商業銀行改進現金管理業務的策略

馬忠明

現金管理服務是銀行的關鍵和核心服務之一，也是銀行為客戶提供多樣性以及全方位服務的綜合體現。其中服務項目主要包括收付款以及銀行賬戶的管理和客戶相關信息的服務等。但是隨著市場的發展和客戶在銀行服務中多層次的需求也越來越多樣化，銀行在現金管理服務上也逐漸暴露出了一些問題。為了銀行能夠更好地發展，銀行企業要在制定全新的管理體制以及業務體制的基礎上加強員工的培訓和學習，促使員工能夠積極開發和創新先進服務管理的新模式，從整體上增強銀行服務的智能化和信息化，更大范圍地滿足客戶的各種需求和更好地向社會服務。本文將結合商業銀行現金管理業務的問題來淺談改善銀行現金管理業務的措施。

從目前來看，我國商業銀行的現金管理業務正處于創新發展的起步階段，與世界領先的銀行相比，在管理層面和現金業務管理方向也體現出了嚴重的不足和缺點。從整體上講主要是因為我國銀行管理業務方式太過于傳統和守舊以及嚴重缺乏專業的管理團隊，所以在銀行現金管理服務的多個環節會出現服務鏈的斷裂，客戶沒有辦法享受一條龍式的金融服務，所以為了加強商業銀行的現金管理業務就要從根本上改善服務管理的思路和模式，從整體上促進商業銀行的綜合發展。

商業銀行現金管理業務存在問題

一般我國商業銀行在現金管理業務層面存在的主要問題存在著業務管理模式以及組織結構較為分散而且管理的方式較為傳統。而且缺乏一定高專業素養的人才再加上宣傳不到位以及銀行系列產品的創新力度不夠，所以在整體上就會導致銀行的創新發展受限。長期以往，也會導致銀行的經濟收益不高，尤其是由于我國商業銀行的客戶的結構和層次存在差異性，但是部分銀行沒有建立起足夠的分層服務的模式，所以就會導致銀行的現金服務模式發展受限。

除此之外，我國商業銀行的服務流程也存在著較大的缺點和偏差，由于我國商業銀行中的現金服務管理起步較晚再加上銀行的管理部門沒有根據銀行制度的變革而相應地轉變自己的服務職能和服務理念所以就會使銀行的服務部門的理念以及實踐操作缺乏創新性，不利于銀行的整體性發展。

提高現金管理業務的策略

提高員工的整體服務素養

提高員工的專業素養和服務技能是滿足客戶在銀行基本需求的前提之一。所以為了銀行現金管理方式的創新發展，我國的商業銀行首先要做好對員工的培訓。當然，要想實現現金管理服務的一條龍模式，首先要對不同部門和不同層次的員工進行整體的培訓，上到客戶經理下到柜員以及服務人員和基層的管理人員都要對其做好業務素養的培訓。

此外，在對員工進行培訓時，為了讓員工能夠準確找到合適的學習方式，銀行領導可以開展不同的培訓活動和培訓方式在讓員工能夠深入了解現金管理業務的流程以及所執行的理念。首先領導人員可以通過案例講解以及不同的設計方案講解和開展討論式的活動來進行。讓各個層面的員工能夠在潛移默化的學習環境中提高自己的關于銀行現金管理業務的理念。

此外，除了加強員工理論性的培訓之外，領導人員也要對讓員工熟悉每一系列的產品和產品的性能。現金管理業務主要是滿足客戶的個性化需求為制定的服務，此業務不僅涉及資金的管理和支付結算還涉及到貿易以及金融管理等方面的需求。在培訓的過程中只有進行產品的綜合化的培訓，才能夠讓員工清楚地了解和熟悉此業務，在客戶在銀行辦理其他業務時能夠吸引客戶更大的注意力和吸引力，為客戶提供多樣的銀行產品，不僅滿足了客戶的基本需求和提高了對銀行業務的認識，也能為銀行創造更大的經濟效益。由于銀行不同業務部門的員工以及產品的實時更新與創新，所以整個培訓過程和員工的學習過程應該是持續不斷以及階段性定期進和開展的，在不斷加深員工的業務理念和業務能力的基礎上提高銀行的經濟和社會效益。

