如何打通農(nóng)村金融服務(wù)“最后一公里”

金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈，黨的十九大報(bào)告指出，要“增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力”。當(dāng)前，實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興意味著巨量而又多樣化的金融需求，而堅(jiān)持農(nóng)業(yè)農(nóng)村優(yōu)先發(fā)展的背后，是長期以來金融資源和金融服務(wù)在農(nóng)村存在的巨大短板。

如何讓農(nóng)村金融回歸服務(wù)農(nóng)村實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本源，怎樣為鄉(xiāng)村振興引流源頭活水，這是實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興這一宏偉藍(lán)圖前，必須要回答的問題。兩會(huì)期間，農(nóng)村金融也成為代表委員們熱議的焦點(diǎn)。

普惠：堅(jiān)冰深處春水生

提及農(nóng)村金融，“融資難”“融資貴”可以說是代表委員們口中出現(xiàn)頻率最高的詞匯。全國政協(xié)委員、河南綠色中原現(xiàn)代農(nóng)業(yè)集團(tuán)董事長宋豐強(qiáng)說，目前我國農(nóng)村仍然存在金融支持倒掛的問題。農(nóng)村銀行網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)分布較少，而且其吸儲(chǔ)資金大部分上劃至上級行，只有很少一部分用于支持當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，成為事實(shí)上的資金“抽水機(jī)”。

全國政協(xié)委員、江西農(nóng)業(yè)大學(xué)副校長劉木華認(rèn)為，小農(nóng)戶由于不了解政策或者缺乏相關(guān)的意識(shí)，難以充分利用現(xiàn)有的金融支持政策。與之相比，組織化、專業(yè)化程度較高的農(nóng)業(yè)企業(yè)面臨的融資困境也頗為嚴(yán)峻。

2018年兩會(huì)，全國政協(xié)委員、甘肅凱凱農(nóng)業(yè)科技發(fā)展股份有限公司董事長李愷提交的3份提案中有兩份涉及融資——《關(guān)于加大對貧困地區(qū)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)上市融資支持的建議》《關(guān)于解決中小企業(yè)融資難問題的建議》，李愷說：“前幾年，我們真是經(jīng)歷了生死關(guān)頭，非常困難。但是自從去年習(xí)近平總書記在民營企業(yè)座談會(huì)上發(fā)表重要講話后，甘肅省出臺(tái)了一些支持政策，企業(yè)的融資貸款問題得到了很大的緩解。”

全國政協(xié)委員、海南省白沙黎族自治縣打安鎮(zhèn)副鎮(zhèn)長、田表村黨支部書記羊風(fēng)極帶來了喜訊：“我所在的田表村曾經(jīng)極度貧困，村民人均年收入不到600元。如今，村民人均年收入約9 000元。在精準(zhǔn)扶貧的過程中，小額貸款發(fā)揮了很大的作用。”

“現(xiàn)在3～5萬元的貸款，不用抵押物，只要夫妻的身份證就能辦下來。”羊風(fēng)極說，“我們村有40%的農(nóng)戶都辦了這種貸款。有個(gè)貧困戶靠貸款養(yǎng)羊，兩年時(shí)間從4只發(fā)展到40多只，年收入達(dá)到了4.8萬元，已經(jīng)成功實(shí)現(xiàn)脫貧。”

創(chuàng)新：百鳥齊鳴萬木新

全國政協(xié)委員、新希望集團(tuán)董事長劉永好認(rèn)為，當(dāng)前，普惠金融要真正落地，唯一路徑是數(shù)字普惠金融，也就是利用大數(shù)據(jù)和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，改變風(fēng)險(xiǎn)評估方式和產(chǎn)品服務(wù)流程，解決“風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別難”“作業(yè)成本高”兩大突出問題。他在提案中建議，鼓勵(lì)和引導(dǎo)農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)向數(shù)字零售銀行轉(zhuǎn)型，運(yùn)用金融科技來控制作業(yè)成本、降低服務(wù)門檻、擴(kuò)大客群范圍，為新農(nóng)民、農(nóng)場主提供純在線、無抵押、高可得、小額分散的普惠金融服務(wù)，滿足農(nóng)村創(chuàng)業(yè)者“短、小、頻、急”的金融需求，讓數(shù)字普惠金融真正“陽光普照”地覆蓋“三農(nóng)”領(lǐng)域。

