大數(shù)據(jù)時(shí)代下的銀行轉(zhuǎn)型

鐘渝 西南財(cái)經(jīng)大學(xué)

大數(shù)據(jù)時(shí)代到來(lái)，傳統(tǒng)銀行其發(fā)展模式相對(duì)落后，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)獲得較高發(fā)展動(dòng)力，由此銀行面臨業(yè)務(wù)發(fā)展壓力，轉(zhuǎn)型時(shí)間緊迫。傳統(tǒng)銀行其用戶數(shù)據(jù)基礎(chǔ)好、儲(chǔ)備大，且業(yè)務(wù)開(kāi)展更為保險(xiǎn)，因此銀行具備轉(zhuǎn)型基礎(chǔ)力量，面對(duì)現(xiàn)實(shí)沖擊問(wèn)題，銀行方面應(yīng)保持沉著心態(tài)，以學(xué)習(xí)目標(biāo)來(lái)融合大數(shù)據(jù)技術(shù)，確保金融業(yè)務(wù)開(kāi)展能在線下網(wǎng)點(diǎn)基礎(chǔ)上，持續(xù)拓寬線上金融平臺(tái)渠道，增強(qiáng)轉(zhuǎn)型成效。

一、大數(shù)據(jù)時(shí)代特征概述

云計(jì)算將信息處理過(guò)程變得便捷，大數(shù)據(jù)也是基于較龐大數(shù)據(jù)量而產(chǎn)生的科技產(chǎn)物，其應(yīng)用中具備快速、高運(yùn)算能力等特征，所以在金融產(chǎn)業(yè)中可有較高應(yīng)用成效。數(shù)據(jù)處理方式隨大數(shù)據(jù)時(shí)代變遷，逐漸產(chǎn)生創(chuàng)新應(yīng)用趨勢(shì)，將幫助用戶更快速處理數(shù)據(jù)信息，且加強(qiáng)用戶關(guān)于高價(jià)值數(shù)據(jù)的把控力度，提升對(duì)復(fù)雜信息的辨別程度，促進(jìn)辦公效率。

二、大數(shù)據(jù)將對(duì)銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)生的影響因素

（一）數(shù)據(jù)金融產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)

縮短交易時(shí)間、減少成本支出。通常情況下，銀行是把全部數(shù)據(jù)存儲(chǔ)在硬盤(pán)，然后使用服務(wù)器處理。然后，隨著交易量大幅度的增加，數(shù)據(jù)量倍增，如果仍使用傳統(tǒng)的集中處理方法進(jìn)行數(shù)據(jù)處理，那么無(wú)疑會(huì)大大降低數(shù)據(jù)處理的效率。在計(jì)算機(jī)性能大幅度提升的今天，相關(guān)的硬件設(shè)備價(jià)格也在降低，基于大規(guī)模計(jì)算機(jī)集群的大數(shù)據(jù)存儲(chǔ)處理方式的應(yīng)用，無(wú)疑會(huì)使大數(shù)據(jù)信息的處理效率提升[1]。

提升信息的數(shù)字化質(zhì)量、效率。借助大數(shù)據(jù)時(shí)代各項(xiàng)技術(shù)，可更快處理信息，信息實(shí)時(shí)產(chǎn)生雖然可增強(qiáng)用戶判斷信息真?zhèn)蔚男剩矊?dǎo)致出現(xiàn)信息獲取不對(duì)等現(xiàn)象，由此加強(qiáng)信息數(shù)字化質(zhì)量，可對(duì)信息流通效率給予保障措施。大數(shù)據(jù)處理信息能力較強(qiáng)，銀行將會(huì)在信息費(fèi)用支出成本上逐步獲利，正因如此，借助大數(shù)據(jù)來(lái)處理信息，可增強(qiáng)銀行辦公效率。

（二）客戶行為模式轉(zhuǎn)變

首先，客戶將更具主動(dòng)權(quán)力。金融客戶面對(duì)較多平臺(tái)金融業(yè)務(wù)，選擇業(yè)務(wù)的主動(dòng)權(quán)被客戶抓牢，因此各產(chǎn)業(yè)平臺(tái)為求高收益，需要加強(qiáng)其業(yè)務(wù)開(kāi)展效率，再度開(kāi)發(fā)高質(zhì)量產(chǎn)品，以此才能獲得客戶關(guān)注。其次，科技化導(dǎo)致客戶消費(fèi)觀念更為多元。截至2018年6月，我國(guó)網(wǎng)民規(guī)模達(dá)8.02億。其中，手機(jī)網(wǎng)民規(guī)模已達(dá)7.88億，網(wǎng)民通過(guò)手機(jī)接入互聯(lián)網(wǎng)的比例高達(dá)98.3%。在2018年，中國(guó)第三方移動(dòng)支付交易規(guī)模達(dá)到171.5萬(wàn)億元[2]。由此說(shuō)明，移動(dòng)支付將促使客戶消費(fèi)行為產(chǎn)生轉(zhuǎn)變，移動(dòng)支付可成為未來(lái)業(yè)務(wù)支付主要形式。

