地方城市發展綠色金融現狀及優化路徑探究

林佳婷

摘要：綠色金融代表當今金融業發展的方向和趨勢，現基于綠色金融能推動地方城市經濟向綠色、可持續方向發展，調查分析地方城市各商業銀行綠色金融相關數據，發現地方城市綠色金融發展存在綠色金融理念、環境保護意識有待提高;缺乏完善的行業政策指南;缺乏有效的監督和制約機制;缺乏信息共享平臺;綠色金融產品薄弱等問題。通過探究綠色金融對環境和經濟的系統性影響，結合地區特色和國內外綠色金融發展經驗，提出一套具有地方特色的綠色金融優化方案，為地方城市綠色金融發展提供決策參考。

關鍵詞：地方城市;綠色金融;優化路徑

中圖分類號：F832? ? 文獻標識碼：A

文章編號：1005-913X（2019）11-0106-03

黨的十九大報告指出要踐行綠色發展理念，建立市場導向的綠色技術創新體系，發展綠色金融。2018年中央一號文件提出推進鄉村綠色發展，開拓投融資渠道，強化鄉村振興投入保障，實施鄉村振興戰略。《粵港澳大灣區發展規劃綱要》中明確提出綠色發展理念，強調在大灣區大力發展綠色金融，推進生態文明建設。江門作為珠三角九市之一，在大灣區發展大局中具有重要戰略地位。基于此，江門市應如何抓住大灣區發展契機，如何依托大灣區豐富的高科技產業基礎，成熟的綠色金融改革創新經驗，以實現綠色發展，是現階段最為重要的任務。

綠色金融以經濟與環境相互促進為前提，強調在經濟建設過程中要保護環境，引導資金投放到環保產業，使企業在生產過程中更加注重綠色低碳，消費者在消費中更加注重綠色理念，從而促進金融綠色健康發展。綠色金融作為金融業的新形式，受業界普遍關注。饒淑玲等（2019）在闡述我國綠色金融雖蓬勃發展但綠色金融改革正步入深水區的基礎上，提出了針對性強、可操作的措施，從而形成綠色、可持續發展的金融模式。曹倩（2019）通過研究綠色金融體系作用機理和對比國內外發展模式，從政策、金融組織、產品、科技創新等四方面探討我國綠色金融的發展路徑。梁勤星（2018）綜合分析國外和四川省綠色金融發展的經驗及現狀，并結合我國目前綠色金融發展水平，相應地提出對策。蔣先玲（2017）整理并分析發達國家綠色金融理論體系的發展、組成及實踐，為中國綠色金融體系的建立提出建議。

鑒于以上研究成果是基于全國、全省范圍內的分析，實屬在宏觀層面對綠色金融進行探討，而對于特定區域綠色金融的研究較少，特別是缺少對個別城市綠色金融研究。因此，現意在補充綠色金融微觀層面成果，以江門市綠色金融為研究對象，通過對其現狀的具體分析，提出相應對策，助力江門市綠色金融發展優化。

一、發展現狀

（一）綠色信貸發展情況

綠色信貸持續增長，信貸結構不斷優化。一是商業銀行積極開展綠色金融業務，支持環保企業發展，綠色信貸持續增長。截止2018年底，全市商業銀行開展綠色金融業務、綠色信貸總額、授信客戶都有所增長，開展綠色金融業務的銀行達20戶，同比增長42.8%，綠色貸款總額達109.87億元，同比增長15.15%，授信客戶達149戶。二是認真落實信貸政策，降低綠色信貸風險。江門市銀行業認真落實綠色信貸和“去產能”要求，嚴格落實行業限額管理，保持“兩高一剩”行業貸款合理增速，通過信貸結構調整，推動綠色信貸業務發展。在審批環節，將“綠色信貸一票否決制”納入信貸業務流程管理，嚴控信貸風險，發展綠色信貸。

（二）綠色金融產品發展情況

綠色金融產品不斷創新。一是開展綠色投資。2017年，江門市招商銀行針對零售市場客戶理財需求和公益需求，開發綠色理財、綠色信托、綠色存款、綠色信用卡等產品，引導社會資金投入綠色項目。二是創新信貸產品，郵儲銀行江門市分行創新和發展“三農”金融和個人商務貸款、小企業貸款領域的綠色信貸產品與金融服務。小企業推進農業扶持貸、污水處理貸、林權貸款、醫院貸、船舶貸、融資租賃貸等綠色信貸產品。

（三）江門市綠色金融重視程度

江門市人民政府辦公室關于印發《推動江門工業投資可持續發展行動計劃（2018～2020年）》提出要提升綠色發展水平，加大金融支持力度。江門市環保局在舉行世界環境日時，與金融部門推行“綠色信貸”制度。為發展低碳經濟，建造綠色江門，江門市以“低碳經濟、綠色江門”為主旋律，意在促進產業結構優化升級、提高科學發展水平。2010年江門舉辦金融文化節，以“打造綠色金融，成就綠色財富”為主題，為金融機構展示金融產品提供平臺，同時促進了政府、企業、金融機構三方交流合作。

二、存在的問題

（一）綠色金融理念、環境保護意識有待提高

雖然我國早在1995年就開始了對綠色經濟、環境金融和循環經濟等概念的研究，并在大城市進行試點，然而綠色金融在江門市的推行還是一種新的理念，許多金融機構對此都沒有正確的意識，導致其參與度不高，尤其是金融機構沒有對綠色金融業務進行戰略規劃，在人才儲備方面，缺少相應的專業人才，導致人才市場供不應求。此外，企業注重績效而忽視自身的環保責任，公眾的環保意識也較為薄弱，這都是綠色金融發展道路上的絆腳石。

