試論住房公積金在房地產經濟運行中的作用

何章明 六安市住房公積金中心霍邱縣管理部

近幾年，房地產的整體發展邁入空前繁榮階段，在推進了房屋建設規模化、集成化發展的同時，居高不下的高價住房問題也成為群眾關注的重點問題。公積金政策的出臺是政府從宏觀角度對居民住房矛盾進行調控的重要手段，合理利用公積金政策，不僅可以提升房屋建設資金方面的支持力度，還能夠為居民基本住房提供保障，為現代房地產經濟產業的長效、穩定發展提供了支持。

一、當前房地產經濟發展領域公積金政策的重要作用

（一）增強了房屋建設的經濟基礎

在計劃經濟發展時期，單位為滿足職工的住房需求，往往會按照一定的標準為滿足居住條件的職工提供分配性的房屋，針對性的解決職工住房問題。在市場經濟推行的環境下，原有的由單位建設房屋的形式發生了轉變，一方面，房地產開發的綜合成本不斷提升，單位建設的資金支持不足，分配性住房的數量降低；另一方面，人口數量的不斷增加與人們住房需求的差異化表現，也使得原有的房屋建設無法滿足居民的實際住房要求。針對該種情況，國家通過推行公積金制度，由國家、單位及個人定期進行住房建設資金費用繳納。這不僅有效緩解了我國住房建設資金緊張的現狀，還為增強了房地產建設行業發展的經濟基礎，居民在購買房屋時，可以通過提取公積金、銀行貸款等形式，進行購買，增加了房地產行業資本流通的速率。

（二）促進了房地產產業的繁榮發展

在過去，受傳統購房思想的影響，部分居民即使具備購買能力，但由于沒有迫切的購買需求，使得房地產市場處于緩慢發展狀態，房屋開發的資金相對緊張。當住房分配制度逐步取消后，職工購房需求大幅度提升，隨之而來的房產價格也在直線上漲，居民負擔不了過高的購房成本，部分開發樓盤的購買量較低，有價無市，這種情況在一定程度上制約了房產市場的發展。而在住房公積金政策推行后為百姓購房提供了充裕的資金保障，同時也改變了百姓的購房形式。在房屋購買方面，人們不再僅僅將其視為解決住房需求的消費形式，而是作為一種投資方式，在一定程度上為房地產及其相關領域的繁榮發展提供了助力。

（三）緩解了人們的購房壓力

住房公積金制度的全面推行也為政府社會保障與服務職能的有效發揮奠定了基礎，緩解了日益增長的房價與居民緊迫住房需求間的矛盾，通過經濟杠桿、調節與宏觀統籌等作用的發揮，促進了房地產經濟的平衡發展。一方面，公積金與購房貸款等相關政策的推行，增強了居民房屋購買能力，居民可以在不具備購房經濟實力時，提取個人賬戶住房公積金、申請住房公積金貸款及組合貸款等多種方式，提前解決住房問題，然后利用定期還貸的形式，逐步償還購房消費成本；另一方面，公積金政策通過國家、單位與個人的聯合，為房屋建設產業的規模化發展提供了資金方面的支持，從宏觀層面上減少了因資金鏈斷裂產生的經濟風險，為維護社會穩定發展提供了重要的保障。

二、優化公積金制度在房地產經濟領域運用形式的有效對策

（一）逐步擴展公積金的適用范圍

在推行公積金住房政策以來，人們住房壓力得到了有效的緩解，促進了房地產交易市場的繁榮發展，同時，也對于我國經濟產業的長效、穩定發展有著重要作用。新時期，為進一步提升制度實行的質效，需要政府相關部門在公積金的實際適用方面做出合理的調整，擴大政策覆蓋面。從政府管理角度出發，首先，在符合政策實行標準的情況下，可以適當在農村住房中推廣公積金政策，按照不同比例進行繳納；其次，合理劃分以公積金作為基礎獲取的政策性資金，選擇一定比例的收益進行風險管理資金，用于建設保障性住房以及應對突發風險問題，資金剩余部分交由財政部門。

（二）嚴格落實公積金貸款機制

在公積金政策推行階段，為保證政策的有效、全面落實，應加強制度方面的建立健全，針對房地產經濟發展形勢的變化，合理調整政策實行目標、要求與路線。各地政府在實施此項政策時，要嚴格遵守國家相關規定，立足于當下房地產的實際情況從而制定合理地應用策略。如，當房地產產業整體發展形勢過熱時，為避免虛假繁榮帶來的高風險問題，政府相關部門可以通過提高帶寬要求的方式，降低房屋購買消費貸款的業務辦理認識，對房地產經濟產業進行科學、合理的調控；如果房地產消費市場處于低迷狀態，政府可以通過降低貸款限制、銀行基準利率等形式，刺激人們的購房消費需求，推動房地產市場的良性發展。

（三）加強對公積金利用的監督管理

在房地產市場中，為全面、有序的推進政策的應用，應逐步加強監管機制的建設投入，對政策性住房資金的實際利用情況進行全過程監管，做好風險預防與管控工作。具體來講，管理中心可以設置專門管理的委員會，人員配置均由審計部門的工作人員和銀行的工作人員構成，以此使資金監管部門的監管力度得以提升。與此同時，還應明確不同管理人員的崗位職責，提升公積金整體管理與監督工作的質效，保證委員會能夠結合房地產經濟市場的動態變化形式，及時進行管理決策與政策調整。此外，管理中心還應逐步構建動態化的資金利用監管機制，定期、不定期的對資金實際利用狀況進行的調查、審核，完善公積金的管理體系。

三、結語

在房地產領域合理運用公積金的雙向調控作用，可以在緩解群眾住房壓力的同時，為房屋建設產業提供更可靠的資金支持，對于房地產經濟的繁榮、穩定發展有著積極意義。為有效提升公積金政策的實行質效，政府部門與相關單位、個人應在正確認識公積金制度重要作用的同時，發揮宏觀調控的職能，通過擴展公積金的適用范圍、嚴格落實公積金貸款機制以及加強對公積金利用的監督管理等方式，促進房地產市場的穩定、有序發展。