視點：我國銀行監管體系現存問題

文/平昕 （河北大學管理學院）

當今世界經濟已經進入了一體化全球化的時代，各個行業發展進入了前所未有的速度，競爭的激烈程度也達到了前所未有的階段，這其中就包括了受關注度頗高的金融市場。為了使其對我國經濟發展發揮更加強有力的作用，本文就國內銀行監管上存在的問題進行了分析并在此基礎上提出相關建議。

現代市場經濟的核心是金融，而銀行又被視為金融領域的核心。銀行之所以被賦予如此重要的功能和價值，是因為它既是市場經濟中的重要主體，也是在經濟調控中被作為重要武器使用的工具。隨著監管體制的不斷完善，我國在銀行監管方面取得了重要成就，但同時也暴露了一些現存問題。

銀行監管概述

經濟快速發展必然伴隨著銀行業的快速發展，金融風險也不可避免的越來越顯現出來。隨著金融產品交易數量、交易方式、交易種類大大增加的同時，金融危機也接踵而至。因此為了讓銀行繼續在經濟中發揮重要作用，銀行業進行監管也是勢在必行。切實有效的監管可以積極促進銀行業健康持續發展，也是銀行與銀行之間進行公平競爭的良藥，這就更加能保障銀行在國民經濟中充分的發揮宏觀調控作用。

當前我國在銀行監管方面普遍存在的問題

（一）強有力的風險監督管理機制有待建立

信用風險和市場風險的監管問題是目前銀行風險監管重要的兩方面。為了解決銀行嚴重的信用風險問題，我國也推出了一些針對性的政策來保障我國銀行業的發展，但是在這方面依然存在比較嚴重的缺陷。在經濟全球化一體化的今天，外國資本大量進入我國市場，帶來發展機遇的同時，金融市場的風險也越來越大，競爭也越來越激烈，這就更加要求完善風險管理機制和建立全面的監督管理措施。

（二）不同銀行監管部門之間的協調溝通有待完善

在以往銀行監管過程中占據主導地位的是人民銀行，當其他銀行經營狀況出現惡劣情況甚至瀕臨破產的時候，人民銀行就需要發揮它的作用幫助處于困境中的銀行，進行資金等方面的援助，目前的實際情況是，二者實行的是分割式監管，各司其職，根據銀行監管法律法規，銀保監會主要負責監督商業銀行各項經營業務、風險防范等事務；人民銀行承擔著區域內宏觀調控職責。商業銀行與人民銀行直接既有合作關系又有監督與被監督的關系，人民銀行并非監管商業銀行的主要機構，負責行使這項工作的是銀保監會。當商業銀行監管出現問題時需要人民銀行援助，監管滯后會對商業銀行的日常經營產生不良影響。

（三）銀行監管的高效性問題有待提高

首先，在現場進行監察期間，由于檢查工作的不完善問題，監管工作無法滿足持續全面的改進與揭示需要。此外，我國銀行很多采用的是傳統信息管理系統，這種系統的弊端是滯后性嚴重，完成信息收集整理工作方面效率很低，導致非現場監督工作效果不盡如人意；而且部分負責銀行監管的單位在信息交流合作方面不夠完善，這也會影響銀行監管的效率。

（四）靈活的市場退出機制有待成立

銀行監管包括從銀行市場準入到推出的所有環節，但是實際情況中具體到我國目前的監管工作，主要對于銀行的機構設立、日常經營進行檢查和監督，對于經營狀況惡劣的銀行，如已經資不抵債，銀行的退出監管機制有待建立完善。近年來，銀行金融產品越來越豐富，混業經營也越來越多，金融產品的交叉點增加很快，業務也越來越復雜，如果在退出機制和對不良銀行篩選缺乏，將對于金融市場的有序經營造成很大風險。

加強銀行監管的措施

（一）規范銀行監管程序來提高監管效率

在我國，信貸資產在銀行總資產中占的比例較大，所以信用風險是我國銀行風險的主要風險。銀行監管應該加大信息透明度，優化信貸結構和產品結構，降低金融風險。規范和健全信用評級體系，取締不規范的信用評級機構，借鑒國外信用評級經驗，增強可信度。在對大型銀行的債務進行監控、跟蹤，保證資本流動性管理的同時，建立風險預警機制。

（二）建立有效的監管協調溝通機制

目前在商業銀行的監管過程中，銀保監會和人民銀行扮演著不同的角色，同時各個監管機構的關注點各不相同且業務交叉性很少，很難實現信息的及時共享這就導致了監管效率的降低。對于這種情況，可以成立銀行業監管協調部門，專門負責協調各個監管部門，提高效率。

（三）完善銀行市場準入和退出機制

完善的準入機制不但要對準備進入銀行市場的手續辦理進行嚴格審查，還要對已經進入市場的銀行，在各項經濟指標方面對其進行嚴格監督，以保證資本充足率的真實滿足要求，各項經營合法合規，防止金融違法和道德風險。同時，要發揮第三方機構監督從而改善銀行市場準入和退出不完善的問題。媒體監督也能起到一定的作用，不符合市場準入和退出機制的事項，通過媒體報道能引起社會公眾的重視，為其他想要投機取巧的機構敲響警鐘，達到減少監督腐敗，提高監管效率。