探索互聯(lián)網(wǎng)金融下理財風(fēng)險防范的路徑

蔡盛春 武漢學(xué)院

當(dāng)前人們生活條件變好，剩余資金不斷增加，許多人開始注重資金管理。互聯(lián)網(wǎng)金融作為一種新型投資形式，不但可隨時存取，還具有可觀的收益，受到大多數(shù)投資者的青睞。但是，網(wǎng)上投資也并非完全有利，還存在許多缺點與風(fēng)險，應(yīng)從風(fēng)險意識、監(jiān)管體系、人才培養(yǎng)等方面著手進行防范和控制。

一、互聯(lián)網(wǎng)理財風(fēng)險類型

（一）信用風(fēng)險

此類風(fēng)險屬于網(wǎng)上投資主要風(fēng)險之一，因線上金融涉及范圍較廣，門檻相對較低，其投資主體復(fù)雜，不但包含企業(yè)還有個人等等，審核時較為簡單，主要以電商平臺積累數(shù)據(jù)為參照，且網(wǎng)絡(luò)征信系統(tǒng)未與人民銀行征信系統(tǒng)相關(guān)聯(lián)，由此產(chǎn)生信用風(fēng)險，對投資者的資金安全構(gòu)成較大威脅。

（二）流動性風(fēng)險

此類風(fēng)險主要體現(xiàn)在三個方面，一是當(dāng)前線上金融機構(gòu)的數(shù)量雖多，但所銷售的產(chǎn)品具有較強的同質(zhì)化特點，銷售方式相似，導(dǎo)致投資者很難準(zhǔn)確判斷各個機構(gòu)的實力；二是線上金融與傳統(tǒng)金融相比，在實時性與便捷性方面具有較大優(yōu)勢，可促進投資效率提升，但并無法提高用戶對產(chǎn)品的忠誠度。當(dāng)前金融市場不斷激烈化，如若產(chǎn)品的收益不斷降低，很容易導(dǎo)致用戶流失；三是網(wǎng)絡(luò)具有較強開放性、共享特點，投資者可從多方面獲取信息，假設(shè)機構(gòu)出現(xiàn)非法信息，很快便會在金融市場中傳播開來，用戶便會紛紛撤資，導(dǎo)致機構(gòu)流動性短缺現(xiàn)象發(fā)生。

（三）信息安全風(fēng)險

在理財交易過程中，需要用戶先在平臺上注冊賬號，填寫相應(yīng)的個人信息，如手機號、身份證號、家庭住址、銀行卡號等等。如若平臺對信息安全的監(jiān)管不當(dāng)，在先進的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)下很容易造成信息泄露。由此可見，線上金融雖然可為用戶帶來便利，但會增加資金被竊取的風(fēng)險，一些企業(yè)還會為了個人利益將用戶信息販賣出去，使用戶信息安全面臨多重風(fēng)險[1]。

二、互聯(lián)網(wǎng)理財風(fēng)險防范措施

（一）提高風(fēng)險防范認(rèn)知水平

網(wǎng)絡(luò)金融理財需要用戶提高風(fēng)險防范認(rèn)知，一方面，樹立風(fēng)險意識。在選取理財方式時，廣大用戶應(yīng)樹立強烈的風(fēng)險意識，針對產(chǎn)品類型進行全方位考慮，綜合判斷是否適合自己。當(dāng)前，人們在理財產(chǎn)品選擇中一般不夠?qū)I(yè)，過于注重眼前利益，未能充分考慮投資風(fēng)險，因此許多用戶的產(chǎn)品選擇不夠合理，在很大程度上面臨安全風(fēng)險。對此，國家相關(guān)部門應(yīng)加強重視，使更多用戶認(rèn)識理財選擇條件，并樹立理財風(fēng)險意識，結(jié)合自己資金情況謹(jǐn)慎衡量，不要盲目追隨他人，根據(jù)自身需求選擇相應(yīng)的產(chǎn)品，這樣不但可保障自身資金安全，還有助于線上金融行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

