防范及化解金融風險的對策建議

孟杰 中國人民銀行沛縣支行

金融是從事現代經濟活動的血液，金融的發展促進了社會經濟建設與發展，也同樣改善了人們的生活。同時，金融活動又是一種相對典型的風險性投資活動，既存在機遇，又面臨風險。怎么樣抓住機遇，更好化解金融風險，有效降低不良資產，是提高金融資產質量的一個保證，也是推動我國社會經濟建設與發展的資本基礎。以此，需要防范及化解金融風險。

一、構建相互制衡的管理機制

金融部門實行決策責任制。決策人對決策直接負責，執行人堅決落實決策，監督人既要監督決策人，又要監督執行人；構建制衡機制。根據工作分工和崗位設置，明確工作任務，各負其責，實施分工合作，相互制約與督促，互為制衡；構建違章預警處置機制。依靠業務主管部門監督與稽核制度，對發現可能產生金融風險的苗頭性問題及時報警并實施處置。構建違規違章控制、轉化與補償機制?？刂平鹑诿珙^性風險，遏制其發展。對已經出現的問題，既可糾正。對造成損失的問題，利用法律或行政手段，加以緊急處理，掐住后患；構建年度稽核機制。規范發展新興金融業務，嚴禁開展制度范圍外金融業務，控制開展邊緣業務，并嚴格核查各種金融業務開展情況，以防出現失控。

二、構建貸款風險管控機制

構建金融部門信貸內控機制，根據整體與分級控制和責權統一原則，形成信貸業務各個操作環節、崗位與權力相互制衡約束形式，在相互制約合作中，強化金融風險內控；完善決策與審批控制機制，增加正確決策含量。一個評估信貸項目，切實執行信貸“三查”制度，落實“審貸分離、集體決策審批”制度，以分層分類信貸決策機制，落實誰決策，誰擔責和誰擔風險懲處制度，堅決防止亂決策問題發生；構建信貸約束機制。強化信貸風險管理，貫徹決策、審批和放貸三崗信貸約束原則，依靠信貸調查、管理、監測和檢查等信息量化，決定信貸結果，保證信貸投入的安全性、準確性和效益性；構建信貸崗位考核責任制。強化信貸業務約束，落實信貸第一人責任制，包放貸、包收貸、包收益和包損失責任；構建信貸風險預警機制。實施信貸動態跟蹤行動，掌握信貸用途和信貸效益，提高信貸回收與信貸效益質量，并在成立信貸風險監測機構基礎上，考評信貸資產質量，并根據考評結果，建立需要獎懲制度。

三、構建金融風險點預警機制

防范和規避金融風險，需要從防范金融風險入手，構建金融風險點預警機制，建立相關制度。通過制度規制，確保金融風險點預警機制的正常運行，將各種可能造成金融風險的要素和風險點，進行細致而全面的歸攏，不論是內部，還是外部可能出現的風險點，也不論是來自靜態或動態的風險點，亦或是來自操作方面的，或者是來自政策或體制方面的風險點，都要給予全面考慮，便于預警。同時，要強化風險點的識別與分析，看看內、外部風險點預警機制建立得是否完善周密，看看金融業務活動目標是否存在風險點。通過這樣的識別和分析，評估一下金融風險存在的概率，或者是判斷一下金融風險可能造成的危害等等。還要強化控制金融風險的措施建設，規范各個環節的金融活動，尤其要針對那些容易出現金融風險的業務活動環節，要加強監測與分析，并在發現苗頭或問題時，立即采取積極主動的防控措施和解決措施，遏制金融風險萌芽生長，有效規避損失。

四、構建不良資產處理機制

發揮好金融資產管理公司作用，對金融機構的資產和負債情況，尤其是在清理不良資產過程中，對出現的那些好賬戶和快賬戶等，要了解掌握清楚，并給于劃分歸類，以便將一些不良資產劃歸到金融資產管理公司，針對具體情況實施凍結，等待資產重組。同時，還要建立金融機構中的不良資產重組業務的獎懲制度，當地政府可以為金融機構提供一些優惠性政策，并對存有嚴重不良資產問題的金融機構，要給予較大壓力，強烈要求它們積極降低不良資產存量，盡快提取呆賬與壞賬資本金的提取，盡可能壓縮財務開支，并嚴格追究有關責任人造成不良資產的責任，對違法犯罪行為，實施依法處理，以此促進不良資產起死回生率的提升。

五、營造化解金融風險的良好環境

實施金融企業深化改革，促進構建現代金融企業制度進程，是營造化解金融風險的良好環境的保證。金融企業通過改革的深化，可以進行股份制改造，以構建起來的現代金融企業的制度為依托，擴大金融企業的資本資金，以利激發金融企業的經營活力。結合金融企業改革，將強化防控金融風險，提升金融企業信貸資產質量，融入改革當中。作為金融機構，要積極響應和支持金融企業進行改制，并主動參與金融企業改制過程，落實好金融企業信貸債權，固定好金融企業放貸過程中的信貸擔保責任，堅決防止出現金融企業懸空或逃廢債務問題。在金融企業實施改制過程中，順勢壓實責任，建牢各項信貸制度，并堅決強調責任追究制，以改制作為重新營造化解金融風險的良好環境的切入口，搞好金融信貸業務。

六、結束語

防范及化解金融風險是金融機構和金融企業務必給予高度重視的問題。金融信貸業務經常出現的金融風險，主要表現在不良資產的增量上，這就需要強化規范性制度建設，下大力氣減少不良資產問題的出現。