隨著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化迅速發(fā)展，三產(chǎn)融合趨勢的加強(qiáng)，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融方興未艾。通過整合農(nóng)業(yè)資源和金融資源，以龍頭企業(yè)為核心，產(chǎn)業(yè)鏈金融充分發(fā)揮了“產(chǎn)業(yè)聯(lián)動(dòng)、以大帶小”的作用。據(jù)全國人大代表、伊利集團(tuán)質(zhì)量檢測控制中心主任李翠枝介紹，伊利為加強(qiáng)與上游農(nóng)牧民的利益聯(lián)結(jié)，探索出一種以“核心企業(yè)承擔(dān)實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任”為特色的產(chǎn)業(yè)鏈金融模式，推出“青貯保”“牧場保”等12個(gè)金融產(chǎn)品，為農(nóng)牧民融資提供擔(dān)保，幫助農(nóng)牧民打開了“錢”路，“這12個(gè)金融產(chǎn)品被農(nóng)牧民親切地稱為12個(gè)寶寶。”李翠枝說。

技術(shù)在創(chuàng)新，企業(yè)在探索，地方政府也在謀求發(fā)揮更大的作用。“我們在2017年底成立了貴州省農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保股份有限公司，設(shè)立了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)投資基金，主要的投放對象就是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，目的是以扶持企業(yè)來推動(dòng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展和助力脫貧攻堅(jiān)。”全國政協(xié)委員、貴州省副省長王世杰告訴記者。

改革：為有源頭活水來

打通金融服務(wù)與實(shí)體需求間的梗阻，光有技術(shù)創(chuàng)新、模式創(chuàng)新還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，根本上需要體制、機(jī)制的改革。全國政協(xié)委員、江蘇省連云港市農(nóng)科院院長徐大勇認(rèn)為：“我國農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展一方面存在大量的歷史欠賬，另一方面也具有自身的一些特點(diǎn)，所以農(nóng)村金融要獲得實(shí)質(zhì)上的發(fā)展，最重要的是政策的引導(dǎo)和支持。”

2018年兩會(huì)，“國家融資擔(dān)保”一度成為熱詞。作為國家深化金融改革、破解小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資難題的重大戰(zhàn)略部署，國家融資擔(dān)保基金于2018年7月26日成立，并于2018年9月26日正式啟動(dòng)運(yùn)行。2019年2月，國務(wù)院辦公廳《關(guān)于有效發(fā)揮政府性融資擔(dān)保基金作用切實(shí)支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的指導(dǎo)意見》正式出臺(tái)。

此外，為促進(jìn)農(nóng)村金融資源回流，2019年2月，央行等五部委聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的指導(dǎo)意見》，要求建立完善金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的市場體系、組織體系、產(chǎn)品體系，明確了金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的三個(gè)階段性目標(biāo)，并且要求完善貨幣政策、財(cái)政支持、差異化監(jiān)管等政策保障體系，提高金融機(jī)構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村振興的積極性和可持續(xù)性。與此同時(shí)，開展金融機(jī)構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村振興考核評估。

對此，全國人大代表、江西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社黨委書記、理事長孔發(fā)龍建議，以推動(dòng)省聯(lián)社改革為契機(jī)，破除政策壁壘、降低市場準(zhǔn)入門檻，使農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮更大作用。

全國政協(xié)委員、安徽省政協(xié)副主席夏濤認(rèn)為，目前正在進(jìn)行的新一輪農(nóng)村土地改革，將對農(nóng)民土地財(cái)產(chǎn)權(quán)利和農(nóng)村金融空間產(chǎn)生積極影響：“‘兩權(quán)’抵押貸款緩解了‘三農(nóng)’領(lǐng)域融資難、融資貴問題，普通農(nóng)戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資可得性、融資額度都可以得到明顯提升。”

（來源：http：//www.farmer.com.cn/xwpd/jjsn/201903/t20190314_1437351.htm" 2019-03-14）

（本刊編輯部輯）