分析我國中小金融機(jī)構(gòu)形成風(fēng)險的因素

王震川 河南日報報業(yè)集團(tuán)

在改革開放的背景下我國中小金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展已經(jīng)形成一定的規(guī)模，成為構(gòu)成我國金融市場的重要組成部分。但是在實(shí)際的運(yùn)營過程中，中小金融機(jī)構(gòu)由于外部市場影響和內(nèi)部管理的漏洞等因素，在發(fā)展中面臨著一些風(fēng)險影響了發(fā)展的速度，因此在這種情況下相關(guān)管理部門應(yīng)該及時采取有效的措施，實(shí)現(xiàn)我國金融市場的持續(xù)發(fā)展。

一、分析中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險形成的因素

激烈的競爭市場給金融機(jī)構(gòu)的生存和發(fā)展提出更加嚴(yán)厲的要求，特別是一些中小金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展更是危機(jī)重重，其中當(dāng)前我國中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險形成的因素主要包括：1.中小金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)操作過程中的失也是形成風(fēng)險的一種原因，雖然近年來我國銀行內(nèi)控制度以及金融機(jī)構(gòu)的工作人員整體素質(zhì)都有所提高，但是在中小金融機(jī)構(gòu)中仍然存在一些由于操作失誤而引發(fā)的風(fēng)險，這些經(jīng)營風(fēng)險會給金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展造成嚴(yán)重的影響，甚至?xí)沟貌糠种行〗鹑跈C(jī)構(gòu)破產(chǎn)。2.中小金融機(jī)構(gòu)自身發(fā)展方面的也存在的風(fēng)險，中小金融機(jī)構(gòu)由于自身規(guī)模較小，在信用基礎(chǔ)方面遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能和大型的金融機(jī)構(gòu)相比，并且在管理機(jī)構(gòu)方面還不算完善，這使得中小金融機(jī)構(gòu)在制定一些管理決策時考慮的不夠全面。其次中小金融機(jī)構(gòu)的客戶群更多的是一些中小企業(yè)，這些企業(yè)發(fā)展不夠穩(wěn)定，一旦企業(yè)破產(chǎn)就會給中小金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展造成嚴(yán)重的影響。3.中小金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展缺乏政府政策的有效扶持，金融機(jī)構(gòu)的健康發(fā)展離不開政府政策的幫扶，但是在我國國有商業(yè)銀行的大量分支加劇了中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的困境，并且中小金融機(jī)構(gòu)本身無法對利率進(jìn)行調(diào)整、成本較高，也是影響中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的一項(xiàng)風(fēng)險。

二、解決中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險的有效措施

根據(jù)中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險的類型以及中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展現(xiàn)狀，及時采取相應(yīng)的措施減少或者是控制風(fēng)險的發(fā)生，對于推動中小金融機(jī)構(gòu)的健康持續(xù)發(fā)展具有重要意義。

1.中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該明確自身的市場定位。中小金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展中和大型金融機(jī)構(gòu)相比面臨的風(fēng)險更多，因此在成立之初應(yīng)該明確更好的市場位置。首先，應(yīng)該鼓勵中小金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行合并，在金融機(jī)構(gòu)合并或兼并后國家應(yīng)該給予新成立的金融機(jī)構(gòu)一些稅收方面的減免；其次，結(jié)合國有銀行改革的經(jīng)驗(yàn)對當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)的布局進(jìn)行調(diào)整，將國有的大型銀行不斷的從小城市收縮，形成小城市中小金融機(jī)構(gòu)占據(jù)主體的狀態(tài)，為中小金融機(jī)構(gòu)的生存提供一些空間。同時中小金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展中應(yīng)該認(rèn)識到自身的劣勢，要及時采取有效的措施克服困難，將更多的重心放在基層，放在小城市的推廣中，從中小城市建立穩(wěn)固的根基。并且中小金融機(jī)構(gòu)在市場中要選擇合的金融服務(wù)群體，減少自身經(jīng)營過程中存在的風(fēng)險，實(shí)現(xiàn)自身經(jīng)濟(jì)效益的快速增長。

2.完善企業(yè)內(nèi)部控制管理模式。內(nèi)部控制管理模式的制定是完善中小金融機(jī)構(gòu)管理模式的重要措施，也是當(dāng)前企業(yè)進(jìn)行管理的一種有效模式。首先，中央銀行應(yīng)該承擔(dān)起監(jiān)管的責(zé)任，加大對中小金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力度，結(jié)合中小金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營中和大型銀行的差異從監(jiān)控指標(biāo)和監(jiān)控頻率方面應(yīng)該有所差異；其次，在中小金融機(jī)構(gòu)中應(yīng)該成立完善的管理機(jī)構(gòu)，成立專門的管理部門并明確各部門的工作職責(zé)，根據(jù)企業(yè)實(shí)際的發(fā)展情況制定科學(xué)合理的管理制度，使得金融機(jī)構(gòu)內(nèi)一切工作的開展有章可依將管理機(jī)構(gòu)和規(guī)章制度進(jìn)行有機(jī)的結(jié)合，全面推動中小金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展；此外中央銀行應(yīng)該為中小金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展提供一些指導(dǎo)，比如：發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)創(chuàng)新以及內(nèi)控管理方面，完善中小金融機(jī)構(gòu)的管理，減少中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險的形成概率。

3.加大政府對中小金融機(jī)構(gòu)的政策扶持。中小金融機(jī)構(gòu)在激烈的市場競爭環(huán)境中要獲得良好的發(fā)展需要政府相關(guān)政策的扶持，中小金融機(jī)構(gòu)一般都具有地方屬性，在地方發(fā)展中政府優(yōu)惠政策的扶持可以推動中小金融機(jī)構(gòu)的健康發(fā)展。第一，政府可以會抽出一部分專項(xiàng)資金作為中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險中的救助資金，也可以在當(dāng)?shù)卦圏c(diǎn)制定存款保險制度，中小金融機(jī)構(gòu)定期按照規(guī)定交上保險費(fèi)用后，在面臨市場風(fēng)險時可以獲得由政府給予的專項(xiàng)資金幫助企業(yè)暫時渡過難關(guān)，使得中小金融機(jī)構(gòu)在市場中獲得再次發(fā)展的機(jī)會；第二，政府應(yīng)該盡量減少對中小金融機(jī)構(gòu)的干預(yù)程度，要通過各種優(yōu)惠政策的制定引進(jìn)更多的投資企業(yè)，優(yōu)化本地的投資環(huán)境，這樣不僅為中小金融機(jī)構(gòu)帶來客戶群，也為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了投資者；第三就是政府應(yīng)該聯(lián)合中小金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行宣傳，讓更多的人了解中小金融機(jī)構(gòu)，提高中小金融機(jī)構(gòu)的市場聲譽(yù)，在中小金融機(jī)構(gòu)面臨經(jīng)營風(fēng)險時要及時伸出援手，幫助金融機(jī)構(gòu)快速的渡過風(fēng)險期。

三、結(jié)束語

綜合以上陳述，中小金融機(jī)構(gòu)的健康發(fā)展還需要很長一段時間的完善，相關(guān)管理部門應(yīng)該從自身的管理做起，配合政府政策的扶持，從而實(shí)現(xiàn)中小金融機(jī)構(gòu)的健康持續(xù)發(fā)展。