還增加了交易數據出錯的風險。而區塊鏈技術的去中心化模式采用了分布式核算，不需要中心核算系統，大大降低了成本；各個節點之間既保持聯系又相互獨立，單個節點的破損并不會對整個系統造成影響，大大提升了交易效率。而其所有節點都采取了加密區塊化，有效保障了交易的安全性、真實性和隱私性。

人們對于區塊鏈技術在金融領域的應用探索并不局限于支付領域，在數字資產、審計等可能用到區塊鏈技術的金融方面也展開了一系列的探索與研究。國內利用其保密性強、信息不可修改的特征構建平臺與核心客戶的數據庫進行對接，自動保存和記錄客戶的交易信息，確保信息的真實性[3]。國內金融行業也從未停下對區塊鏈技術的研究腳步，國內的一些企業主要集中在區塊鏈在虛擬貨幣應用方面的理論探索和實踐。

四、區塊鏈技術的創新趨勢

區塊鏈技術在金融行業的應用是未來經濟發展的趨勢，隨著國內外學者和相關企業對區塊鏈技術不斷地進行深入研究，區塊鏈技術的創新模式對我們未來的生活方式有著重要影響。

（一）區塊鏈技術在支付體系中的創新趨勢

我國現在傳統的中心化支付模式已經暴露出很多的不足，而區塊鏈技術以支付為突破口，構建去中心化的高效率、低成本的實時交易體系，從而促進支付體系的快速發展[4]。傳統的支付體系不僅需要支付中心為載體進行交易，且涉及多個下屬機構，耗費大量的人力財力，數據庫內的交易信息的安全性也無法得到有效地保障。在實現區塊鏈技術的應用后，在保證高效率、低成本的同時還增強了對數據的保密性。另外，即使單個節點出現問題也不會對整個系統的運行造成影響，從而保證了有效的工作效率。

（二）區塊鏈技術在數字資產等方面的創新

區塊鏈技術的應用領域并不局限于支付系統，以審計、數字資產等為代表的后端資產計算領域也可考慮應用區塊鏈技術。在區塊鏈技術的支持下為審計等與金融相關的交易工作提供便捷，有效提升交易工作的效率。與此同時，區塊鏈技術的應用既能提升金融交易活動的安全性也能實現對成本的有效控制，從而全面推動金融領域的進一步建設和發展。

綜上所述，區塊鏈技術對金融領域的發展有著重要影響，其去中心化、去信任化、集體維護等特征充分顯示著區塊鏈技術的優勢。因此，及時對區塊鏈技術在金融領域的應用發展現狀進行全面了解，從而提出針對性的創新建設。比如利用區塊鏈的去中心化特點實現支付系統的相互聯系與相互獨立，應用區塊鏈技術中采用秘鑰實行數據塊之間對接的方式加強對交易信息的保護。總之，為了更好地將區塊鏈技術應用于金融領域的各個環節，應該加強對區塊鏈技術的研究與探索，為我國金融領域的發展奠定堅實的發展基礎。

參考文獻：

[1].楊明.區塊鏈技術在金融領域的研究現狀及創新發展分析[J].現代商業，2018，No.498（17）：70-71.

[2].翟通，李文蘭.中國區塊鏈產業研究熱點和現狀——基于中國專利文獻分析[J].中國發明與專利，2019，16（05）：49-54.

[3].李瀟，嚴存寶.探析區塊鏈技術及其在商業銀行領域應用策略[J].內蒙古財經大學學報，2018，16（05）：28-31.

[4].李超，戴炳榮，趙曉峰，etal.基于區塊鏈技術的數字積分交易系統設計與實現[J].現代計算機（專業版），2018，627（27）：76-80.

[作者單位]

安徽財貿職業學院

[作者簡介]

夏媛媛，198003，女，漢，安徽，碩士，安徽財貿職業學院，副教授，研究方向管理學。