商業銀行應對第三方支付平臺沖擊的主要措施

張程斌 江西科技師范大學

一、背景分析

第三次科技革命的到來，讓互聯網成為站在風口上的“豬”——一吹就能飛對的產物。緊接著，一大批互聯網公司隨風而行迅速崛起，這一大批互聯網公司涉足多個領域，金融服務也成為這些互聯網公司的目標領域。其金融服務不僅僅在于互聯網的第三方支付業務，還涉足了許多商業銀行的傳統業務。面對第三方支付平臺新事物的挑戰沖擊，商業銀行的應對明顯不足，短時間內第三方支付平臺就依靠其優點占據了巨大的市場，挑戰了商業銀行的壟斷地位，其盈利、資金來源均受到了沖擊，整個行業邁向了電子化、智能化與自動化。

商業銀行面對第三方支付平臺的挑戰自然不可能坐以待斃，要主動出擊分析研究自身的優點與不足，找出應對措施應對挑戰。商業銀行作為金融中介的一部分，其重要意義可想而知，它是整個社會的資金來源，因此是的商業銀行找出應對措施應對第三方支付平臺的挑戰對于整個國家、社會、居民都具有重要的意義。面對其挑戰，商業銀行不能全盤否定其積極作用而對其進行封殺，新事物的出現都有其進步的一面，商業銀行應該看到積極的這一面去充實自身的不足獲取進步。時代的主流是合作共贏，商業銀行應該選擇與第三方支付平臺合作，深化共贏、取長補短，這樣，不關對于哪一方面都是最好的結果。

二、正確看待商業銀行與第三方支付企業之間的關系

商業銀行與第三方支付平臺之間的競爭從根本上來說是良性的競爭，而不是真正意義上的競爭。一方面，第三方支付平臺的出現雖然給予商業銀行巨大的挑戰，但是也同時激發著商業銀行進行創新。商業銀行的管理者不能在悠哉游哉而是想方設法金融創新。可以說，競爭之中取得進步、競爭之中激發創新、競爭之中發現未來。

而從商業服務的角度來看，更加貼切市場需求和消費者需求的第三方支付平臺是推動新興、多樣化、靈活性的商業模式改變創新的“引領”力量。第三方支付平臺的管理者更具創新、發展的眼光，面對時代進步的潮流，金融未來的導向，可以做出更加適合時代進步的方針政策。通過第三方支付的安全便捷性、成本低、使用方便的特點推動行業進步發展。雖然當下第三方支付企業整體規模相對銀行來講依舊偏小，但第三方支付業務的創新性與靈活性已經引起了銀行的重視。

三、商業銀行應對第三方支付平臺挑戰的措施

在第三方支付平臺與商業銀行各自的優勢與劣勢、機會與前景的分析之下，本文的重中之重就是商業銀行應對第三方支付平臺的措施。商業銀行與第三方支付平臺之間的競爭從根本上來說是良性的競爭，而不是真正意義上的競爭。一方面，第三方支付平臺的出現雖然給予商業銀行巨大的挑戰，但是也同時激發著商業銀行進行創新。商業銀行的管理者不能在悠哉游哉而是想方設法金融創新。與此同時，商業銀行的經營與資源也給了第三方支付平臺巨大的市場空間。可以說，競爭之中取得進步、競爭之中激發創新、競爭之中發現未來。商業銀行的管理者并不能因為挑戰就與第三方支付平臺撕破臉，應當正確看待兩者之間的關系。商業銀行與第三方支付平臺之間也是一樣，合作共贏才是走向未來的正確道路。

首先，用強大的專業能力與人才儲備加強金融創新。商業銀行巨大的優勢點在于其對于高端人才的吸引力，人才儲備源源不斷。要利用它去開展多銀行支付產品設計開發，建立一個完整的銀行支付“生態圈”。因為在互聯網金融的變革之下，人們日常生活當中的方方面面都滲透著互聯網思維。商業銀行的傳統業務難以應對當今時代下業務的爆發式增長。商業銀行利用其強大的專業能力與人才儲備，憑借人才積累下的進步思維。在原有的業務基礎之上，進一步加大網上支付的建設，并拓展網上運營的業務范圍，打造一個一站式的網上支付、購物、存儲平臺。這是金融創新的巨大一步，是發展變革的一步。

其次，發揮商業銀行、第三方支付平臺各自優勢，實現合作共贏。第三方支付平臺依靠便捷快速的支付方式吸引了一大批客戶資源，而商業銀行更加安全，更加應有資本實力。只要能夠找到二者之間共同的增長點，雙方便能擁有一個好的合作方式，這樣不管是對于雙方企業來說，還是對于客戶來說都是有好處的。中小企業是我國市場上資金需求相對最大的需求者，其復雜的手續與評估手段遏制了其資金獲取。商業銀行可以利用自身資金雄厚的優勢結合第三方支付企業信用評估信息對中小企業發放貸款。如果這一設想能夠實現，對于具有良好經營條件的中小企業來說，將會獲得前所未來的便捷支持。雙方還可以涉足個人消費貸款領域進行合作。如今，買一臺電視、一部手機甚至一身衣服都可以通過消費貸款來完成，這一領域有著巨大的消費潛力與利潤。

最后，運用雄厚的客戶信息優勢加大挖掘客戶的新需求。在商業銀行數十年的發展之下，積累了大量的客戶資源與信息優勢，未來的發展空間十分巨大。應該抓住這一點，加大挖掘客戶、企業的新需求從而開展相應的業務，取得成長。首先，我們應該為每一位客戶建立信息檔案，統計業務范圍和方向。其次，我們應該與客戶保持積極的聯系，時刻了解客戶的需要與建議。最后，我們應該統計分析客戶的需求，從需求和建議出發，相應的開展新思路、新業務，從而時刻保持正確的改革方向，順應市場的潮流。