如何打通農村金融服務“最后一公里”

金融是實體經濟的血脈，黨的十九大報告指出，要“增強金融服務實體經濟能力”。當前，實現鄉村振興意味著巨量而又多樣化的金融需求，而堅持農業農村優先發展的背后，是長期以來金融資源和金融服務在農村存在的巨大短板。

如何讓農村金融回歸服務農村實體經濟的本源，怎樣為鄉村振興引流源頭活水，這是實現鄉村振興這一宏偉藍圖前，必須要回答的問題。兩會期間，農村金融也成為代表委員們熱議的焦點。

普惠：堅冰深處春水生

提及農村金融，“融資難”“融資貴”可以說是代表委員們口中出現頻率最高的詞匯。全國政協委員、河南綠色中原現代農業集團董事長宋豐強說，目前我國農村仍然存在金融支持倒掛的問題。農村銀行網點機構分布較少，而且其吸儲資金大部分上劃至上級行，只有很少一部分用于支持當地農村經濟的發展，成為事實上的資金“抽水機”。

全國政協委員、江西農業大學副校長劉木華認為，小農戶由于不了解政策或者缺乏相關的意識，難以充分利用現有的金融支持政策。與之相比，組織化、專業化程度較高的農業企業面臨的融資困境也頗為嚴峻。

2018年兩會，全國政協委員、甘肅凱凱農業科技發展股份有限公司董事長李愷提交的3份提案中有兩份涉及融資——《關于加大對貧困地區農業龍頭企業上市融資支持的建議》《關于解決中小企業融資難問題的建議》，李愷說：“前幾年，我們真是經歷了生死關頭，非常困難。但是自從去年習近平總書記在民營企業座談會上發表重要講話后，甘肅省出臺了一些支持政策，企業的融資貸款問題得到了很大的緩解。”

全國政協委員、海南省白沙黎族自治縣打安鎮副鎮長、田表村黨支部書記羊風極帶來了喜訊：“我所在的田表村曾經極度貧困，村民人均年收入不到600元。如今，村民人均年收入約9 000元。在精準扶貧的過程中，小額貸款發揮了很大的作用。”

“現在3～5萬元的貸款，不用抵押物，只要夫妻的身份證就能辦下來。”羊風極說，“我們村有40%的農戶都辦了這種貸款。有個貧困戶靠貸款養羊，兩年時間從4只發展到40多只，年收入達到了4.8萬元，已經成功實現脫貧。”

創新：百鳥齊鳴萬木新

全國政協委員、新希望集團董事長劉永好認為，當前，普惠金融要真正落地，唯一路徑是數字普惠金融，也就是利用大數據和移動互聯網技術，改變風險評估方式和產品服務流程，解決“風險識別難”“作業成本高”兩大突出問題。他在提案中建議，鼓勵和引導農商行、村鎮銀行等傳統金融機構向數字零售銀行轉型，運用金融科技來控制作業成本、降低服務門檻、擴大客群范圍，為新農民、農場主提供純在線、無抵押、高可得、小額分散的普惠金融服務，滿足農村創業者“短、小、頻、急”的金融需求，讓數字普惠金融真正“陽光普照”地覆蓋“三農”領域。

隨著農業產業化迅速發展，三產融合趨勢的加強，農業產業鏈金融方興未艾。通過整合農業資源和金融資源，以龍頭企業為核心，產業鏈金融充分發揮了“產業聯動、以大帶小”的作用。據全國人大代表、伊利集團質量檢測控制中心主任李翠枝介紹，伊利為加強與上游農牧民的利益聯結，探索出一種以“核心企業承擔實質性風險責任”為特色的產業鏈金融模式，推出“青貯保”“牧場保”等12個金融產品，為農牧民融資提供擔保，幫助農牧民打開了“錢”路，“這12個金融產品被農牧民親切地稱為12個寶寶。”李翠枝說。

技術在創新，企業在探索，地方政府也在謀求發揮更大的作用。“我們在2017年底成立了貴州省農業信貸擔保股份有限公司，設立了農業產業投資基金，主要的投放對象就是農業產業化龍頭企業，目的是以扶持企業來推動現代農業的發展和助力脫貧攻堅。”全國政協委員、貴州省副省長王世杰告訴記者。

改革：為有源頭活水來

打通金融服務與實體需求間的梗阻，光有技術創新、模式創新還遠遠不夠，根本上需要體制、機制的改革。全國政協委員、江蘇省連云港市農科院院長徐大勇認為：“我國農業農村發展一方面存在大量的歷史欠賬，另一方面也具有自身的一些特點，所以農村金融要獲得實質上的發展，最重要的是政策的引導和支持。”

2018年兩會，“國家融資擔保”一度成為熱詞。作為國家深化金融改革、破解小微企業和“三農”融資難題的重大戰略部署，國家融資擔保基金于2018年7月26日成立，并于2018年9月26日正式啟動運行。2019年2月，國務院辦公廳《關于有效發揮政府性融資擔保基金作用切實支持小微企業和“三農”發展的指導意見》正式出臺。

此外，為促進農村金融資源回流，2019年2月，央行等五部委聯合印發《關于金融服務鄉村振興的指導意見》，要求建立完善金融服務鄉村振興的市場體系、組織體系、產品體系，明確了金融服務鄉村振興的三個階段性目標，并且要求完善貨幣政策、財政支持、差異化監管等政策保障體系，提高金融機構服務鄉村振興的積極性和可持續性。與此同時，開展金融機構服務鄉村振興考核評估。

對此，全國人大代表、江西省農村信用社聯合社黨委書記、理事長孔發龍建議，以推動省聯社改革為契機，破除政策壁壘、降低市場準入門檻，使農村中小金融機構發揮更大作用。

全國政協委員、安徽省政協副主席夏濤認為，目前正在進行的新一輪農村土地改革，將對農民土地財產權利和農村金融空間產生積極影響：“‘兩權’抵押貸款緩解了‘三農’領域融資難、融資貴問題，普通農戶和新型農業經營主體的融資可得性、融資額度都可以得到明顯提升。”

（來源：http：//www.farmer.com.cn/xwpd/jjsn/201903/t20190314_1437351.htm" 2019-03-14）

（本刊編輯部輯）