（三）業(yè)務(wù)決策模式轉(zhuǎn)變

大數(shù)據(jù)還將影響銀行業(yè)務(wù)的實(shí)際決策形式。比如在事前預(yù)測(cè)階段，當(dāng)技術(shù)人員對(duì)事件產(chǎn)生預(yù)測(cè)推斷后，可借助人工干預(yù)形式，促使事態(tài)能正向發(fā)酵發(fā)展，減少銀行失誤概率。另外，事后反饋階段也可幫助銀行更好完善其決策制度，通過(guò)事件發(fā)生后的反饋結(jié)果，銀行可對(duì)大數(shù)據(jù)決策產(chǎn)生的結(jié)果進(jìn)行評(píng)估，由此幫助銀行在未來(lái)所需決策時(shí)，能更優(yōu)化決策水平。

三、大數(shù)據(jù)時(shí)代銀行轉(zhuǎn)型策略

（一）促進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)引流

部分銀行因未積極踐行發(fā)展轉(zhuǎn)變路徑，導(dǎo)致其金融業(yè)務(wù)開(kāi)展質(zhì)量持續(xù)下降，銀行收益減少，不利銀行發(fā)展，因此進(jìn)行銀行業(yè)務(wù)開(kāi)展思路轉(zhuǎn)變，有其必要性，并且銀行方面需要在業(yè)務(wù)開(kāi)展模式中尋求轉(zhuǎn)型辦法，持續(xù)優(yōu)化發(fā)展路徑。互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)推出的金融產(chǎn)品因產(chǎn)品類型豐富，獲得眾多市場(chǎng)用戶青睞，所以銀行可在業(yè)務(wù)開(kāi)展中加強(qiáng)產(chǎn)品多元形式，加強(qiáng)線下網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)程度，提升線下引流成效，該種方式能較好促進(jìn)業(yè)務(wù)引流效率，提高業(yè)務(wù)收益。

銀行種類較多，其開(kāi)展業(yè)務(wù)類型也存在差異，不同銀行其業(yè)務(wù)側(cè)重人群不同，因此為提升線下引流成效，首先應(yīng)加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)人員培訓(xùn)力度，不斷深化線下人員的業(yè)務(wù)推廣意識(shí)，便于銀行將全新業(yè)務(wù)活動(dòng)完好映射到市場(chǎng)中，其次，銀行借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，可優(yōu)化傳統(tǒng)營(yíng)銷模式，并進(jìn)一步降低原有業(yè)務(wù)推廣中所需的開(kāi)展硬件成本，借助線下網(wǎng)點(diǎn)的較好推廣模式，幫助金融產(chǎn)品更準(zhǔn)確開(kāi)發(fā)特定用戶。

（二）促進(jìn)線上引流

銀行技術(shù)端可建立用戶數(shù)據(jù)平臺(tái)，將不同業(yè)務(wù)用戶信息歸納整理，由此在銀行新推出業(yè)務(wù)期間，便能更精準(zhǔn)投放，促進(jìn)線上的引流趨勢(shì)，幫助銀行拉新網(wǎng)絡(luò)用戶，增強(qiáng)業(yè)務(wù)宣傳效果。首先，銀行進(jìn)行的用戶數(shù)據(jù)分析過(guò)程，還能進(jìn)一步提升銀行安全防控能力，減少業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，提高銀行業(yè)務(wù)開(kāi)展效率。其次，為提升線上引流效果，可借助大數(shù)據(jù)技術(shù)，完善線上金融服務(wù)平臺(tái)的框架搭建，由較穩(wěn)定平臺(tái)獲取用戶切實(shí)需求，加深用戶與銀行之間粘性，這可在用戶面臨多類金融業(yè)務(wù)選擇時(shí)，仍能選擇該銀行，提升銀行效益。

線上引流方式主要針對(duì)的是將銀行平臺(tái)做以多元化處理，由此增強(qiáng)銀行資金實(shí)際使用效率，幫助銀行可用較多資金成本持續(xù)開(kāi)發(fā)服務(wù)系統(tǒng)、打出范圍性宣傳效果，提升銀行業(yè)務(wù)開(kāi)展期間的引流能力。銀行為求發(fā)展，需不斷拓寬其業(yè)務(wù)發(fā)展渠道，進(jìn)而利用較為完善的資金存取模式，幫助現(xiàn)代人構(gòu)建理財(cái)、存儲(chǔ)意識(shí)，滿足金融市場(chǎng)供需關(guān)系。

四、結(jié)論

綜上，大數(shù)據(jù)時(shí)代為傳統(tǒng)銀行帶來(lái)轉(zhuǎn)型契機(jī)，銀行需頂住外界互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)壓力，積極需求變革之路，不過(guò)分依賴大數(shù)據(jù)技術(shù)同時(shí)，逐步拓展其業(yè)務(wù)開(kāi)展效率。銀行業(yè)務(wù)開(kāi)展形式較為傳統(tǒng)，已然不適宜最新社會(huì)中用戶的業(yè)務(wù)獲取、購(gòu)買(mǎi)需求，因此銀行業(yè)務(wù)需了解客戶行為、業(yè)務(wù)決策等因素的轉(zhuǎn)變趨勢(shì)，進(jìn)而結(jié)合線下網(wǎng)點(diǎn)及線上平臺(tái)的雙模式開(kāi)展方式，持續(xù)引流優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)客戶，促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)多元化，增強(qiáng)銀行業(yè)務(wù)開(kāi)展質(zhì)量，由此幫助銀行獲得更多業(yè)務(wù)收益。