提高科技支持力度

隨著市場中各行業各業的轉型發展以及行業的創新發展，社會中大多數的企業和行業逐漸實現了智能化和自動化的發展。所以銀行作為國家的核心部門和主要的經濟來源，實現辦公的信息化也是大勢所趨和不可逆轉的現實趨勢。雖然近幾年我國的商業銀行也引進了現代化的設備但是大部分還是形同虛設，客戶在面對現代化的設備和資源時無從下手，缺乏滿足自己基本需求的手段和方式。所以從這一方面來講現代化設備的操作方式還沒有在我國普及，在大多數情況下還是得有員工進行親自操作。所以要想改變客戶無法利用的現狀，首先在服務理念上要不斷作出改變和創新，全體員工都要加強電子化的教育，要員工能夠自覺摒棄對傳統管理理念以及手動操作的依賴性。

而且我國幾乎所有的系統性客戶的現金管理業務都是需要通過開戶銀行發達的計算機網絡系統進行運作和操作的。銀行在進行業務處理電子化的同時也需要一定的電子設備和移動客戶端也要匹配一定的計算機處理系統。因此，為了提高管理銀行現金業務的業務人員及工作人員對信息化設備的使用能力，計算機系統硬件方面也必須使其不斷適應業務處理網絡化的要求，在確保客戶資金安全的前提下，保證銀行能順利對接各機構之間的業務，通過提高電子化服務水平和信息化設備利用率，滿足客戶的基本需求，使銀行實現現代化發展。

建立客戶分層的管理服務模式

建立客戶分層管理和服務的模式主要是根據客戶的基本需求和客戶的要求服務的類型和特點以及根據客戶業務的風險特征來最大化地滿足不同需求的客戶。一般銀行的客戶分為大、小、中型客戶和房地產客戶等不同機構和不同性質的客戶。所以每一類客戶所需求的服務和業務模式也大不相同。一般我國商業銀行的現金服務管理主要是為了滿足和服務大中型和房地產客戶的基本需求。誠然，近年來我國商業銀行也開始重視和挖掘小客戶的潛力，以滿足廣大客戶的經濟發展需要。

在面對大型客戶時，用簡單的管理模式是遠遠不夠的。此外，可以根據客戶的基本需求來建立分層的經營模式，將服務和經營的重心提升到一級分行和二級分行等，通過提高市場的反應效率來最大化地實現客戶的滿意程度。

近幾年，隨著小型客戶需求也越來越多樣化，所以銀行應該注意到小型客戶的發展潛力和未來的市場的發展空間。所以要不斷加大對小型客戶的營銷力度，針對小型客戶的需求不斷地開發現金管理的產品。根據目前我國商業銀行的運行模式，由于服務人員以及經理等高層服務人員有限，所以為了滿足小型以及大型客戶的需求在現實的基礎上根據銀行的發展的特點來提高人員的綜合能力和擴大銀行人員的服務模塊和結構。

雖然近幾年我國銀行的各項業務尤其是對現金的管理業務的理念越來越先進和越來越突出，但是服務人體仍舊很明顯，主要變現在各個部門特征太過于突出以及對銀行的垂直管理太過于弱化。所以在一定程度上就會嚴重影響銀行業務的提升和轉型。為了銀行現金管理業務能夠更好的為大眾服務，就要在銀行內部努力實現資源的合理配置以及制定員工的激勵政策。在部署總體戰略的過程中也要對基本的業務層面做好管理，在人力以及計財等部門制定積極的激勵政策，能夠引起社會與群眾的積極響應，實現銀行的穩定發展和創新發展。

（中國農業銀行蘇州分行運營管理部）