另一方面，宣傳理財防范知識。在金融行業(yè)飛速發(fā)展之下，用戶在理財產(chǎn)品選擇方面較為多樣，但產(chǎn)品千千萬，適合自己才最重要。一些產(chǎn)品雖然能夠獲得短期收益，但如若長期持有則會產(chǎn)生巨大風(fēng)險。因此，相關(guān)管理部門應(yīng)加強理財知識的宣傳，通過線上專題互動、線下開展講座、社區(qū)板報等方式，使用戶能夠在了解理財風(fēng)險的基礎(chǔ)上選擇相應(yīng)的產(chǎn)品，確保產(chǎn)品收益穩(wěn)定，風(fēng)險處于自己可承擔(dān)范圍，這也是理財工作的重點所在。

（二）健全網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管體系

線上金融的可持續(xù)發(fā)展需要監(jiān)管體系的支持，只有結(jié)合實際情況強化監(jiān)管力度，才可為用戶資金安全與行業(yè)發(fā)展提供更多保障。近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙案件不斷增加，我國政府陸續(xù)發(fā)布一系列行業(yè)規(guī)范化通知，并與網(wǎng)絡(luò)金融協(xié)會攜手，構(gòu)建輻射全國的線上金融服務(wù)平臺。上述政策的制定意味著我國政府開始加強對線上金融的重視。在服務(wù)平臺構(gòu)建后，全國互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)便會接入平臺之中，對各類信息實時報送，使投資者能夠隨時查詢各個線上金融企業(yè)的信息，并做出相應(yīng)的投資決策，此舉使企業(yè)發(fā)展更加透明，減少信息不對稱現(xiàn)象發(fā)生，可對各類風(fēng)險及時預(yù)防，使投資行為更加安全穩(wěn)定。此項規(guī)定的實施不但可提高企業(yè)信息披露真實性，還可為相關(guān)部門的監(jiān)管工作提供抓手。在后續(xù)發(fā)展中，應(yīng)不斷提高監(jiān)管力度，適當(dāng)提高準(zhǔn)入門檻，并對金融企業(yè)的合規(guī)性進行檢查，引導(dǎo)企業(yè)合法合規(guī)操作，杜絕違法亂紀(jì)現(xiàn)象發(fā)生，否則將驅(qū)逐出市場，在嚴(yán)格的行業(yè)規(guī)范下，使線上金融市場環(huán)境得以整肅，實現(xiàn)健康有序運行[2]。

（三）加大金融人才培養(yǎng)力度

當(dāng)前各行各業(yè)發(fā)展均離不開人才的支持，網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)也不例外，只有做好人才隊伍建設(shè)，才可更好的規(guī)避投資風(fēng)險，促進該行業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展。

（1）提高人才準(zhǔn)入門檻，金融行業(yè)涉及諸多專業(yè)內(nèi)容，對人才技能要求嚴(yán)格，這就要求金融機構(gòu)必須把好人才質(zhì)量關(guān)卡。在招聘時制定合理的標(biāo)準(zhǔn)，對應(yīng)聘者的技能與素養(yǎng)進行客觀評價，只有確保其滿足標(biāo)準(zhǔn)的情況下才可聘用。

（2）投資者自身應(yīng)不斷學(xué)習(xí)，吸取更多網(wǎng)絡(luò)投資相關(guān)知識，拓寬視野，才能夠及時發(fā)現(xiàn)投資風(fēng)險，并采取有效措施進行應(yīng)對和規(guī)避。

（3）構(gòu)建風(fēng)險防范平臺。在金融行業(yè)發(fā)展中，應(yīng)重視理財風(fēng)險防范工作，通過建立相應(yīng)的防范平臺，及時解答投資者提出的理財問題，傳播風(fēng)險防范知識，提高用戶的財防能力，選擇最適合自己的產(chǎn)品，在確保資金安全穩(wěn)定的前提下獲得更加可觀的投資收益。

三、結(jié)論

綜上所述，在“互聯(lián)網(wǎng)＋金融”背景下，理財風(fēng)險問題受到各界的廣泛關(guān)注。對此，要求金融機構(gòu)嚴(yán)格按照法律規(guī)定合規(guī)操作，并向投資者普及一些理財方面的知識與風(fēng)險防范措施；作為投資者，自身應(yīng)樹立風(fēng)險意識，結(jié)合實際情況謹(jǐn)慎選擇理財產(chǎn)品，盡可能的遠(yuǎn)離風(fēng)險，提高自身的財務(wù)管理水平，不跟風(fēng)、必盲從，做到科學(xué)理性的投資。