（二）缺乏完善的行業政策指南

行業性指導政策是推行綠色金融的向導，為綠色金融的發展提供專業性支持。近年來，江門市政府加快綠色金融，聯合江門市環保局、金融部門，一齊推行“綠色信貸”制度，但是在開展業務時，銀行仍存在缺乏具體指導和行業標準等問題，銀行間沒有詳細的參考細則，銀行只能根據自己的見解制定符合自身發展的戰略，不同銀行對標準認定存在差異，實施綠色信貸的難度較大。

（三）缺乏有效的監督和制約機制

建設綠色信貸監督和制約機制能夠有效進行賞罰，從而更好促進綠色金融的發展。但當前江門市商業銀行政策條款以建議性為主，缺乏具有法律權威的監管制約機制和賞罰措施，這導致銀行參與綠色金融的決心小，在執行信貸政策時以商業利益為先，忽視環境帶來的潛在風險。

（四）缺乏信息共享平臺

建立信息共享平臺是有效落實綠色金融政策的關鍵，需要金融機構、企業和環保機構三方面的支持與配合。目前銀行、環保局對企業的信息掌握不全，信息無充分對接，對企業的環保狀況沒有全面了解，導致企業在申請綠色貸款時流程手續繁雜，銀行在審核企業情況時成本高。

（五）綠色金融產品薄弱

綠色金融產品整體上還處于為適應國家各項環保政策標準和相應產業政策的階段，而對于環境保護如節能減排具有推動性的金融產品還較薄弱。例如綠色信貸方面，主要是根據國家環境保護政策要求對兩高項目限制貸款。綠色證券方面，主要是國家環境保護部門和證券監管部門，對企業上市和上市公司再融資進行環保核查及探索建立綠色信息披露、綠色評級等制度，而大規模的、促進環保產業投資及創新型的證券工具還未得到開發和有效運用。與國際、國內發達城市成功的經驗相比，江門市綠色金融產品稀少，還有較大的創新空間。

三、優化路徑

（一）政府方面

1.積極采納國際準則

開展綠色金融業務必須秉承綠色發展理念，金融機構應樹立創新、協調、綠色的發展理念，同時積極采納國際綠色金融準則，將綠色金融提升到戰略目標的地位，將環境問題的考察、解決作為實現戰略目標中關鍵的一環。

2.培育發展綠色金融組織體系

探索在蓬江區設立服務綠色企業的現代綠色金融服務機構，重點支持江門市綠色產業發展，保護生態環境，全力守護“江門藍”。建立適用于試驗區內銀行業金融機構的綠色信貸實施情況關鍵評價指標，江門市人民銀行可建立綠色金融關鍵評價指標，不定期進行檢查，定期開展綠色銀行評級，各金融機構積極參與，對實施情況進行自評和他評，做到取其精華、去其糟粕。鼓勵如新會農村商業銀行的當地村鎮銀行創新綠色金融業務，建設綠色村鎮。鼓勵興業銀行作為綠色金融試點銀行，發揮其帶頭先鋒作用。推進更多銀行、保險、小額貸款工商及專業性中介機構等開展綠色金融業務。

3.建立信息共享平臺

建立信息的綠色金融征信系統，加強金融機構、政府、企業的信息交流，以達到相互配合、相互監督的效果。政府特別是環保部門可以將企業環保狀況傳輸到共享平臺，方便金融機構授信，采取“一票否決制”。金融機構對授信客戶后期的跟蹤評估情況，可及時傳輸共享平臺，方便政府對企業的監督。通過信息共享平臺，不僅可以有效關注企業的環境和社會風險，也可對其信用風險的影響程度進行檢測。

（二）金融機構方面

1.創新發展綠色金融產品和服務

積極研發適合節能減排貸、低碳循環貸、低能源貸等綠色信貸產品，鼓勵開展綠色信貸資產證券化，加大對科技環保企業的金融支持力度，積極引導金融機構開展新能源汽車金融產品創新。江門作為摩托車制造大市，政府應引導摩托車產業向清潔低碳、電動化方向發展，突破產業升級障礙，銀行可研發摩托車產業升級專項信貸產品，為產業升級提供資金支持。

2.建立綠色金融執行機制

在綠色信貸方面，完善綠色金融系統支持，對客戶的環境風險進行分類。加強對綠色信貸實施情況監測分析，定期組織開展綠色信貸實施評價工作，對重大環境風險事件進行上級回報，并適時發布綠色信貸實施情況，進行信息披露。在人才培養方面，進一步提高信貸隊伍素質，通過培訓、學習、比學趕超、互相交流等多種方式提升信貸隊伍的整體素質、專業能力、執行力，以及風險識別和防控能力。

3.加強綠色金融對外交流合作

探索綠色金融市場交易機構與國外交易所成立合資公司，強化多邊合作。江門作為僑鄉，毗鄰港澳，可加強與港澳地區合作，支持符合條件的港澳地區金融機構在試驗區設立金融機構，開發綠色金融產品，拓寬綠色金融融資渠道。

環境問題是關系人類生存和發展的重大問題，現階段，經濟與環境應該相互促進、相互協調，從而促使經濟和環境具有可持續性，通過對地方城市綠色金融的調查研究，提出一套具有地方特色的優化方案，提高對綠色金融的認識度和普及度，加深企業和個人環境保護的社會責任意識，加強江門的生態文明建設，提升社會文明，推動社會進步，促進江門經濟可持續發展。

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[責任編輯：王功巧]