試論公證在我國防范金融風險中的特殊作用

彭衛娟 河南省開封市大梁公證處

金融行業是我國現代經濟體系的重要環節，近年來金融行業處于飛速發展的時期，金融衍生工具的種類逐漸增多，因此政府應加大對金融行業的監管力度，增強公證業務的利用，科學合理的控制風險，保障金融行業的正常發展。

一、金融風險的主要類型

金融風險主要指的是企業在經營過程中，由于企業決策失誤或者是經營環境發生變化，導致企業的財產以及信譽等發生損失，由于金融風險存在較大的不確定性，因此無法對其進行具體的評估，也較難衡量給企業帶來的損失。通常來說，企業面臨的金融風險主要有以下三種。

（一）信用風險

信用風險主要指的是企業由于沒有根據合同條款對負債進行償還，從而發生的風險，信用風險往往與銀行貸款有關。尤其是近年來地產行業飛速發展，銀行相應增加了貸款的總量，不良貸款也隨之增加，部分企業由于經營不善，無法償還巨額貸款，導致企業金融風險增加[1]。

（二）流動風險

流動風險主要是由于缺乏流動資金引起的，企業缺乏現款致使無力償還債務，最終對自身的聲譽造成嚴重損害。而企業為了保障正常的經營活動，需要吸收更多的外來資金，以此維持正常的經營活動，但是卻會令企業的不良貸款進一步增加，影響企業未來的發展。

（三）財務風險

財務風險主要是指由于財務經營管理不善，導致企業經營活動受到影響的金融風險。例如，現階段國家規定商業銀行的資本利用率必須超過5%，這是由于銀行的資本利用率如果小于5%，就會導致企業的流動資金不足，令銀行資金比例失衡。

二、金融風險防范中公證業務的特殊作用分析

公證業務通過對合同的真實性和合法性進行審查，可以有效降低金融風險，實現對金融監督和管理的目的。

（一）發現合同的漏洞

公證業務由于可以對金融合同中的條款進行審查，因此能夠及時發現合同中存在的漏洞，避免發生經濟糾紛，主要是通過對合同的當事人進行審查，同時根據國家的法律，對合同當事人的主體資格進行確認，確保金融合同的真實性，杜絕金融詐騙[2]。另外，公證業務還能減少借款人與抵押人騙取銀行貸款現象的發生。除此之外，公證業務還能對抵押物及其所有權展開全面的調查，核實各類票據的真實性，避免利用虛假票據騙取銀行貸款現象的發生。因此，為了充分發揮公證業務的作用，就需要銀行信貸部門積極配合。這是由于銀行信貸部門側重于財務管理，而公證業務則較為注重法律問題，其要求公證員具備專業的法律知識，對信貸合同具有較強的職業敏感度，工作人員在審查企業的合同時，必須嚴格按照國家相關的管理規定，從合同的內容到結構，逐一進行審查，提高對金融風險的防范力度。

（二）確保金融市場穩定

由于公證業務能夠根據合同內容，對合同雙方的權利與義務進行明確，督促雙方積極履行合同規定的義務，令債務人在法律規定的時間內進行還款，保障銀行的合法權益。同時公證員還可以通過法律的形式對合同雙方進行監督管理，規范借款人與債權人之間的行為，保障金融市場的秩序。當前金融風險已經成為影響金融行業發展的主要因素，這主要是由于現階段我國金融制度不夠完善，金融監管力度較為薄弱，而公證業務正好能彌補此缺陷，不僅可以提高對市場的監管力度，同時還能確保信息的真實性和合法性，降低金融風險。除此之外，還可以建立相應的信息管理系統，將所有的金融機構以及各個銀行管理體系的信息整理進來，最大限度的降低金融風險，保障金融市場的穩定。

（三）具有較強的執行力

根據國家的法律規定，公證機關在依法執行有關欠款、合同以及票據等問題時，其具有強制執行的權利，一旦債務人沒有完全履行合同義務，則債權人可以要求公證機關依法出具強制執行證書，由此可以看出，相比傳統的糾紛調解程序，如仲裁、訴訟，公證程序較為方便、快捷。一旦在合同期間，債務人無法履行合約條款中的義務，債權人就可以通過公證機關出具的強制執行證書，向當地的人民法院請求強制執行，無須通過法律程序，通過法院的執行機構，即可強制執行，減少金融訴訟，避免司法資源的浪費。與此同時，在人民法院強制執行的過程中，信貸人員的合法權益，也能得到有效的保障，總而言之，公證機構通過明確合同雙方之間的權利和義務，能夠顯著提升司法效率，節省訴訟當事人的費用，保證社會的和諧穩定。

（四）提高風險的審查力度

公證業務能夠提前對金融風險進行審查，充分防范金融風險，首先，在確定金融關系前，公證機構就能夠通過審查訂立的合同，確保合同的真實性與合法性，明確劃分好債權人和債務人之間的權利和義務，并且還能審查債權人的經濟實力，分析債務人提供的信息是否真實可靠，由此可見，公證程序對于明確債權關系是必不可少的。其次，公證業務還能通過審查合同條款，分析債權人提供的貸款是否符合法律規定以及擔保人是否具有法律資格，借助于事中檢查，避免造成銀行的不良貸款。最后，公證機構還能通過事后審查，確保金融市場的穩定，即審查債務人還款來源的合法性，減少債權人的安全隱患，而且一旦債務人沒有完全履行合同的義務，則公證機構有權采取強制措施，維護債權人的合法權益。總而言之，公證機構通過事前、事中和事后的審查，能夠充分保障合同雙方的權利，規范金融市場的秩序，促進國家經濟的發展。

三、結語

總而言之，由于金融風險是現階段制約我國經濟發展的主要因素，因此政府相關部門應增強對金融風險的重視程度。由于公證業務通過對合同的審查，就能夠發現合同的漏洞，最大限度的消除安全隱患，規范金融市場的秩序，從而促進經濟的發展。因此，應加強利用公證機構對金融風險的審查力度，保障金融機構的正常有序發展。